Kredit für Selbständige: Diese Banken bieten ihn an

Gewerbe/Selbstständige

  • Top-Zinsen mit über 35% Ersparnis
    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18)   
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich Ratenkredit
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Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
Kundenbewertung 21.11.2019 um 00:28 Uhr Selbst über Handy ist es einfach und übersichtlich den Wechsel zu vollziehen.
Kundenbewertung 20.11.2019 um 23:40 Uhr Schneller Wechsel und gute Übersicht. Super Vergleichsfunktion. Etwas störend ist, dass man auch als Gast angezeigt bekommt, man hätte bereits ein Verivoxkonto. Kann eigentlich nicht sein. Aber war für den Vorgang sonst wurscht.
Kundenbewertung 20.11.2019 um 23:28 Uhr Schnell und unkompliziert. Jederzeit wieder.
Kundenbewertung 20.11.2019 um 23:03 Uhr Einfach und schnell
Kundenbewertung 20.11.2019 um 22:59 Uhr Ich hatte vor dem Wechsel ihre Hotline *** angerufen. Nach dem 2. Ruf meldete sich bereits eine männliche Person. Normalerweise hängt man ewig in Warteschlangen! Und sie da, die Person konnte auch noch perfekt deutsch und war sehr zuvorkommend. Er wollte mich sogar direkt beim Wechsel online unterstützen. Einfach toll!!!
Inhalt dieser Seite
  1. Welche Bank vergibt Kredite für Selbständige?
  2. Grafik: Selbstständige erhalten heute leichter einen Kredit
  3. Welche Kredite kommen in Frage?
  4. Ratenkredit für Selbständige
  5. Voraussetzungen für den Kredit
  6. Kredit beantragen
  7. Unterlagen einreichen

Welche Bank vergibt Kredite für Selbständige?

Nicht jede Bank vergibt einen Kredit an Selbständige – egal, ob Freiberufler oder Gewerbetreibende. Das bedeutet aber nicht, dass nicht auch Selbständige bei ihrer Suche nach einem günstigen Kredit zwischen mehreren Banken auswählen können. Mit dem Vergleich auf Verivox.de finden Sie zahlreiche Angebote für Selbständige und können diese direkt miteinander vergleichen.

Anschließend können Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten eingeben. Sie erhalten unverbindliche Sofortzusagen und Ihren persönlichen Zinssatz von den Banken, die bereit sind, den Kredit zu vergeben. Sie können den Kredit direkt online beantragen. Unsere Kreditberater unterstützen Sie gerne telefonisch und helfen, den Zinssatz zu optimieren, die Unterlagen auszufüllen und einzureichen.

Selbstständige erhalten heute leichter einen Kredit

Selbständige und Freiberufler, die bei Verivox einen Ratenkredit beantragen, haben 2018 mit einer deutlich höheren Wahrscheinlichkeit ihren Kredit bekommen als noch 2016. Die Akzeptanz von Kreditanfragen von Selbständigen stieg von 2016 auf 2018 um 45 %.

Kredit-fuer-Selbstaendige

Bei Krediten für Nicht-Selbständige stieg die Annahmequote im selben Zeitraum um 23 %.

Welche Kredite kommen in Frage?

Bei Krediten für Selbständige sind zwei Verwendungsbereiche möglich. Zum einen können Sie einen Ratenkredit zur freien Verwendung anfordern. Dieser Kredit bietet sich etwa an, wenn das Auto nicht mehr über den TÜV kommt oder einfach eine neue Einrichtung her muss. Daneben gibt es den Betriebsmittelkredit für die Finanzierung von geschäftlichen Anschaffungen.

Bei einem Betriebsmittelkredit führt die Bank eine Analyse von BWA, GuV und Bilanz durch. Für diesen Mehraufwand berechnet sie dem Kunden höhere Zinsen. Ratenkredite sehen eine dermaßen umfangreiche Prüfung der Sicherheiten nicht vor. Beim Kredit für Arbeitnehmer wird zum Beispiel lediglich die Liquidität überprüft, als Sicherheit gilt die Gehaltsabtretung. Genau diese kann ein Selbständiger im Gegensatz zu einem Angestellten oder Beamten nicht vorweisen.

