- Einfacher Kreditrechner bei Verivox
- Weitere kostenlose Kreditrechner
- Wie Sie Ihren Zins berechnen
- Tipp: Maximale Kreditsumme berechnen
- Video: In wenigen Schritten zum Wunschkredit
- Schritt 1: Allgemeine Angebote
- Schritt 2: Individuelle Zinsen berechnen
- Schritt 3: Kredit beantragen
- Voraussetzungen
- Baukreditrechner
- Häufig gestellte Fragen
Einfacher Kreditrechner bei Verivox
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sein Budget im Blick haben. Mit unserem Kreditrechner finden Sie schnell und einfach selbst heraus, welche Monatsrate für Ihren gewünschten Kreditbetrag anfällt. Sie möchten wissen, welche Kreditsumme Sie mit einem bestimmten monatlichen Betrag finanzieren können? Kein Problem. Mit wenigen Mausklicks können Sie Ihren verfügbaren Kredit berechnen.
Wie Sie die Zinsen für Ihren Kredit berechnen
Die Konditionen der Banken und Kreditvermittler sind sehr unterschiedlich. Mit dem Kreditrechner von Verivox können Sie eine Vielzahl an Kreditangeboten vergleichen und anschließend bei über 20 Verivox-geprüften Kreditanbietern Ihren individuellen Zinssatz berechnen lassen. Das rentiert sich: Die durchschnittlichen Kreditzinsen von Verivox-Kunden sind über 40 Prozent günstiger als der Durchschnitt für alle Kreditnehmer in Deutschland.
Zu Beginn Ihres Vergleichs legen Sie im Kreditrechner die wichtigsten Eckpunkte für Ihre Finanzierung fest: Kreditbetrag (1.000 bis 100.000 Euro), Laufzeit (12 bis 120 Monate) und Verwendungszweck. Sie können Ihre Angaben später noch ändern. Für höhere Summen können Sie den Baufinanzierungsrechner nutzen.
Verwendungszweck
Die meisten Kredite werden zur freien Verwendung vergeben. Wählen Sie "Autokredit", um auch Angebote zu sehen, bei welchen Sie die Zulassungsbescheinigung Teil 2 hinterlegen müssen. Der Verwendungszweck "Modernisierung" schaltet Angebote frei, die sich an Immobilienbesitzer richten. Die Zwecke "Umschuldung" und "Ausgleich Girokonto" geben der Bank zu wissen, dass die aufzunehmende Kreditsumme die bestehenden Schulden ablösen soll und nicht einfach hinzu kommt – so erhalten Sie beim individuellen Angebot günstigere Zinsen
Maximale Kreditsumme berechnen
Prüfen Sie vor der Kreditaufnahme, welche monatliche Rate in Ihr Budget passt. Einen Rechner dafür finden Sie unter: Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Verivox empfiehlt: Lassen Sie ausreichend Puffer. Dann werfen auch unerwartete Ausgaben Sie nicht sofort aus der Bahn und Ihr Kredit steht auf sicherem Fundament.
Um die Rate zu senken, können Sie entweder die Laufzeit verlängern oder einen geringeren Kreditbetrag wählen. Zum Beispiel ist es oft sinnvoll, Rücklagen auf einem Tagesgeldkontoin in die Finanzierung einzubringen.
Video: In wenigen Schritten zum Wunschkredit
Schritt 1: Allgemeine Angebote
Im ersten Schritt zeigt der Kreditrechner alle Kreditangebote an, die zu Ihren bisherigen Angaben passen. Bei Zinsspannen wird die angezeigte Monatsrate für den günstigsten Effektivzins berechnet – Ihre tatsächliche individuelle Monatsrate können Sie im 2. Schritt berechnen.
Effektivzins
Der wichtigste Wert für den Vergleich dieser Angebote ist der effektive Jahreszins. Im Gegensatz zum Sollzins erhält der Effektivzinssatz alle festen Kosten und Gebühren, die Sie als Kreditnehmer tragen müssen. Lediglich die Kosten für freiwillige Zusatzleistungen sind im effektiven Jahreszins noch nicht berücksichtigt – zum Beispiel die Prämien für eine Restschuldversicherung, die Ihren Kredit gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod absichert. Auf der Ergebnisliste wird der Effektivzins mit der Abkürzung „eff. Zins p.a.“ angegeben.
