Kurzzeitkredit: Schnell kurzfristig Geld leihen

Kurzzeitkredit – Kredit für 4 Wochen

Wenn die Waschmaschine kaputtgeht oder die Autoreparatur teuer als geplant ausfällt, können Verbraucher in einen finanziellen Engpass geraten. Wer dann schnell Geld benötigt, kann einen Kurzzeitkredit beantragen. Diese Darlehen zeichnen sich durch eine kurze Laufzeit – in der Regel von 30 Tagen – und eine geringe Kreditsumme von bis zu 1.000 Euro aus. Wer eine höhere Summe oder eine längere Laufzeit benötigt, ist mit einem Ratenkredit gut beraten. Auf Verivox können Sie Kreditangebote online vergleichen und die günstigsten Anbieter finden.

So finden Sie Ihren Kurzzeitkredit

Im Verivox-Kreditrechner finden Sie das beste Kreditangebot bequem von zu Hause aus. Anbieter für Kurzzeitkredite können Sie auf Verivox vergleichen und den Minikredit anschließend auf der Webseite der Anbieter abschließen. Bei einem Darlehen über 1.000 Euro können Sie nach dem Vergleich direkt im Kreditrechner eine Konditionsanfrage an alle Verivox-geprüften Banken stellen und Ihren individuellen Zinssatz erfahren.

1. Kurzzeitkredit suchen: Zuerst werden im Rechner die benötigte Kreditsumme und die Laufzeit abgefragt. Bei einem Betrag ab 1.000 Euro und einer Laufzeit ab 12 Monaten erhalten Sie eine Liste der Verivox-geprüften Anbieter. Bei geringeren Kreditsummen wird die Laufzeit automatisch auf 30 Tage gesetzt und Sie sehen alle Kleinkredit-Anbieter.
2. Kredite vergleichen: Die Kreditangebote sind nach dem günstigsten Effektivzinssatz sortiert. Dieser berücksichtigt alle obligatorischen Kosten, doch Zusatzleistungen wie eine Express-Bearbeitung, die bei Kurzzeitkrediten oft angeboten wird, werden extra berechnet. Kurzzeitkredit-Anbieter vergeben ihre Kredite oft zu einem festen Zinssatz, der für alle Kunden gleich ist. Ratenkredite mit einer Laufzeit ab 12 Monaten werden dagegen oft mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz vergeben. Ihren persönlichen Jahreszins erhalten Sie nach einer unverbindlichen Konditionsanfrage an die Banken, die Sie direkt im Rechner stellen können.
3. Kurzzeitkredit beantragen: Um einen Kleinkredit zu beantragen, besuchen Sie die Seite des jeweiligen Anbieters über einen Link aus dem Verivox-Rechner. Einen Ratenkredit können Sie direkt im Rechner beantragen. Damit der Kreditantrag bewilligt wird, ist ein geregeltes Einkommen notwendig. Um das nachzuweisen, müssen Sie ein paar persönliche Angaben und bonitätsrelevante Daten eingeben und ggf. Gehaltsnachweise einreichen. Zusätzlich holt die Bank eine verbindliche Bonitätsauskunft bei der Schufa ein. Stimmen die Voraussetzungen, wird der Kredit zu den jeweiligen Konditionen bewilligt.
4. Verifizierung und Auszahlung: Damit der Vertrag zustande kommt, muss der Kreditnehmer sich noch identifizieren – direkt in der Bankfiliale über das PostIdent-Verfahren oder online mit Videoident. Die Auszahlung dauert je nach Anbieter von einem Tag bis zu über einer Woche. Kontaktieren Sie nach dem Vergleich die Verivox-Kreditberatung, um den aktuell schnellsten Anbieter zu finden.

Was ist ein Kurzzeitkredit?

Bei Kurzzeitkrediten gibt es 2 mögliche Varianten:

• Kleinkredite: Kreditsumme unter 1.000 Euro, übliche Laufzeit von vier Wochen
• Ratenkredite: Kreditsumme über 1.000 Euro, Laufzeit ab einem Jahr

Die meisten Kleinkredite werden zu einem bonitätsunabhängigen Festzins angeboten. Damit erhält jeder Kreditnehmer den gleichen Zinssatz unabhängig von seinem Einkommen – die Bonität entscheidet nur darüber, ob der Kredit bewilligt wird. Bei kurzzeitigen Ratenkrediten entscheidet die Bonität des Kunden meist auch über den Zinssatz, den er erhält. Voraussetzungen für beide Kreditformen sind außerdem Volljährigkeit des Kreditnehmers und ein Wohnsitz in Deutschland.

Für herkömmliche Banken lohnen sich 30-Tage-Kredite wegen dem hohen Verwaltungsaufwand nicht. Stattdessen haben sich solche Kurzzeitkredit-Anbieter wie Vexcash AG, Novum Bank (Cashper und Minikredit.de), Xpresscredit der Ferratum Bank und Cashpresso der Raiffeisen Bank International AG auf solche Fälle spezialisiert. Im Verivox-Rechner können Sie sowohl deren Konditionen als auch die herkömmlicher Ratenkredit-Anbieter vergleichen.

Auszahlung

Die Standard-Auszahlung eines Kurzzeitkredits erfolgt je nach Anbieter innerhalb von drei bis zehn Werktagen. Vielen Kleinkredit-Anbieter ermöglichen eine Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden gegen eine zusätzliche Gebühr an. Bei Ratenkrediten gibt es keine solche Gebühr, die Geschwindigkeit der Auszahlung hängt nur von der gewählten Bank ab. Weitere Details finden Sie unter Kredit mit Sofortauszahlung.

