Cookie-Einstellungen

Für unseren Service speichern wir Cookies und andere Informationen auf Ihren Geräten und verarbeiten damit einhergehend Ihre personenbezogene Daten bzw. greifen auf solche zu. Manche helfen uns, das Nutzungserlebnis unserer Services zu verbessern, sowie personalisierte Empfehlungen und Werbung auszuspielen. Hierfür bitten wir um Ihre Einwilligung. Sie können diese jederzeit in unseren Datenschutzbestimmungen ändern oder widerrufen.

Cookie-Einstellungen

Für unseren Service speichern wir Cookies und andere Informationen auf Ihren Geräten und verarbeiten damit einhergehend Ihre personenbezogene Daten bzw. greifen auf solche zu. Manche helfen uns, das Nutzungserlebnis unserer Services zu verbessern, sowie personalisierte Empfehlungen und Werbung auszuspielen. Hierfür bitten wir um Ihre Einwilligung. Sie können diese jederzeit in unseren Datenschutzbestimmungen ändern oder widerrufen.

Deine Privatsphäre Einstellungen

Für unseren Service speichern wir Cookies und andere Informationen auf Ihren Geräten und verarbeiten damit einhergehend Ihre personenbezogene Daten bzw. greifen auf solche zu. Manche helfen uns, das Nutzungserlebnis unserer Services zu verbessern, sowie personalisierte Empfehlungen und Werbung auszuspielen. Hierfür bitten wir um Ihre Einwilligung. Sie können diese jederzeit in unseren Datenschutzbestimmungen ändern oder widerrufen.

Diese Cookies und andere Informationen sind für die Funktion unseres Services unbedingt erforderlich. Sie garantieren, dass unser Service sicher und so wie von Ihnen gewünscht funktioniert. Daher kann man sie nicht deaktivieren.

Wir möchten für Sie unseren Service so gut wie möglich machen. Daher verbessern wir unsere Services und Ihr Nutzungserlebnis stetig. Um dies zu tun, möchten wir die Nutzung des Services analysieren und in statistischer Form auswerten.

Um unseren Service noch persönlicher zu machen, spielen wir mit Hilfe dieser Cookies und anderer Informationen personalisierte Empfehlungen und Werbung aus [beim Einsatz von Social Plugins: „und ermöglichen eine Interaktion mit sozialen Netzwerken“]. Die Cookies werden von uns und unseren Werbepartnern gesetzt. Dies ermöglicht uns und unseren Partnern, den Nutzern unseres Services personalisierte Werbung anzuzeigen, die auf einer website- und geräteübergreifenden Analyse ihres Nutzungsverhaltens basiert. Die mit Hilfe der Cookies erhobenen Daten können von uns und unseren Partnern mit Daten von anderen Websites zusammengeführt werden.

Günstigen neuen Kredit finden

Umschuldungsrechner: Wechseln und Zinskosten sparen

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

Mehr erfahren

Umschuldung
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten 2020 mit einem durchschnittlich 39,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,82%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2020, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 09.02.2021)

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum fünften Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2021 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2020 hat Verivox in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht. Hinter der breit angelegten Kundenbefragung zur Preisbegeisterung stehen insgesamt rund 1 Mio. Kundenurteile zu 3.000 Unternehmen und 270 Branchen.

Inhalt dieser Seite
  1. So erkennen Sie, ob sich die Umschuldung für Sie lohnt
  2. Schritt für Schritt: Wie Sie Ihren Kredit umschulden
  3. Schritt 1: Laufenden Kredit überprüfen
  4. Schritt 2: Günstigen Umschuldungskredit finden
  5. Umschuldungsangebote vergleichen
  6. Verivox-Garantie
  7. Schritt 3: Sparpotenzial ermitteln
  8. Schritt 4: Umschuldungskredit beantragen
  9. Unser Tipp
  10. Schritt 5: Alten Kredit ablösen
  11. Baufinanzierung umschulden
  12. Beispielrechnung Umschuldungskredit
  13. Sparpotenzial durch die Kreditablösung
  14. Verivox Kreditberatung
  15. Das ist Verivox

Umschuldungsrechner: So viel können Sie sparen

Mit dem kostenlosen Umschuldungsrechner von Verivox können Sie schnell und bequem von zu Hause Ihr individuelles Sparpotenzial berechnen – und gleich einen neuen Kredit abschließen.

