Risikofrei zum günstigen Kredit

Kredit mit Nirgendwo-Günstiger-Garantie

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sie haben bei Verivox Ihr Ratenkreditangebot zum besten Zins gefunden. Sollten Sie bei einem Kreditinstitut, auch über einen Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale), ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist, als das günstigste vergleichbare Kreditangebot bei Verivox, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto, wenn Sie den Kredit über Verivox abschließen. Das garantieren wir Ihnen.

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Inhalt dieser Seite
  1. Kundenbewertungen und Erfahrungen
  2. Video: In 3 Schritten zum Kredit
  3. Gute Gründe für Verivox
  4. Schritt 1: Kreditvergleich machen
  5. Schritt 2: Günstigsten Kredit auswählen
  6. Schritt 3: Kredit abschließen
  7. Kredit klassisch oder online abschließen?
  8. Voraussetzungen
  9. 8 wichtige Tipps für Ihren Kreditvergleich
  10. Verwendungszwecke
  11. Kreditarten
  12. Häufig gestellte Fragen

Kreditgarantie

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Bedingungen der Garantie

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Kundenbewertungen und Erfahrungen

Im Kreditvergleich von Verivox können Sie sich über die Konditionen von rund 130 Banken und Kreditanbietern informieren. Anbieter, mit denen Verivox besonders eng zusammenarbeitet, können Ihnen auf Ihre Anfrage auch direkt ein verbindliches Kreditangebot bereitstellen. Jeder dieser Partner wurde von uns sorgfältig geprüft und erfüllt unsere hohen Qualitätsstandards. Wie Verivox-Kunden die einzelnen Anbieter bewerten, erfahren Sie hier:

Genial einfach: In drei Schritten zum Kredit

Heute finanziert rund jeder dritte deutsche Haushalt seine Konsumwünsche mit einem Kredit. Weil die Zinsen in den letzten Jahren immer weiter gesunken sind, wurde die Kreditaufnahme für viele Verbraucher attraktiv. Bei Verivox finden auch Sie ganz einfach einen günstigen Kredit.

  1. Kreditvergleich starten: Sie stellen im Kredit-Rechner einfach den gewünschten Betrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck Ihres Kredits ein und tragen im Antragsformular Ihre persönlichen Daten ein.
  2. Günstigsten Kredit auswählen: Mit Ihrer Anfrage holen Sie verbindliche Kreditangebote von bis zu 20 Banken und Finanzdienstleistern ein. Ihr Verivox-Kreditberater unterstützt Sie bei der Auswahl des günstigsten Angebots.
  3. Kredit abschließen: Um einen Kredit abzuschließen, müssen Sie sich nur noch legitimieren und den unterschriebenen Kreditantrag zusammen mit den geforderten Unterlagen bei der Bank einreichen. In wenigen Tagen haben Sie Ihr Geld.

So geht's: In wenigen Schritten zum Wunschkredit

Einfach, schnell und mit persönlicher Beratung

Von der Kreditanfrage bis zur Auszahlung. Jetzt Erklärvideo ansehen und entdecken, wie unser Kreditvergleich funktioniert.

Gute Gründe für Verivox

Der Kreditvergleich und die Beratung bei Verivox sind für Sie zu 100 Prozent kostenfrei und unverbindlich. Der Kreditvergleich über Verivox hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Sie gehen auch keinerlei Verpflichtung ein, tatsächlich einen Kredit abzuschießen. Und auch nachdem Sie einen Kredit aufnehmen, können Sie ihn 14 Tage lang ohne Angabe von Gründen widerrufen.

Wir garantieren: Ihren Wunschkredit finden Sie nirgendwo günstiger als bei Verivox. Im Schnitt zahlen unsere Kunden 35 Prozent weniger Zinsen als andere Kreditnehmer in Deutschland. Sollten Sie irgendwo ein Kreditangebot mit einem günstigeren Zinssatz als bei Verivox erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz und legen zusätzlich sogar noch eine Prämie drauf. Mit unserer Nirgendwo-Günstiger-Garantie sind Sie also immer auf der sicheren Seite.

Verivox zählt zu den größten Vermittlern von Krediten in ganz Deutschland. Dadurch können wir bei vielen unserer Partnerbanken Sonderangebote aushandeln, die Sie ausschließlich bei uns finden und bei der jeweiligen Bank selbst nicht erhalten würden.

Von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung Ihres Kredits haben Sie einen festen persönlichen Ansprechpartner. Bei Verivox beraten Sie ausschließlich ausgebildete Bankkaufleute und erfahrene Kreditexperten. Alle Kreditberater werden durch regelmäßige Weiterbildungen fortlaufend geschult.

