Hausratversicherung: Vergleich 2019

Hausratversicherung

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Inhalt dieser Seite
  1. Wann ist die Hausrat sinnvoll
  2. Was ist Hausrat?
  3. Was ist versichert?
  4. Was kostet die Hausrat?
  5. Häufig gestellte Fragen
  6. Schon gewusst? Wissenswertes in unserer Themenwelt

Wann ist die Hausratversicherung sinnvoll?

Eine Hausratversicherung gehört neben der Haftpflichtversicherung für jeden, der den Verlust und die daraus resultierende Neuanschaffung des Hausrats finanziell nicht verkraften kann, zu den Pflichtpolicen. Ein Student, der in einer minimalistisch eingerichteten Wohnung lebt, hat eine geringe Anzahl an Wertsachen und wird gerne auf die Hausratversicherung verzichten. Geht hingegen ein Familienvater durch die einzelnen Wohnräume und addiert den Hausrat, kommt sehr schnell eine beachtliche Versicherungssumme zusammen.

Was ist Hausrat?

Die Hausratversicherung ersetzt die im Versicherungsvertrag enthaltenen Hausrat bei einem Schaden zum Neuwert.

Zum Hausrat zählen:

  • Die komplette Wohnungseinrichtung also Möbel, Kleidung und Elektrogeräte (auch in Keller- oder Garagenräumen)
  • Nahrungsmittel oder andere Verbrauchsgegenstände
  • Wertsachen, wie Schmuck, Gemälde, Bargeld, etc. (teilweise sind die Wertsachen in der Versicherungssumme begrenzt)
  • Mit entsprechender Zusatzversicherung auch Fahrräder und Gegenstände aus Glas

Versicherungsnehmer sollten vor Abschluss der Police die Vertragsdetails genau prüfen und bei Unklarheiten die Versicherung kontaktieren. Neben der Erstattung des Hausrats, werden auch Kosten für Aufräumarbeiten oder für die Bewachung des Hauses übernommen.

Diese Schäden können versichert werden

Je nach Wunsch des Versicherten können unterschiedliche Arten von Schäden versichert werden. Durch die Vielzahl an Anbietern für diese Art von Versicherung lohnt sich vor dem Abschluss ein Hausratversicherung-Vergleich. Grundsätzlich lässt sich der Hausrat gegen Folgende Schäden versichern:

  • Feuerschäden nach Brand, Blitzschlag, Ex- oder Implosion
  • Leitungswasserschäden
  • Sturmschäden
  • Hagelschäden
  • Schäden nach Einbruch und Raub
  • Vandalismusschäden
  • Elementarschäden

Feuer-, Wasser- und Elementarschäden

Insbesondere ein Hausbrand oder Beschädigungen durch austretendes Leitungswasser führen zu hohen Versicherungssummen. Bei einem solchen Ereignis wird in der Regel das komplette Mobiliar vernichtet, was für die meisten Personen eine hohe finanzielle Belastung bedeutet. Wird der Keller während eines Unwetters überflutet und die darinstehenden Möbel beschädigt, kann die Hausratversicherung für den Schaden aufkommen. Dafür müssen jedoch Elementarschäden in den Versicherungsschutz eingeschlossen werden. Ein Blitzeinschlag birgt ebenfalls ein hohes Risiko. Neben dem Ausbrechen eines Feuers sind Überspannungsschäden bei Elektrogeräten eine häufige Folge. Nicht alle Versicherungen schließen diese mit ein.

Vor dem Abschluss einer Hausratversicherung sollte überprüft werden, welcher Schadenfall abgesichert ist. Liegt eine grobe Fahrlässigkeit vor, können die Schäden vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein. Dringen Diebe beispielsweise durch ein offen gelassenes Fenster ins Haus ein, werden diese Schadensfälle nicht übernommen.

Diebstahl und Glasbruchversicherung

Der Versicherungsschutz einer Hausratversicherung schließt unter anderem Diebstahl und Vandalismus mit ein. Gerade in Zeiten, in denen das Risiko für Einbruchdiebstahl steigt, ist dies für viele Versicherte ein wichtiger Leistungsaspekt. Bei hochwertigen und teuren Fahrrädern empfiehlt sich eine extra Fahrradversicherung, da diese normalerweise nicht im Hausrat enthalten ist. Wertsachen sind meistens nur bis zu 20 Prozent der Versicherungssumme mitversichert. Sollte diese Summe nicht ausreichen, sollte der Tarif der Hausratversicherung unbedingt angepasst werden, um eine Unterversicherung zu vermeiden.

Gibt es im Haus einen großen Wintergarten mit aufwändiger Verglasung kann der Abschluss einer Hausratversicherung inklusive Glasversicherung sinnvoll sein. Dieser Baustein ist optional wählbar. Wählen Sie dazu die Option "Glasversicherung" in unserem Vergleichsrechner aus. Einige Versicherer bieten zusätzlich einen Wohnungsschutzbrief an, der mögliche Folgen der Schäden erleichtert. So wird sich um die Unterbringung von Tieren oder die Kinderbetreuung im Notfall gesorgt. Neben den reinen Sachschäden sind durch die Hausratversicherung auch Kosten für Aufräumarbeiten oder Hotelkosten für die Besitzer mitversichert.

Mit der Hausratversicherung „auf Reisen“

Mit der Außenversicherung wird das eigene Hab und Gut bei Diebstahl oder Zerstörung auch außerhalb der vier Wände versichert. Der Schutz der Versicherung gilt größtenteils 3 Monate und weltweit. Sie erweitert den Versicherungsort beispielsweise auf eine Ferienwohnung oder ein Hotelzimmer und haftet bei Diebstahl oder anderen Schäden. In der schönsten Zeit des Jahres wird Negatives, wie Einbruchdiebstahl oder Unwetter, gerne ausgeblendet. Kein Wunder, soll der Urlaub doch der reinen Erholung dienen. Wenn jedoch beispielsweise der Blitz zu Hause einschlägt, kann ein Wohnungsbrand die gute Urlaubslaune schnell zunichtemachen. Nicht schlecht, wenn dann eine Hausratversicherung nicht nur für den Inventarschaden aufkommt, sondern auch die Rückreisekosten aus dem Urlaub übernimmt.

Ob diese Klausel aber unbedingt nötig ist, hängt vom Reisenden selbst ab. Der Urlauber, der stets mit seinem Wohnmobil unterwegs ist, muss sich über eine Reiserücktrittsversicherung keine Gedanken machen. Anders sieht die Sache beim All-inclusive-Touristen aus. Wer eine Reiserücktrittsversicherung (inklusive Reiseabbruchversicherung) abschließt, muss die Heimreise nicht noch zusätzlich über die Hausratversicherung absichern. Auch diese Option finden Sie im Rechner von Verivox unter "weitere Angaben".

Die Versicherungssumme bestimmen

Die Hausratversicherung kann individuell gestaltet werden und deckt einen bestimmten Wert ab. Den Wert innerhalb der eigenen vier Wände selbst zu schätzen, ist im Übrigen der Schätzung der Versicherungsunternehmen vorzuziehen. Diese gehen bei der Festlegung der Versicherungssumme meist von 650 Euro pro Quadratmeter aus und rechnen dann hoch. Da der Hausrat eine vollkommen individuelle Größe darstellt, sollte für die Hausratversicherung eine ordentliche Inventarliste, insbesondere der Wertsachen, aufgestellt werden. Diese lässt sich bei einem möglichen Schadensfall zwecks schneller Schadensregulierung auch gleich verwenden.

Die Kosten der Hausratversicherung

Die Prämie der auch als Haushaltsversicherung bekannten Police wird stets individuell berechnet. So werden je nach Wohnort Tarifzonen, aufbauend auf Einbruchsrate und Unwetterhäufigkeit, festgelegt. Die Wohnfläche, die Versicherungssumme und eine eventuelle Selbstbeteiligung haben ebenfalls einen Einfluss auf die Versicherungsprämie der Hausratversicherung.

Werden weitere Zusatzklauseln, wie grobe Fahrlässigkeit, mitversichert kann der Tarif weiter steigen. Ist die grobe Fahrlässigkeit im Schutz der Hausratversicherung enthalten, zahlt die Versicherung auch, wenn ein Einbrecher durch geöffnete oder gekippte Fenster in das Gebäude gelangt.

Unterversicherung vermeiden

Wichtig bei der Wahl der Hausratversicherung ist zum Beispiel der Zusatz „kein Abzug wegen Unterversicherung“. Ein Beispiel: Der Gesamtwert Ihres Hausrats beträgt 200.000 Euro. Die Versicherungssumme Ihrer Police lautet auf 100.000 Euro. Nach einem Zimmerbrand sind Schäden von 60.000 Euro entstanden. Jetzt würde man annehmen, dass der gesamte Schaden ersetzt wird, da er ja noch innerhalb der Versicherungssumme liegt.

