Wohngebäudeversicherung Vergleich

Schutz vor Leitungswasser, Feuer, Sturm und Hagel

In Deutschland werden die häufigsten Schäden an Gebäuden durch Leitungswasser verursacht. Unwetter mit Sturm oder Hagel, die ebenso wie ein Brand mitunter für große Schäden verantwortlich sein können, nehmen zudem jährlich zu. Um sich vor diesen Risiken zu schützen, ist eine Wohngebäudeversicherung unverzichtbar.

Tipp: Zusätzlich stehen Ihnen bei Fragen unsere Versicherungsexperten in Sachen Gebäudeversicherung kostenlos am Telefon unter der 06221 / 777 00 50 zur Seite und beraten Sie beim Tarifvergleich.

Was beinhaltet die Wohngebäudeversicherung?

Die Wohngebäudeversicherung besteht aus verschiedenen Bausteinen, die nach individuellen Bedürfnissen angepasst werden können. Im Grundschutz enthalten ist die Absicherung gegen Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser.

Brandversicherung

Bei Feuerschäden, welche durch Blitzschlag, Überspannung, Brand, Ex- oder Implosion entstehen, leistet die Wohngebäudeversicherung. Sie übernimmt außerdem die Kosten für Feuerwehreinsatz und Sekundärschäden, die durch Löschwasser oder Aufräumarbeiten verursacht wurden. Die Brandversicherung ist auch dann zuständig, wenn ein Brand durch fest eingebaute elektrische Installationen wie defekte Elektrokabel entsteht.

Leitungswasserversicherung

Schäden durch Leitungswasser sind im Versicherungsschutz der Wohngebäudeversicherung enthalten. Berstende Rohre aufgrund von Frostschäden gehören genauso zum umfassenden Versicherungsschutz wie auch Bruchschäden durch kalkhaltiges Wasser. Welche Zu- und Ableitungsrohe versichert sind und welche Sie zusätzlich versichern können, erfahren Sie in unserem Ratgeber über Ableitungsrohre.

Sturm- und Hagelversicherung

Hagelschäden sowie Sturmschäden ab Windstärke 8 sind ebenfalls in der Wohngebäudeversicherung abgesichert. Zu den häufigsten Schadensfällen zählen beispielsweise ein abgedecktes Dach und die daraus resultierenden Folgeschäden durch umherfliegende Dachziegel oder durch das undichte Dach eindringenden Regen oder Hagel.

Zusatzbausteine der Wohngebäudeversicherung

Der Basistarif der Wohngebäudeversicherung bietet einen soliden Standardschutz für Ihr Zuhause. Da der Schutzbedarf bei jeder Immobilie unterschiedlich ist, können Sie die Wohngebäudeversicherung individuell anpassen und um verschiedene Bausteine erweitern.

Elementarversicherung – Extremwetterschutz

Elementarschäden sind nicht grundsätzlich in der Wohngebäudeversicherung verankert. Es gibt also keinen Schadensersatz von der Versicherung, wenn Ihr Haus durch elementare Ereignisse wie Erdbeben oder Erdrutsche, eine Lawine, Überschwemmung oder Starkregen beschädigt wird. Besonders wegen der zunehmenden Naturkatastrophen in Deutschland ist es ratsam, Ihren Versicherungsschutz aktiv, um den Baustein Elementarversicherung zu ergänzen.

Glasversicherung – Glasschutz für Ihr Gebäude

Eine Glasbruchversicherung bietet zusätzlichen Schutz für Gebäudeverglasungen gegen Bruchschäden aller Art. Versichert sind alle fest verbauten Glasteile wie Scheiben von Fenstern und Türen, aber auch Glasbausteine oder Lichtkuppeln aus Glas. Einige Versicherer schließen die Haushaltsverglasung ebenfalls mit ein, so benötigen Sie keinen Zusatzbaustein über die Hausratversicherung.

