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  • Top-Zinsen mit über 35% Ersparnis
    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18)   
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*Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 0,49% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbeträge 1.000-3.000 €, 12-24 Raten/Monate à 83,55-125,64 €, Gesamtbeträge 1.002,65-3.015,30 €. solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

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Banken aus unserem Kreditvergleich

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Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
15.10.2019 um 20:22 Uhr Schnell und unkompliziert.
15.10.2019 um 19:49 Uhr Einfacher und unkomplizierter Wechsel. Sehr übersichtlich. Gerne wieder.
15.10.2019 um 19:40 Uhr Korrekte und schnelle Berechnung, gute Vergleichsmöglichkeiten - alles O.K.
15.10.2019 um 19:29 Uhr Ich habe bisher immer mit Verivox meinen Gas- und Stromanbieter gewechselt und war immer mit dem Service und der Kompetenz der Mitarbeiter sehr zufrieden. Vor allen Dingen das alles für einen schnell und einfach erledigt wird.
15.10.2019 um 19:03 Uhr *** was es soll

Ihr ausgezeichneter Finanzexperte

Fairste Kundenberatung

Services für EVU Trust Component Nr. 3

Focus Money hat Verivox für „Fairste Kundenberatung“ ausgezeichnet (9/2019). Keiner schnitt in den Kategorien „Freundlichkeit/Hilfsbereitschaft der Mitarbeiter“ und „Ehrlichkeit der Mitarbeiter“ besser ab.

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Bester Vergleichsrechner

Personalisierung Pokal

In einer repräsentativen Kundenumfrage von n-tv wurde Verivox im Mai 2019 als „Bester Vergleichsrechner“ ausgezeichnet und sicherte sich damit den Testsieg in dieser Kategorie.

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Preis-Champion

Tagesgeldangebote

Zum dritten Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT Verivox im April 2019 den Titel „Preis-Champion“ in Gold verliehen. Damit ist Verivox erneut die Nr. 1 der Vergleichsportale.

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Inhalt dieser Seite
  1. Video: Wie Sie einen Kredit aufnehmen
  2. Ihre Vorteile bei Verivox
  3. Kredit mit 35% Zinsersparnis
  4. Ausgewählte Banken
  5. So funktioniert der Kreditvergleich
  6. Wofür wird die Kreditsumme verwendet?
  7. Baufinanzierung und Modernisierung
  8. Kredite für unterschiedliche Kreditnehmer
  9. Häufig gestellte Fragen
  10. Wissenswertes und Hilfreiches zum Thema Kredite

So geht's: In wenigen Schritten zum Wunschkredit

Einfach, schnell und mit persönlicher Beratung

Von der Kreditanfrage bis zur Auszahlung. Jetzt Erklärvideo ansehen und entdecken, wie unser Kreditvergleich funktioniert.

Ihre Vorteile bei Verivox

Exklusiver Sofortkredit

Den Eilkredit von HeyCash können Sie in 7 Minuten komplett online abschließen. Je nach Ihrer Bank erhalten Sie das Geld schon am nächsten Tag oder spätestens in drei Bankarbeitstagen.

Persönliche Beratung

Auf Wunsch kümmert sich ein persönlicher Kreditexperte kostenlos um Ihre Kreditanfrage. Er hilft, das passende Angebot auszuwählen und den Kreditantrag auszufüllen, und beantwortet alle offenen Fragen.

Größter Online-Marktüberblick

Im Kreditvergleich von Verivox sehen Sie die Zinsangebote von mehreren Hundert Banken. Wählen Sie den Filter „Alle Bankangebote“ aus, um einen umfassenden Marktüberblick zu erhalten.

Kredit mit 35% Zinsersparnis

Die Kosten eines Kredits hängen von vielen Faktoren ab: von der Bank über die Kreditsumme bis hin zur Bonität des Interessenten. Mit dem Online-Kreditvergleich bei Verivox können Verbraucher individuelle Kreditangebote einholen und den passenden Kredit schnell finden und beantragen. Dabei sparen Verivox-Kunden im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer.

