Ratenkredit – Vergleichen und über 40 % Zinsen sparen
Ratenkredit – Vergleichen und über 40 % Zinsen sparen
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit über 40 % Ersparnis
Verivox-Kunden sparten im Durchschnitt der letzten zehn Jahre mit einem im Mittel 42,18 % günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40 % Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit im Mittel der letzten 10 Jahre: 7,11 %. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von 2015 bis 2024, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 23.01.2025).
- Schnelle Zusage und Auszahlung
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Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Zu den Auszeichnungen
Verivox-Kunden: 95 Prozent positive Bewertungen auf Trustpilot
4,8 von 5 möglichen Sternen. Damit erzielt Verivox auf dem Kundenbewertungsportal Trustpilot das Prädikat "Hervorragend" im so genannten Trust Score. Fast 50.000 Kunden haben hier schon die Services von Verivox bewertet und ihre Erfahrungen geschildert – 95 Prozent davon positiv. Dabei stammen fast alle Bewertungen von Kunden, die über Verivox ihren Anbieter gewechselt haben und von Verivox eine entsprechende Einladung zur Abgabe einer Bewertung erhalten haben. Die restlichen Bewertungen stammen aus so genannten organischen Bewertungen, die jeder hinterlassen kann, oder aus Weiterleitungen zu Trustpilot von unserer Homepage.
Zu den Auszeichnungen
Verivox-Kunden sparten im Durchschnitt der letzten zehn Jahre mit einem im Mittel 42,18 % günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40 % Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit im Mittel der letzten 10 Jahre: 7,11 %. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von 2015 bis 2024, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 23.01.2025).
- Das Wichtigste in Kürze
- Welche Voraussetzungen gelten beim Ratenkredit?
- Konditionen: Was sollte man beim Kredit beachten?
- Beispielrechnung: Laufzeit bei 20.000-Euro-Kredit
- Mit Verwendungszweck beim Ratenkredit sparen
- Kostenlose Kreditberatung bei Verivox
- Der passende Ratenkredit für jede Lebenssituation
- Häufig gestellte Fragen
- Jetzt Kreditvergleich starten
Das Wichtigste in Kürze
- Allgemeines: Zu den Ratenkrediten gehören alle Konsumkredite, die in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Banken bieten sie für Beträge bis zu 100.000 Euro und mit Laufzeiten bis zu 120 Monaten an.
- Ratenkreditzinsen: Die Zinsen variieren je Bank, zudem gelten meist bonitätsabhängige Kreditkonditionen. Ihren persönlichen Best-Zins aus über 20 Banken ermitteln Sie schnell mit unserem Kreditvergleich. Verivox-Kunden schnitten im April 2026 mit rund 6,20 % (Median) deutlich günstiger ab als der Gesamtmarkt.
- Gründe für einen Ratenkredit: Ratenkredite eignen sich für größere Anschaffungen wie Autos, Möbel und Elektronik, zur Finanzierung privater Wünsche und Vorhaben sowie bei dringendem Finanzbedarf. Ungeeignet sind sie zur Immobilienfinanzierung oder für gewerbliche Zwecke.
Günstigen Ratenkredit in nur 3 Schritten beantragen
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Starten Sie den Kreditrechner mit den gewünschten Eckdaten, um verfügbare Banken für Ihren Kreditwunsch zu sehen. Ihre persönlichen Zinsen fragen Sie Schufa-neutral über unser Formular oder noch schneller per digitalem Kontocheck an.
2
Direkt nach Ihrer Anfrage erhalten Sie Kreditangebote mit Sofort-Zusage, oft mehrere! Lassen Sie sich von unseren Kreditexperten kostenlos beraten oder schließen Sie den passenden Kredit einfach und schnell online ab.
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Nutzen Sie Videoident für eine schnelle Online-Identifikation und reichen Sie geforderte Unterlagen einfach online bei der Bank ein. Viele unserer Partnerbanken bieten eine Sofortauszahlung auf Ihr Konto innerhalb von nur 24 Stunden.