Angebote sortieren und filtern
Die Sortierung nach effektivem Jahreszins ist die Standardeinstellung im Kreditrechner. Sie können die Ergebnisse aber auch nach der Höhe der monatlichen Rate, nach dem Zwei-Drittel-Zins oder alphabetisch nach dem Namen der Bank oder des Kreditvermittlers sortieren. Sie können die Angebote außerdem mit folgenden Filtern eingrenzen.
Filter im Kreditrechner
Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt Ihnen der Kreditrechner ausschließlich Angebote mit einem einheitlichen Festzins. Angebote mit individuellen bonitätsabhängigen Zinsen bleiben außen vor.
Das Leben ist nicht immer hundertprozentig planbar. Deshalb kann es sehr hilfreich sein, wenn Sie bei Bedarf Ihre Kreditraten vorübergehend pausieren können – zum Beispiel, wenn es nach einer kostspieligen Autoreparatur einmal eng ist in der Haushaltskasse. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt der Kreditrechner nur Angebote an, bei denen Sie die in einem solchen Fall kostenlos und unkompliziert eine Ratenpause einlegen können.
Je schneller ein Kredit zurückgezahlt ist, desto weniger Zinsen fallen an. Grundsätzlich tilgen Sie Ihren Ratenkredit über eine festgelegte Laufzeit in gleichbleibenden Monatsraten. Doch einige Banken erlauben auch kostenfreie Sonderrückzahlungen außer der Reihe, andere Anbieter verlangen dafür eine Gebühr. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt Ihnen der Kreditrechner nur Angebote, bei denen kostenfreie Sondertilgungen möglich sind.
Verbraucher können Ratenkredite jederzeit kündigen und komplett zurückzahlen. Die Bank verlangt dabei jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung, die maximal 1 Prozent der noch nicht zurückgezahlten Kreditsumme betragen darf. Schließlich kann sie dabei die zukünftigen Zinsen, die ihr vertraglich zustehen, nicht mehr einnehmen. Inzwischen verzichten einige Anbieter im Kreditvertrag aber ausdrücklich auf eine solche Entschädigung. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt der Rechner nur Kredite an, die Sie jederzeit komplett zurückzahlen können, ohne dass die Bank dafür eine Gebühr erhebt.
Weil Freiberufler, Selbstständige und Gewerbetreibende meist nicht über ein sicheres gleichbleibendes Monatseinkommen verfügen, haben sie es schwerer, einen Kredit aufzunehmen. Doch zusammen mit seinen Partnern hat sich Verivox gezielt auf die Besonderheiten bei der Kreditvergabe für Selbstständige eingestellt. Wenn Sie diesen Filter setzen, zeigt Ihnen der Kreditrechner ausschließlich Angebote, die auch Selbstständige abschließen können.
Banken müssen vor der Kreditvergabe die Identität ihrer Kunden überprüfen. Bei Online-Krediten haben Sie dafür zwei Möglichkeiten: Beim Postident-Verfahren muss sich der Kreditnehmer mit seinem Personalausweis oder Reisepass auf einer Postfiliale ausweisen. Bequemer ist die Online-Identifizierung mittels VideoIdent. Hier identifizieren Sie sich ganz bequem von zu Hause aus im Rahmen eine Video-Chats. Sie benötigen dafür lediglich ein Smartphone oder einen PC mit Webcam. Wenn Sie diesen Filter setzen, werden im Kreditrechner nur Angebote von Banken angezeigt, die Ihnen die bequeme Online-Identifizierung ermöglichen.
Bei diesem Filter werden nur Kredite angezeigt, bei denen Sie zusätzlich eine freiwillige Restschuldversicherung abschließen können. Sollte Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit eintreten, übernimmt diese Versicherung die monatlichen Zahlungen. Im Todesfall wird der Kredit komplett zurückgezahlt. Allerdings ist der zusätzliche Versicherungsschutz auch mit höheren Kosten verbunden. Unsere Empfehlung: Informieren Sie sich vor dem Abschluss genau, welche Risiken die Restschuldversicherung genau abdeckt und ob Sie diese womöglich bereits durch eine andere Versicherung abgesichert haben – zum Beispiel eine Lebensversicherung, Arbeitsunfähigkeitsversicherung oder eine private Unfallversicherung.