Sie erreichen uns von Montag bis Freitag zwischen 8 und 20 Uhr sowie an Samstagen von 10 bis 18 Uhr unter der kostenfreien Rufnummer 0800 723 454 6.

Wir haben mehr als 20 Jahre Erfahrung im Vergleich von Tarifen und Konditionen. In dieser Zeit haben wir bereits über 8 Millionen Kunden beim Vergleichen und Sparen geholfen. 96 Prozent unserer Kunden sind mit Verivox zufrieden.

Das sagen unsere Kunden

4.8 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
Kundenbewertung 05.04.2020 um 20:31 Uhr
schnelle und zuverlässige Bearbeitung !
Kundenbewertung 05.04.2020 um 14:25 Uhr
Einfacher Wechselmodus. Aber Tarife genau vergleichen und nicht von *** blenden lassen. Ist bei Verivox einfach.
Kundenbewertung 05.04.2020 um 12:27 Uhr
Ich bin wieder sehr froh das allles so gut geklappt hat, weiter so...
Kundenbewertung 05.04.2020 um 11:38 Uhr
Leicht, schnell und super nett
Kundenbewertung 05.04.2020 um 11:35 Uhr
aktuelle Angebote, schnelle Bearbeitung, guter Service

Schritt 1: Kreditvergleich machen

Über Verivox können Sie Kredite zwischen 1.000 und 100.000 Euro mit 12 bis 120 Monaten Laufzeit vergleichen und abschließen. Um den Vergleich zu starten, tragen Sie oben im Kreditrechner einfach den Kreditbetrag, die Laufzeit sowie den Verwendungszweck ein. Die Ergebnisliste bietet Ihnen einen guten ersten Überblick über die Konditionen der einzelnen Banken.

Diese Angaben benötigen Banken für das Kreditangebot

Um individuelle Kreditangebote zu erhalten, geben Sie anschließend folgende Daten an:

  1. Angaben zur Person: Die Bank muss wissen, wer ihr Vertragspartner ist und ob Sie die rechtlichen Voraussetzungen erfüllen, einen Kredit abzuschließen (etwa Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland).
  2. Angaben zum Beruf: Informationen über die Höhe und Sicherheit Ihres monatlichen Einkommens braucht die Bank, um die Bonität zu berechnen.
  3. Angaben zum Haushalt: Auf Basis Ihrer monatlichen Ausgaben und Ausgaben erstellen Banken sie eine Haushaltsrechnung, um einzuschätzen, ob Sie sich die Monatsraten für Ihren Kredit aller Voraussicht nach dauerhaft leisten können.
  4. Angebote anfordern: Im letzten Schritt geben Sie an, ob Sie für Ihren neuen Kredit eine Restschuldversicherung abschließen möchten, sowie ob Sie bereits laufende Kredite haben. Diese monatlichen Raten addieren die Banken bei der Haushaltsrechnung zu den Ausgaben.

Der Schutz Ihrer persönlichen Daten liegt uns besonders am Herzen. Deshalb unterliegen all Ihre Angaben höchsten Datenschutzbestimmungen. Wir verwenden Ihre Daten ausschließlich, um bei unseren Partnern Kreditangebote für Sie einzuholen und Sie anschließend zu beraten. Kommt es nach Ihrer Anfrage zu keiner Kreditaufnahme über Verivox, werden alle gespeicherten Daten wieder gelöscht.

Über 20 Kreditangebote mit nur einer Anfrage

Sie können Ihre Kreditanfrage entweder nur an eine bestimmte Bank oder an all unsere Partnerbanken und Kreditvermittler schicken.

Unser Tipp: Wählen Sie alle Anbieter aus, um Ihre Chance auf Top-Konditionen zu verbessern. Das ist genauso schnell und komplett risikofrei: Alle Kreditanfragen über Verivox sind zu 100 Prozent kostenlos und unverbindlich für den Kreditnehmer. Sie haben auch keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.

Schritt 2: Günstigsten Kredit auswählen

Aus den erhaltenen Angeboten wählen Sie nun ganz bequem den für Sie günstigsten Kredit aus. In den meisten Fällen ist das der Kredit, bei dem Sie die wenigsten Zinsen zahlen. Aber auch die übrigen Konditionen können ausschlaggebend sein – zum Beispiel Sondertilgungen oder Ratenpausen. Ihr persönlicher Verivox-Kreditberater unterstützt Sie dabei, den optimalen Kredit auszuwählen.