Schnell, einfach und sicher: Online-Ratenkredit mit Verivox
Die Anfrage Ihrer persönlichen Kreditkonditionen über unser Formular ist garantiert Schufa-neutral. Nutzen Sie für eine besonders schnelle und einfache Anfrage unseren freiwilligen digitalen Kontocheck. Neben Zeitersparnis ermöglicht dieser auch eine Sofortauszahlung. Außerdem müssen Sie beim Abschluss keine Gehalts- und Kontounterlagen mehr nachweisen.
Ihr Kreditantrag mit Verivox ist online in weniger als 7 Minuten erledigt. Das nachfolgende Video erklärt die Schritte des einfachen Online-Kreditabschlusses. Auf unserer Seite Kredit aufnehmen finden Sie hilfreiche Tipps und Infos zur Kreditaufnahme und den benötigten Daten und Unterlagen für Ihren Kredit.
Video: In wenigen Schritten zum Wunschkredit
Sicherer Kredit dank Verivox-Garantien
- Schufa-neutrale Anfrage: Kredit-Konditionsanfragen mit Verivox, sogar bei mehreren Banken, sind stets unverbindlich und beeinflussen Ihren Schufa-Score nicht.
- Hoher Datenschutz: Ihre persönlichen Daten werden während des Kreditvergleichs sowie während der gesamten Antragsstrecke streng vertraulich behandelt.
- 14-Tage-Widerrufsfrist: Ihren Kreditabschluss mit Verivox können Sie innerhalb von 14 Tagen, oft sogar 30 Tagen, ohne Angabe eines Grundes einfach widerrufen.
- Nirgendwo-Günstiger-Garantie: Wir möchten Ihnen immer den günstigsten Zins für Ihren Ratenkredit bieten. Sollten Sie dasselbe Angebot einer Bank woanders günstiger erhalten, erstatten wir Ihnen die Differenz und legen sogar noch einen Bonus drauf.
Welche Voraussetzungen gelten beim Ratenkredit?
Um einen Ratenkredit bei einer Bank zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, einen festen Wohnsitz sowie ein Konto in Deutschland haben. Wichtigste Voraussetzung für einen Kredit ist außerdem ein regelmäßiges Einkommen, ausreichend für die Monatsraten. Vor einer Kreditzusage prüfen Banken die Bonität ihrer Kunden – neben dem monatlichen Haushaltseinkommen spielt die Sicherheit des Arbeitsplatzes und der Schufa-Score eine Rolle. In der Regel benötigen Banken entsprechende Unterlagen als Nachweis.
Voraussetzung für einen günstigen Zinssatz ist bei vielen Anbietern ein unbefristeter Arbeitsvertrag sowie ein hervorragender Schufa-Score. Bei geringem Einkommen oder schwacher Bonität kann ein zweiter Kreditnehmer Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen.
Konditionen: Was sollte man beim Kredit beachten?
Bei der Aufnahme eines Ratenkredits gibt es mehrere Faktoren und Krediteckdaten, die Sie berücksichtigen sollten:
- Günstiger Effektivzins: Je niedriger der effektive Jahreszins, desto günstiger ist der Kredit. Da bereits kleine Zinsunterschiede große Auswirkung auf die Zinskosten haben können, sollten Sie stets Ihre Konditionen bei mehreren Anbietern vergleichen. Verwechseln Sie dabei nicht Sollzins und Effektivzins, nur letzterer bildet die tatsächlichen Kosten ab.
- Laufzeit des Kredits: Die Kreditlaufzeit bestimmt Ratenhöhe und Gesamtkosten. Lange Laufzeiten senken zwar die monatliche Belastung, erhöhen jedoch die Gesamtkosten, weil der Zinssatz länger angewandt wird.
