Günstig neues Auto finanzieren

Autofinanzierung: Angebote vergleichen

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Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist, als das günstigste vergleichbare Kreditangebot bei Verivox, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto, wenn Sie den Kredit über Verivox abschließen.

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*0,00% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbetrag 1.000 €, 12 Raten à 83,33 € mtl., Gesamtbetrag 1.000 €. Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 6,30% Sollzins geb. p.a., 6,49% eff. Zins p.a., 12 Raten à 86,21 € p.M., Gesamtbetrag 1.034,52 €. Solarisbank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

Inhalt dieser Seite
  1. Autofinanzierungsrechner: Händler oder Bank?
  2. Autofinanzierungen im Vergleich
  3. Video: Der Autokredit
  4. Finanzierung mit Schlussrate
  5. Leasing
  6. Gute Autofinanzierung erkennen
  7. Häufig gestellte Fragen

Die optimale Autofinanzierung schnell finden

Das neue Auto ist gefunden, aber die Finanzierung steht noch nicht fest? Verivox hilft Ihnen bei der Entscheidung zwischen der Händlerfinanzierung und einem Kredit über eine unabhängige Bank.

Welche Zinsen und Rate Sie bei welcher Bank zahlen würden, können Sie im obenstehenden Autokredit-Vergleich erfahren. Wer die Autofinanzierung direkt beim Händler abschließt, kann oft noch günstigere Zinsen erhalten. Wer sie nicht in Anspruch nimmt, kann aber oftmals einen Barzahlerrabatt heraushandeln, der den Zinsunterschied relativiert. Ab welchem Rabatt sich für Sie eine Finanzierung beim Händler beziehungsweise bei einer Bank eher lohnt, können Sie im folgenden Autofinanzierungsrechner berechnen.

Autofinanzierungsrechner: Händler oder Bank?

Das sagen unsere Kunden
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Autofinanzierungen im Vergleich

Den Neu- oder Gebrauchtwagen, oder auch Motorrad oder Wohnmobil, können Käufer entweder direkt beim Händler oder unabhängig von Händler und Hersteller über eine Bank finanzieren. Während herstellerunabhängige Banken in aller Regel klassische Ratenkredite anbieten, haben Händler etwa auch die Drei-Wege- oder Ballonfinanzierung und manchmal auch die Null-Prozent-Finanzierung im Sortiment. Doch bei Verivox können Sie auch eine Autofinanzierung mit Schlussrate abschließen – rufen Sie einfach unsere kostenlose Kredite-Hotline unter 0800 723 454 6 an.

Bei allen diesen Finanzierungsmöglichkeiten handelt es sich um Ratenkredite. Eine weitere Möglichkeit der Kfz-Finanzierung bietet das Leasing.

Finanzierung beim Händler oder bei der Bank?

Um das Auto optimal zu finanzieren, achten Sie auf die Gesamtkosten: Sowohl auf den effektiven Zinssatz als auch auf einen möglichen Nachlass auf den Kaufpreis. Bei letzterem sind diejenigen im Vorteil, die bereits eine Finanzierung mitbringen und somit gegenüber dem Händler als Barzahler auftreten können. Wer hingegen eine Händlerfinanzierung wählt, hat oft weit weniger Spielraum bei der Kaufpreisverhandlung. Oft wird bei einer Autofinanzierung durch den Händler außerdem eine Anzahlung in der Höhe von 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises fällig.

Null-Prozent-Finanzierung ist nicht immer günstiger

Komplett zinslose Null-Prozent-Finanzierungen bieten Autohäuser an, um Kunden zu gewinnen. Allerdings müssen sowohl der Hersteller als auch der Händler den scheinbar kostenlosen Kredit intern subventionieren, was zu Lasten der Gewinnspanne geht. Das ist der Grund, warum weniger Spielraum bei der Kaufpreisverhandlung möglich ist. Bei einer Null-Prozent-Finanzierung zahlen Käufer dann den vollen Kaufpreis, während ein Barzahler beim selben Fahrzeug einen Rabatt heraushandeln kann. Damit kann der Autokredit einer unabhängigen Bank trotz etwas höherer Zinsen günstiger sein als eine zinsfreie Finanzierung.

Der Autokredit

Bei dieser Form der Autofinanzierung gibt es keine Anzahlung und keine Schlussrate. Der Kreditnehmer leistet über die gesamte Laufzeit die gleiche Monatsrate. Am Ende der Laufzeit gehört ihm das Auto. Zudem gibt eine Autofinanzierung per Ratenkredit dem Kunden die Option, als Barzahler aufzutreten und damit den Preis erheblich zu reduzieren.