Schritt 3: Kredit abschließen

Um Ihren Kredit bei Verivox abzuschließen, können Sie zwischen zwei Verfahren wählen.

Klassischer Kreditabschluss

Drucken Sie den Kreditantrag aus und unterschreiben Sie ihn. Danach schicken Sie ihn zusammen mit den benötigten Unterlagen und Nachweisen an die Bank. Sie haben keinen Drucker? Kein Problem. Auf Wunsch sendet Verivox Ihnen den Kreditantrag gerne per Post nach Hause.

Kreditanbieter sind dazu verpflichtet, vor der Auszahlung Ihre Identität zu überprüfen. Beim klassischen Verfahren legitimieren Sie sich mithilfe des PostIdent-Verfahrens. Dafür weisen Sie sich einfach mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass in einer Postfiliale aus.

Online-Kreditabschluss

Bei dieser bequemen Alternative zum klassischen Verfahren unterschreiben Sie den Kreditantrag mittels elektronischer Signatur am PC oder auf dem Smartphone und laden die geforderten Unterlagen über den Dokumenten-Upload hoch.

Beim Online-Abschluss legitimieren Sie sich am Smartphone oder an einem PC mit Webcam mittels VideoIdent. Dabei prüft ein speziell geschulter Mitarbeiter Ihre Ausweisdokumente im Rahmen eines Videochats.

Kredit klassisch oder online abschließen?

Klassischer Kreditabschluss Online-Kreditabschluss
Kreditantrag ausdrucken und unterschreiben (auf Wunsch schicken wir Ihnen den Antrag zu) Unterschrift mit e-Signatur
Legitimierung über das Postident-Verfahren Legitimierung mittels VideoIdent
Kreditantrag und geforderte Unterlagen per Post an die Bank schicken Nachweise über Dokumenten-Upload hochladen

Welche Unterlagen benötigen Sie für den Kreditantrag?

Welche Nachweise genau gefordert werden, steht im Kreditangebot, das Sie von der Bank erhalten haben. Ihr Verivox-Kreditberater weiß es ebenfalls und kann Sie bei der Zusammenstellung unterstützen. Viele Banken verlangen zum Beispiel die folgenden Unterlagen:

  • Lohn- und Gehaltsabrechnungen
  • Kontoauszüge

In Sonderfällen fragen einige Banken auch folgende Nachweise an:

  • Kopie des Arbeitsvertrags
  • Steuerbescheide (zum Beispiel bei Selbstständigen und Freiberuflern, die ihr Einkommen nicht mit Verdienstabrechnungen belegen können)

Noch schneller zum Kredit: der digitale Kontocheck

Banken benötigen für ihre Kreditentscheidung detaillierte Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Um bei der Kreditanfrage Zeit zu sparen, können Sie den digitalen Kontocheck nutzen und sich einmalig mit den Zugangsdaten Ihres Onlinebankings in Ihr Konto einloggen. Innerhalb von wenigen Sekunden werden die Kontoumsätze analysiert. Die Informationen, die für Ihre Kreditanfrage relevant sind, werden automatisiert ausgelesen und ins Anfrageformular eingetragen – zum Beispiel die Höhe der Monatsmiete oder Ihres Nettoeinkommens sowie der Name Ihres Arbeitgebers. Durch den digitalen Kontocheck werden über 20 Eingabefelder automatisch vorbefüllt.

Wichtig: Der Kontocheck funktioniert vollautomatisch. Keine Personen erhalten Einblick in Ihr Konto. Selbstverständlich werden weder Ihre Login-Daten noch Ihre Kontoumsätze gespeichert. Der Kontocheck ist völlig freiwillig. Sie können die benötigten Daten auch wie gewohnt selbst eintragen.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe: Wer bekommt einen Kredit?

Die Voraussetzungen dafür, einen Kredit zu erhalten, können sich im Detail je nach Bank unterscheiden. In der Regel gehören dazu:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Konto in Deutschland
  • Sicheres, regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe
  • Eine ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit)

Die Kreditwürdigkeit

Banken sind dazu verpflichtet, vor der Kreditvergabe die Bonität ihrer Kunden zu überprüfen. So soll sichergestellt werden, dass sich der Kreditnehmer die monatliche Rate dauerhaft leisten kann und sich nicht überschuldet. Wichtige Kriterien sind dabei etwa:

  • die Höhe des monatlichen Nettoeinkommens im Verhältnis zu fixen Ausgaben wie Miete, Versicherungsbeiträge oder Unterhaltszahlungen.
  • die Sicherheit des Arbeitsplatzes: Wer nur befristet angestellt oder noch in der Probezeit ist, hat es schwerer, einen Kredit zu erhalten, als Beamte und Arbeitnehmer in unbefristeter Anstellung.

Ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen erhöht aus Sicht der Bank die Kreditwürdigkeit. Dadurch verbessern sich die Chancen auf ein günstiges Kreditangebot.

Die Schufa-Auskunft

Außerdem holen Banken vor der Kreditvergabe eine Bonitätsauskunft bei Auskunfteien wie der Schufa ein. Die Schufa speichert Informationen zu Ihrer bisherigen Kredit- und Zahlungshistorie und berechnet daraus einen Schufa-Score.

Pünktlich bezahlte Rechnungen und Kreditraten bewertet die Schufa positiv. Mahnverfahren, Zahlungsausfälle und Einträge in öffentlichen Schuldnerverzeichnissen sind Negativmerkmale. Mit Negativmerkmalen in der Schufa-Auskunft können Sie bei den meisten Banken keinen Kredit aufnehmen. Auch Faktoren wie die Anzahl der genutzten Kreditkarten oder die Häufigkeit von Girokontowechseln können den Schufa-Score beeinflussen.

Die Daten der Schufa sind nicht immer korrekt und aktuell. Verbraucher haben Anspruch darauf, dass die Schufa fehlerhafte oder veraltete Informationen löscht beziehungsweise korrigiert. Um Ihre Daten zu kontrollieren, können Sie eine kostenfreie Schufa-Auskunft anfordern. Wie Sie dafür vorgehen und wie die Schufa genau arbeitet, erfahren Sie unter Schufa-Auskunft.

Diese Kundengruppen haben es bei der Kreditaufnahme schwerer

Für Banken ist das verfügbare Nettoeinkommen eines der wichtigsten Kriterien zur Einschätzung der Bonität. Verbraucher ohne eigene Einkünfte oder mit sehr geringem Verdienst haben es bei der Kreditaufnahme deshalb schwer. So vergeben die meisten Banken keine Kredite an Arbeitslose, Hausfrauen und Hausmänner ohne eigenes Einkommen sowie Schüler, Studenten und Azubis.

Unser Tipp: Nutzen Sie unsere persönliche Beratung unter den kostenfreien Rufnummer 0800 723 454 6. Oft finden unsere erfahrenen Kreditberater eine Lösung, um Ihren Kreditwunsch zu erfüllen. So verbessert ein zweiter Kreditnehmer mit geregeltem Einkommen die Chance auf ein Darlehen.

Kredite für Rentner und Senioren

Auch Rentner haben es häufig schwerer als andere Verbraucher, einen Kredit zu erhalten. Die Altersobergrenze für die Kreditvergabe unterscheidet sich aber je nach Bank. Für Rentner unter 75 Jahren ist der Kreditvergleich bei Verivox deshalb die optimale Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen. So richten sie ihre Kreditanfrage automatisch an über 20 Banken und Kreditanbieter. Senioren über 75 haben mit einem zweiten Kreditnehmer, der etwas jünger ist und über ein festes Einkommen verfügt, die besten Aussichten auf einen Kredit.

Haben Sie Fragen zum Kreditabschluss oder benötigen Sie Unterstützung bei der Kreditanfrage? Dann rufen Sie uns einfach an. Sie erreichen unsere Kreditberater unter der kostenfreien Rufnummer 0800 723 454 6.

8 wichtige Tipps für Ihren Kreditvergleich

Tipp 1: Der beste Kredit ist kein Kredit

Mit einem Kredit bei Verivox sichern Sie sich Top-Konditionen. Doch am allergünstigsten ist es, wenn Sie auf einen Kredit ganz verzichten können. Schließen Sie deshalb nur dann einen Kredit ab, wenn Sie ihn wirklich brauchen.

Tipp 2: Die richtige Kreditsumme – lieber nicht auf Kante genäht

Steht während der Kreditanfrage noch nicht fest, wie viel Geld Sie genau benötigen, kalkulieren Sie lieber nicht zu knapp. Wenn sich später herausstellt, dass Sie nicht den kompletten Betrag benötigen, nutzen Sie die verbleibende Summe einfach für eine Sondertilgung, um Zinsen zu sparen und schnell wieder schuldenfrei zu werden. Den Kreditvergleich können Sie nach Banken mit kostenlosen Sondertilgungen filtern.