- Monatsrate: Wählen Sie eine realistische Rate, die Sie sich langfristig leisten können, ohne die Finanzierung unnötig in die Länge zu ziehen. Nutzen Sie unseren Kreditbudget-Rechner, um herauszufinden, welche Kreditrate Sie sich leisten können.
- Flexible Rückzahlung: Achten Sie darauf, dass Ihr Kreditvertrag für den Fall finanzieller Engpässe Ratenpausen erlaubt. Die Option kostenloser Sondertilgungen ermöglicht Ihnen hingegen eine vorzeitige Kreditrückzahlung, sollte einmal mehr Geld zur Verfügung stehen.
- Schnelle Auszahlung: Wenn Sie Ihren Kredit dringend benötigen, sollten Sie auf Angebote mit Sofortauszahlung achten. Nutzen Sie den Filter Sofortkredit sowie den digitalen Kontocheck für Ihre Anfrage mit Verivox. So finden Sie Kreditangebote mit Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.
Beispielrechnung: Laufzeit bei 20.000-Euro-Kredit
Die nachfolgende Tabelle zeigt, wie sich die Kreditlaufzeit bei Ratenkrediten mit 20.000 Euro Kreditsumme und verschiedenen Zinssätzen auf die Raten und Gesamtkosten auswirkt.
|
Laufzeit (Monate)
|
Effektivzins
|
Monatsrate
|
Gesamtkosten
|
|---|---|---|---|
| 36 | 3,99 % | 589,76 € | 21.231,28 € |
| 72 | 3,99 % | 312,16 € | 22.475,85 € |
| 36 | 6,19 % (Median-Zins*) | 608,63 € | 21.910,66 € |
| 72 | 6,19 % (Median-Zins*) | 331,66 € | 23.879,26 € |
| 36 | 8,99 % | 632,64 € | 22.775,21 € |
| 72 | 8,99 % | 356,94 € | 25.699,91 € |
* Diesen Zinssatz erzielten Verivox-Ratenkreditkunden im Februar 2026 im Median.
Mit Verwendungszweck beim Ratenkredit sparen
Beim Verivox-Ratenkreditvergleich haben Sie die Auswahl aus sechs Verwendungszwecken. Zwar steht es Ihnen frei, einen Kredit zur freien Verwendung aufzunehmen. Doch die Angabe eines Verwendungszwecks kann zu deutlich günstigeren Zinsen führen. Diese Verwendungszwecke gibt es beim Ratenkredit:
- Freie Verwendung: Bei diesem Standard-Verwendungszweck verfügen Sie frei über die ausgezahlte Kreditsumme, profitieren jedoch nicht von möglichen Zinsvorteilen zweckgebundener Darlehen.
- Umschuldung / Kreditablösung: Lassen Sie Kreditanbieter bei der Anfrage stets wissen, dass Sie den Betrag zur Umschuldung eines bestehenden Kredits benötigen statt neue Schulden anzuhäufen – das wirkt sich oft positiv auf Bonitätsbewertung und Konditionen aus.
- Auto / Motorrad: Für einen zweckgebundenen Autokredit müssen Sie den Kaufvertrag nachweisen oder den Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegen. Im Gegenzug dafür erhalten Sie häufig günstigere Zinsen. Von April 2025 bis März 2026 sparten Verivox-Kunden im Schnitt 18,13 % Zinskosten verglichen mit einem Kredit zur freien Verfügung.
- Modernisierung / Renovierung: Vergünstigte Zinsen gibt es auch für Renovierungen des Eigenheims – und das oft ganz ohne Nachweispflicht der Verwendung. Wohneigentümer sicherten sich von April 2025 bis März 2026 durchschnittlich 16,62 % Zinskosten-Ersparnis durch die Auswahl des Verwendungszwecks.
- Ausgleich Girokonto: Statt teure Dispozinsen von im Schnitt 11,3 % (13.04.2026) für ein überzogenes Girokonto zu zahlen, kann sich eine Umschuldung auf einen günstigeren Ratenkredit lohnen.
