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Das sagen unsere Kunden
4.8
  • 253495

    Bewertungen zu Verivox abgegeben

  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen

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Inhalt dieser Seite
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. Kreditbanken in Deutschland
  3. Was ist eine Kreditbank?
  4. Günstige Zinsen
  5. Vorzeitige Tilgung
  6. Ratenpause
  7. Baufinanzierung
  8. Refinanzierung
  9. Moderne Antragstellung

Das Wichtigste in Kürze

  • Kreditbank ist der Oberbegriff für Institute, die sich auf Finanzierungen spezialisiert haben.
  • Kreditbanken bieten häufig flexiblere Rahmenbedingungen als Geschäftsbanken.
  • Kreditbanken sind oft Direktbanken ohne Filialen.

Kreditbanken in Deutschland

Spezielle Kreditbanken gibt es in Deutschland schon lange. Die Norisbank beispielsweise wurde im Jahr 1954 als reine Teilzahlungsbank für das Versandhaus Quelle unter dem Namen Noris Kaufhilfe gegründet. 1959 ist das Gründungsjahr der Süd-West-Kreditbank (SWK Bank), die von Anfang an als Direktbank agierte. Die erste private Bank der DDR – die Deutsche Kreditbank AG (DKB) – wurde 1990 gegründet.

Was ist eine Kreditbank?

Wer einen bestimmten Kredit sucht, wird bei Kreditbanken eher fündig als bei einer Sparkasse. Dabei handelt es sich in der Regel um Direktbanken, die ihre Produkte entweder online oder über Vermittler anbieten. Diese Institute haben sich auf die Kreditvergabe von Konsumentenkrediten spezialisiert, die in unterschiedliche Kategorien fallen:

Als Oberbegriff wird häufig der Begriff "Privatkredit" verwendet, auch wenn es sich nicht um eine Kreditvergabe durch Privatpersonen handelt. Damit stellen die Banken die Unterscheidung zu Unternehmenskrediten heraus. Während die Laufzeit dieser Darlehen bei den Geschäftsbanken und Sparkassen in der Regel auf 84 Monate begrenzt ist, bieten die Direktbanken Laufzeiten von bis zu 120 Monaten. Abweichungen finden sich auch bei den Darlehenssummen. Teilweise sind Darlehen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro möglich.

Kreditbanken setzen die Konditionen bei der Kreditvergabe in der Regel bonitätsabhängig fest. Einige wenige Institute bieten einheitliche Konditionen, andere machen den Zinssatz von der Laufzeit abhängig. Die individuellen bonitätsabhängigen Zinsen erfährt der Antragsteller innerhalb kürzester Zeit, nachdem er den Antragsprozess durchlaufen hat.

Aufgrund Paragraf 6a Preisangabenverordnung (PAngV) kann er sich aber schon ein ungefähres Bild über die möglichen Zinsen machen. Die PAngV schreibt vor, dass jede Bank den sogenannten Zweidrittelzins angeben muss. Dieser Zinssatz besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel aller Darlehensnehmer bezahlen müssen.

Günstige Zinsen

Die Zinsen stellen bei einem Kredit häufig das wichtigste Entscheidungskriterium für den Darlehensnehmer dar. Kreditbanken bieten meist günstigere Zinsen an als die Institute vor Ort. Der Hintergrund ist einleuchtend. Als Direktbanken können sie mit deutlich geringeren Kosten kalkulieren als die Mitbewerber mit Filialnetz.

Auf der anderen Seite liegen bei einigen Instituten die Zinsobergrenzen weit über denen der Filialbanken. In diesen Fällen finanzieren die Kreditbanken auch Kunden, die aufgrund einer schwachen Bonität bei den Banken vor Ort kein Darlehen erhalten würden. Da jedoch in diesem Fall das Kreditausfallrisiko überdurchschnittlich hoch ausfällt, preisen die Banken dieses Risiko in den Zinssatz mit ein.

Eines haben einige der Kreditbanken mit ihren Filialbankkonkurrenten allerdings gemeinsam. Sie tun sich schwer bei der Vergabe von Darlehen an Selbstständige. Allerdings gibt es auch eine Gruppe von Anbietern, die bewusst und gezielt diese Klientel ansprechen. Am Ende zeigt der Kreditvergleich, welche Bank für wen infrage kommt.

Vorzeitige Tilgung

In Bezug auf die Vertragsgestaltung zeigen sich ebenfalls Unterschiede zu den Filialinstituten. Die Kreditnehmer können bei fast allen Anbietern kostenlose vorzeitige Sondertilgungen leisten. Dies erspart ihnen die Vorfälligkeitsentschädigung. Bei einer Finanzierung mittels Ratenkredit liegt diese bei einem Prozent für eine Restlaufzeit von einem Jahr und bei 0,5 Prozent auf die Restschuld bei einer Dauer von weniger als zwölf Monaten.

Ratenpause

Natürlich kann es auch einmal vorkommen, dass ein Kreditnehmer in einen finanziellen Engpass gerät. Während bei Filialbanken persönliche Gespräche in Bezug auf eine Ratenpause notwendig werden, sehen einige Kreditbanken eine Ratenpause bereits im Kreditvertrag vor. Meist ist eine, höchstens zwei Ratenpausen im Jahr möglich. Voraussetzung ist, dass eine bestimmte Anzahl an Raten zwischen den Aussetzern bezahlt wird.

Baufinanzierung

Viele der Kreditbanken, die sich auf Privatkredite spezialisiert haben, vergeben auch Immobilienkredite. Hier teilen sie sich den Markt mit den Hypothekenbanken, die bekanntermaßen nur Baufinanzierungen anbieten.

Refinanzierung

Wer einen Kredit vergeben möchte, benötigt allerdings auch Gelder, die er verleihen kann. Bei Hypothekenbanken erfolgt die Refinanzierung durch die Ausgabe von Pfandbriefen. Kreditbanken offerieren häufig neben Krediten auch noch Tagesgelder oder Festgelder. Erfolgt die Refinanzierung nicht über das Einlagengeschäft, können die verliehenen Gelder beispielsweise aus Gewinnen aus dem Eigenhandel mit Wertpapieren stammen.

Moderne Antragstellung

Immer mehr Kreditbanken bieten bei der Antragstellung modernste Methoden an. Die Identitätsprüfung erfolgt per VideoIdent-Verfahren bequem von zu Hause aus. Der Weg zur Postfiliale oder Bankfiliale entfällt. Die elektronische Unterschrift am Ende der Antragsstrecke spart Zeit und Geld. Der gesamte Antragsprozess kann also volldigital erfolgen.

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Die Kreditentscheidung hängt maßgeblich davon ab, wie die Bank die Bonität des Kreditnehmers einstuft.

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