Tipp 3: Zinsen vergleichen, aber richtig – der effektive Jahreszins

Achten Sie beim Vergleich von Krediten immer auf den effektiven Jahreszins („eff. Zins p.a.“). Anders als der Sollzins enthält dieser Zinssatz alle fixen Kosten und Gebühren, die der Kreditnehmer zu tragen hat. Zusätzliche Kosten können nur durch den Abschluss einer freiwilligen Restschuldversicherung entstehen (siehe Tipp 7). Dieser Zinssatz ist die wichtigste Vergleichsgröße, um mehrere Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Die folgende Tabelle zeigt, wie stark sich Abweichungen beim effektiven Jahreszins auf die Zinskosten auswirken.

Beispielrechnung: 15.000 Euro Kreditbetrag, 84 Monate Laufzeit

Effektiver Jahreszins Zinskosten Differenz zum günstigsten Zins von 2 %
2 % eff. p.a. 1.077 Euro -
2,5 % eff. p.a. 1.351 Euro 274 Euro
3 % eff. p.a. 1.626 Euro 549 Euro
3,5 % eff. p.a. 1.903 Euro 826 Euro
4 % eff. p.a. 2.181 Euro 1.104 Euro

Festzins, bonitätsabhängiger Zins, Zwei-Drittel-Zins

Einige Banken vergeben Kredite zum Festzins (einheitlicher effektiver Jahreszins für jeden Kreditnehmer). Häufiger sind aber Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen (Effektivzins variiert entsprechend der Kreditwürdigkeit). Bei diesen Angeboten zeigt der Kreditvergleich den günstigsten und den teuersten möglichen effektiven Jahreszins. Welcher Verbraucher welchen individuellen Zins erhält, ermittelt die Bank während der Bonitätsprüfung. Dabei wertet sie unter anderem die Höhe des Einkommens, die Sicherheit des Arbeitsplatzes, die Wohnsituation und zahlreiche weitere Kriterien aus.

Schon bevor Sie ein persönliches Kreditangebot anfordern, können Sie sich am Zwei-Drittel-Zins orientieren. Diese Pflichtangabe ist repräsentativ für breite Kundengruppen. Zwei Drittel aller Kunden des Anbieters erhalten diesen oder einen günstigeren Zinssatz. Im Kreditvergleich wird unter jedem Angebot der zugehörige Zwei-Drittel-Zins angegeben.

Tipp 4: Flexibel bleiben – mit kostenfreien Sondertilgungen und Ratenpausen

Je schneller Sie einen Kredit zurückzahlen, desto weniger Zinsen zahlen Sie. Denn Kreditzinsen fallen immer nur auf den noch ausstehenden Kreditbetrag an. Bei einigen Banken können Sie Ihr Darlehen jederzeit gebührenfrei zurückzahlen. Andere Kreditanbieter begrenzen die mögliche Höhe der kostenlosen Sondertilgungen. Sind keine Sondertilgungen im Kreditvertrag vereinbart, darf die Bank bis zu 1 Prozent der noch ausstehenden Restschuld als Entschädigung für entgangene Zinseinnahmen verlangen. Den Kreditvergleich können Sie nach Krediten mit kostenlosen Sondertilgungen filtern.

Auch kostenfreie Ratenpausen erhöhen Ihre Flexibilität bei der Rückzahlung. Wenn einmal eine größere unvorhergesehene Ausgabe Ihr Haushaltsbudget belastet, kann es sehr hilfreich sein, wenn Sie die Rate für Ihren Kredit ohne Probleme und Zusatzkosten einen Monat aussetzen können. Manche Banken verlangen dafür eine Gebühr, bei anderen Anbietern ist eine Ratenpause kostenlos möglich. Nutzen Sie die Filtereinstellungen im Kreditvergleich, um Kredite mit kostenfreien Ratenpausen zu finden.

Tipp 5: Monatsrate und Laufzeit müssen zu Ihren Finanzen passen

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie genau durchrechnen, wie viel Geld Sie für die monatlichen Raten aufbringen können. Sie müssen sich den Kredit dauerhaft über die gesamte Laufzeit leisten können. Unser kostenloser Haushaltsrechner hilft Ihnen dabei, alle Einnahmen und Ausgaben gegenüberzustellen und Ihren monatlichen Überschuss auszurechnen. Tipp: Verplanen Sie nicht den gesamten Überschuss für die Rate. Wenn Sie einen Puffer für unerwartete Ausgaben lassen, steht Ihr Kredit auf einer soliden Basis. Falls dann später tatsächlich noch Geld übrig ist, können Sie es für eine Sondertilgung einsetzen.