Durchschnittlicher effektiver Jahreszins bei Verivox im Vergleich zum Bundesdurchschnitt

Verivox_Kredit_Durchschnittszinsen

Beispiel 2017: Effektiver Jahreszins im Bundesdurchschnitt: 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 22.01.19. Effektiver Jahreszins bei Verivox betrug 2017 im Durchschnitt 3,7%.

Ausgewählte Banken

Hier können Sie sich über einzelne Banken, die im Kreditvergleich vertreten sind, näher informieren.

So funktioniert der Kreditvergleich

Geben Sie im Kreditvergleich von Verivox den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein, um die Festzinsen beziehungsweise – bei bonitätsabhängigen Kreditangeboten – die möglichen Zinsspannen zu sehen. Im nächsten Schritt können Sie mit einer unverbindlichen Konditionsanfrage Ihren individuellen Zinssatz bei vielen Banken schnell erfahren.

Achten Sie beim Vergleich nicht nur auf den Sollzins: Der Effektivzins enthält alle zwangsläufig anfallenden Kosten und Gebühren und ist aussagekräftiger. Lediglich die Kosten der Restschuldversicherung kommen ggf. noch hinzu, da diese normalerweise freiwillig ist. Die monatliche Rate ist nur aussagekräftig, solange Sie Kredite mit gleicher Laufzeit vergleichen. Interessant ist etwa auch die Frage, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind.

Nach dem Kreditvergleich erhalten Sie einen Anruf von einem der Verivox-Kreditexperten. Er beantwortet Ihre offenen Fragen und hilft Ihnen, die Kreditangebote zu vergleichen und den Antrag auszufüllen. Steht die Bank mit den besten Konditionen fest, können Sie den Kreditantrag ausdrucken und an die Bank zusammen mit weiteren Unterlagen schicken. Dazu gehören meist die Kontoauszüge und die Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate. Wer eine Rente bezieht, reicht stattdessen die Rentenbescheide ein. Eine Voraussetzung für Neukunden der kreditgebenden Bank ist die Identitätsprüfung – entweder online mit Videoident oder mit dem Postident-Verfahren.

Die Bank überprüft die Unterlagen und holt eine Schufa-Auskunft über den Kreditnehmer ein. Vorsicht: Der Schufa wird dabei eine Kreditanfrage gemeldet. Kommt anschließend kein Kredit zustande, versteht die Schufa dies als Ablehnung, was die Bonität negativ beeinflussen kann. Die meisten Banken brauchen mehrere Arbeitstage, um die Unterlagen zu bearbeiten und das Geld auf das angegebene Konto zu überweisen.

Sofortkredit: Kredit komplett online abschließen

Besonders viel Zeit sparen Kreditnehmer mit dem Eilkredit von HeyCash. Im Gegensatz zu den anderen Partnerbanken findet hier auch der Abschluss des Kredits online statt. Und so funktioniert das: Wenn Sie im Rechner eine Kreditsumme unter 3.000 Euro und die gewünschte Laufzeit eingeben, sehen Sie dieses Angebot an erster Stelle. Um ihre individuellen Konditionen zu berechnen, können Kreditnehmer mit Online-Banking einfach eine digitale Einsicht in ihre Kontobewegungen gewähren. Dies und die Schufa-Auskunft sind schon wenige Minuten nach dem Kreditvergleich abgeschlossen und der Antrag kann digital unterschrieben werden. Solange Sie den Kredit während der Bankarbeitszeiten beantragen, wird das Geld noch am selben Tag überwiesen. Je nach Bank kann die Überweisung von einem bis zu drei Tage dauern.

Wofür wird die Kreditsumme verwendet?