Sie können jeden Kredit nach dem Abschluss noch 14 Tage lang widerrufen. So lange läuft die gesetzliche Widerrufsfrist. Durch einen Widerruf wird der gesamte Vertrag rückgängig gemacht. Wenn der Kredit bereits ausgezahlt wurde, zahlen Sie das Geld zurück. Ansonsten haben Sie keinerlei Pflichten mehr aus dem abgeschlossenen Kreditvertrag. Mit diesem Filter durchsuchen Sie den Kreditrechner gezielt nach Angeboten, bei denen die Bank Ihnen freiwillig eine längere Widerrufsfrist einräumt, als das Gesetz verlangt.
Schritt 2: Individuelle Zinsen berechnen
Nun können Sie im Kreditrechner Kreditangebote mit individuellen Konditionen von über 20 Banken und Kreditvermittlern einholen und miteinander vergleichen. Alle Kreditanbieter und -vermittler wurden von Verivox sorgfältig geprüft und erfüllen unsere hohen Qualitätsanforderungen. Wenn Sie im Kreditrechner ein Angebot auswählen, gelangen Sie zum Anfrageformular. Hier tragen Sie die Daten ein, die Banken für ein individuelles Kreditangebot benötigen, und stimmen einer Schufa-neutralen Bonitätsprüfung zu. Diese hat keine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score - Banken führen sie durch, um Ihre genauen persönlichen Kreditzinsen zu berechnen.
Schritt 3: Kredit beantragen
Möchten Sie eines der Kreditangebote abschließen, drucken Sie einfach den entsprechenden Antrag aus und unterschreiben ihn dann. Falls Sie keinen Drucker haben, stellt Verivox Ihnen den Kreditantrag auf dem Postweg zu. Manche Kreditanbieter ermöglichen auch schon die Online-Unterschrift mittels qualifizierter elektronischer Signatur. Dann unterschreiben Sie den Kreditantrag ganz einfach online.
Legitimierung
Um Ihre Identität nachzuweisen, stehen zwei Verfahren zur Auswahl: Beim Postident-Verfahren findet die Identitätsprüfung in einer Postfiliale statt. Die meisten Banken bieten inzwischen aber auch das VideoIdent-Verfahren an. Hier werden Ihre Ausweispapiere in einem Video-Chat geprüft. Sie können sich also ganz bequem von zu Hause aus legitimieren – entweder mit dem Smartphone oder einem PC mit Webcam.
Kreditantrag und Unterlagen einreichen
Nun müssen Sie nur noch den unterschriebenen Antrag und die benötigten Unterlagen an die Bank senden – entweder ganz klassisch auf dem Postweg oder über unseren Dokumenten-Upload.
Welche Nachweise Sie genau einreichen müssen, ist je nach Bank leicht unterschiedlich. In den meisten Fällen braucht die Bank Kopien der letzten Gehaltsabrechnungen und der Kontoauszüge der letzten Wochen. In besonderen Fällen werden auch Kopien des Arbeitsvertrags oder der letzten Steuerbescheide benötigt – zum Beispiel, wenn Sie selbstständig tätig sind. Am besten besprechen Sie einfach kurz mit Ihrem Kreditberater, welche Unterlagen Sie einreichen sollen. Unsere Experten wissen genau, welche Nachweise die einzelnen Banken fordern.
"Beim voll digitalen Kreditabschluss läuft vom ersten Angebotsvergleich bis zum Einreichen der benötigten Unterlagen und der Signatur des Kreditvertrags alles komplett online. Das ist besonders komfortabel, denn dadurch müssen Kreditnehmer zu Hause keine Papiere mehr ausdrucken und nichts mehr selbst zur Post bringen. Außerdem spart der digitale Ablauf eine Menge Zeit. In der Regel wird der Kredit innerhalb von 24 bis 48 Stunden ausgezahlt."
Kredit klassisch oder online abschließen?
Klassischer Kreditabschluss
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Kreditabschluss online
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Kreditantrag ausdrucken und unterschreiben (auf Wunsch schicken wir Ihnen den Antrag zu) | Unterschrift mit e-Signatur |
Legitimierung über das Postident-Verfahren | Legitimierung mittels VideoIdent |
Kreditantrag und geforderte Unterlagen per Post an die Bank schicken | Nachweise über Dokumenten-Upload hochladen |
Was passiert jetzt noch bis zur Kreditauszahlung?
