Kredite für Selbstständige vergleichen
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
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Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
- Kreditvergleich bei Verivox
- Bekomme ich als Selbstständiger einen Kredit?
- Welche Kredite kommen für Selbstständige infrage?
- Private und geschäftliche Kreditangebote bei Verivox
- Welche Bank vergibt Kredite an Selbstständige? Kundenbewertungen und Erfahrungen
- Voraussetzungen für den Kredit
- Günstigere Konditionen zu zweit
- Häufig gestellte Fragen
Kreditvergleich bei Verivox
Wenige Hausbanken vergeben einen Kredit an Selbstständige und Freiberufler, oft noch weniger an Gewerbetreibende. Dennoch können Selbstständige bei ihrer Suche nach einem günstigen Kredit zwischen mehreren Banken auswählen – und zwar online! Im Verivox-Rechner finden Sie Kreditangebote für Selbstständige und können diese direkt miteinander vergleichen und in 4 Schritten beantragen:
- Bankenübersicht öffnen: Um eine Übersicht der in Frage kommenden Banken zu erhalten, geben Sie die benötigte Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und als Verwendung "Gewerbe / Selbstständige" in den Kreditrechner ein.
- Kreditanfrage stellen: Jetzt sehen Sie verschiedene Kreditangebote für selbstständige Freiberufler und für Gewerbetreibende. Erfüllen Sie die Voraussetzungen? Dann lassen Sie sich von den Banken ein persönliches Kreditangebot mit individuellem Jahreszins machen – unverbindlich und Schufa-neutral. Dafür müssen Sie auf die Schaltfläche "Zum Angebot" klicken und die geforderten Angaben eintragen.
- Kreditangebote vergleichen: Aufgrund Ihrer persönlichen Angaben und der bonitätsrelevanten Informationen erstellen die Kreditgeber eine unverbindliche Sofortzusage. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote, um den passenden Kredit für sich zu finden.
- Kredit beantragen: Füllen Sie den gewünschten Kreditantrag aus und reichen Sie ihn zusammen mit den geforderten Unterlagen bei der Bank ein. Im Anschluss nimmt die Bank eine finale Bonitätsprüfung (Schufa-Auskunft) vor. Stimmt alles, die Bank den Kredit innerhalb weniger Tage und überweist die gewünschte Kreditsumme.
Kredit für Selbstständige vergleichen
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
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Bekomme ich als Selbstständiger einen Kredit?
Die Chancen, als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen, haben sich in den letzten Jahren deutlich verbessert. Das liegt vor allem an den zunehmenden Online-Banken und Kreditgebern, die eher bereit sind, einen Ratenkredit an Selbstständige zu gewähren, als klassische Hausbanken. Und das ohne übermäßigen bürokratischen Aufwand. Dennoch sind die Konditionen oft weniger vorteilhaft als bei Darlehen für Angestellte oder gar Beamte, deshalb müssen Selbstständige bei Krediten weiterhin mit höheren Zinsen rechnen. Umso wichtiger ist ein Vergleich der individuellen Angebote.
Kreditvergabe: Gewerbetreibende vs. Freiberufler
Nicht nur steuerrechtlich gesehen gibt es Unterschiede zwischen selbstständigen Gewerbetreibenden und Freiberuflern, auch die Zahl der Kreditangebote der Banken ist bei Erstgenannten wesentlich geringer als bei Freiberuflern. Müssen Gewerbetreibende – dazu zählen oft Handwerker, Händler, Industrielle – eine Gewerbesteuer entrichten und sich bei der Gewerbeaufsicht registrieren lassen, reicht bei selbstständigen Freiberuflern eine Anmeldung beim Finanzamt und eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung als Steuererklärung. Freiberufliche Tätigkeiten sind in der Regel beratende, journalistische, naturwissenschaftliche, lehrende, künstlerische sowie Heilberufe. Auch Ärzte, Ingenieure und Architekten zählen häufig dazu.
Welche Kredite kommen für Selbstständige infrage?
Grundsätzlich können Selbstständige auf verschiedene Kredite zurückgreifen – sowohl für den privaten als auch beruflichen Bereich.
Private Kredite
Für den privaten Bereich können Sie einen Ratenkredit anfordern – wenn Sie zum Beispiel ein neues Auto kaufen möchten oder eine neue Einrichtung her muss. Diese Kredite werden in der Regel bis zu einer Darlehenssumme von 100.000 Euro vergeben; einige Banken bieten nur Kredite bis 65.000 Euro an. Hier sind auch für Selbstständige keine zusätzlichen Sicherheiten notwendig, lediglich die Bonität ist entscheidend.
