Kredit für Arbeitslose: Seriöse Optionen im Überblick

Ihre Kreditmöglichkeiten bei Verivox

Wer arbeitslos ist und/oder Grundsicherung bezieht, erhält bei einer deutschen Bank normalerweise nur dann einen Kredit, wenn er einen Mitantragsteller mit ins Boot nimmt. Dieser sollte ein geregeltes pfändbares Einkommen beziehen. Ob ein Kredit für Sie und Ihren Mitantragsteller in Frage kommt, können Sie bei Verivox schnell überprüfen. Sie können in 7 Minuten ohne jegliche Schufa-Nachteile eine Konditionsanfrage bei über 20 Anbietern stellen und konkrete, individuelle Angebote von allen Banken erhalten, die Sie akzeptieren würden. Erhalten Sie ein Kreditangebot, können Sie den Antrag ausdrucken, ausfüllen und an die jeweilige Bank schicken oder auch den Kredit komplett online abschließen.

Wenn die Bank einen unterschriebenen Antrag erhält, prüft sie erneut die Bonität und bestellt eine verbindliche Schufa-Auskunft mit dem Merkmal "Kreditanfrage". Wurden die Daten fehlerhaft eingegeben, kommt kein Kreditvertrag zustande. Im besten fall schickt die Bank Ihnen ein neues Angebot mit angepassten Konditionen. Das kann den Schufa-Score negativ beeinflussen. Wie Sie das verhindern, können Sie unter Kredit richtig beantragen nachlesen.

Policendarlehen

Wer eine besparte Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung besitzt, kann sie im Rahmen eines Policendarlehens beleihen. Dabei kann entweder der Versicherer selbst oder eine separate Bank als Kreditgeber auftreten.

Kredit vom Arbeitsamt

In dringenden Fällen vergibt auch die Bundesagentur für Arbeit einen Arbeitslosenkredit. Diese Fälle sind an mehreren Stellen im SGB II aufgeführt. Im § 22 SGB II werden etwa Darlehen für die Unterkunft geregelt: Arbeitslose, die Grundsicherung empfangen, haben Anspruch auf einen Kredit, wenn sie zum Beispiel das selbst bewohnte Haus reparieren müssen oder die Mietkaution oder die Heizkosten nicht aufbringen können. Bei einem unabweisbaren Bedarf anderer Art können Arbeitslose laut § 24 Satz 1 ebenfalls einen Kredit erhalten. Im § 16c SGB II werden Kredite für Arbeitslose geregelt, die selbstständig werden wollen.

In allen Fällen wird ein Arbeitslosenkredit nur nach einer Überprüfung der Situation vergeben und soll nur dem im Voraus festgelegten Zweck dienen. Solche Darlehen haben sehr günstige Konditionen: Es werden keine Zinsen erhoben und die monatlichen Raten sind an die Zahlungsfähigkeit der Arbeitslosen angepasst.

Arbeitslosenkredite aus dem Ausland

Verlangt der Kreditvermittler eine Gebühr, bevor der Kreditvertrag zustande kommt, oder setzt er den Kauf eines Bausparvertrags oder einer Lebensversicherung voraus, handelt es sich meist um ein unseriöses Angebot.

Keine seriöse Bank, sei es im Inland oder im Ausland, gewährt ohne die Hinterlegung weiterer Sicherheiten einen Kredit an Arbeitslose. Das ist auch beim "Kredit ohne Schufa", mit dem häufig geworben wird, der Fall. Der Begriff bezieht sich auf Darlehen aus Ländern wie Liechtenstein oder der Schweiz. Da die Schufa eine rein deutsche Einrichtung ist, verzichten Banken aus dem Ausland oft auf eine Überprüfung des Schufa-Scores. Wird der Kredit aufgenommen, entsteht auch kein Schufa-Eintrag. Dies bedeutet aber nicht, dass die Bonität nicht geprüft wird. Auch ausländische Banken gewähren einen Kredit nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu gehören unter anderem:

• der Nachweis, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann,
• gegebenenfalls weitere Sicherheiten,
• Volljährigkeit und
• ein fester Wohnsitz in Deutschland.

Gerade die beiden ersten Punkte zeigen, dass in anderen Ländern andere Sitten herrschen. In Deutschland genügt es nicht, Sicherheiten zu hinterlegen, denn ein Kredit muss hierzulande aus dem laufenden Einkommen getragen werden können. Da Arbeitslosengeld 1 meist nicht lang genug gezahlt wird, um die gesamte Kreditlaufzeit abzudecken, und Bürgergeld bei Nichtzahlung der Raten nicht gepfändet werden kann, stellt dies eine Hürde dar. Als sonstige Einkünfte für den Kredit kommen bei Arbeitslosigkeit im Grunde nur Mieterträge oder Zinserträge in Frage. Diese wiederum werden spätestens bei Bezug von Bürgergeld angerechnet und sind früher oder später bis zum Mindestbetrag aufgezehrt.

Banken aus dem Ausland können bei der Beurteilung der Sicherheiten und Einkommensarten großzügiger vorgehen. Für das erhöhte Risiko verlangen sie aber auch höhere Zinsen.

Kredite von Privatpersonen

Weiterhin können sich arbeitslose Kreditsuchende an Privatpersonen wenden. Warum sie dabei einen Vertrag aufsetzen sollten, einen Vertragsmuster zum Herunterladen sowie weitere Tipps bietet der Ratgeber Kredit von Privat.

Als eine weitere Alternative zu Bankkrediten entstand 2005 in Großbritannien die erste Online-Plattform für die Kreditvergabe ziwschen Privatpersonen. Allerdings waren diese sogenannten P2P-Kredite auf dem deutschen Markt nicht erfolgreich: Die zwei größten deutschen Anbieter für P2P-Kredite, Auxmoney und Smava, haben dieses Geschäftsmodell seit einigen Jahren aufgegeben.

Auch auf P2P-Plattformen erfolgt zwangsläufig eine Bonitätsprüfung. Es ist fraglich, ob ein Kreditgeber Geld verleiht, wenn die Rückführung mangels regelmäßiger Einkünfte zweifelhaft ist. Bei seriösen Plattformen kostet die Kreditanfrage nichts.