Doch fehlt in der Police die besagte Klausel, würden hier nur 30.000 Euro ausbezahlt, da der Versicherungsnehmer auch in gleichem Verhältnis unterversichert war. Wenn Sie ausschließlich Versicherungen angezeigt bekommen möchten, die einen Unterversicherungsschutz einschließen, wählen Sie bei „weitere Angaben“ diesen Einschluss mit aus.

Häufig gestellte Fragen

Bildlich gesprochen könnte man von Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus einfach die Decke oder das Dach abnehmen und alles, was beim Herumdrehen herausfällt, ist Ihr Hausrat. Das heißt, Hausrat sind nicht nur Ihre Möbel, sondern auch alles, was sich in den Schänken befindet, wie zum Beispiel Kleidungsstücke oder Geschirr.

Wenn Sie unterversichert sind, muss der Versicherer einen Schaden unter Umständen nicht komplett bezahlen. Angenommen Sie besitzen Hausrat im Wert von 50.000 Euro, haben aber nur 25.000 Euro versichert. Dann muss die Versicherung für einen Schaden von 10.000 Euro nur 5.000 Euro zahlen.

So vermeiden Sie Ärger: Entscheiden Sie sich im Vertrag für den Unterversicherungsverzicht, dann errechnet der Versicherer die Versicherungssumme über eine Pauschale – üblich sind 650 Euro pro Quadratmeter. Das ergibt 65.000 Euro Versicherungssumme bei einer 100-Quadratmeter-Wohnung und der Versicherer zahlt alle Schäden bis zu dieser Summe, ohne eine mögliche Unterversicherung zu prüfen.

Der Unterversicherungsverzicht schützt Sie davor, im Schadensfall zu wenig Geld vom Versicherer zu erhalten. Dies kann passieren, wenn Sie bei Abschluss der Versicherung den Wert Ihres Hausrats zu niedrig eingeschätzt haben oder in der Zwischenzeit wertvollere Gegenstände hinzugekommen sind und Sie versäumt haben, die Versicherungssumme anzupassen.

Solange sich Ihr Fahrrad in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus befindet, ist es bei Diebstahl immer über die Hausratversicherung mitversichert. Das gilt auch, wenn Sie das Fahrrad in Ihrer zum Haus gehörigen Garage oder dem abgeschlossenen Keller unterbringen.

Zahlt die Hausratversicherung, falls das Fahrrad außerhalb Ihres Zuhauses und/oder in der Nacht gestohlen wird – zum Beispiel, wenn Sie es auf der Straße anschließen? Ja, allerdings müssen Sie hierfür in Ihrer Hausrat-Police Fahrraddiebstahl mitversichert haben und der Vertrag darf keine Nachtzeitklausel enthalten. Bei Letzterer wäre der Diebstahl Ihres Fahrrads nachts (22 bis 6 Uhr) draußen nur versichert, wenn Sie noch unterwegs sind und wieder heimfahren – also nicht versichert, wenn Sie es bei Freunden die Nacht über draußen stehen lassen.

Glasbruch, der durch Feuer, Leitungswasser oder Sturm und Hagel entsteht, ist immer über die Hausratversicherung abgesichert. Anders sieht es aus, wenn Glas nicht durch die beschriebenen Gefahren zu Bruch geht, sondern im täglichen Gebrauch. In diesem Fall wird der Schaden üblicherweise nicht durch die Hausratversicherung erstattet. Um das Risiko von versehentlichem Glasbruch abzusichern, können Sie eine gesonderte Glasversicherung abschließen.

Eine Glasversicherung leistet Ersatz für Glasscheiben von:

  • Bildern
  • Schränken
  • Vitrinen
  • Stand-, Wand- und Schrankspiegeln
  • Glasplatten
  • Glasscheiben und Sichtfenstern von Öfen, Elektro- und Gasgeräten
  • Duschkabinen
  • Türen und Fenstern, je nach Tarif auch an der kompletten Gebäudeverglasung inkl. Dach, Wintergarten, Loggia, Veranda u. Ä.

Scheiben aus Plexiglas und Kunststoffscheiben sind ebenfalls über die Glasversicherung versichert.

Achtung: Bei Glasbruch am Display von Smartphone und Laptop oder an einem PC-Monitor leistet in der Regel weder die Hausrat- noch die Glasversicherung.

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