Ebenfalls für private Zwecke gedacht sind Baufinanzierungen zum Kauf oder Bau einer Immobilie. Diese sind jedoch mit wesentlich höherem Prüfungsaufwand für beide Seiten verbunden, den einige Banken bei Selbstständigen scheuen. Denn bei diesen Krediten geht es um Beträge im fünf- und sechsstelligen Bereich, für die die Banken Sicherheiten haben möchten. Die oft unregelmäßigen Einkünfte von Selbstständigen und Freiberuflern machen es den Banken allerdings schwer abzuschätzen, ob der Kreditnehmer den Immobilienkredit künftig wird abbezahlen können. Somit müssen Selbstständige auch bei der Baufinanzierung mit einer kleineren Auswahl an Banken rechnen. Holen Sie im Baufinanzierungsrechner unverbindlich individuelle Angebote ein, um zu erfahren, welche Anbieter für Sie in Frage kommen.
Weitere Tipps zum Thema Baufinanzierung – auch für Selbstständige – finden Sie in unserem kostenlosen Baufinanzierungs-Guide zum Download.
Gewerbekredite
Wer als Gewerbetreibender einen Kredit für die Finanzierung von geschäftlichen Anschaffungen benötigt, kann auf weitere Kreditarten zurückgreifen. Für den Einkauf von Waren oder Material eignet sich der Betriebsmittelkredit. In der Regel prüft die Bank vor der Vergabe dieses Kredits die aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), eine Gewinn-und-Verlust-Rechnung oder die Jahresbilanz. Für diesen Mehraufwand berechnet sie dem Kunden höhere Zinsen.
Mit einem Kontokorrentkredit können Selbstständige dagegen kurzfristige Liquiditätsengpässe auf ihrem Konto ausgleichen. Es handelt sich dabei um eine Art Dispokredit, der oft weniger Aufwand mit sich bringt als ein Firmenkredit.
Plant ein Selbstständiger dagegen größere Investitionen, kommt ein Investitionskredit für Firmenwagen, Maschinen oder Produktionsstrecke infrage. Da bei diesem Kredit der Wert des Unternehmens steigt und ein materieller Wert als Sicherheit bei der Bank hinterlegt werden kann, vergibt sie beim Investitionskredit mitunter günstige Zinsen. Auch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt Förderkredite für Unternehmen.
Private und geschäftliche Kreditangebote bei Verivox
Grundsätzlich finanzieren die im Verivox-Vergleichsrechner angezeigten Banken, welche Selbstständige und Freiberufler als Antragsteller akzeptieren, nur den privaten Konsum. Eine Ausnahme macht hierbei die Postbank, welche geschäftliche Investitionen finanziert. Die Investitionsmöglichkeiten sind durch den maximalen Kreditbetrag begrenzt. Der Kreditnehmer darf außerdem keine juristische Person sein. Banken, die juristische Personen akzeptieren, zeigt die folgende Tabelle.
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Betrag
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Laufzeit
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Voraussetzungen
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iwoca |
1.000 bis 500.000 Euro | 1 bis 24 Monate | 2 Monate operativer Tätigkeit, 22.000 Euro Jahresumsatz und Unternehmenssitz in Deutschland | Weiter | |
ING |
100.000 bis 750.000 Euro | 12 bis 60 Monate | 2 Jahre operativer Tätigkeit, 50.000 Euro Jahresumsatz und Unternehmenssitz in Deutschland | Weiter | |
Teylor |
ab 15.000 Euro | 12 bis 60 Monate | 2 Jahre operativer Tätigkeit, 50.000 Euro Jahresumsatz und Unternehmenssitz in Deutschland | Weiter |
Welche Bank vergibt Kredite an Selbstständige? Kundenbewertungen und Erfahrungen
Ein Blick in den Vergleichsrechner von Verivox zeigt, dass vorrangig Kreditgeber mit einem anteiligen oder kompletten Online-Geschäft Kredite an Selbstständige vergeben. Hausbanken sind immer noch zurückhaltend bei der von Selbstständigenkrediten. Das liegt vor allem daran, dass Direktbanken und Online-Kreditanbieter keine Filialen unterhalten müssen und diese Kostenersparnisse stattdessen in Form von günstigen Kreditangeboten an ihre Kunden weitergeben. Auch der zunehmende Konkurrenzdruck unter den gewährten Onlinekrediten macht sich in den besseren Konditionen bemerkbar.
Haus- und Filialbanken setzen dagegen eher auf die Loyalität ihrer Kunden und können gegebenenfalls persönlich beraten. Aber auch Online-Banken bieten einen Beratungsservice und können Kreditanträge schneller überprüfen, freigeben und dem Kreditnehmer das Geld in wenigen Tagen zur Verfügung stellen.