Grobe Fahrlässigkeit – eine sinnvolle Zusatzklausel

Wird ein Schaden grob fahrlässig verursacht, verweigert die Gebäudeversicherung in der Regel die Leistung. Dazu zählen auch Schäden durch bewusst angezündetes Material, beispielsweise Folgeschäden von Kaminbränden, sowie Schäden, die durch offene oder undichte Fenster entstehen könnten. Es ist daher sinnvoll, grobe Fahrlässigkeit zusätzlich abzusichern.

Was versichert die Wohngebäudeversicherung nicht?

• Leichter Sturm: Die Wohngebäudeversicherung muss keine Leistung erbringen, wenn Sturmschäden bei einer Sturmstärke unter 8 entstanden sind. Allerdings gibt es immer mehr Versicherer, die keinen Unterschied bei Windstärken machen und alle Sturmschäden absichern.
• Alles außer Leitungswasser: Wasserschäden werden je nach Ursache von unterschiedlichen Versicherungen übernommen, eine eigenständige Wasserschaden-Versicherung gibt es nicht. In der Wohngebäudeversicherung sind Schäden durch Leitungswasser abgesichert. Schäden durch Grundwasser, Hochwasser oder auch einem witterungsbedingten Rückstau müssen durch den Zusatzbaustein Elementarversicherung abgedeckt werden. Auch Wasser, welches aus einem Aquarium ausläuft, zählt nicht als Leitungswasser. Die hierbei entstandenen Schäden werden in der Regel von der Hausratversicherung übernommen. Es gibt allerdings wenige Wohngebäudeversicherer, die diese Schäden miteinschließen. Dies muss im Versicherungstarif geprüft werden.
• Krieg: Schäden durch Krieg oder dessen Folgen sind generell nicht im Versicherungsschutz enthalten.

Vertragliche Verpflichtungen beachten

Um sicherzustellen, dass Ihre Wohngebäudeversicherung im Schadensfall greift, ist es entscheidend, sich an die vertraglich vereinbarten Pflichten zu halten, die in den Versicherungsbedingungen festgelegt sind. Dazu gehören beispielsweise regelmäßige Wartungsarbeiten an Ihrer Immobilie, um deren ordnungsgemäßen Zustand zu gewährleisten. Außerdem ist es wichtig, den Versicherer über Änderungen an Haus oder Grundstück stets zeitnah zu informieren.

Wer braucht eine Wohngebäudeversicherung?

• Hausbesitzer: Eine eigene Immobilie ist häufig eine der teuersten Investitionen im Leben. Es ist daher umso wichtiger, sich als Hausbesitzer gegen Schäden am eigenen Gebäude und deren finanzielle Folgen abzusichern.
• Vermieter: Auch für Vermieter gilt – wer keine Wohngebäudeversicherung besitzt, muss für die Reparatur aller Schäden, die dort abgesichert wären, selbst aufkommen.
• Hausbauer: Mit dem Erwerb eines Grundstücks legen Sie den Grundstein für Ihr geplantes Eigenheim. Sichern Sie Ihr Grundstück und künftiges Zuhause bestenfalls bereits ab diesem Zeitpunkt zum Beispiel mit einer Feuerrohbauversicherung ab, die nach der Bauphase automatisch in eine vollwertige Wohngebäudeversicherung übergeht.

Was zahlt eine Wohngebäudeversicherung?

Die Gebäudeversicherung ersetzt in der Regel alle Kosten, die für eine Wiederherstellung des alten Gebäudezustandes notwendig sind. Zu den weiteren Leistungen zählen auch die Übernahme von:

• Kosten für Aufräumarbeiten
• Kosten für einen möglichen Mietausfall nach einem Schaden
• Aufwendungen für eine Ersatzwohnung oder die Unterbringung im Hotel
  Begrenzt ist der Schadenersatz aber durch die vorher vereinbarte Versicherungssumme.

Begrenzt ist der Schadenersatz aber durch die vorher vereinbarte Versicherungssumme.

Was kostet eine Wohngebäudeversicherung?

Die Kosten für eine Wohngebäudeversicherung sind sehr variabel. Das liegt vor allen Dingen an den Zusatzleistungen, die individuell zum Grundschutz mit dazugebucht werden können. Daher empfehlen wir Ihnen, vor Abschluss einer Versicherungspolice den kostenlosen Wohngebäudeversicherung-Vergleich von VERIVOX zu nutzen. Achten Sie hier insbesondere auf unterschiedliche Preis- und Leistungsniveaus, damit Sie umfassend geschützt sind, ohne dabei zu viel zu bezahlen.

