Günstige Ratenkredite

Ratenkredit online vergleichen und sparen

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist, als das günstigste vergleichbare Kreditangebot bei Verivox, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto, wenn Sie den Kredit über Verivox abschließen.

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*0,00% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbetrag 1.000 €, 12 Raten à 83,33 € mtl., Gesamtbetrag 1.000 €. Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 6,30% Sollzins geb. p.a., 6,49% eff. Zins p.a., 12 Raten à 86,21 € p.M., Gesamtbetrag 1.034,52 €. Solarisbank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

Ratenkredite bequem online vergleichen

Die Zeiten, in denen die Hausbank erste und einzige Ansprechpartnerin bei Liquiditätsbedarf war, sind vorbei. Inzwischen lassen sich zahlreiche Ratenkredit-Anbieter bequem online und auf einen Blick vergleichen. Damit Sie den passenden Wunschkredit für Ihre kleinen und großen Wünsche finden, geben wir Ihnen einige Tipps und sagen Ihnen, worauf es beim Kredit-Vergleich ankommt.

Das sagen unsere Kunden
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  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
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Inhalt dieser Seite
  1. So geht der Ratenkredit-Vergleich
  2. Schritt 1: Angebote ermitteln
  3. Schritt 2: Sollzins bestimmen
  4. Schritt 3: Privaten Ratenkredit finden
  5. Schritt 4: Kredit beantragen
  6. Voraussetzungen & Verwendung
  7. Häufig gestellte Fragen

So geht der Ratenkredit-Vergleich

Mit dem Ratenkredit-Vergleich bei Verivox erhalten Kreditnehmer einen schnellen Überblick über günstige Kreditangebote und sparen viel Zeit bei der Suche. Außerdem können Sie über Verivox Ihre individuelle Zinshöhe bei verschiedenen Banken auf einmal berechnen lassen. Denn die Zinsen, die für die einzelnen Kredite anfallen, unterscheiden sich nicht nur nach dem Kreditgeber, sondern auch nach Kreditnehmer. Damit wissen Sie genau, welcher Anbieter für Sie persönlich am günstigsten ist.

  1. Persönliche Angaben: Geben Sie die benötigte Summe, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck an.
  2. Ratenkredit vergleichen: Auf einen Blick bis zu 20 Kreditgeber und ihre Leistungen vergleichen.
  3. Konditionsanfrage stellen: Sie können bei mehreren Banken unverbindlich eine Konditionsanfrage stellen, um Ihre persönlichen Zinsen ermitteln zu lassen.
  4. Passende Konditionen gefunden? Dann können Sie jetzt einen konkreten Kreditantrag stellen.
  5. Fragen? Unsere Verivox-Kreditexperten beraten Sie gern.

Zum Vergleich

Schritt 1: Angebote im Ratenkredit-Vergleich ermitteln

Bei einem Kredit-Vergleich geht es im ersten Schritt darum, die Angebote für Ratenkredite zu ermitteln. Nach Angabe des Gesamtbetrags, der Laufzeit und des Verwendungszwecks werden im Vergleichsrechner passende Anbieter gelistet, angefangen mit dem günstigsten Kredit.

Die monatliche Rate lässt sich dabei durch die Verlängerung der Laufzeit anpassen. Unter den Kreditdetails finden Verbraucher grundlegende Informationen zum Produkt, den Konditionen und zu bestehenden Voraussetzungen. Verbraucher sollten zum Beispiel darauf achten, ob der Zins fest ist oder für jeden Kreditnehmer individuell berechnet wird. Wird er als eine Bandbreite dargestellt, ist der Sollzins bonitätsabhängig.

Das bedeuten die Kreditkonditionen

Die angezeigte monatliche Rate wird ausgehend vom günstigsten möglichen Jahreszins berechnet. Den tatsächlichen Zinssatz rechnet der Anbieter erst aus, wenn der Verbraucher ein Angebot einholt. Nur wenige Banken bieten einen Kredit mit einem bonitätsunabhängigen Festzins an.

Darüber hinaus schreibt die Preisangabenverordnung (PAngV) vor, dass jeder Anbieter für seinen Ratenkredit nicht nur den Sollzins, sondern einen Gesamtbetrag der anfallenden Kosten inklusive aller obligatorischen Gebühren angeben muss, damit der Ratenkredit-Vergleich transparenter wird. Dieser Wert wird als effektiver Jahreszins bezeichnet.

Im Ratenkredit-Vergleich bei Verivox sehen Kunden den effektiven Jahreszins und die darauf basierende monatliche Rate. Wer jedoch für seinen Kredit Sonderleistungen der Bank in Anspruch nehmen will, sollte beachten, dass sie zum effektiven Jahreszins dazu kommen.