- Gewerbe / Selbstständige: Herkömmliche Ratenkredite sind nicht für unternehmerische Zwecke gedacht. Wählen Sie diesen Verwendungszweck, damit Sie im Verivox-Kreditvergleich passende Angebote für Ihren Gewerbekredit finden. Gleiches gilt für Selbstständige und Freiberufler, die einen Privatkredit suchen – denn hier ist die Auswahl an Banken eingeschränkt.
Kostenlose Kreditberatung bei Verivox
Ob bei Fragen zum möglichen Kreditbetrag, der passenden Monatsrate, zum Kreditabschluss online oder Ihrem Kreditvertrag – die Verivox-Kreditexperten unterstützen Sie gerne. Nutzen Sie unsere bankenunabhängige Kreditberatung unter der kostenlosen Rufnummer 06221 79617216.
Der passende Ratenkredit für jede Lebenssituation
Manche Personengruppen haben es aufgrund ihrer Einkommenssituation schwerer bei der Aufnahme eines Ratenkredits. Weitere Infos und spezielle Kreditangebote für Menschen ohne eigenes oder regelmäßiges Einkommen sowie für Auszubildende, Beamte, Studierende, Senioren und Rentner finden Sie auf folgenden Seiten.
Wer gerade arbeitslos ist, kann keinen eigenen Verdienst nachweisen. Das erschwert die Suche nach einem Kreditgeber erheblich. Dennoch gibt es Möglichkeiten für Arbeitssuchende, einen Ratenkredit zu erhalten – und Alternativen.
Bei den meisten Banken erhalten Hausfrauen oder Hausmänner ohne eigenes Einkommen keinen Ratenkredit. Ein zweiter Antragsteller kann die Chancen erhöhen. Darüber hinaus gibt es weitere Optionen zur kurzfristigen Aufbesserung der Finanzen.
Auch bei Studierenden, Schülern und Azubis stehen manchmal große Anschaffungen an. Ein Ratenkredit kann die Lösung sein. Unter gewissen Voraussetzungen gelingt die Kreditaufnahme auch bei geringen eigenen Einkünften.
Freiberufler und Gewerbetreibende haben beim Ratenkredit weniger Auswahl. Denn Kreditgeber fürchten bei schwankenden Einkünften ein erhöhtes Ausfallrisiko. Nutzen Sie den Filter "Für Selbstständige", um nur Banken mit passenden Angeboten zu sehen.
Bei der Kreditaufnahme haben Rentner und Senioren es schwerer als jüngere Verbraucher. Denn oft haben Banken eine Altersobergrenze. Bei Verivox kann man viele Banken auf einmal anfragen. Das erhöht auch die Chancen älterer Menschen auf einen Kredit.
Beamte erhalten Ratenkredite meist nach einer unbürokratischen Bonitätsprüfung. Wegen ihres sehr sicheren Beschäftigungsverhältnisses und der guten Absicherung gelten sie als zuverlässige Kreditnehmer und erhalten häufig günstigere Zinsen als Angestellte.
Häufig gestellte Fragen
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen mit fester Laufzeit, das in gleichbleibenden monatlichen Raten an den Kreditgeber, meistens eine Bank, zurückgezahlt wird. Jede Kreditrate besteht aus einem Zins- und Tilgungsanteil. Die Kreditsumme, der Zinssatz und die Laufzeit werden bei Vertragsabschluss fest vereinbart, was hohe Planungssicherheit bietet.
Es gibt nicht die eine Bank mit den pauschal günstigsten Ratenkreditzinsen. Denn die Zinsen, die Kreditinstitute anbieten, hängen im Regelfall von der individuellen Bonität des Kreditanwärters, der Kreditsumme und der Laufzeit ab. Mit dem Kreditvergleich von Verivox und einer unverbindlichen Anfrage personalisierter Angebote können Sie aus über 20 Banken die günstigste für Ihre Situation ermitteln.