Kosten für Einfamilienhäuser

Ein freistehendes Einfamilienhaus kann bereits mit einem Jahresbeitrag ab 250 Euro abgesichert werden. Je nach Auswahl zubuchbarer Bausteine, wie bspw. Elementarschäden, steigt der Preis. Der Preis für eine Wohngebäudeversicherung inkl. Elementarschäden startet bei etwa 300 Euro pro Jahr.

Kosten für Doppelhaushälften

Eine Doppelhaushälfte lässt sich noch günstiger in der Gebäudeversicherung absichern. Hier kann der Grundschutz mit bereits etwa 110 Euro pro Jahr gebucht werden. Auch hier steigen die Kosten, sobald Elementarschäden mitversichert werden. Diese belaufen sich dann auf etwa 210 Euro pro Jahr.

So berechnet sich der Betrag einer Wohngebäudeversicherung

Um die Kosten für Ihre Gebäudeversicherung zu berechnen, bieten sich Ihnen drei unterschiedliche Möglichkeiten.

1. Berechnung anhand des gleitenden Neuwerts: Hier wird die Höhe der Versicherungssumme stets an die aktuelle Wertentwicklung Ihrer Immobilie angepasst. Der Vorteil: Die Versicherungssumme wird jährlich angepasst. So verhindern Sie eine Unterversicherung in der Zukunft.
2. Berechnung anhand der Wohnfläche: Hier bezieht sich die Höhe der Versicherungssumme allein auf die Größe sowie die aktuelle Ausstattung des Gebäudes. Hier gibt es keine festgelegte Versicherungssumme. Stattdessen wird mit einer Höchstentschädigungsgrenze berechnet. Der Nachteil: Baukostenentwicklung werden hier nicht berücksichtigt. Es kann also sein, dass für Sie einige Jahre nach dem Bau eine Unterversicherung besteht.
3. Berechnung mit Hilfe eines Wertgutachtens: Sie können den Wert Ihrer Immobilie ebenfalls durch einen Gutachter schätzen lassen. Der Nachteil: Für die Kosten des Gutachtens müssen Sie selbst aufkommen. Auch bezieht sich das Wertgutachten auf den aktuellen Verkehrswert des Gebäudes, und nicht auf die Kosten für eine Wiederinstandsetzung. Auch hier kann es passieren, dass Sie in eine Unterversicherung fallen.

In der Regel wird in der Wohngebäudeversicherung der Neuwert der Immobilie versichert. Unter Neuwert wird die Summe verstanden, die zum Wiederaufbau einer Immobilie (bezogen auf Ausstattung und Größe) benötigt wäre. Die Bestimmung des Neuwerts kann auf unterschiedlichen Wegen erfolgen. Im VERIVOX Vergleichsrechner erfolgt die Neuwertberechnung wie branchenüblich auf Grundlage des gleitenden Neuwerts (auch: Wert 1914).

Wohngebäudeversicherung kündigen oder wechseln

Möchten Sie Ihre Versicherung wechseln, ist es wichtig, auf die korrekte Kündigung Ihrer Wohngebäudeversicherung zu achten. Üblicherweise werden Jahresverträge abgeschlossen, die sich ohne Kündigung automatisch verlängern. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel 3 Monate zum Ablauf der Wohngebäudeversicherung. Manche Versicherer bieten allerdings inzwischen auch täglich kündbare Verträge an.

Bei einer Beitragserhöhung oder einem Schadensfall besteht ein außerordentliches Kündigungsrecht. Versicherte sollten darauf achten, dass der neue Vertrag direkt an den alten anschließt und zu jeder Zeit Versicherungsschutz besteht. Probieren Sie also gleich unseren Rechner für den Wohngebäudeversicherung-Vergleich aus und profitieren Sie vom günstigsten Angebot.

Wohngebäudeversicherung kündigen Muster