Konditionsanfrage statt Kreditanfrage bei über 20 Banken

Garantiert Schufa-neutrale Kreditanfrage

Wir garantieren: Eine Kreditanfrage bei Verivox hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Um Ihnen ein Angebot erstellen zu können, machen Banken eine Schufa-Abfrage. Es handelt sich aber nur um eine „Anfrage Kreditkonditionen“. Sie wird bei der Schufa für 12 Monate vermerkt, ist aber für niemanden einsehbar – weder für andere Banken noch für Dritte. Der Vermerk wird bei der Berechnung Ihres Schufa-Scores nicht berücksichtigt. Sie können also ganz beruhigt mehrere Kreditangebote einholen und miteinander vergleichen.

Definitionen: Kreditanfrage, Konditionsanfrage, Schufa-neutral

Bei einer Kreditanfrage will ein Verbraucher konkret einen Kredit bei einer bestimmten Bank aufnehmen. Will er sich nur über die Kreditkonditionen informieren, ohne gleich ein Darlehen aufzunehmen, spricht man von einer Konditionsanfrage. Im Verivox-Rechner können Nutzer bei über 20 Anbietern unverbindlich und ohne Schufa-Nachteil Konditionsanfragen stellen, um Kredite zu vergleichen, und anschließend eine Kreditanfrage an die optimale Bank stellen.

So funktioniert die Konditionsanfrage

Im Gegensatz zur Kreditanfrage ist die reine Konditionsanfrage unverbindlich und Schufa-neutral. Sie kann nicht abgewiesen werden, da der Kreditnehmer nicht versucht, ein Darlehen aufzunehmen. Negativer Einfluss auf die Bonität (Kreditwürdigkeit) ist daher ausgeschlossen. Eine Konditionsanfrage ist das Mittel der Wahl, um sich über die Kreditkonditionen einer Bank zu informieren.

Wer ein direktes Kreditgespräch mit einem Bankberater führt, sollte stets klarmachen, ob es sich um eine Konditions- oder Kreditanfrage handelt. Im Online-Kreditvergleich von Verivox stellen Sie immer eine unverbindliche Konditionsanfrage.

So funktioniert die Kreditanfrage

Erst wenn Banken einen ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag erhalten, melden sie eine Kreditanfrage bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei. Die Kreditanfrage ist verbindlich und beeinflusst die Bonität. Erst wenn der Kunde sicher ist, dass er ein Darlehen bei einem bestimmten Kreditgeber aufnehmen will, soll er daher einen unterschriebenen Antrag einreichen.

"Schufa-neutral": Bedeutung

Konditionsanfragen sind Schufa-neutral. Das bedeutet, dass sie zwar bei der Schufa ein Jahr lang gespeichert werden, aber Ihren Schufa-Score nicht beeinflussen. Nur Sie selbst sehen diese Anfragen, weder Banken noch andere Dritte haben Zugriff darauf. Weitere Informationen dazu, welche Daten die Schufa speichert, erhalten Sie im Ratgeber Schufa-Bonitätsauskunft.

1. Schritt: allgemeiner Vergleich

Da sich die Zinssätze für Kredite je nach Bank deutlich unterscheiden, ist ein Kreditvergleich empfehlenswert. Der Vergleich bei Verivox bleibt unverbindlich, solange Sie keinen Antrag unterschreiben. Um den Vergleich zu starten, geben Sie im Verivox-Rechner Ihren Kreditwunsch ein. Dabei müssen Sie neben der Kreditsumme und -laufzeit auch den Verwendungszweck festlegen – für einen Autokredit oder eine Umschuldung bestehender Darlehen kann das die Konditionen beeinflussen.

Sind diese Angaben gemacht, ermittelt der Vergleich die günstigsten Zinsen, erstmal ohne die Bonität zu berücksichtigen. Doch viele Banken bieten Kreditnehmern mit guter Bonität niedrigere Zinssätze an. Der erste Vergleich gibt für solche Angebote eine Zinsspanne an. Nur Kreditinstitute mit bonitätsunabhängigen Zinsen zeigen die endgültigen Konditionen an.

2. Schritt: Konditionsanfrage – persönliche Zinsen ermitteln

Um ihren individuellen, von der eigenen Kreditwürdigkeit abhängigen Sollzinssatz bei jeder Bank zu ermitteln, stellen Interessenten eine Konditionsanfrage. Dafür geben sie ihre bonitätsrelevanten persönlichen Daten ein. Um sich Tipparbeit zu sparen, können sie auch einem einmaligen Kontoblick zustimmen. Inhaber eines persönlichen Verivox-Benutzerkontos können die Daten teilweise von ihrem Konto übernehmen.