Das beste Angebot für Ihren Kredit finden

Im Autokredit-Rechner bei Verivox können Sie aktuelle Zinsen vergleichen. Geben Sie den Kreditbetrag und die Laufzeit in den Rechner ein, um die Konditionen verschiedener Banken zu überprüfen. Mithilfe der Kreditlaufzeit können Sie die Höhe der Rate anpassen, die Sie pro Monat bezahlen möchten: Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Belastung. Bei einer kürzeren Laufzeit und damit einer höheren monatlichen Rate sinkt jedoch der Gesamtaufwand.

Doch nicht nur Kreditsumme und Laufzeit bestimmen den Jahreszins: Bei sogenannten bonitätsabhängigen Zinsen spielt auch die Bonität des Kunden eine Rolle. Je besser die Bonität bewertet wird, desto sicherer ist der Kredit für die Bank. Geringe Risiken geben Banken in Form von niedrigeren Zinsen weiter. In solchen Fällen können die Konditionen erst verglichen werden, wenn Kunden erfahren, bei welcher Bank sie persönlich welchen Jahreszins erhalten. Dafür sollten sie erst eine unverbindliche Kreditanfrage (Konditionenanfrage) an die Banken schicken. Bei Verivox können sie mit einer einzelnen Anfrage über 20 Banken erreichen, um schnell und unkompliziert die günstigste Autofinanzierung zu finden.

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Finanzierung mit Schlussrate

Bei einem gewöhnlichen Kredit wird die Tilgung für die gesamte Kaufsumme in gleichbleibenden Raten gezahlt. Eine Alternative dazu bietet die Finanzierung mit Schlussrate. Dabei finanzieren Kunden zunächst nur einen Teil der Kosten für ihr Auto – meist den Betrag, um den sich der Wert des Fahrzeugs während der Nutzung voraussichtlich reduzieren wird. Soll das Auto zum Beispiel fünf Jahre lang benutzt werden, wird der Wert, den es nach fünf Jahren noch besitzt, vom aktuellen Kaufpreis abgezogen. Die Differenz wird in festen monatlichen Raten bezahlt, die geringer als beim Autokredit ausfallen, da nicht der gesamte Kaufpreis getilgt wird. Der Nachteil: Am Ende muss eine hohe Schlussrate bezahlt werden, die den Restwert deckt. Die Schlussrate zählt zur Kreditsumme, auch wenn sie erst am Ende der Vertragslaufzeit getilgt werden muss. Die Zinsen fallen auf die gesamte Kreditsumme an, was den Kredit mit Schlussrate insgesamt teurer macht als den klassischen Autokredit.

Ballonfinanzierung

Die häufigste Art Kredit mit Schlussrate ist die Ballonfinanzierung. Beim Ballonkredit kann sich der Fahrer am Ende der Laufzeit entscheiden, ob er das Auto behalten oder die Schlussrate durch den Verkauf des Wagens bezahlen will. Alternativ kann er für die letzte Rate auch eine erneute Autofinanzierung beim selben Anbieter beantragen. Es kann jedoch problematisch werden, das Auto für den im Voraus berechneten Preis zu verkaufen. Wertminderungen wie kleine Lack- und Polsterschäden können bei einer Ballonfinanzierung zu ungewollten Kostensteigerungen führen und für Ärger sorgen.

Wer die passende Ballonfinanzierung sucht, kann für einen unverbindlichen Kreditangebot die Kreditberater von Verivox unter der kostenlosen Nummer 0800 724377102 kontaktieren.

Drei-Wege-Finanzierung (Vario-Finanzierung)

Eine Drei-Wege-Finanzierung – je nach Anbieter auch als Vario-Finanzierung bezeichnet – ähnelt dem Ballonkredit. Doch der Kunde hat am Ende der Laufzeit eine zusätzliche Option: Das Fahrzeug an den Verkäufer zurückzugeben. Auch dabei können jedoch subjektive Wertminderungen hohe Nachzahlungen bedeuten.

Leasing

Autofinanzierung per Leasing existiert seit den 1980er Jahren. Leasingnehmer finanzieren nicht den Autokauf, sondern nur die Nutzung des Fahrzeugs. Die Laufzeit beträgt oft 12 bis 54 Monate. Danach kann das geleaste Auto gegen ein Neuwagen getauscht werden. Ist das Auto dabei nicht im Top-Zustand, fällt beim Restwert-Leasing eine Nachzahlung an. Beim kundenfreundlicheren Kilometer-Leasing wird nur darauf geachtet, dass der Leasingnehmer die vereinbarte Anzahl von Kilometern gefahren ist.