Das sagen unsere Kunden
4.8
  • 255807

    Bewertungen zu Verivox abgegeben

  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen

Bewertungen anzeigen

Kundenbewertungen für den Kreditvergleich bei VERIVOX

Vom 1.1.2021 bis zum 31.12.2021 haben verifizierte Verivox-Kunden nach ihrem Kreditabschluss 1908 Bewertungen hinterlassen. 98.7% der Kunden haben eine positive Bewertung hinterlassen. Zusammengefasst ergibt sich ein Score von 4,94 aus 5 Sternen.

So erkennen Sie, ob sich die Umschuldung für Sie lohnt

People Component Oliver Maier

Durch die galoppierende Inflation sind die Lebenshaltungskosten in den letzten Monaten deutlich gestiegen. Wer noch laufende Verbindlichkeiten abbezahlt, kann seine Haushaltskasse mit einer Umschuldung spürbar entlasten. Denn viele Verbraucher zahlen für ihre Kredite und Ratenfinanzierungen viel höhere Zinsen als nötig. Unser Tipp: Mit einem Kreditvergleich finden Sie einfach und schnell einen Umschuldungskredit mit günstigeren Zinsen. So senken Sie Ihre monatliche Belastung und gewinnen wieder mehr finanziellen Spielraum.

Oliver Maier Geschäftsführer Verivox Finanzvergleich GmbH

Eine Umschuldung lohnt sich nur dann, wenn die Zinsersparnisse aus dem neuen Kredit höher ausfallen als die Vorfälligkeitsentschädigung, die Verbraucher an die Bank zahlen, um aus dem alten Kredit herauszukommen. Mit dem Umschuldungsrechner von Verivox kann ein Kreditnehmer schnell überprüfen, ob er seinen bestehenden Kredit umschulden oder weiterhin bezahlen sollte.

Kredit umschulden

Schritt für Schritt: Wie Sie Ihren Kredit umschulden

Umschuldung in 3 Schritten

Alles, was Sie zur Umschuldung wissen müssen – in unter 2 Minuten erklärt!

Schritt 1: Laufenden Kredit überprüfen

Überprüfen Sie zunächst die Konditionen des laufenden Kredites und ermitteln Sie die aktuelle Restlaufzeit, die noch ausstehende Kreditsumme und die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung. Diese Angaben sowie die Zinskosten, die monatliche Rate und den vereinbarten effektiven Jahreszins sehen Sie im Tilgungsplan. Fehlt der Tilgungsplan, können Sie ihn meist bei Ihrer Bank anfordern.

Neben der Kreditsumme und den Kosten sind auch die Konditionen für eine Sondertilgung zu überprüfen – auf diesen Betrag dürfen Banken keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Einige Banken bieten sogar eine kostenlose Gesamttilgung an: Damit entstehen keine Gebühren, wenn Kunden einen laufenden Kredit umschulden. Ob Sie das Recht auf eine kostenlose Sonder- oder Gesamttilgung haben, steht im Darlehensvertrag. Im Kreditvergleich können Sie nach solchen Angeboten gezielt filtern.

Exkurs: Vorfälligkeitsentschädigung

Die Vorfälligkeitsentschädigung mindert bei vielen Krediten die Ersparnis durch günstigere Zinsen. Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) regelt die maximale Höhe eventueller Vorfälligkeitsentschädigungen bei der Ablösung von Ratenkrediten.