Um den Jahreszins präzise zu berechnen, ergänzen die Banken diese Selbstauskunft des Verbrauchers durch Informationen der Schufa. Als Grund für ihre Anfrage bei der Schufa geben sie an, dass der Verbraucher eine Konditionsanfrage gestellt hat. Diese Information speichert die Schufa ein Jahr lang, sie ist aber nicht für Dritte sichtbar und wirkt sich auf den Schufa-Score nicht aus.

In wenigen Sekunden erhalten Verbraucher individuelle, unverbindliche Angebote von allen Banken, die die gewünschten Konditionen anbieten. Sie sehen, welche Banken die nötige Kreditsumme zu welchem Zinssatz an sie vergeben würden, und können das optimale Angebot aussuchen.

Erst wenn sie im Anschluss an die Bank ihrer Wahl einen unterschriebenen Antrag versenden, stellt die Bank eine erneute Anfrage an die Schufa – diesmal als verbindliche Kreditanfrage gekennzeichnet.

Anfragen direkt bei einer Bank

Wer seine Kreditanfrage direkt in der Bankfiliale stellt, muss ebenfalls seine persönlichen Daten angeben, um ein Kreditangebot zu erhalten. Dies könnte die Bank bereits als verbindlichen Antrag betrachten und der Schufa bzw. anderen Wirtschaftsauskunfteien melden, dass eine Kreditanfrage stattfand. Kommt ein Kredit dann nicht zustande, kann die Auskunftei dies als Ablehnung eines Kreditantrags bewerten. Die Folge ist eine Verschlechterung der persönlichen Bonität.

3. Schritt: Kredit beantragen

Wer sich für das Angebot einer bestimmten Bank entscheidet, muss den Kredit schriftlich beantragen. Ein Antrag kann aus dem Kreditrechner von Verivox auf den eigenen PC heruntergeladen, als PDF-Dokument ausgedruckt und unterschrieben werden. Außerdem benötigen die Banken für ihre Bonitätsprüfung weitere Unterlagen, etwa Vermögens- und Einkommensnachweise oder Belege über Zahlungsverpflichtungen.

Je nach Bank kann dies auch teilweise oder komplett online erfolgen. Weitere Informationen dazu finden Sie unter Onlinekredit.

In diesem Schritt ist es wichtig, den Kreditantrag richtig auszufüllen, damit die Bank ihn sofort akzeptieren kann. Ansonsten kommt es zu Verzögerungen bei der Auzahlung, bis die Unstimmigkeiten geklärt und die fehlenden Unterlagen eingereicht werden, und im schlimmsten Fall zur Ablehnung. Wie Sie häufige Fehler vermeiden, erfahren Sie unter Kredit richtig beantragen.

4. Schritt: Identitätsprüfung

Um den Kredit zu erhalten, schickt der Antragsteller den Antrag zusammen mit den Kopien der geforderten Unterlagen per Post an die Bank. In der Postfiliale erfolgt die Identitätsprüfung, ohne die eine Bank keine Kredite vergeben kann. Dazu bedienen sich die meisten Banken des Postident-Verfahrens. Der Absender legt dazu den Kreditantrag in einem verschlossenen Briefumschlag zusammen mit dem Postident-Formular, das ebenfalls zum Download bereitsteht, bei einem Postamt vor und weist sich mit seinem Personalausweis aus. Der Postbedienstete prüft die Identität und bestätigt sie auf dem Formular, das er zusammen mit dem Kreditantrag in einem weiteren Umschlag an die Bank schickt.

Eine Alternative zum Postident-Verfahren bietet die bequeme Online-Identitätsprüfung (Videoident).

Die Kreditanfrage und die Kreditvergabe

Nach dem Erhalt des Antrags holt die Bank erneut Informationen über den Kreditnehmer bei der Schufa (oder einer anderen Auskunftei) ein. Diesmal teilt sie mit, dass der Verbraucher eine Kreditanfrage gestellt hat. Diese Information bleibt bei der Schufa ein Jahr lang gespeichert und kann 10 Tage lang von Dritten eingesehen werden.

Die Bank prüft die Bonität eingehend. Wenn sie mit den Daten aus der Selbstauskunft übereinstimmt, erfolgt die Bewilligung und Auszahlung des Kredits. Ansonsten macht sie ein neues Kreditangebot mit angepassten Konditionen oder lehnt den Kreditwunsch komplett ab.

Wenn nach einer verbindlichen Kreditanfrage kein Kreditabschluss zustande kommt, könnte die Auskunftei das als Absage seitens der Bank deuten. Viele verbindliche Absagen innerhalb kürzester Zeit können sogar negative Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben.