Finanzierung mit Nirgendwo-Günstiger-Garantie

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Inhalt dieser Seite
  1. Gebrauchtwagen-Finanzierung mit Nirgendwo-Günstiger-Garantie
  2. Die Kosten eines Autokredits
  3. Die Arten der Gebrauchtwagen-Finanzierung
  4. Der Autokredit
  5. Die Ballonfinanzierung
  6. Die 3-Wege-Finanzierung
  7. Das Leasing
  8. Kreditsicherheiten
  9. Anzahlung und Schlussrate

Das sagen unsere Kunden

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Gebrauchtwagen-Finanzierung mit Nirgendwo-Günstiger-Garantie

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Details zur Nirgendwo-Günstiger-Garantie

Wer flexibel bleiben möchte, kann im Vergleich auch ausschließlich nach Angeboten suchen, die Ratenpausen oder gebührenfreie Sondertilgungen erlauben.

Kreditlaufzeit richtig planen

Bei der Finanzierung sollten Verbraucher darauf achten, dass die Restschuld schneller sinkt als der Restwert ihres Gebrauchtwagens. Damit vermeiden sie, dass beim späteren Verkauf des Autos noch eine Restschuld besteht, die höher ist als der Verkaufserlös. Auf der sicheren Seite sind Käufer, wenn ihr Kredit spätestens dann getilgt ist, wenn das Fahrzeug sechs Jahre alt ist. Daraus ergeben sich folgende beispielhafte Laufzeiten:

  • Bei einem Jahreswagen sollte die Laufzeit fünf Jahre nicht überschreiten.
  • Bei einem drei Jahre alten Gebrauchtwagen sollte der Käufer die Raten auf höchstens 36 Monate verteilen.

Was beeinflusst die Kosten eines Autokredits?

Wie hoch die Kosten der Finanzierung ausfallen, entscheidet der effektive Zinssatz und die Laufzeit. Grundsätzlich gilt, dass die Kosten für einen Kredit bei gleichem Zinssatz mit zunehmender Laufzeit steigen. Gleichzeitig sinken die monatlichen Raten.

Bonitätsabhängige Zinsen

Manche Banken machen die Höhe des Zinssatzes von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Je höher die Bonität, umso geringer ist für den Kreditgeber das Risiko eines Zahlungsausfalls. Dies honorieren Banken mit günstigeren bonitätsabhängigen Zinsen, während sie von Kunden mit schlechterer Bonität einen höheren Zins verlangen.

Die Arten der Gebrauchtwagen-Finanzierung

Wer einen Gebrauchtwagen in Raten bezahlen will, hat grundsätzlich zwei Möglichkeiten:

  • den Gebrauchtwagen über die Bank zu finanzieren, mit der der Händler kooperiert
  • eine unabhängige Finanzierung zu finden und das Auto bar zu bezahlen

Der Vorteil einer Finanzierung beim Händler ist, dass bei jungen Gebrauchtwagen spezielle Finanzierungsmodelle wie 3-Wege-Finanzierung, Ballonfinanzierung oder sogar Leasing angeboten werden. Wer einen unabhängigen Gebrauchtwagen-Kredit aufnimmt, profitiert von einer größeren Auswahl und oftmals günstigeren Konditionen als bei der Partnerbank des Händlers.

Gebrauchtwagen-Kredit ohne Anzahlung

Ein Kredit mit gleichbleibenden monatlichen Raten ist die klassische Art der Gebrauchtwagen-Finanzierung. Bei diesem Gebrauchtwagen-Kredit wird keine Anzahlung verlangt. Wer einen Teil der Kaufsumme vorrätig hat, kann aber einen entsprechend geringeren Betrag ausleihen und die Kosten dadurch reduzieren.

Diese Art Kredit ist sehr übersichtlich gestaltet: Die Kosten stehen über die gesamte Laufzeit fest, hohe Schlussraten oder Restwertberechnungen gibt es nicht. Allerdings ist die monatliche Belastung bei kurzen Finanzierungszeiten relativ hoch. Bei einer langen Kreditlaufzeit steigen hingegen die Gesamtkosten.

Die Ballonfinanzierung (Kredit mit Schlussrate)

Bei der Ballonfinanzierung werden nach einer eventuellen Anzahlung relativ niedrige Monatsraten fällig, auf die eine hohe Schlussrate (der „Ballon“) folgt. Der Kunde kann die letzte Rate entweder auf einmal bezahlen oder eine Anschlussfinanzierung vereinbaren. Da von Beginn an auch auf die Schlussrate Zinsen berechnet werden, ist diese Variante meist teurer als der klassische Ratenkredit – zumindest, wenn eine Anschlussfinanzierung nötig ist. Bilden Kunden während der Laufzeit genügend Rücklagen, um den „Ballon“ zu tilgen, kann diese Finanzierungsmöglichkeit ein gutes Geschäft sein. Denn oft ist die Schlussrate niedriger kalkuliert als der tatsächliche Restwert des Fahrzeugs. Wenden Sie sich an unsere Kreditberater unter der kostenlosen Nummer 0800 723 454 6, um ein Angebot für eine Ballonfinanzierung zu erhalten.