  • Bei einer Restlaufzeit des Kredits von über 12 Monaten darf das Entgelt maximal 1,0 Prozent der ausstehenden Kreditsumme betragen.
  • Liegt die Laufzeit darunter, sind maximal 0,5 Prozent zulässig.

Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Baufinanzierung

Die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung ist bei einer Immobilienfinanzierung komplizierter als bei einem Ratenkredit. Um die genaue Höhe zu erfahren, wenden Sie sich am besten an Ihre Bank, da die Berechnung sich je nach Kreditinstitut unterscheiden kann.

Einen ersten Eindruck erhalten Sie im Vorfälligkeitsentschädigungsrechner bei Verivox.

Schritt 2: Günstigen Umschuldungskredit finden

Da Sie im ersten Schritt den neuen benötigten Kreditbetrag errechnet haben, könne Sie nun im Verivox-Kreditrechner einen günstigeren Umschuldungskredit suchen und diesen mit Ihrem bestehenden Kredit vergleichen. So erkennen Sie Ihr individuelles Sparpotenzial.

  1. Kreditübersicht erstellen: Geben Sie als Nettokreditbetrag den errechneten Restkreditbetrag (inklusive Vorfälligkeitsentschädigung, ohne Zinsen) ein. Sie können auch einen höheren Betrag angeben, wenn Sie Ihren Kredit aufstocken möchten. Geben Sie als Verwendungszweck Umschuldung an, damit die Banken erfahren, dass der neue Kredit zur Ablösung der bestehenden Verbindlichkeit dient. Denn der neue Kreditgeber weiß, dass der Kunde bereits ein Darlehen abzahlt. Die Rate für einen zusätzlichen Kredit würde die monatliche Belastung verdoppeln und die Wahrscheinlichkeit der ordentlichen Tilgung senken, worauf die Bank mit höheren Zinsen oder gar einer Kreditablehnung reagieren kann.
  2. Zusatzleistungen angeben: Im Kreditrechner wird Ihnen nun eine erste Übersicht potenzieller Kreditgeber angezeigt. Über die Filtereinstellungen können Sie weitere Zusatzleistungen auswählen.
  3. Persönliches Kreditangebot ermitteln: Wenn die in der Erstübersicht angezeigten Schaufensterkonditionen im Vergleich zu Ihrem bestehenden Kredit vorteilhaft sind, können Sie direkt im Kreditrechner Daten zu Ihrer Bonität eingeben, um Ihre individuellen Zinsen zu erfahren. Die eingegebenen Daten werden in wenigen Sekunden an die Banken übertragen und Sie erhalten im Kreditrechner unverbindliche Angebote der Banken mit Ihrem persönlichen effektiven Jahreszins. Suchen Sie dabei den günstigsten bzw. passendsten Kredit für sich heraus, um diesen mit Ihrem jetzigen Kredit zu vergleichen.

Umschuldungsangebote vergleichen

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

Mehr erfahren

Umschuldung
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten 2020 mit einem durchschnittlich 39,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,82%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2020, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 09.02.2021)

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

Verivox-Garantie

Die Ermittlung der persönlichen Kreditangebote erfolgt für Sie unverbindlich, datenschutzkonform und vor allem Schufa-neutral. Denn unsere Partner-Banken stellen lediglich eine Konditionsanfrage, die keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat.

Schritt 3: Sparpotenzial ermitteln

Diese persönlichen Angebote können Sie mit Ihrem alten Kredit im Umschuldungsrechner vergleichen, um herauszufinden, ob sich eine Umschuldung lohnt. Geben Sie dazu den Restkreditbetrag, die Laufzeit und die bisherige monatliche Rate und in der unteren Zeile die Konditionen des soeben erhaltenen Umschuldungskredits ein. Der Rechner ermittelt sofort das jeweilige Sparpotenzial.

