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Kreditangebote für Beamte auf Verivox

Beamtenkredit bequem online vergleichen

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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    Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

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TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum siebten Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2023 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2022 haben die Heidelberger in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht.

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Inhalt dieser Seite
  1. So geht der Kreditvergleich
  2. Was ist ein Beamtenkredit?
  3. Voraussetzungen und Unterlagen
  4. Achtung
  5. Autokredit für Beamte
  6. Verivox-Vergleich nutzen
  7. Weitere Autofinanzierungen für Beamte
  8. Weitere Kreditarten für Beamte

Beamtenkredit: Günstig dank Unkündbarkeit

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben beste Aussichten auf einen Kredit mit optimalen Konditionen. Egal, ob es sich dabei um einen Beamtenkredit für ein neues Auto, neue Möbel oder um Beamtendarlehen für den Hausbau handelt. Denn nicht immer wollen oder können Beamte solche Anschaffungen aus den laufenden Einnahmen finanzieren. Auf Verivox.de können Sie viele Kreditinstitute übersichtlich vergleichen und die Zinsen und Raten schnell individuell berechnen lassen, um wirklich den günstigsten Beamtenkredit zu finden.

Das sagen unsere Kunden über uns
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Kreditvergleich

  • 775 Bewertungen bei Trustpilot
  • seit Dezember 2022

Beamtenkredite vergleichen – So geht es

Mit dem Kreditrechner bei Verivox können Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst schnell und bequem von zu Hause aus einen günstigen Kredit für ihr Vorhaben finden und sich direkt ein individuelles Angebot erstellen lassen.

  1. Überblick an Kreditangeboten schaffen: Geben Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit sowie gegebenenfalls einen Verwendungszweck in den Kreditrechner ein, um eine Übersicht der möglichen Konditionen zu erhalten. Sind die berechneten monatlichen Raten im Vergleich zum Einkommen zu hoch, können Sie die Laufzeit verlängern.
  2. Persönliches Kreditangebot einfordern: Um persönliche Kreditangebote mit individuellem effektiven Jahreszins zu erhalten, müssen Sie im nächsten Schritt einige bonitätsrelevante Informationen zu Ihrer Person in den Kreditrechner eingeben. Hier geben Beamte ihren Berufsstatus an, um von den günstigeren Konditionen für Beamtenkredite zu profitieren. Die Anfrage wird automatisch bearbeitet, so erhalten Sie Ihr persönliches Angebot sekundenschnell – einen Nachteil bei der Schufa müssen Sie nicht befürchten.
  3. Kreditangebote vergleichen: Vergleichen Sie in Ruhe die individuellen Kreditangebote hinsichtlich der Zinsen und Zusatzleistungen, um den besten individuellen Beamtenkredit für sich zu finden.
  4. Kreditantrag stellen: Passenden Kredit gefunden? Dann laden Sie sich den Kreditantrag herunter, unterschreiben ihn und schicken Sie ihn zusammen mit den gewünschten Unterlagen an die Bank. Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie das Geld innerhalb weniger Tage.

Zum Kreditvergleich

Was ist ein Beamtenkredit?

Beamte genießen nicht nur bei Versicherungen Vorteile – ihr Beschäftigungsstatus wirkt sich auch positiv auf einen Kredit durch niedrige Zinsen, eine längere Laufzeit und mitunter höhere Kreditsummen aus. Denn der Sollzinssatz wird aufgrund des Einkommens und der Schufa-Auskunft ermittelt. In den Schufa-Score fließt der berufliche Status bei der Berechnung mit ein und damit auch die Wahrscheinlichkeit eines Arbeitsplatzverlustes. Beamte sind somit gern gesehene Kreditnehmer bei Banken, da sie bekanntermaßen unkündbar sind. Zudem bietet ihr regelmäßiges Einkommen zusätzliche Kreditsicherheiten.