Rechtlich gesehen finanzieren Leasingnehmer ihre Autos nicht, sie mieten sie nur. Aber es gibt zwischen dem Leasing und der Ballonfinanzierung außer der Kaufoption wenige praktische Unterschiede. Allerdings fällt bei dieser Form von Autofinanzierung auf die monatlichen Raten Mehrwertsteuer an, sodass ein Kredit für Privatkunden in der Regel attraktiver ist.

So erkennen Sie eine gute Autofinanzierung

Um bei der Finanzierung möglichen Problemen vorzubeugen, können Kreditnehmer beim Vergleich auf folgende Punkte achten.

Wird das Auto als Sicherheit hinterlegt?

Sowohl herstellerunabhängige Banken als auch die Finanzierungsinstitute der Autohersteller können bei der Autofinanzierung als Sicherheit die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil II („Fahrzeugbrief“) verlangen. Damit darf die Bank das Fahrzeug verwerten, wenn der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht mehr zahlt. Der Kreditnehmer selbst kann sein Auto aber während der Laufzeit der Finanzierung nicht mehr verkaufen: Um die für die Übergabe notwendige Zulassungsbescheinigung Teil II zu erhalten, muss er zuerst seine Autofinanzierung vollständig ablösen. Erst danach ist ein Verkauf möglich.

Im Verivox Vergleich erfahren Sie in den Kreditdetails unter „Voraussetzungen“, welche Banken keine Einsendung der Zulassungsbescheinigung als Sicherheit verlangen. Mit diesen Banken können Sie Ihr Auto flexibel während der Laufzeit verkaufen.

Sind kostenlose Sondertilgungen möglich?

Bei der vorzeitigen Rückzahlung von Ratenkrediten dürfen Banken ein Prozent der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Beträgt die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, sinkt der Satz auf 0,5 Prozent. Das gilt für Autokredite, Ballonfinanzierungen und Drei-Wege-Finanzierungen.

Inzwischen bieten viele Banken bei der Autofinanzierung kostenlose Sondertilgungen und Gesamttilgungen an. Damit gehen Kreditnehmer kein Kostenrisiko bei der vorzeitigen Rückzahlung ihrer Pkw-Finanzierung ein.

Häufig gestellte Fragen

Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.

Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.

Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.

Damit Kreditinstitute eine angemessene Entscheidung hinsichtlich der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers treffen können, benötigen sie entsprechende Angaben sowie Unterlagen, die diese Angaben belegen. Folgende Informationen und Dokumente können seitens des Kreditinstituts angefordert werden:

  • Persönliche Angaben (zum Beispiel Geburtsdatum, Adresse, Bankverbindung)
  • Angaben zur beruflichen Situation (zum Beispiel Berufsgruppe, Dauer des aktuellen Beschäftigungsverhältnisses)
  • Angaben zur finanziellen Situation (regelmäßige Einnahmen und Ausgaben)
  • Einkommensnachweise (zum Beispiel Gehaltsabrechnung)
  • Aktuelle Kontoauszüge
  • Arbeitsvertrag.

Die Entscheidung für oder gegen die Kreditvergabe hängt zudem maßgeblich von der SCHUFA-Auskunft ab. Diese wird gesondert über die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ (SCHUFA) angefordert.

Wie alle Ratenkredite können Sie auch einen Autokredit jederzeit ohne Einhaltung einer Frist ablösen und auf ein günstigeres Darlehen umschulden. Allerdings dient bei vielen Autofinanzierungen das Fahrzeug als Sicherheit und die kreditgebende Bank behält die Zulassungsbescheinigung Teil II – also den sogenannten Kraftfahrzeugbrief – als Pfand ein. Diese Kreditsicherheit muss bei einer Umschuldung auf die neue Bank überschrieben werden.

Falls die neue Bank den Fahrzeugbrief nicht als Sicherheit verlangt, muss das Dokument Ihnen ausgehändigt werden und weist Sie fortan als Eigentümer des Fahrzeugs aus

Sparschwein auf Heizung vor grauer Wand

Sollzins und effektiver Jahreszins

Was ist der Unterschied zwischen dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins?

Sollzins und effektiver Jahreszins

Junge Frau lehnt sich lächelnd aus Beifahrerfenster

Ballonfinanzierung

Diese Vor- und Nachteile bietet die Finanzierung mit Schlussrate.

Ballonfinanzierung

Block mit Fragezeichen zwischen Fingern vor grauem Hintergrund

Leasing oder Finanzierung?

Hier finden Sie Beispielrechnungen für Autokredit, Leasing und Drei-Wege-Finanzierung.

Leasing oder Finanzierung?

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