Beim Ratenkredit zahlt man Zinsen als Entgelt an die verleihende Bank. Neben der Tilgung, also Rückzahlung der Kreditsumme, enthält jede Rate auch einen Zinsanteil, der sich anhand der aktuellen Restschuld ergibt. Je länger die Laufzeit und je höher der vereinbarte Effektivzins, desto höher sind die Kosten eines Ratenkredits.
Beispiel: Ein Ratenkredit über 10.000 Euro kann bei kurzer Laufzeit von 36 Monaten und einem günstigen Effektivzins von 3,99 % nur rund 616 € an Zinskosten verursachen. Bei doppelter Laufzeit von 72 Monaten und einem hohen Zins von 8,99 % kann ein 10.000-Euro-Kredit jedoch ebenso 2.850 Euro reinen Zinsaufwand kosten.
Verivox-Kunden erzielten bei Ratenkrediten in April 2026 im Median einen Effektivzins von 6,20 %. Im deutschen Schnitt liegen die Kreditzinsen deutlich höher. Die Zinsen sind nicht nur von Bank zu Bank unterschiedlich, meistens gelten auch bonitätsabhängige Konditionen für Ratenkredite. Jeder Kreditnehmer erzielt also einen individuellen Effektivzins, weswegen marktübliche Durchschnittszinsen nur der Orientierung dienen. Selten bieten Banken Festzins-Angebote, bei denen die Ratenkreditzinsen für alle Kunden gleich sind.
Bei der Berechnung von Ratenkrediten geht es insbesondere darum, entweder die Monatsrate oder die insgesamt über die Laufzeit anfallenden Zinskosten zu ermitteln. Die Zinserhebung auf eine stetig sinkende Restschuld macht die Kreditberechnung zur komplexen mathematischen Aufgabenstellung. Der einfache Kreditrechner von Verivox hilft Ihnen dabei, Rate und Zinskosten für unterschiedliche Kredit-Szenarien zu kalkulieren. Mit dem Tilgungsrechner für Ratenkredite ermitteln Sie Zins- und Tilgungsanteile je Rate.
Die Aufnahme eines Ratenkredits ohne Schufa-Prüfung ist in Deutschland fast unmöglich. Banken sind hierzulande verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu prüfen, wofür sie Daten von der Schufa oder in seltenen Fällen aus vergleichbaren Quellen nutzen. Für Menschen mit unzureichendem Schufa-Score gibt es dennoch Optionen. Alle Infos, Kreditlösungen und Alternativen finden Sie auf unserer Seite Kredit ohne Schufa.
Mit einem Ratenkredit geht man eine längerfristige finanzielle Verpflichtung ein. Wer der Kredittilgung über mehrere Monate nicht nachkommt, riskiert, dass die Bank den Kreditvertrag kündigt und für ausstehende Raten eine Lohn- oder Gehaltsabtretung direkt beim Arbeitgeber einfordert. In letzter Konsequenz droht die gerichtlich angeordnete Kontopfändung.
Um ernste finanzielle Risiken zu vermeiden, sollten Kreditnehmer Zahlungsschwierigkeiten keinesfalls ignorieren, sondern sich rechtzeitig an ihre Bank wenden. Viele Kreditinstitute sind offen für kulante Lösungen wie eine Stundung, eine Anpassung der Kreditrate oder das Aussetzen einzelner Raten.
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Schnelle Zusage und Auszahlung
Für eine schnellstmögliche Auszahlung nutzen Sie bitte unseren digitalen Kontocheck in der Antragsstrecke ("Jetzt vergleichen").
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Top-Zinsen mit über 40 % Ersparnis
Verivox-Kunden sparten im Durchschnitt der letzten zehn Jahre mit einem im Mittel 42,18 % günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40 % Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit im Mittel der letzten 10 Jahre: 7,11 %. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von 2015 bis 2024, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 23.01.2025).
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