Die 3-Wege-Finanzierung

Die 3-Wege-Finanzierung ist eine flexiblere Variante der Ballonfinanzierung. Sie bietet eine zusätzliche Option für die Tilgung der hohen Schlussrate: Der Käufer kann sie bezahlen, eine Anschlussfinanzierung nutzen oder das Fahrzeug an den Händler zurückgeben. Der Nachteil: Das Fahrzeug muss bei der Rückgabe den vereinbarten Restwert erreichen.

Das Leasing

Leasing bieten Händler häufig für recht junge Gebrauchtwagen an. Dabei finanziert der Kunde nicht den Kauf des Gebrauchtwagens, sondern zahlt nur eine feste monatliche Gebühr für die Nutzung des Wagens. Das Fahrzeug bleibt während der gesamten Laufzeit des Vertrags im Besitz des Händlers oder des Leasing-Unternehmens. Am Ende der Laufzeit gibt der Nutzer den Wagen an den Besitzer zurück. Doch Vorsicht! Die Raten fallen in der Regel höher aus als beim Gebrauchtwagen-Kredit. Erreicht das Fahrzeug am Ende nicht den vereinbarten Restwert, drohen hohe Nachzahlungen. Das gilt auch für Schäden wie Steinschlag oder Parkrempler oder eine höhere Kilometerlaufleistung als vereinbart.

Welche Kreditsicherheiten verlangt die Bank bei der Finanzierung eines Gebrauchtwagens?

Bei Ratenkrediten ohne Zweckbindung verzichtet die Bank auf Sicherheiten. Gerät der Schuldner in Zahlungsverzug, kann die Bank das Mahnverfahren einleiten und im Zuge der gerichtlichen Vollstreckung eine Pfändung einleiten.

Bei einer Autofinanzierung verlangen aber manche Banken die Sicherungsübereignung des Fahrzeugs. Der Halter kann das Auto nach Belieben nutzen, muss jedoch die Zulassungsbescheinigung Teil II („Fahrzeugbrief“) bei der Bank als Sicherheit hinterlegen. Damit kann die Bank bei einem Zahlungsausfall des Schuldners den Gebrauchtwagen verkaufen, um den Kredit zu tilgen. Erst nach Zahlung der letzten Rate gibt die Bank die Zulassungsbescheinigung Teil II an den Kreditnehmer zurück. Während der Laufzeit des Autokredits kann der Kunde aber den Gebrauchtwagen nicht ohne weiteres wiederverkaufen. Zuerst muss er den Kredit ablösen, damit er die vollständigen Fahrzeugpapiere mit dem Auto an den Käufer übergeben kann.

Wer mehr Flexibilität wünscht, sollte also beim Vergleich Banken ein Angebot ohne Sicherungsübereignung auswählen. Wenden Sie sich dafür an unsere Kreditberater unter der kostenlosen Hotline 0800 723 454 6.

Auswirkungen der Anzahlung und Schlussrate auf die Gebrauchtwagen-Finanzierung

Neben Zinsen und Laufzeit beeinflussen auch die Anzahlung und Schlussrate die Zinskosten einer Gebrauchtwagen-Finanzierung. Die nachfolgende Tabelle zeigt die Auswirkungen bei einer beispielhaften Finanzierung eines Gebrauchtwagens im Wert von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 4,0 Prozent.

Höhe des Kredits Höhe der Raten Kosten (bezahlte Zinsen)
Weder Anzahlung noch Schlussrate 10.000 Euro 294,92 Euro 617,19 Euro
2.500 Euro Anzahlung 7.500 Euro 221,19 Euro 462,89 Euro
2.500 Euro Schlussrate 10.000 Euro 229,38 Euro 757,53 Euro
Mit Anzahlung und Schlussrate 7.500 Euro 155,65 Euro 603,23 Euro

Der Vergleich zeigt zwei Effekte:

  • Wer eine Anzahlung leisten kann, profitiert sowohl von einer niedrigeren Monatsrate als auch von geringeren Kreditkosten.
  • Eine Finanzierung mit Schlussrate sorgt zwar für eine niedrigere Monatsrate, ist aber am Ende aufgrund der langsameren Tilgung weitaus teurer als ein Autokredit ohne Schlussrate.

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