Studentenkredit: So finanzieren Sie das Studium
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
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Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
- Studienkredit und Bildungskredit
- Welche Kredite gibt es für Studenten?
- Voraussetzungen für einen Kredit
- Studentenkredit nicht alleine aufnehmen
- Optimale Studentenkredite finden
Studentenkredit: Entlastung im Studium
Ein Studentenkredit kann ein erfolgreiches Studium erleichtern. Nicht alle Studenten haben das Glück, dass die Eltern oder Großeltern einen finanziellen Grundstock gelegt haben. Findet das Studium nicht am Heimatort statt, muss eine Wohnung eingerichtet oder zumindest das WG-Zimmer regelmäßig bezahlt werden; für die Heimfahrten ist oft ein Auto notwendig; eventuell fallen auch Studiengebühren an.
Welche Kredite gibt es für Studenten?
Der Bezug von BAföG sichert zwar teilweise den Lebensunterhalt beim Studium, reicht aber für größere Rücklagen kaum aus. Was liegt im Grunde näher, als der Weg zur Bank, um einen Kredit aufzunehmen? Dabei haben die meisten Studenten zwei Möglichkeiten: Bei einem Studentenkredit – einem klassischen Ratenkredit – findet die Rückzahlung in Raten und die Auszahlung in einer Summe statt. Daneben können sie auch einen Bildungs- oder Studienkredit aufnehmen. Diese Kredite sollen lediglich das Studium finanzieren und werden daher nicht in einer Summe ausgezahlt.
Voraussetzungen für einen Kredit
Für fast jede Bank und Sparkasse vor Ort stellen junge Leute eine besonders wichtige Zielgruppe dar: Kredite für Studenten können nämlich lebenslange Geschäftsbeziehung einleiten. Dennoch müssen auch Studenten einige Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit zu erhalten. Grundsätzlich gilt, dass ein Kredit nur an Volljährige mit festem Wohnsitz in Deutschland vergeben wird. Kreditnehmer mit einem negativen Schufa-Eintrag werden meist abgelehnt.
Einkommen als Voraussetzung für den Studentenkredit
Darüber hinaus vergibt fast keine Bank oder Sparkasse einen klassischen Kredit an Antragsteller, die kein regelmäßiges Einkommen beziehen. BAföG und Kindergeld können dabei nicht berücksichtigt werden, da es sich um Leistungen der öffentlichen Hand handelt. Auch Zuwendungen der Familie und Einkünfte aus einem 450-Euro-Job können bei der Liquiditätsermittlung nicht herangezogen werden. Studenten verfügen nur selten über ein festes monatliches Einkommen. Doch das bedeutet nicht, dass sie nur dann einen Kredit bekommen, wenn sie neben dem Studium noch einer vertraglich geregelten Tätigkeit nachgehen.
Studentenkredit nicht alleine aufnehmen
Die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit als Student zu erhalten, steigt deutlich, wenn sich ein Mitantragsteller findet, der die Kriterien für die Vergabe erfüllt. Zwei Kreditnehmer können durchaus ein gemeinsames Darlehen beantragen. Studenten könnten etwa den Lebenspartner oder die Eltern mit ins Boot nehmen. Die letztere Variante hat sich über die Jahre am Besten bewährt. Immerhin wissen die Eltern besser als die Bank, ob der Nachwuchs in der Lage ist, die monatlichen Raten zu tragen. Zudem erhalten Kreditnehmer, die das Darlehen gemeinsam beantragen, im Durchschnitt bessere Konditionen.
Optimale Studentenkredite finden
Bei Verivox können verschiedene Banken gefunden werden, die Kredite für Studenten anbieten. Dafür müssen sie im Rechner den benötigten Betrag, die gewünschte Laufzeit und gegebenenfalls den Zweck angeben. Letzteres kann die Zinsen senken, zum Beispiel wenn der Studentenkredit für die Finanzierung eines Autos benötigt wird. Längere Laufzeiten senken den Beitrag, der jeden Monat als Tilgung fällig wird.
Anschließend geben sie ihre persönlichen Daten ein, um zu sehen, welche Banken unter diesen Bedingungen einen Kredit vergeben und zu welchen Konditionen. Verivox stellt Konditionenanfragen gleich bei allen Partnerbanken und Kreditvermittlern, da jeder Anbieter die Bonität von Studenten und ihren Mitantragstellern anders bewertet. Stimmen die Banken vorläufig zu, erhält der Student unverbindliche Angebote, in welchem die individuelle Höhe der Zinsen angegeben ist. Ein Antrag auf den Studentenkredit liegt jedem Angebot bei. Dieser muss ausgefüllt, unterschrieben und zusammen mit den notwendigen Unterlagen aller Antragsteller an die Bank geschickt werden. Der Anbieter nimmt eine Prüfung der Unterlagen vor. Stimmen sie, wird das beantragte Geld auf das Girokonto des Studenten überwiesen.
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