Setzen Sie die Rate aber auch nicht zu niedrig an. Eine längere Laufzeit senkt zwar Ihre Kreditrate, doch dafür müssen Sie auch länger Zinsen zahlen und der Kredit wird teurer. Die folgende Tabelle zeigt, wie sich die Laufzeit Ihres Kredits auf die Monatsrate und die Gesamtkosten auswirkt.

Beispielrechnung: 15.000 Euro Kreditbetrag, 3 Prozent effektiver Jahreszins

Laufzeit Monatliche Rate Zinskosten über gesamte Laufzeit
36 Monate 435,95 Euro 694 Euro
60 Monate 269,26 Euro 1.156 Euro
84 Monate 197,93 Euro 1.626 Euro

Tipp 6: Teamwork ist Trumpf, auch beim Kredit

Zusammen geht Vieles leichter – auch die Kreditaufnahme. Aus Sicht der Bank verbessert ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen Ihre Kreditwürdigkeit. Deshalb kann sie Ihnen oft günstigere Zinsen anbieten.

Laut Verivox-Statistik zahlen Paare, die ihren Kredit zusammen beantragen, im Schnitt 21 Prozent weniger Zinsen als Verbraucher, die allein einen Kredit aufnehmen. Eine einfache Beispielrechnung verdeutlicht das Sparpotenzial: Bei 20.000 Euro Kreditbetrag und 84 Monaten Laufzeit sparen Sie mit einem zweiten Kreditnehmer an Bord durchschnittlich 631 Euro Zinsen.

2 Kreditnehmer

Der zweite Kreditnehmer muss übrigens nicht Ihr Ehe- oder Lebenspartner sein. Verwandte oder gute Freunde kommen als zweiter Kreditnehmer ebenso in Frage. Der zweite Kreditnehmer haftet mit Ihnen gemeinsam in vollem Umfang für den Kredit.

Tipp 7: Restschuldversicherung nur bei Bedarf

Einige Banken bieten Ihnen zusätzlich zum Kredit noch eine sogenannte Restschuldversicherung (auch Ratenschutzversicherung oder Restkreditversicherung genannt) an. Diese freiwillige Versicherung kann bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit die monatlichen Raten für den Kredit und im Todesfall die komplette Rückzahlung übernehmen. Ihre Kosten kommen aber noch zu dem im Kreditvergleich angezeigten effektiven Jahreszins hinzu.

Unsere Empfehlung: Prüfen Sie genau, ob Sie eine zusätzliche Versicherung benötigen. Oft sind die Risiken bereits durch eine Lebens-, Berufsunfähigkeits- oder private Unfallversicherung versichert. Beamte können aufgrund ihres sehr sicheren Beschäftigungsverhältnisses und der guten Absicherung über ihren Dienstherren besonders häufig auf eine Restschuldversicherung verzichten. Wenn Sie sich doch für eine Restschuldversicherung interessieren, sollten Sie genau prüfen, welche Angebote wann einspringen und welche Leistungseinschränkungen sie haben. Unsere Kreditberater unterstützen Sie gerne beim Vergleich.

Tipp 8: Der richtige Verwendungszweck kann Ihren Zinssatz verbessern

Wofür Sie einen Ratenkredit verwenden, ist in der Regel ganz Ihnen überlassen. Allerdings gewähren Ihnen manche Banken bei bestimmten Verwendungszwecken günstigere Konditionen – zum Beispiel beim Autokredit. Besonders wichtig ist der Verwendungszweck bei einer Umschuldung – so weiß die neue Bank, dass Sie das Geld nicht zusätzlich zum laufenden Kredit benötigen, sondern das bestehende Darlehen damit begleichen möchten.

Diese Verwendungszwecke gibt es bei Verivox-Krediten

Freie Verwendung

Ob Sie sich einen lang gehegten Wunsch erfüllen möchten oder eine hohe Handwerkerrechnung bezahlen müssen: Sie sind in der Verwendung des Geldes völlig frei und entscheiden selbst, wofür Sie Ihren Kredit einsetzen.

Umschuldung / Kreditablösung

In den letzten Monaten und Jahren sind die Kreditzinsen immer weiter gesunken, deshalb können Sie mit einer Umschuldung auf einen neuen günstigen Kredit häufig viel Geld sparen. Durch die Angabe des Verwendungszwecks informieren Sie die Bank, dass Sie das Geld zur Ablösung des alten Kredits einsetzen und keine zweite Rate zahlen werden. Das verbessert Ihre Konditionen. Gerade bei Umschuldungskrediten ist der korrekte Verwendungszweck also bares Geld wert.