Sobald Ihr Kreditantrag eingegangen ist und Sie sich erfolgreich legitimiert haben, beginnt die Bank mit der Prüfung der eingereichten Unterlagen. Ihr Verivox-Kreditberater verfolgt für Sie fortlaufend den aktuellen Stand Ihrer Kreditanfrage und hält Sie auf dem Laufenden. Falls der Bank noch etwas fehlt, nimmt Ihr Kreditberater Kontakt zu Ihnen auf und unterstützt Sie beim Zusammenstellen der noch benötigten Nachweise. Wenn alle geforderten Unterlagen vorliegen, wird der Kredit meistens sehr schnell genehmigt und Sie erhalten innerhalb weniger Tage Ihr Geld.
Voraussetzungen
Es kann passieren, dass der Kreditrechner Ihnen keine Angebote anzeigt, nachdem Sie Ihre Anfrage abgeschickt haben. Das kann unterschiedliche Gründe haben. Falls Sie bislang nur bei einer Bank angefragt haben, sollten Sie zunächst Ihre Anfrage wiederholen und dieses Mal an all unsere Partnerbanken richten. Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind bei den Anbietern nicht ganz einheitlich. Deshalb ist es möglich, dass eine Bank Ihnen einen Kredit zu günstigen Konditionen anbietet, während eine andere Bank kein Angebot macht.
Trotz solcher Unterschiede im Detail legen Banken in der Regel folgende Voraussetzungen für die Kreditvergabe fest:
- Sie sind volljährig.
- Sie wohnen in Deutschland und haben hier Ihr Konto.
- Sie verfügen über ein regelmäßiges, sicheres und ausreichend hohes Einkommen.
- Sie haben eine ausreichend gute Bonität (Kreditwürdigkeit).
Rechner für Ihre Baufinanzierung
Sie möchten eine Immobilie kaufen oder planen einen Hausbau? Die Immobilienfinanzierung unterscheidet sich ganz erheblich von einem einfachen Privatkredit. Die Kreditsummen sind höher, die Laufzeiten länger und in der Regel wird der Baukredit mit einer Grundschuld auf die Immobilie abgesichert. Durch die hohen Kreditbeträge wirken sich aber auch Unterschiede im Zinssatz umso heftiger auf die Kosten aus. Deshalb ist ein sorgfältiger Anbietervergleich bei jeder Baufinanzierung das A und O. Mit unseren Kreditrechnern für die Immobilienfinanzierung finden Sie schnell und zuverlässig einen Baukredit zu Top-Konditionen.
Häufig gestellte Fragen
Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität des Antragstellers. Auf Grundlage verschiedener Faktoren wie den monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der beruflichen Situation und bestehenden Verbindlichkeiten bewertet die Bank das Kreditausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.
Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen die Bank den Kredit vergibt. Bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder gar keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.
Der Kreditrechner auf Verivox.de weist für bonitätsabhängige Kreditangebote die entsprechende Zinsspanne aus.
Im Mai 2014 hat der Bundesgerichtshof entschieden, dass Banken keine extra Bearbeitungsgebühren für Ratenkredite verlangen dürfen. Die Begründung der Richter: Die Kreditbearbeitung – insbesondere die Prüfung der Kreditwürdigkeit – liegt allein im Interesse der Bank. Sie darf die Kosten dafür nicht auf die Verbraucher umlegen.
Die Rückzahlung des Ratenkredits erfolgt in über die gesamte Kreditlaufzeit gleichbleibenden Monatsraten, wobei die erste und die letzte Kreditrate in der Höhe geringfügig abweichen können. Die Kreditraten werden je nach Vereinbarung zum Beispiel am ersten, 15. oder 30. eines Monats fällig und werden durch das Kredit ausgebende Institut per Einzugsermächtigung von dem benannten Konto abgebucht.
Die Abkürzung SCHUFA steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditabsicherung“. Die SCHUFA errechnet auf Basis verschiedener Kriterien (Anzahl von bestehenden Verträgen, Zahlungsmoral) einen Scoringwert, der die individuelle Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers definiert. Auf Anfrage ihrer Vertragspartner stellt die SCHUFA Informationen zur Verfügung, die als Entscheidungsgrundlage für oder gegen einen Vertragsabschluss dienen. Vertragspartner der SCHUFA sind beispielsweise Banken, Sparkassen, Telekommunikationsunternehmen oder der Versandhandel.
Mit der Unterzeichnung der SCHUFA-Klausel willigt der Kreditnehmer in die Weitergabe von Informationen an die SCHUFA ein und ermächtigt gleichzeitig die SCHUFA, Auskunft über ihn zu geben.
Detaillierte Informationen finden Sie auf der Internetseite der SCHUFA.
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Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
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