Neben dem Kreditvergleich können Sie sich bei Verivox auch direkt über die einzelnen Kreditanbieter informieren. Die folgenden Erfahrungsberichte und Bewertungen unserer Kunden zeigen, wie zufrieden die jeweiligen Kreditnehmer mit Service, Leistung und Zinsen der einzelnen Banken waren. Jeder dieser Partner wurde von uns sorgfältig geprüft und erfüllt unsere hohen Qualitätsstandards.
Voraussetzungen für den Kredit
Generell gelten für die Beantragung eines Ratenkredits für Selbstständige folgende Voraussetzungen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Seine Bonität muss gewährleistet sein und er sollte keinen negativen Schufa-Eintrag aufweisen.
- Viele Banken verlangen darüber hinaus, dass die Selbstständigkeit bereits seit drei Jahren besteht.
Die Unterlagen, die Selbstständige für die Bonitätsprüfung einreichen müssen, unterscheiden sich je nach Bank und Kreditsumme. Beispiele:
-
Kontoauszüge der letzten drei Monate
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eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), aus der die aktuelle finanzielle Lage des Unternehmens hervorgeht
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eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung des letzten Jahres oder der letzten zwei Jahre
In unserem Ratgeber erfahren Sie, welche Banken einen Kredit für Selbstständige ohne BWA vergeben.
Günstigere Konditionen zu zweit
Beantragen Sie den Kredit zu zweit, um bessere Konditionen zu erhalten. Als Mitantragsteller kann beispielsweise Ihr Lebens- oder Ehepartner auftreten, dessen Bonität ebenfalls geprüft wird. Ist der Mitantragsteller angestellt bzw. verfügt über ein regelmäßiges Einkommen, wird die Bonität für den Kredit insgesamt besser eingeschätzt.
Kredit beantragen
Sind diese Voraussetzungen erfüllt, können Selbständige im Kreditrechner nach passenden Darlehen suchen. Haben Sie alle Unterlagen griffbereit und stimmt Ihre Bonität, können Sie Ihren Kredit bereits innerhalb weniger Tage erhalten. Der Ratgeber Kredit beantragen hilft sicherzustellen, dass alles korrekt ausgefüllt ist, so dass Sie Ihren Kredit schnellstmöglich erhalten.
Häufig gestellte Fragen
Ja, Banken, aber auch andere Kreditgeber, vergeben Ratenkredite mit Sofortzusage bzw. Sofortentscheidung auch an Selbstständige. Auf Verivox können Selbstständige in wenigen Minuten überprüfen, ob sie bei den jeweiligen Banken einen Kredit in der gewünschten Höhe erhalten würden. Dieses Verfahren ist bei Verbraucherkrediten verbreitet und auf Verivox Schufa-neutral.
Um einen Kredit zu erhalten, prüft die Bank die Bonität des Antragstellers anhand der Einkommensnachweise und der Schufa-Auskunft. Bei Selbstständigen kann das Einkommen in der Regel nur durch den Steuerbescheid des letzten Geschäftsjahres und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung nachgewiesen werden. Besteht die Selbstständigkeit noch nicht lange, können neue Selbstständige das Gründerdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) in Anspruch nehmen.
Bei einem Autokredit für Selbständige handelt es sich in der Regel um einen Ratenkredit mit einer Zweckbindung, bei dem der Kreditgeber günstigere Konditionen anbieten kann. Aber auch Ratenkredite zur freien Verwendung lassen sich nutzen, um ein Auto zu kaufen. So behält der Kreditnehmer die Freiheit, dass Auto wieder zu verkaufen.
Wer das Auto auch beruflich nutzt, kann die Kreditzinsen steuerlich absetzen. Hierbei kommt es auf die Verteilung der privaten und beruflichen Nutzung an. Entsprechend dieser, müssen Sie die steuerliche Absetzung anteilig angeben. Leasingraten lassen sich dagegen als Betriebsausgabe angeben. Lassen Sie sich hierzu unbedingt von einem Steuerberater beraten. Möchten Sie das Auto ausschließlich beruflich nutzen, kommt ein Firmenkredit für den Kauf infrage.
Mehr rund um Kredite
Das ist Verivox
Seit 1998 haben unsere Experten über 8 Millionen Verbrauchern beim Vergleichen und Sparen geholfen.
Mehr erfahrenSie können bei Verivox stets auf aktuelle Tarifangebote und einen mehrfach ausgezeichneten Kundenservice vertrauen.
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