Wenn Sie bereits einen Kredit zurückzahlen und einen erneuten Finanzierungswunsch haben, empfehlen wir Ihnen dafür ebenfalls eine Umschuldung. Der Kreditbetrag sollte das alte Darlehen und zugleich den neuen Finanzbedarf abdecken. Die Umschuldung hat für Sie mehrere Vorteile:

  1. Günstige Konditionen: Die Umschuldung auf einen günstigeren Kredit kann Ihnen eine Menge Geld sparen.
  2. Geringere Raten: Durch niedrige Zinsen und eine bedarfsgerechte Laufzeit stellen wir sicher, dass Sie sich die Raten für Ihren neuen Kredit dauerhaft leisten können.
  3. Mehr Übersichtlichkeit: Wenn sie nur einen Kredit bei einer Bank abzahlen, können Sie einfacher den vollen Überblick über Ihre Finanzen behalten.

Auto / Motorrad

Wenn Sie mit Ihrem Kredit einen Neu- oder Gebrauchtwagen, ein Motorrad oder auch ein anderes Fahrzeug finanzieren möchten, können Sie sich mit einem Autokredit bessere Konditionen sichern. Stellen Sie das Fahrzeug der Bank als Sicherheit zur Verfügung, sinkt ihr Risiko und sie kann Ihnen günstigere Zinsen anbieten.

Wer den Autokredit als Ballonfinanzierung aufnehmen möchte, sollte sich direkt an die Verivox-Tarifexperten unter der kostenlosen Nummer 0800 7234546 wenden.

Modernisierung / Renovierung

Auch wenn Sie Ihren Kredit dafür nutzen, Ihr Zuhause zu verschönern oder beispielsweise altersgerecht umzubauen, gewähren manche Anbieter Sonderkonditionen. Die Bank geht davon aus, dass Sie das Geld in den langfristigen Werterhalt einer Immobilie statt in kurzfristige Konsumwünsche investieren. Damit steht einem Renovierungskredit ein dauerhafter Gegenwert gegenüber.

Ausgleich Girokonto

Trotz historischer Niedrigzinsen verlangen viele Banken für den Dispokredit noch immer rund 10 Prozent Zinsen. Wer dauerhaft im Minus ist, kann mit der Umschuldung des Dispokredits auf einen günstigen Ratenkredit oft eine Menge Geld sparen. Bankkunden, die einen Dispo von 3.000 Euro mit einem günstigen Kredit ausgleichen und dann über eine Laufzeit von 36 Monaten tilgen, zahlen dafür bei günstigen Banken insgesamt gut 100 Euro Zinsen. Würden sie stattdessen den durchschnittlichen Dispozins zahlen, wären die Zinskosten über 300 Euro höher.

Gewerbe / Selbstständige

Viele Banken tun sich schwer mit der Kreditvergabe an Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende, da sie nicht Monat für Monat das gleiche sichere Einkommen erzielen. Das macht es für Kreditanbieter schwieriger, ihre Bonität einzuschätzen. Verivox filtert für Sie schnell die Kreditanbieter heraus, die auch Selbstständigen und Freiberuflern Kredite mit Top-Zinsen bieten.

Diese Kreditarten gibt es ­bei Verivox

  • Ratenkredit: Wenn ganz allgemein von einem Kredit die Rede ist, ist meist ein Ratenkredit gemeint.
  • Privatkredit: Ein Privatkredit ist ein Kredit, der nicht für gewerbliche, sondern für private Zwecke eingesetzt wird. Einige Banken nutzen den Begriff als Produktname für ihren allgemeinen Ratenkredit.
  • Onlinekredit: Der Onlinekredit ist ein Ratenkredit, der online beantragt wird. Mit Verivox vergleichen Sie in einem Schritt die Konditionen zahlreicher Anbieter und können sich so besonders günstige Zinsen sichern.
  • Sofortkredit: Manchmal duldet ein Kredit keinen Aufschub. Dann ist ein Sofortkredit die richtige Wahl. Dank des beschleunigten Verfahrens steht Ihnen der Kreditbetrag hier besonders schnell zur Verfügung.
  • Kleinkredit: Viele Banken vergeben Kredite erst ab 1.000 Euro Kreditbetrag. Bei Verivox finden Sie aber auch spezialisierte Anbieter für Kleinkredite ab 50 Euro.
  • Konsumentenkredit: Mit einem Konsumentenkredit finanzieren Sie Konsumwünsche wie ein neues Auto oder neue Möbel. Auch der Handel bietet Kunden oft eine Finanzierung an. Doch mit einem unabhängigen Kreditvergleich sichern Sie sich fast immer günstigere Konditionen.
  • Wohnkredit: Der Wohnkredit ist ein Ratenkredit, der für Ausbau, Renovierung oder Modernisierung des eigenen Zuhauses verwendet wird. Einige Banken bieten ihren Kunden für Wohnkredite besonders günstige Zinsen.
  • Beamtenkredit: Wegen ihres sehr sicheren Beschäftigungsverhältnisses und der guten Absicherung sind Beamte als Kreditnehmer bei Banken besonders beliebt und erhalten häufig Sonderkonditionen.