Bei jedem Angebot wird auch ein repräsentatives Beispiel entsprechend § 6 a der PAngV angegeben, der einen weiteren Anhaltspunkt für den Ratenkredit-Vergleich bietet: Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten beim jeweiligen Anbieter die angegebenen Kredit-Konditionen oder welche, die noch besser sind.

Schritt 2: Individuellen Sollzins bestimmen

Haben Sie die Erst-Angebote der Kreditgeber und Banken miteinander verglichen, können Sie im nächsten Schritt eine Konditionsanfrage stellen, um Ihren persönlichen Sollzins sowie individuelle Kreditkonditionen ermitteln zu lassen. Dazu müssen Sie in diesem Schritt einige bonitätsrelevante und persönliche Daten angeben. Die Eingabefelder umfassen Informationen zu Ihrem Einkommen, Arbeitsverhältnis, eventuellen Schulden sowie zu Mietkosten. Klicken Sie auf „Weiter“, um Ihre Daten anzugeben und die Anfrage abzuschicken.

Auf Verivox können Sie an mehrere Banken eine unverbindliche Konditionsanfrage stellen ohne negative Auswirkungen auf die Schufa. Da nicht jede Bank die Bonität auf die gleiche Weise einschätzt, holen Kunden im Ratenkredit-Vergleich mehrere Angebote mit einer einzelnen Anfrage ein. Es ist nicht auszuschließen, dass eine Bank, die ursprünglich nur an dritter oder vierter Stelle gelistet war, aufgrund Ihrer persönlichen Daten für Sie den besten Sollzins bereithält.

Verivox-Garantie

Der Kreditvergleich bei Verivox hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Unsere Banken machen eine Anfrage für "Kreditkonditionen“ bei der Schufa, die für zwölf Monate vermerkt wird, aber weder für andere Banken noch für Dritte einsehbar ist und Ihre Bonität nicht beeinflusst.

Schritt 3 ­– Individuellen Ratenkredit finden

Aufgrund der eingegebenen Daten berechnet jede der von Ihnen ausgewählten Banken, welchen persönlichen Ratenkredit-Zins (effektiver Jahreszins) sie Ihnen anbieten kann. Diese unverbindlichen Angebote erhalten Sie binnen weniger Minuten von allen Banken. Hieraus können Sie auch den Gesamtkreditbetrag, die monatlichen Raten und weitere Konditionen und Regelungen zur Kündigung entnehmen.

Vergleichen Sie, bei welchem Anbieter Ihr effektiver Jahreszins am günstigsten ist. Beachten Sie aber auch weitere wichtige Gebühren – etwa für die Sondertilgung.

Tipps für den Kreditvergleich

Achten Sie beim Vergleich der individuellen Angebote auch auf folgende Bedingungen und Faktoren:

  • niedrige Zinsen: Die Zinsen ergeben sich durch die Kreditsumme, den Jahreszins und die Laufzeit. Die Zinshöhe bestimmt, wie viel Sie am Ende zurückzahlen müssen.
  • kostenfreie Sondertilgung: Wenn Sie ein 13. Monatsgehalt bekommen oder andere Zusatzeinnahmen im Jahr erhalten, können Sie damit den Kredit zusätzlich tilgen und verkürzen so die Gesamt-Kreditlaufzeit. Viele Kreditgeber geben allerdings eine maximale Höhe und Häufigkeit an, in der eine Sonderzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung anfallen darf.
  • kostenfreie Gesamttilgung: Erhalten Sie zum Beispiel durch ein Erbe eine hohe Einmalzahlung, können Sie diese nutzen, um den Kredit vorzeitig abzuzahlen. Alle Kreditverträge ermöglichen eine vorzeitige Rückzahlung der Kreditsumme. Dabei müssen Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung bis höchstens einem Prozent der Restschuld des Kredits rechnen, wenn der Kreditvertrag keine kostenlose Gesamttilgung zulässt.
  • Ratenpausen: Einige Banken bieten an, die Kreditraten kurzzeitig auszusetzen, um auf Einnahmeausfälle reagieren zu können. Dafür gelten jedoch zusätzliche Konditionen.

Schritt 4 – Kredit direkt aus dem Ratenkredit-Vergleich beantragen

Haben Sie einen Kreditgeber mit passenden Konditionen gefunden, können Sie den Darlehensantrag für das Ratenkreditangebot herunterladen und unterzeichnen.

Erst wenn die Bank einen ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag erhält, stellt sie eine erneute Anfrage an die Schufa – diesmal als verbindliche Kreditanfrage gekennzeichnet. Diese Kreditanfrage beeinflusst die Bonität, deshalb sollten Sie sich vor Vertragsunterzeichnung sicher sein, dass Sie diesen Kredit in Anspruch nehmen wollen. Denn kommt ein Kredit nach der erneuten Schufa-Anfrage nicht zustande, kann die Schufa-Auskunft dies als Ablehnung eines Kreditantrags bewerten. Die Folge ist eine Verschlechterung der persönlichen Bonität.