Je sicherer das Darlehen für den Kreditgeber, desto besser die Konditionen. So erhalten Verbraucher mit einer hohen Bonität oder mit einem zweiten Kreditnehmer besonders niedrige Zinsen und Raten sowie gute Chancen auf die Kreditvergabe. Aus dem gleichen Grund können für einen zweckgebundenen Kredit mehr Angebote oder günstigere Konditionen zur Auswahl stehen als für ein Darlehen zur freien Verwendung.

Kredit für das neue Auto

So berechnen manche Banken günstigere Zinsen für einen Kfz-Kredit bei Abtretung des 2. Teils der Zulassungsbescheinigung. Damit haben sie mehr Sicherheit: Wird der Kredit nicht ordentlich zurückgezahlt, kann die Bank das Auto weiterverkaufen, um die offene Restschuld zu begleichen. Eine Neu- oder Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Zweckbindung ist aber flexibler – damit kann der Kreditnehmer das Auto jederzeit selber privat verkaufen. In beiden Fällen hat der Kreditnehmer gegenüber einer Null-Prozent-Finanzierung den Vorteil, dass er einen Barzahler-Rabatt verhandeln kann.

Kredit zum Ablösen bestehender Kredite

Mit einer Umschuldung können Verbraucher für einen bestehenden Dispo- oder Ratenkredit bei einem anderen Anbieter einen günstigeren Zinssatz sichern oder mehrere Kredite zu einem zusammenführen. Gerade für den Ausgleich eines Minussaldos auf dem Girokonto bietet ein günstiger Kredit hohen Einsparpotenzial: Der effektive Jahreszins ist bei einem Dispokredit oft mehr als doppelt so hoch als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit. Wer den neuen Kredit ohne Angabe des Verwendungszwecks beantragt, riskiert abgelehnt zu werden, wenn die Bank annimmt, dass der alte Kreditvertrag bestehen bleibt und zwei Darlehen gleichzeitig bedient werden.

Baufinanzierung und Modernisierung

Hauseigentümer können mit einer Baufinanzierung renovieren und sanieren. Diese setzt aber eventuell eine kostenpflichtige Grundschuldbestellung voraus. Der Jahreszins für einen klassischen Kredit ist höher als für Immobilienkredite, die Gebühren für die Grundschuldbestellung fallen aber weg und das Geld steht deutlich schneller zur Verfügung. Daher kann sich ein Ratenkredit zur Finanzierung von Modernisierungs- oder Renovierungsmaßnahmen dennoch rechnen – zumindest bis zu einem Kreditbetrag von rund 30.000 Euro.

Kredite für unterschiedliche Kreditnehmer

Studenten, die ein regelmäßiges Einkommen beziehen, können einen Ratenkredit aufnehmen. Daneben bietet die KfW sowie einige Studentenwerke und Banken einen speziellen Studienkredit (verfügbar während des gesamten Studiums) und Bildungskredit (verfügbar nur in den letzten beiden Ausbildungsjahren) an. Das Geld wird meist nicht in einer Summe ausgezahlt, sondern in monatlichen Beträgen von mehreren Hundert Euro. Die Tilgung beginnt nicht direkt im Anschluss an das Studium, sondern erst nach einer Karenzzeit. Beide KfW-Kredite werden auch bei einem negativen Schufa-Eintrag vergeben. Der Kreditantrag wird nur bei harten Negativmerkmalen (zum Beispiel einem Insolvenzverfahren) abgelehnt.

Arbeitslose können einen Ratenkredit nur erhalten, wenn sie einen Mitantragsteller mit regelmäßigem pfändbarem Einkommen heranziehen. Einige Alternativen sind:

  • Policendarlehen
  • Empfänger von Arbeitslosengeld II haben in dringenden Fällen Anspruch auf einen Kredit von der Bundesagentur für Arbeit.
  • Ein Privatkredit bzw. Peer-to-Peer-Kredit (vergeben von Privatpersonen) bietet die Möglichkeit, Darlehensgeber persönlich zu überzeugen. Privatkredit-Plattformen führen jedoch eine Schufa-Prüfung durch und bieten meist einen höheren Zins.

