Jetzt die beste Kreditbank finden!

"Kreditbank" ist der Oberbegriff für Institute, die sich auf Finanzierungen spezialisiert haben. Oft sind es Direktbanken ohne Filialen, die flexiblere Rahmenbedingungen als Geschäftsbanken bieten. In unserem Vergleich finden Sie die beste Bank für Ihren Kredit und sehen eine Liste der Banken in Deutschland, die einen Ratenkredit anbieten.

Kreditbanken in Deutschland

Spezielle Kreditbanken gibt es in Deutschland schon lange. Die Norisbank beispielsweise wurde im Jahr 1954 als reine Teilzahlungsbank für das Versandhaus Quelle unter dem Namen Noris Kaufhilfe gegründet. 1959 ist das Gründungsjahr der Süd-West-Kreditbank (SWK Bank), die von Anfang an als Direktbank agierte. Die erste private Bank der DDR – die Deutsche Kreditbank AG (DKB) – wurde 1990 gegründet.

Die folgende Liste zeigt alle Bankenin Deutschlan an, die einen Ratenkreit zur freien Verwendung anbietet und deren Konditionen Verivox überwacht. Banken, die spezielle Autokredite anbieten, sind unter Autokredit-Anbieter zu finden.

Was ist eine Kreditbank?

Wer einen bestimmten Kredit sucht, wird bei Kreditbanken eher fündig als bei einer Sparkasse. Dabei handelt es sich in der Regel um Direktbanken, die ihre Produkte entweder online oder über Vermittler anbieten. Diese Institute haben sich auf die Kreditvergabe von Konsumentenkrediten spezialisiert, die in unterschiedliche Kategorien fallen:

• Klassischer Ratenkredit zur freien Verwendung
• Beamtenkredit
• Autokredit
• Sofortkredit
• Kleinkredit
• Kredit für Selbstständige

Als Oberbegriff wird häufig der Begriff "Privatkredit" verwendet, auch wenn es sich nicht um eine Kreditvergabe durch Privatpersonen handelt. Damit stellen die Banken die Unterscheidung zu Businesskrediten heraus. Während die Laufzeit dieser Darlehen bei den Geschäftsbanken und Sparkassen in der Regel auf 84 Monate begrenzt ist, bieten die Direktbanken Laufzeiten von bis zu 120 Monaten. Abweichungen finden sich auch bei den Darlehenssummen. Teilweise sind Darlehen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro möglich.

Kreditbanken setzen die Konditionen bei der Kreditvergabe in der Regel bonitätsabhängig fest. Einige wenige Institute bieten einheitliche Konditionen, andere machen den Zinssatz von der Laufzeit abhängig. Die individuellen bonitätsabhängigen Zinsen erfährt der Antragsteller innerhalb kürzester Zeit, nachdem er den Antragsprozess durchlaufen hat.

Aufgrund Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) kann er sich aber ach ohne persönliche Daten ein ungefähres Bild über die möglichen Zinsen machen. Die PAngV schreibt vor, dass jede Bank den sogenannten Zweidrittelzins angeben muss. Dieser Zinssatz besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel aller Darlehensnehmer bezahlen müssen.

Günstige Zinsen

Die Zinsen stellen bei einem Kredit häufig das wichtigste Entscheidungskriterium für den Darlehensnehmer dar. Kreditbanken bieten meist günstigere Zinsen an als die Institute vor Ort. Der Hintergrund ist einleuchtend. Als Direktbanken können sie mit deutlich geringeren Kosten kalkulieren als die Mitbewerber mit Filialnetz.

Spezialisierung auf eine Kundengruppe

Bei einigen Instituten liegen die Zinsobergrenzen jedoch weit über denen der Filialbanken: Das sind Kreditbanken, die sich auf Verbraucher spezialisieren, die aufgrund einer schwachen Bonität bei den Banken vor Ort kein Darlehen erhalten würden. Da bei solchen Kunden das Kreditausfallrisiko überdurchschnittlich hoch ausfällt, preisen die Banken dieses Risiko in den Zinssatz mit ein.

Eine weitere Zielgruppe, die bei den meisten Anbieter keinen Kredit erhält, sind Selbstständige und Freiberufler. Allerdings gibt es auch eine Gruppe von Banken, die bewusst und gezielt diese Klientel ansprechen. Diese finden Sie unter Kredit für Freibrufler.

Flexible Rückzahlung

Im Gegensatz zu den Filialinstituten biten viele Kreditbanken kostenlose vorzeitige Sondertilgungen an. Dies erspart den Kunden die Vorfälligkeitsentschädigung. Bei einer Finanzierung mittels Ratenkredit liegt diese bei einem Prozent für eine Restlaufzeit von einem Jahr und bei 0,5 Prozent auf die Restschuld bei einer Dauer von weniger als zwölf Monaten.

Natürlich kann es auch einmal vorkommen, dass ein Kreditnehmer in einen finanziellen Engpass gerät. Während Filialbank-Kunden für eine Aussetzung der Rate auf die Kulanz der Bank angewiesen sind, sehen einige Kreditbanken eine Ratenpause bereits im Kreditvertrag vor. Meist ist eine, höchstens zwei Ratenpausen im Jahr möglich. Voraussetzung ist, dass eine bestimmte Anzahl an Raten zwischen den Aussetzern bezahlt wird.

Refinanzierung

Viele der Kreditbanken, die sich auf Privatkredite spezialisiert haben, vergeben auch Immobilienkredite. Hier teilen sie sich den Markt mit den Hypothekenbanken, die bekanntermaßen nur Baufinanzierungen anbieten.

Wer einen Kredit vergeben möchte, benötigt allerdings auch Gelder, die er verleihen kann. Bei Hypothekenbanken erfolgt die Refinanzierung durch die Ausgabe von Pfandbriefen. Kreditbanken offerieren häufig neben Krediten auch noch Tagesgelder oder Festgelder. Erfolgt die Refinanzierung nicht über das Einlagengeschäft, können die verliehenen Gelder beispielsweise aus Gewinnen aus dem Eigenhandel mit Wertpapieren stammen.

Moderne Antragstellung

Immer mehr Kreditbanken bieten bei der Antragstellung modernste Methoden an. Die Identitätsprüfung erfolgt per VideoIdent-Verfahren bequem von zu Hause aus. Der Weg zur Postfiliale oder Bankfiliale entfällt. Die elektronische Unterschrift am Ende der Antragsstrecke spart Zeit und Geld. Der gesamte Antragsprozess kann also volldigital erfolgen.