Günstige Kleinkredite vergleichen – 50 bis 5.000 Euro

Kleines Darlehen, breite Anbieterauswahl

Wer Anschaffungen tätigen möchte, Geld für eine Reparatur oder neue Möbel braucht, kann einen Kleinkredit beantragen. Diesen bieten einige Banken bereits ab 1.000 Euro an. Spezielle Anbieter von Minikrediten verleihen auch Summen ab 50 Euro. Auf Verivox.de können Sie mit dem Kreditrechner auf einen Blick verschiedene Anbieter miteinander vergleichen, den günstigsten Kredit finden und direkt beantragen. Wir zeigen Ihnen, wie der Vergleich funktioniert.

Kleinkredit vergleichen und beantragen

Mit dem Verivox-Kreditrechner können Sie mehrere Banken vergleichen. Nach einmaligem Ausfüllen des Fragebogens wird automatisch eine Konditionsanfrage an alle verfügbaren Banken geschickt – ohne negative Auswirkung auf den Schufa-Score. Dadurch erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, welche Bank Ihnen welchen Zinssatz anbieten kann, und können im nächsten Schritt eine verbindliche Kreditanfrage an Ihren Favoriten stellen. Minikredite unter 1.000 Euro können Sie im Verivox-Rechner vergleichen und anschließend auf der Webseite des jeweiligen Anbieters beantragen.

So funktioniert der Kreditvergleich:

1. Kreditauswahl erstellen: Geben Sie die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und nach Belieben einen Verwendungszweck in den Kreditrechner ein. Kredite unter 1.000 Euro können Sie direkt vergleichen und auf der Webseite des jeweiligen Kreditinstituts beantragen.
2. Angebote vergleichen: Für Kredite ab 1.000 Euro sehen Sie zunächst nur die möglichen Zinsspannen. Um Ihren tatsächlichen Zinssatz zu erfahren, stellen Sie eine unverbindliche Konditionsanfrage – eine genügt, um alle Banken abzudecken. Dafür geben Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten im Kreditrechner ein und erteilen den Banken die Erlaubnis, eine Anfrage an die Schufa zu senden. Diese Kreditanfrage beeinflusst Ihre Bonität nicht. Sie erhalten sofort Zusagen und Ihren individuellen Zinssatz von allen Banken, die Ihre Kreditanfrage akzeptieren würden. Anhand des effektiven Jahreszins und zusätzlichen Leistungen der Banken können Sie die Angebote vergleichen und den günstigsten Kredit auswählen.
3. Kreditantrag und Verifizierung: Haben Sie einen Favoriten gefunden? Dann laden Sie den Kreditantrag herunter, unterschreiben ihn und senden Sie ihn mit den benötigten Unterlagen an die jeweilige Bank. Ihre Identität können Sie per Video oder in einer Post-Filiale bestätigen lassen.
4. Prüfung und Auszahlung: Anschließend prüft die Bank Ihre Bonität, die Unterlagen und den Schufa-Score erneut – diesmal verbindlich. Ist alles stimmig, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme innerhalb weniger Tage auf das angegebene Konto.

Was ist ein Kleinkredit?

Die Anzahl der Banken, die Kredite im zwei- bis vierstelligen Bereich vergeben, ist überschaubar. Bei den meisten Anbietern liegt der minimale Kreditbetrag bei mehreren Tausend Euro. Der Grund sind die Fixkosten, die bei der Kreditvergabe anfallen. Die Bank muss den Kredit an sich und das Darlehenskonto einrichten und die Abwicklungskosten während der Laufzeit tragen. Bei Filialbanken kommen die Kosten des Beratungspersonals hinzu. Geringe Kreditsummen sind für eine Bank folglich weniger attraktiv. Je nachdem, ob die Kreditsumme über oder unter 1.000 Euro liegt, unterschieden sich Kleinkredit-Anbieter in zwei Gruppen.

Ratenkredite über 1.000 Euro

Ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro können Verbraucher bei einigen Banken und Sparkassen einen Ratenkredit in Anspruch nehmen. Die Laufzeit beträgt mindestens 12 Monate, bei manchen Anbietern können bis zu 10 Jahre vereinbart werden. Ratenkredite werden oft mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz angeboten. Je länger die Laufzeit ist, desto niedriger ist die monatliche Rate. Wählt der Verbraucher höhere Monatsraten, fällt der Tilgungsanteil pro Rate höher aus, wodurch er den Kredit schneller abzahlen kann. Die tatsächlichen Aufwendungen für den Kredit sind dann insgesamt niedriger. Generell gilt: Die Laufzeit sollte so ausgewählt werden, dass die Raten tragbar bleiben, ohne in Geldnot zu geraten.