Unser Verivox-Service:

Auch der Kreditabschluss ist dank dem hundertprozentigen Rückgaberecht risikofrei für Sie: 14 Tage lang können Sie von Ihrem unterschriebenen Kreditvertrag zurücktreten, ganz ohne Angabe von Gründen.

Was ist ein Ratenkredit?

Wer Geld für eine neue Küche oder ein neues Auto benötigt oder einen Anschlusskredit aufnehmen muss, kann sich bei Banken und Kreditgebern mit einem Ratenkredit Geld leihen. Dazu werden im Kreditvertrag sowohl die Auszahlungssumme als auch die Konditionen für die Rückzahlung des Kredits, – Zeitraum und monatliche Rate – und die anfallenden Zinsen festgeschrieben. Die Höhe der ausgezahlten Summe, der monatlichen Rate und der Zinsen ist abhängig von der Laufzeit und der persönlichen Bonität des Kreditnehmers.

Neben den Hauptbestandteilen des Vertrags können weitere Konditionen festgeschrieben werden, wie kostenlose Sondertilgungen und Gesamttilgungen.

Welche Ratenkredite gibt es?

Obwohl die meisten Kredite frei von einem Verwendungszweck sind, vergeben einige Anbieter Ratenkredite nur für bestimmte Zwecke, zum Beispiel für den Autokauf. Andere führen zwar auch zweckfreie Kredite im Angebot, bieten für Kredite mit Zweckbindung aber besondere Konditionen an. Bei vielen Kreditgebern beeinflusst auch der Status des Kunden den Kredit. So sind Ratenkredite für Beamte oft günstiger: Dank der Unkündbarkeit entfällt das Kreditausfallrisiko aufgrund von Arbeitslosigkeit.

Wer kann einen Ratenkredit in Anspruch nehmen?

Ein Ratenkredit kann zunächst jeder beantragen, der volljährig ist und einen festen Wohnsitz in Deutschland hat. Darüber ist Ihre Bonität entscheidend, sowie diese Faktoren:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • keine negative Schufa-Auskunft bzw. guter Schufa-Bonitätsscore

Mini- und Kurzzeit-Kredite

Wer schnell eine kleine Summe – in der Regel aber unter 1.000 Euro – benötigt, weil die Waschmaschine kaputtgeht oder eine Autoreparatur ansteht, kann auf sogenannte Mini-Kredite bzw. Kurzzeitkredite zurückgreifen. Aber auch hier fallen Zinsen und Bonitätsprüfungen an.

Häufig gestellte Fragen

Ausschlaggebend für die Konditionen eines Ratenkredits sind Ihre Bonität (Einkommen, Ersparnisse, Schulden, Schufa etc.) die Kreditsumme, die Laufzeit und mitunter auch Ihr Alter – hierbei kommt es auf die verbleibenden Jahre bis zur Rente an. Auch eventuelle Sicherheiten wie eine Immobilie oder teurer Besitz kann die Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen.

Auf dieser Grundlage werden der effektive Jahreszins, die monatliche Kreditrate und die gesamte Höhe der Kreditkosten ermittelt. Umso besser Ihre finanzielle Situation ist und umso mehr Sicherheiten Sie bieten, desto günstiger Fallen die Konditionen für einen Ratenkredit aus.

Zunächst sollten Sie wissen, welche Kreditsumme Sie benötigen und in wie viel Jahren Sie den Kredit abgezahlt haben möchten. Bei dem Ratenkredit-Vergleich auf Verivox werden für die Konditionsangabe bei den Kreditgebern sowohl personenbezogene Daten als auch Angaben zu Einkommen, Arbeitsverhältnis sowie zu Ausgaben oder bestehenden Krediten abgefragt. Dazu zählen:

  • Name, Geburtsdatum, Anschrift der Antragssteller
  • monatliches Haushaltseinkommen
  • Einkommensnachweise
  • weitere Einnahmen (Kindergeld, Mieteinnahmen etc.)
  • Angaben zum Beruf/zum Arbeitgeber
  • Stand des Arbeitsverhältnisses
  • monatliche Ausgaben (Miete, Versicherungen, Nebenkosten, bestehende Kredite)

Die Konditionen für einen Ratenkredit variieren je nach Bank bzw. Kreditgeber. Generell fallen sie aufgrund der Finanzlage eher gering aus. Online-Banken können mitunter günstigere Zinsen als Hausbanken anbieten, aber auch hier sind die Angaben des Kreditnehmers entscheidend. Auf Verivox können Sie verschiedene Kreditgeber von klassischen Banken bis hin zu Online-Banken auf einen Blick vergleichen und unverbindlich eine Konditionsanfrage stellen.

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