Ratenkredit für Selbständige

Selbständige, die einen Kredit für private Zwecke brauchen, sollten aber nicht aufgeben, wenn die Hausbank den Antrag abgelehnt hat. Manche Banken vergeben Ratenkredite an Selbständige – auch wenn die Konditionen oft etwas weniger vorteilhaft als bei Darlehen für Angestellte sind. Im Kreditvergleich bei Verivox können Sie herausfinden, welche Bank für Sie die beste Option ist, wenn Sie plötzlich Geld benötigen.

Voraussetzungen für den Kredit

Selbständige müssen bei jeder Bank einige minimale Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit zu erhalten. Sie müssen volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Ein negativer Schufa-Eintrag ist für die meisten Banken ein Grund, den Kredit abzulehnen. Viele Banken verlangen darüber hinaus, dass die Selbstständigkeit bereits seit drei Jahren besteht. Die Befürchtung, dass der Auszahlung ein wochenlanger Prüfungsprozess der Geschäftsunterlagen vorausgeht, ist allerdings überflüssig. Die Zusage zum Kredit erfolgt ebenso schnell wie bei jeder anderen Berufsgruppe auch.

Kredit beantragen

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, können Selbständige im Kreditrechner nach passenden Darlehen suchen. Dafür geben sie die gewünschte Laufzeit und den nötigen Nettokreditbetrag in den Rechner ein. Sie erhalten eine erste Vorstellung von der möglichen Höhe der Zinsen und der monatlichen Rate.

Viele Anbieter bestimmen den individuellen Jahreszins jedoch entsprechend der Bonität der Kreditnehmer. Stehen die Laufzeit und die Kreditsumme fest, können Interessenten also im zweiten Schritt eine unverbindliche Anfrage an die Kreditgeber abschicken, um ihre individuellen Zinsen zu ermitteln. Dafür müssen sie auf die Schaltfläche „Zum Angebot“ klicken und die geforderten Angaben eintragen. Aufgrund dieser Angaben berechnen die Kreditgeber die individuelle Zinshöhe und erteilen eine unverbindliche Sofortzusage. Dabei kann sich ein Angebot, welches ohne Berücksichtigung der Bonität auf Platz fünf rangiert, nach Prüfung der individuellen Angaben durchaus als das Beste herausstellen.

Unterlagen einreichen

Sagt die Bank dem Kredit vorläufig zu, erhalten Kreditnehmer daraufhin einen Antrag zum Ausfüllen. Zusammen mit dem unterzeichneten Antrag brauchen Banken unterschiedliche Unterlagen, um die im Kreditrechner gegebene Selbstauskunft zu überprüfen. Meistens gehören dazu die letzten drei Einkommenssteuerbescheide oder die letzten beiden Steuerbescheide und die vorläufige Gewinn- und Verlustrechnung. Sind die Unterlagen und die Bonität stimmig, ist der Kredit sofort gültig und das Geld wird direkt nach der Prüfung auf das Konto des Kunden überwiesen.

Seitenblick auf lächelnde Frau in Cabrio am Meer im Sonnenschein

Kfz-Kredit

Gerade für Selbständige und Freiberufler können sich Kfz-Kredite dank der zusätzlichen Sicherheit besonders lohnen.

Kfz-Kredit

Lächelnde junge Frau hält Sparschwein in der Hand

Sofortkredit

Wenn das Geld ganz schnell nötig ist, ist ein Online-Kredit oft schneller als die Hausbank.

Sofortkredit

Hand stapelt Münzen auf Tisch im Garten

Policendarlehen

Policendarlehen stellen für Selbständige eine Alternative zum Bankkredit dar.

Policendarlehen