Schnell und einfach Kredit beantragen!

Mit Verivox online einen Kredit beantragen

Ob für ein neues Auto, eine unerwartete Reparatur oder die Traumhochzeit – es gibt die unterschiedlichsten Gründe dafür, einen Kredit zu beantragen. Mit Verivox finden Sie schnell das günstigste Kreditangebot passend zu Ihrem Vorhaben und können dieses direkt beantragen. Wir verraten Ihnen, wie Sie schnell und richtig einen Kreditantrag stellen – online oder postalisch – und was Sie beachten sollten, um Ihrer Bonität nicht zu schaden.

Kurz erklärt: Kredit beantragen

Bevor sie einen Kredit beantragen, sollten Verbraucher zunächst ein Darlehen finden, das zu ihrem Vorhaben und ihrer finanziellen Situation passt. Denn ein abgelehnter unterschriebener Kreditantrag kann den Schufa-Score negativ beeinflussen. Vor dem Beantragen sollten sie daher eine Konditionsanfrage bei mehreren Banken stellen. Dieses Vorgehen ist Schufa-neutral und hat keinen Einfluss auf die Bonität. Jedes Kreditinstitut, das zur Kreditvergabe bereit ist, erteilt daraufhin eine Kreditzusage mit Angabe der individuellen Zinsen und Konditionen. Daraus können Kunden einen Kredit aussuchen, der für sie persönlich am Günstigsten ist. Dieses Angebot können Sie anschließend je nach Bank entweder online beantragen oder herunterladen, unterschreiben und postalisch an die Bank schicken.

Nutzen Sie dazu den obenstehenden Online-Kreditrechner. Alternativ können Sie den Vergleich auch per E-Mail oder per Post durchführen. Füllen Sie unseren PDF-Antrag aus, um individuelle Kreditangebote zu erhalten, aus denen Sie den günstigsten Kredit auswählen und direkt beantragen können.

PDF-Antrag auf Kreditvergleich

Über Verivox können Verbraucher folgende Kredite vergleichen und beantragen:

• Kleinkredit: Ein Kleinkredit wird nur unter 1.000 Euro und mit einer regulären Laufzeit von einem Monat vergeben.
• Ratenkredit: Klassische Ratenkredite werden mit einer festen Laufzeit von 12 bis 120 Monaten ab 1.000 Euro bis zu maximal 100.000 Euro – bei vielen Banken nur bis zu 60.000 Euro – vergeben. Der Zinssatz ist dabei in der Regel bonitätsabhängig und der Kredit wird in monatlichen Raten gezahlt. Der Ratenkredit kann in der Verwendung frei oder zweckgebunden sein (Autokredit, Umschuldung oder Modernisierung einer Immobilie). Für Letztere bieten manche Banken günstigere Konditionen an.
• Immobilienkredit: Baufinanzierungen sind mit einer Grundschuld abgesicherte Kredite speziell für den Kauf oder Bau einer Immobilie und werden je nach Anbieter bereits ab 30.000 Euro vergeben. Für den Kredit wird eine Zinsbindungsfrist von 5 bis 20 Jahren oder mehr festgelegt, nach der zunächst nur ein Teil des Darlehens getilgt ist. In der Regel folgt dann eine Anschlussfinanzierung.

Erster Schritt: Kreditvergleich

Im ersten Schritt sind lediglich die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und geplante Verwendung anzugeben. Der Rechner erstellt anhand der Angaben eine Übersicht der Zinsspannen der verschiedenen Banken. Zur ersten Orientierung gibt das repräsentative Beispiel bei jedem Angebot den günstigsten Sollzins und Effektivzins an, den zwei Drittel der Kunden der jeweiligen Bank erhalten. Sie können die Suche etwa nach Anbietern filtern, die kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen oder eine gebührenfreie vorzeitige Rückzahlung erlauben.

Zweiter Schritt: Individuelle Kreditangebote einholen

Kreditnehmer erhalten oft einen unterschiedlichen effektiven Jahreszins, entsprechend Ihrer Kreditwürdigkeit (bonitätsabhängiger Zinssatz). Um eine unverbindliche Konditionsanfrage zu stellen und Ihre persönlichen Zinsen zu erfahren, klicken Sie bei einer beliebigen Bank im Kreditvergleich auf "Weiter" und geben Sie Ihre Daten einmalig ein. Verivox stellt dann eine Schufa-neutrale Anfrage an alle Partnerbanken, die den gewünschten Kreditbetrag mit der angegebenen Laufzeit vergeben.

Konditionsanfrage ausfüllen

Sowohl für die Bonitätsprüfung als auch für das Kreditangebot benötigt die jeweilige Bank eine Reihe persönlicher Daten. Bei der Eingabe im Rechner sollten Kreditnehmer bereits Sorgfalt walten lassen und die Richtigkeit der Angaben prüfen, denn sie werden später in den Kreditantrag übernommen. Stellen die Banken bei der finalen Prüfung des Kreditantrags Fehler oder Unstimmigkeiten bei den Angaben im Vergleich zu den eingereichten Unterlagen fest, können Sie den Antrag auch nach vorheriger Zusage noch ablehnen. Die folgenden Angaben sind für eine Konditionsanfrage notwendig:

Der letzte Schritt: Kreditantrag einreichen

Nachdem eine Bank Ihre Konditionsanfrage mit Ihren Angaben erhält, erfolgt eine automatische Kreditentscheidung und eine Berechnung der Konditionen. Diese sehen Sie im Kreditrechner und können nun das günstigste Angebot auswählen und beantragen – direkt online oder auf dem postalischen Weg. Laden Sie den zum Angebot dazugehörigen Kreditantrag mit Ihren Angaben herunter, drucken ihn aus und unterschreiben ihn. Der unterschriebene Antrag ist gleichzeitig auch ein Kreditvertrag, der gültig wird, sobald die Bank ihn annimmt.

Schicken Sie den unterschriebenen Kreditantrag und die geforderten Unterlagen (etwa Kontoauszüge) anschließend per Post an die Bank, um den gewünschten Kredit zu beantragen. Manche Banken bieten auch einen komplett digitalen Online-Kredit mit digitaler Signatur und Dokumenten-Upload für die Vertragsunterlagen an.

Identitätsprüfung

Neukunden der Bank müssen ihre Identität vor dem Abschluss eines Ratenkredits überprüfen (legitimieren) lassen. Bei einer Filialbank kann der Kreditnehmer die Unterlagen in der Filiale abgeben und gleichzeitig seinen Personalausweis dort zur Überprüfung vorzeigen. Online-Banken nutzen zur Identitätsprüfung das Postident- und das Videoident-Verfahren.

• Beim Postident-Verfahren prüft ein Mitarbeiter der Post die Identität des Kunden. Dafür müssen Antragsteller einen Postident-Coupon mitbringen, den sie zusammen mit dem Kreditantrag herunterladen und ausdrucken können.
• Mit dem komfortablen Videoident-Verfahren können sich Neukunden online identifizieren, wenn sie einen schnellen Internetzugang sowie eine Webcam haben.

Prüfung und Kreditauszahlung

Kommen die Unterlagen an, überprüft die Bank innerhalb weniger Arbeitstage alle Angaben und holt erneut eine Schufa-Auskunft ein – diesmal verbindlich mit dem Merkmal "Kreditanfrage". Verläuft die Kreditprüfung erfolgreich, folgt die Auszahlung meist innerhalb weniger Tage. Kommt anschließend kein Kreditvertrag zustande, leidet der Schufa-Score.

Kreditantrag abgelehnt – was tun?

Aus verschiedenen Gründen kann es dazu kommen, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Diese Gründe verrät die Bank in der Regel nicht. Eine Voraussetzung für die Kreditvergabe ist jedoch, dass der Antragsteller keine negativen Einträge bei der Schufa hat, und auch ein zu niedriger Schufa-Score führt häufig zur Ablehnung. Dann ist es sinnvoll, eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft anzufordern. Enthält diese veraltete oder inkorrekte Angaben, muss die Auskunftei den Datensatz auf Anfrage korrigieren.

Führt eine schlechte Bonität oder ein zu geringes Einkommen zur Ablehnung, kann der Kreditnehmer eine längere Laufzeit auswählen, um die monatlichen Raten zu senken und den finanziellen Spielraum zu erhöhen. Alternativ können er zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer den Kredit beantragen. Denn zwei regelmäßige Einkommen können die Bonität erhöhen und somit die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit genehmigt wird.

Wird ein Darlehen wegen erheblicher Altschulden abgelehnt, sind weitere Kredite keine Lösung. In diesem Fall ist eine Schuldnerberatung der richtige Ansprechpartner.

Wer eine Ablehnung erhält, sondern zunächst nicht den Mut verlieren. Auch hier bietet sich ein Gespräch mit unserer Verivox-Kreditberatung an. Gemeinsam mit Ihnen sichten wir die eingereichten Unterlagen und vergleichen diese mit Ihrem Antrag, um mögliche Ursachen zu finden und Ihnen Alternativen vorzuschlagen.

Kreditantrag widerrufen

Ein unterschriebener Kreditantrag ist für beide Seiten verbindlich. Sollten Sie ihn dennoch widerrufen wollen, nachdem er beim Darlehensgeber ankommt, können Sie innerhalb von 14 Tagen von Ihrem gesetzlichen Widerrufsrecht Gebrauch machen. Schicken Sie dafür den Widerruf in Schriftform an den Kreditgeber. Manche Banken bieten Kredite mit verlängerter Widerrufsfrist an – im Verivox-Kreditvergleich können Sie gezielt nach diesen suchen.