Voraussetzungen und Unterlagen

Einen Beamtenkredit können in der Regel die folgenden Berufsgruppen beantragen:

  • Klassische Beamte
  • unkündbare Angestellte im öffentlichen Dienst
  • Berufssoldaten
  • Akademiker mit mind. 5-jährigem Arbeitsverhältnis an einer Hochschule oder Universität
  • ehemalige Beamte in Rente aufgrund der garantierten Pension

Generell muss der Kreditnehmer – unabhängig vom Berufsstatus – volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und über eine ausreichende Bonität sowie über eine positive Schufa-Auskunft verfügen. Um einen Kredit zu beantragen, werden in der Regel Einkommensnachweise und Kontoauszüge sowie ein Nachweis des Beamtenstatus benötigt.

Achtung

Mitunter kann es Einschränkungen für Beamte geben, die sich noch in der Probezeit befinden. Fragen Sie gegebenenfalls bei der Bank direkt nach. In der Regel müssen Beamte für einen günstigen Kredit jedoch nicht auf Lebenszeit verbeamtet sein.

Autokredit für Beamte

Es gibt keinen reinen Autokredit ausschließlich für Beamte. Um ein Auto zu finanzieren, können Beamte sowohl Ratenkredite zur freien Verwendung als auch speziell zugeschnittene Autokredite nutzen, bei denen der Kfz-Brief als Sicherheit abgetreten wird.

Verivox-Vergleich nutzen

Zweckgebundene Autokredite müssen nicht immer günstigere Konditionen beinhalten als Ratenkredite zur freien Verwendung. Grund dafür ist die erheblich breitere Auswahl an herkömmlichen Ratenkrediten. Wenn Sie im Verivox-Rechner "Auto/Motorrad" als Verwendung angeben, vergleichen Sie sowohl zweckfreie als auch zweckgebundene Kredite, um die bestmöglichen Angebote zu erhalten.

Weitere Autofinanzierungen für Beamte

Neben Autokrediten stehen für Beamte verschiedene weitere Optionen für die Autofinanzierung zur Verfügung. Prüfen Sie daher im Voraus, welche Option der Finanzierung Ihren Bedürfnissen am besten gerecht wird.

Die Grafik zeigt, wie Sie Ihr Auto am besten finanzieren, je nachdem, ob Sie es kaufen oder nur nutzen wollen oder unentschlossen sind.

Ballonfinanzierung

Wer sein Auto als Eigentum erwerben möchte, hat die Option einer Ballonfinanzierung. Hierbei fallen die monatlichen Raten im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten niedriger aus. Der entscheidende Unterschied liegt jedoch darin, dass am Ende der Laufzeit eine größere Schlussrate, der sogenannte "Ballon", fällig wird. Wer sie nicht direkt bezahlen kann, kann entweder eine Anschlussfinanzierung abschließen oder das Auto verkaufen und die letzte Rate aus dem Erlös bezahlen.

3-Wege-Finanzierung

Bei der 3-Wege-Finanzierung kommt eine weitere Option hinzu: Der Verbraucher kann das Auto am Ende der Laufzeit an den Händler zurückgeben. Sie bietet sich daher besonders für Kunden an, die noch unentschlossen sind, was mit dem Wagen am Ende der Vertragslaufzeit passieren soll.

Leasing

Das Leasing bietet die Möglichkeit, ein Fahrzeug für einen festgelegten Zeitraum zu nutzen, ohne es zu kaufen.

Weitere Kreditarten für Beamte

Bei Beamtenkrediten handelt es sich in der Regel um Ratenkredite, die mit einer schnellen, unbürokratischen Bonitätsprüfung seitens der Bank einhergehen. Die meisten Ratenkredite sind in Ihrer Verwendung frei und können für persönliche Finanzierungen genutzt werden. So kann ein Beamtenkredit für folgende Zwecke genutzt werden:

Modernisierungskredit für Beamte

Für Immobilienbesitzer steht der Modernisierungskredit zur Verfügung. Hier ermöglicht der Besitznachweis der Immobilie besonders attraktive Kreditkonditionen. Dieser spezifische Ratenkredit dient der Finanzierung von Modernisierungsprojekten.

Umschuldungskredit für Beamte

Mit dem Umschuldungskredit signalisiert der Kreditnehmer der Bank, dass keine zusätzlichen Darlehen aufgenommen werden. Diese klare Verwendung des Kredits wirkt sich positiv auf die Bonität und somit auf die Konditionen des Beamtenkredits aus.