Kurzzeitkredite unter 1.000 Euro

Auf Kurzzeitkredite im Bereich 50 bis 1.000 Euro haben sich dagegen alternative Anbieter spezialisiert. Sie vergeben Kurzzeitkredite mit einer Laufzeit von 30 Tagen – bei manchen Anbietern sind auch 60 möglich. Der Zins ist oft bonitätsunabhängig und fällt höher als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit aus. Da die Kreditsumme aber nur einen Monat lang verzinst wird, sind die Gesamtkosten des Kredits dennoch gering. Zusätzlich zu den Zinsen können aber weitere Gebühren anfallen, die die Kosten des Kredits stark erhöhen – etwa für eine schnellere Bearbeitung und Auszahlung.

Sofortauszahlung und Expresskredit

Einige Kreditgeber haben den Kreditantrag bereits vollständig digitalisiert, sodass das Darlehen innerhalb von 24 bis 48 Stunden ausgezahlt wird. Dabei erfolgt die Bonitätsprüfung entweder durch einen digitalen Kontoblick wie beim Turbokredit oder durch das Hochladen der Einkommensnachweise wie bei einem Sofortkredit – und das kostenfrei.

Minikredit-Anbieter verlangen für eine bevorzugte Auszahlung jedoch häufig eine Gebühr. Bei allen Expresskrediten verifiziert sich der Verbraucher über das Videoident-Verfahren bequem von zu Hause aus.

Die Voraussetzungen für einen Kleinkredit

Für alle Kredite gelten immer die gleichen Bedingungen unabhängig von der Darlehenssumme:

• Volljährigkeit
• fester Wohnsitz in Deutschland
• geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe
• eine ausreichende Bonität

Spezialisierte Kleinkredit-Anbieter wie etwa Vexcash oder Cashper (für Kredite unter 1.000 Euro) und Vermittler wie Maxda (für Summen über 1.000 Euro) akzeptieren teilweise auch Kunden mit einem mittleren Schufa-Score, wenn sie die anderen Voraussetzungen erfüllen. Kleinkredit-Anbieter minimieren ihre Risiken neben den geringen Kreditsummen und kurzen Laufzeiten auch dadurch, dass Bestandskunden höhere Summen ausleihen dürfen als Neukunden. So können Kreditnehmer ihre Zahlungsfähigkeit direkt beweisen. Kunden mit einer angemeldeten Insolvenz oder laufendem Inkassoverfahren werden aber auch hier mit großer Wahrscheinlichkeit abgelehnt.

Wie erfolgt die Bonitätsprüfung?

Banken, Händler und andere Dienstleister, die Kredite gewähren, tauschen über die Schufa Holding AG und andere Wirtschaftsauskunfteien Daten zur Bonität ihrer Kunden aus. Neben den Adressdaten handelt es sich dabei vor allem um Daten zu aktuell laufenden Krediten, bestehenden Girokonten und eventuellen Zahlungsproblemen, etwa Mahnbescheiden oder Privatinsolvenzen. Angaben zu Einkommen oder Vermögen liefert die Schufa hingegen nicht. Um die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls darzustellen, ermittelt die Schufa einen Score. Je höher der Score-Wert ist, umso geringer ist das Ausfallrisiko.

Darüber hinaus prüft die Bank, ob das regelmäßige Einkommen unter Berücksichtigung der üblichen Lebenshaltungskosten ausreicht, um den Kredit vertragsgemäß zurückzuführen.

Geringverdiener können die Chance auf einen Kleinkredit erhöhen, indem sie einen zweiten Kreditnehmer angeben. Damit hat die Bank oder Sparkasse eine höhere Sicherheit. Bei bonitätsabhängigen Zinsen erhalten zwei Kreditnehmer außerdem häufig einen besseren Jahreszins.

Alternativen zum Kleinkredit

Um sich eine kleine Summe zu leihen, können Verbraucher die folgenden Alternativen zum Kleinkredit nutzen.

Ratenkauf

Kleinkredite werden besonders häufig für die Finanzierung von Konsumgütern verwendet. Viele Einzelhändler bieten dafür einen Ratenkauf an. Allerdings oft zu hohen Zinsen, wodurch das vermeintliche Schnäppchen schnell viel teurer wird. Generell gilt, je niedriger die monatlichen Zahlungen sind, desto länger zahlen Sie den Kauf ab und so höher sind Gesamtkosten. Ein Ratenkauf beim Händler lohnt sich somit bei Laufzeiten unter einem Jahr.

Dispositionskredit

Wer ein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, bekommt einen Kreditrahmen auf dem Girokonto eingeräumt, der einen negativen Kontostand ermöglicht: den Dispositionskredit. Vorteilhaft ist, dass sich mit jedem Zahlungseingang auf dem Girokonto die Kreditsumme und damit auch der Zinsaufwand sofort reduziert. Ein Nachteil sind die hohen Zinsen.

Eine günstigere Alternative ist der Rahmenkredit. Diesen gewährt die Bank jedoch nicht automatisch, sondern nur auf Antrag.

Kreditkarten

Viele Kreditkarten bieten einen zinsfreien Kreditrahmen von einem Monat. Je nach Anbieter kann der Kunde das Kontosaldo mit einer Zahlung oder in kleinen Raten tilgen. Auch hier können die Zinsen höher als bei einem Ratenkredit ausfallen. Ein Vergleich der Zinsen lohnt sich.