Schritt 4: Umschuldungskredit beantragen

Nachdem Sie die Bank schriftlich über die geplante Ablösung des Darlehens informiert haben, können Sie den neuen, günstigeren Kredit beantragen. Drucken Sie dazu den Kreditantrag aus, unterschreiben Sie ihn und schicken den Antrag gemeinsam mit den erforderlichen Unterlagen an die Bank. Diese prüft Ihre Bonität und Ihren Schufa-Eintrag. Stimmen alle Angaben, wird der neue Kredit innerhalb weniger Tage bewilligt und ausgezahlt.

Einige Banken übernehmen sogar die Kündigung Ihres alten Kredits für Sie – das sollte aus den Vertragsunterlagen des Kredits hervorgehen. In beiden Fällen erhalten Sie von Ihrer alten Bank eine Übersicht über die Restschuldsumme mit eventuell anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung sowie dem Kündigungstermin und dem Zeitpunkt, bis wann der alte Kredit abgelöst werden muss.

Unser Tipp

Lösen Sie Ihren alten Kredit erst dann ab, wenn der neue Kredit bewilligt wurde und das Geld ausgezahlt wurde. So vermeiden Sie Liquiditätsengpässe.

Schritt 5: Alten Kredit ablösen

Nachdem Sie die Kreditsumme des Umschuldungskredits ausgezahlt bekommen haben, können Sie Ihren alten Kredit vollständig tilgen. Die Zinsersparns können Sie dazu verwenden, um Ihre neuen monatlichen Raten zu senken oder bei gleichbleibenden Raten Laufzeit zu sparen.

Baufinanzierung umschulden

Nach zehn Jahren kann der Kreditnehmer sein Darlehen kostenlos ablösen, auch wenn die Zinsbindungsfrist noch nicht zu Ende ist. Das kann beispielsweise bei einem Immobilienkredit der Fall sein. Auch bei der Anschlussfinanzierung, die nach Ablauf der Zinsbindungsfrist stattfindet, können Kreditnehmer die Bank ohne Vorfälligkeitsentschädigung wechseln.

Um einen günstigeren Kredit zu bekommen, müssen Sie nicht zwingen die Bank wechseln. Bitten Sie Ihren aktuellen Kreditgeber um ein Angebot, das den aktuellen Marktzinsen entspricht und verlängern Sie den Vertrag unter besseren Konditionen (Prolongation). Allerdings: Auch wenn die Bauzinsen in der Zwischenzeit gesunken sind und die alte Bank einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung anbietet, lohnt es sich dennoch, die Angebote anderer Kreditinstitute anzufordern.

Wenn Sie ein Finanzierungsangebot für Ihre Anschlussfinanzierung erhalten haben, hilft der folgende Rechner, Ihre Ersparnis zu ermitteln.

Zum Anschlussfinanzierungsrechner

Forward-Darlehen

Es kann sich lohnen, die Umschuldung der Baufinanzierung Monate oder Jahre im Voraus zu planen. Ein Forward-Darlehen sichert den aktuellen Zinssatz für eine zukünftige Anschlussfinanzierung, so dass Kreditnehmer vor Änderungen der Marktzinsen geschützt sind.

Beispielrechnung Umschuldungskredit

Das folgende Beispiel soll Ihnen das mögliche Sparpotenzial eines Umschuldungskredits vor Augen führen. In den folgenden Tabellen sehen Sie die Konditionen eines Beispiel-Ratenkredits aus dem Juni 2016 über eine Darlehenssumme von 18.000 Euro mit 7,15 Prozent Zinsbindung sowie einer Laufzeit von 7 Jahren. Um die Sondertilgung zu veranschaulichen, sehen Sie den Kredit in drei Varianten:

  • wenn der Vertrag keine kostenlosen Sondertilgungen zulässt,
  • wenn eine kostenlose Sondertilgung von 50 Prozent der Restschuld erlaubt ist
  • wenn eine kostenlose Gesamttilgung möglich ist
Kredit ohne Sondertilgung
Kredit mit Sondertilgung von 50 Prozent des offenen Restsaldos
Kredit mit kostenloser Gesamttilgung
Kreditsumme: 18.000 € 18.000 € 18.000 €
Laufzeit: 7 Jahre 7 Jahre 7 Jahre
Effektiver Jahreszins: 7,15% 7,15% 7,15%
Monatsrate: 271,02 € 271,02 € 271,02 €
Restschuld: 8.787 € 8.787 € 8.787 €
Restlaufzeit: 3 Jahre 3 Jahre 3 Jahre
Entschädigung: 88 € 43,84 € 0 €
benötigte Summe für Kreditablösung 8.875 € 8.830,94 € 8.787 €

Beispielrechnung Sondertilgung

Gäbe es bei diesem Beispielkredit eine jährliche kostenlose Sondertilgung von 50 Prozent des offenen Restsaldos, würde eine Vorfälligkeitsentschädigung von 43,84 € anfallen. Rechnung:

  • 0,5 (Sondertilungsprozent) x 8.787 (Restschuld) = 4.393,5 (kostenloser Sondertilgungsanteil)
  • ((Restschuld – kostenloser Sondertilgungsanteil) x Vorfälligkeitsentschädigungsprozentsatz) 4.393,5 x 0,01 = 43,84 € (Vorfälligkeitsentschädigung)

Sparpotenzial durch die Kreditablösung

In diesem Beispiel bergen die Zinsen für den neuen Kredit ein Sparpotenzial von insgesamt 428,73 Euro gegenüber dem bestehenden Kredit.

neuer Kredit + Entschädigung
Bestehender Kredit
Kreditsumme 8.875 € 8.787 €
Laufzeit: 36 Monate 36 Monate
Effektiver Jahreszins: 3,99% 7,15%
Monatsrate 259,11 € 271,02 €
Gesamtbelastung 9.327,99 € 9.756,72 €
Monatliche Ersparnis 11,91 €
Gesamtersparnis durch die Kreditablösung 428,73 €

Verivox Kreditberatung

Sie haben Fragen rund um das Thema Kredit und Umschuldung? Unsere Verivox-Kreditberater Ihnen gern weiter und führen Sie auf Wunsch durch den Prozess. Rufen Sie einfach die kostenlose Hotline an:

Kredite

06221 796 172 16

06221 796 172 16

Montag - Freitag 8-20 Uhr

Samstag 10-18 Uhr

[email protected]
Einfamilienhaus, Wohnhaus mit Garten im Sonnenschein

Bauzinsen berechnen

Mit diesem Rechner können Sie die aktuelle Höhe der Bauzinsen überprüfen.

Bauzinsen berechnen

Mehr erfahren

AdobeStock_306242497_Frau-am-Laptop

Zinsentwicklung für Spar- und Kreditzinsen

In unserem Ratgeber informieren wir Sie direkt über die aktuelle Enttwicklung fürSpar- und Kreditzinsen.

Zinsentwicklung für Spar- und Kreditzinsen

Mehr erfahren

Junge Frau mit Tablet

Vorfälligkeitsentschädigung berechnen

Was sind die Berechnungsgrundlagen für die Entschädigung und warum wird sie erhoben?

Vorfälligkeitsentschädigung berechnen

Mehr erfahren

Mehr rund um Kredite

Das ist Verivox

Erfahren
Team bei einer Besprechung

Seit 1998 haben unsere Experten über 8 Millionen Verbrauchern beim Vergleichen und Sparen geholfen.

Mehr erfahren
Zuverlässig
Mann nimmt Mädchen bei der Hand

Sie können bei Verivox stets auf aktuelle Tarifangebote und einen mehrfach ausgezeichneten Kundenservice vertrauen.

Mehr erfahren
Transparent
Transparentes Sparschwein mit Euromünzen

Wir finanzieren uns durch Provisionen und sind dennoch unabhängig - dank unserer größtmöglichen Marktabbildung.

Mehr erfahren