Ratenkredite für Beamte in Rente

Ein weiterer Vorteil von Beamten ist neben dem geregelten Einkommen die garantierte Pension. Diese fällt zudem oft höher aus als die Rente klassischer Angestellten, da sie bis zu rund 71 Prozent des letzten Bruttogehalts betragen kann – abhängig von der Art der Beschäftigung sowie den Dienstjahren. Somit können auch ehemalige Beamte im Rentenalter aufgrund ihrer Bonität günstigere Zinsen auf Ratenkredite erhalten. Einige Banken vergeben sogenannte Rentnerkredite jedoch nur bis zu einem bestimmten Alter, um zu gewährleisten, dass der Kredit noch zurückgezahlt werden kann.

Baufinanzierung für Immobilien

Wer sich als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst eine Immobilie kaufen oder bauen möchte, kann eine Baufinanzierung nutzen. Bei einem solchen Annuitätendarlehen wird die Bank mit ins Grundbuch eingetragen. Da es bei einer Immobilienfinanzierung um sehr hohe Summen geht, ist das Darlehen am Ende der Laufzeit meist nicht komplett getilgt, wodurch eine Anschlussfinanzierung benötigt wird. Bei der Baufinanzierung können Beamte aufgrund der Unkündbarkeit und des tarifgebundenen und damit oft höheren Einkommens als Kreditnehmer von guten Zinssätzen und längeren Zinsbindungsfristen profitieren.

Die Beamtenkredite, die auf Verivox.de aufgeführt sind, sind ausschließlich Ratenkredite, auch werden Baufinanzierungen angeboten. Vor einigen Jahren wurden zur Finanzierung von Immobilien endfällige Beamtendarlehen in Kombination mit einer Renten- oder Lebensversicherung angeboten. Heute wird der Kauf oder Bau einer Immobilie auch bei Beamten über ein Annuitätendarlehen realisiert.

Kredite

06221 796 172 16

06221 796 172 16

Montag - Freitag 8:00 - 20:00 Uhr

Samstag 10:00 - 18:00 Uhr

Häufig gestellte Fragen

Nein, für einen Beamtenkredite ist der Status „Beamte auf Lebenszeit“ nicht erforderlich. Der Kreditnehmer sollte möglichst bereits aus der Verbeamtung auf Probezeit heraus sein. Generell vergeben Banken an Beamte Kredite zu niedrigen Zinsen bei längeren Laufzeiten durch die gesicherte regelmäßige Beamtenbesoldung. Selbst im Ruhestand können Beamte oft mit einer guten Rente rechnen.

Einen speziellen Autokredit nur für Beamte gibt es nicht. Tatsächlich können Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst zusätzlich zu den günstigen Konditionen, die ein Autokredit durch Sicherheiten in Form des Kfz-Briefs mit sich bringt, noch günstigere Zinsen als beispielsweise ein Angestellter oder Selbstständiger erhalten. Dazu sollten Sie beim Eingeben der persönlichen und bonitätsrelevanten Informationen im Verivox-Kreditrechner Ihren Beamtenstatus angeben.

Bei einem Beamtenkredit handelt es sich um einen einfachen Ratenkredit, der mit oder ohne Verwendungszweck für Anschaffungen mit einer mittelfristigen Laufzeit von 12 bis 120 Monaten und bis zu einer Darlehenssumme von 100.000 Euro gewährleistet wird. Dieser wird mithilfe einer gleichbleibenden monatlichen Rate bestehend aus Zinsen und Tilgung innerhalb einer festgelegten Laufzeit abgezahlt. Dazu zählen auch Autokredite, Modernisierungskredite oder Umschuldungskredite.

Vor einigen Jahren wurden zur Finanzierung von Immobilien Beamtendarlehen als tilgungsausgesetzte Darlehen in Kombination mit einer Renten- oder Lebensversicherung angeboten. Heute wird der Kauf oder Bau einer Immobilie auch bei Beamten über ein Annuitätendarlehen realisiert.

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