Häufig gestellte Fragen

Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt – Sie also eine Kreditzusage erhalten – sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.

Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.

Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen.

Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität des Antragstellers. Auf Grundlage verschiedener Faktoren wie den monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der beruflichen Situation und bestehenden Verbindlichkeiten bewertet die Bank das Kreditausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.

Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen die Bank den Kredit vergibt. Bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder gar keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.

Der Kreditrechner auf Verivox.de weist für bonitätsabhängige Kreditangebote die entsprechende Zinsspanne aus.

Ja, Sie können einen Ratenkredit jederzeit, ohne Einhaltung einer Frist kündigen und zurückzahlen. Weil der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung Zinseinnahmen entgehen, steht ihr häufig eine Ausgleichszahlung zu – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich geregelt. Wenn der Kredit nur noch weniger als ein Jahr läuft, darf die Bank höchstens 0,5 Prozent der noch ausstehenden Restschuld verlangen. Bei einer Restlaufzeit von über einem Jahr sind es maximal 1 Prozent der Restschuld. Die geforderte Vorfälligkeitsentscheidung darf niemals höher sein, als die Summe der Zinszahlungen, die der Bank durch die vorzeitige Ablösung des Kredits entgehen.

Übrigens: Einige Banken bieten auch Ratenkredite mit kostenloser Gesamttilgung an. Kreditnehmer können ein solches Darlehen jederzeit komplett zurückzahlen – ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung. Über eine entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf Verivox.de können Interessierte gezielt nach Ratenkrediten mit kostenloser Gesamttilgung suchen.

Wenn Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten und einzelne Raten nicht bezahlen können, gewähren einige Banken einen Zahlungsaufschub. Bei manchen Ratenkrediten sind die Bedingungen für eine solche Ratenaussetzung bereits im Kreditvertrag geregelt. Andere Banken gewähren eine Ratenaussetzung aber auch nur nach individueller Absprache mit einem Berater.

Auch während einer Ratenaussetzung dürfen Kreditnehmer ihre Zahlungen nicht immer ganz einstellen. Oft müssen sie zumindest den Zinsanteil der Rate auch während einer Ratenaussetzung bezahlen.

Da der Kredit während der Ratenaussetzung nicht getilgt wird, verlängert sich dadurch in der Regel die Kreditlaufzeit. Manche Banken verlangen darüber hinaus auch zusätzliche Gebühren für eine Ratenaussetzung. Über eine entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf Verivox.de können Interessierte gezielt nach Krediten mit möglicher Ratenaussetzung suchen.

Der Abschluss eines Ratenkredits ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Folgende Bedingungen müssen Sie in der Regel uneingeschränkt erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz innerhalb Deutschlands
  • Bestehender Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit
  • Eine gemäß den gewählten Parametern (Kreditsumme, Laufzeit) entsprechende Bonität
  • Positive SCHUFA-Auskunft

Im Rahmen der Bonitätsprüfung bewertet eine Bank die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Sie ist dazu gesetzlich verpflichtet. Mit der Bonitätsprüfung will die Bank herausfinden, wie hoch das Kreditausfallrisiko des Antragstellers ist.

Welche Bonitätskriterien genau in die Bonitätsprüfung einfließen und wie diese gewichtet werden, können Kreditinstitute in weiten Teilen selbst festlegen. In der Regel haben aber zumindest die finanzielle und die berufliche Situation des Antragstellers sowie seine SCHUFA-Daten Einfluss auf die Beurteilung der Bonität. Je besser die Bonität eines Kreditnehmers ist, desto günstiger werden die Konditionen für den Kredit.

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Bis ein Kfz-Kredit komplett getilgt ist, behält die finanzierende Bank die Zulassungsbescheinigung Teil II.

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