Rückzahlung

Wer einen Kleinkredit in Anspruch nimmt, muss diesen bei den meisten Anbietern mit dem nächsten Gehaltseingang innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Bei einigen Anbietern lässt sich die Kreditlaufzeit auch verlängern, sodass der Kredit in zwei oder drei Raten zurückgezahlt wird. Auch für die gestaffelte Rückzahlung können Zusatzkosten anfallen. Wer den Kredit nicht in der angegebenen Laufzeit zurückzahlen kann, muss mit Mahngebühren und Inkassokosten rechnen.

Einen Ratenkredit zahlt der Verbraucher in mehreren festen Raten zurück. Weitere Kosten können anfallen, wenn die Rückzahlung beschleunigt oder pausiert werden soll – es sei denn, im Kreditvertrag sind kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen vereinbart.

Kurzzeitkredit oder Ratenkredit?

Die Unterschiede zwischen Kurzzeit- und Ratenkredit liegen vor allem in der Höhe der Darlehenssumme, der Laufzeit und der Art der Zinsen.

Mit Ratenkrediten sind viele Verbraucher bereits vertraut. Die Kreditsumme ist dabei vier- bis fünfstellig und die minimale Laufzeit beträgt zwölf Monate – wer den Kredit schneller zurückzahlen will, kann die Option "kostenlose Gesamttilgung" vereinbaren. Sicherheiten verlangen die Banken nicht, meist genügen eine positive Schufa-Auskunft und Gehaltsnachweise. Das Darlehen wird in mehreren monatlichen Raten getilgt.

Wer nur eine kleine Geldsumme benötigt, kann dagegen auf einen Kurzzeitkredit zurückgreifen. Auch für Verbraucher mit einem geringeren Schufa-Score kann ein Kurzzeitkredit-Anbieter eine Lösung sein, denn diese gehen oft weniger restriktiv vor als gewöhnliche Banken. Denn als zusätzliche Kreditsicherheit dient bei manchen Anbietern neben der kurzen Laufzeit und den geringen Kreditsummen auch die Regelung, dass Kunden, die ein Kurzzeitdarlehen bereits erfolgreich zurückgezahlt haben, danach auch eine höhere Kreditsumme beantragen können. Bestandskunden können damit ihre Zahlungsfähigkeit beweisen.

Alternativen zum Kurzzeitkredit

Als Alternative zum Kurzzeitkredit können Verbraucher auf Dispokredite, Rahmenkredite oder Kreditkarten zugreifen. Alle haben ihre Vor- und Nachteile.

Dispokredit

Anstatt erst einen Kredit beantragen zu müssen, können Verbraucher mit einem Dispokredit diesen bis zu einer bestimmten Summe direkt nutzen. Beim Dispo fallen keine Mahngebühren an, so dass Sie ihn flexibel nach Geldeingang zurückzahlen und den Girokonto ausgleichen können. Dennoch wird der Minusbetrag auf dem Konto monatlich verzinst, wodurch der zurückzahlende Betrag schnell wächst. Übersteigt diese Summe den genehmigten Disporahmen, werden für diese ungenehmigte Kontoüberziehung noch höhere Zinsen erhoben. Verbraucher sollten deshalb die Kosten des Dispos und des Kurzzeitkredits miteinander vergleichen, um die günstigste Lösung zu finden. Aber Vorsicht: Wird der Dispo auch nach einigen Monaten nicht gedeckt, kann die Bank den Kreditrahmen wieder einschränken oder entziehen.

Rahmenkredit

Eine weitere Möglichkeit stellt der Rahmenkredit dar, der ebenfalls beantragt werden muss. Hier steht dem Kunden auf einem gesonderten Konto jederzeit ein vereinbarter Kreditrahmen ohne feste Laufzeit zur Verfügung. Die Zinsen fallen analog zum Dispo nur für die abgerufene Kreditsumme an. Die Zinsen werden nachträglich monatlich oder zum Quartalsende berechnet und auf die Kreditsumme aufgeschlagen, wodurch der Verbraucher vorher nicht weiß, wie teuer diese Finanzierung ist. Der Jahreszins ist meist höher als beim Ratenkredit, aber geringer als bei einem Dispo- oder Kurzzeitkredit. Tilgen kann der Nutzer die Kreditsumme entweder sofort oder in vereinbarten monatlichen Mindestraten.

Kreditkarten

Bei einer "echten" Kreditkarte erhält der Kunde einen Kreditrahmen, welchen er einmal im Monat vollständig begleicht. Die Kreditkarte bietet also einen zinslosen Kredit für maximal 30 Tage. Für den noch ausstehenden Kreditbetrag fallen ebenfalls Zinsen an, die in der Regel niedriger als Dispo- oder Kurzzeitkreditzinsen sind. Bei Kreditkarten mit Teilzahlungsoption zahlt der Kunde den Betrag sogar in Raten zurück – wie bei einem Rahmenkredit.

Ratenkauf als Alternative?

Für den Kauf eines neuen Haushaltsgeräts bieten viele Händler Ratenzahlungen an. Allerdings oft zu hohen Zinsen, wodurch das vermeintliche Schnäppchen teurer wird. Generell gilt, je niedriger die monatlichen Zahlungen sind, desto länger zahlen Sie das Gerät ab und so höher sind die Zinskosten am Ende der Laufzeit. Ein Ratenkauf beim Händler lohnt sich oft nur bei kurzen Laufzeiten unter einem Jahr. In unserem Ratgeber finden Sie mehr zum Thema Ratenkauf.