People Component Oliver Maier

Expert

Oliver Maier

Geschäftsführer Verivox Finanzvergleich GmbH

Oliver leitet bei Verivox den Bereich Finanzen – ein Team aus Bankexperten, Kreditberatern, Datenanalysten und Produktentwicklern. Er bürgt mit seiner Expertise für die Qualität unserer Inhalte.

Häufig gestellte Fragen

Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.

Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.

Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.

Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität des Antragstellers. Auf Grundlage verschiedener Faktoren wie den monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der beruflichen Situation und bestehenden Verbindlichkeiten bewertet die Bank das Kreditausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.

Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen die Bank den Kredit vergibt. Bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder gar keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.

Der Kreditrechner auf Verivox.de weist für bonitätsabhängige Kreditangebote die entsprechende Zinsspanne aus.

Ja, Sie können einen Ratenkredit jederzeit, ohne Einhaltung einer Frist kündigen und zurückzahlen. Weil der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung Zinseinnahmen entgehen, steht ihr häufig eine Ausgleichszahlung zu – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich geregelt. Wenn der Kredit nur noch weniger als ein Jahr läuft, darf die Bank höchstens 0,5 Prozent der noch ausstehenden Restschuld verlangen. Bei einer Restlaufzeit von über einem Jahr sind es maximal 1 Prozent der Restschuld. Die geforderte Vorfälligkeitsentscheidung darf niemals höher sein, als die Summe der Zinszahlungen, die der Bank durch die vorzeitige Ablösung des Kredits entgehen.

Übrigens: Einige Banken bieten auch Ratenkredite mit kostenloser Gesamttilgung an. Kreditnehmer können ein solches Darlehen jederzeit komplett zurückzahlen – ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung. Über eine entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf Verivox.de können Interessierte gezielt nach Ratenkrediten mit kostenloser Gesamttilgung suchen.

Wenn Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten und einzelne Raten nicht bezahlen können, gewähren einige Banken einen Zahlungsaufschub. Bei manchen Ratenkrediten sind die Bedingungen für eine solche Ratenaussetzung bereits im Kreditvertrag geregelt. Andere Banken gewähren eine Ratenaussetzung aber auch nur nach individueller Absprache mit einem Berater.

Auch während einer Ratenaussetzung dürfen Kreditnehmer ihre Zahlungen nicht immer ganz einstellen. Oft müssen sie zumindest den Zinsanteil der Rate auch während einer Ratenaussetzung bezahlen.

Da der Kredit während der Ratenaussetzung nicht getilgt wird, verlängert sich dadurch in der Regel die Kreditlaufzeit. Manche Banken verlangen darüber hinaus auch zusätzliche Gebühren für eine Ratenaussetzung. Über eine entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf Verivox.de können Interessierte gezielt nach Krediten mit möglicher Ratenaussetzung suchen.

Der Abschluss eines Ratenkredits ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Folgende Bedingungen müssen Sie in der Regel uneingeschränkt erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz innerhalb Deutschlands
  • Bestehender Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit
  • Eine gemäß den gewählten Parametern (Kreditsumme, Laufzeit) entsprechende Bonität
  • Positive SCHUFA-Auskunft

Im Rahmen der Bonitätsprüfung bewertet eine Bank die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Sie ist dazu gesetzlich verpflichtet. Mit der Bonitätsprüfung will die Bank herausfinden, wie hoch das Kreditausfallrisiko des Antragstellers ist.

Welche Bonitätskriterien genau in die Bonitätsprüfung einfließen und wie diese gewichtet werden, können Kreditinstitute in weiten Teilen selbst festlegen. In der Regel haben aber zumindest die finanzielle und die berufliche Situation des Antragstellers sowie seine SCHUFA-Daten Einfluss auf die Beurteilung der Bonität. Je besser die Bonität eines Kreditnehmers ist, desto günstiger werden die Konditionen für den Kredit.

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