Günstige Kreditzinsen

Kreditzinsen-Vergleich: Top-Konditionen schnell finden!

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist, als das günstigste vergleichbare Kreditangebot bei Verivox, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto, wenn Sie den Kredit über Verivox abschließen.

Mehr erfahren

Kreditvergleich
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten 2020 mit einem durchschnittlich 39,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,82%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2020, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 09.02.2021)

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich Ratenkredit
Siegel_ServiceValue_Die-Welt_Preis-Champions_optimiert

*0,00% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbetrag 1.000 €, 12 Raten à 83,33 € mtl., Gesamtbetrag 1.000 €. Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 6,30% Sollzins geb. p.a., 6,49% eff. Zins p.a., 12 Raten à 86,21 € p.M., Gesamtbetrag 1.034,52 €. Solarisbank AG, Cuvrystraße 53, 10997 Berlin

Aktuelle Kreditzinsen vergleichen

Wollen Sie ein Darlehen aufnehmen, gilt es zuerst, den für Sie besten Kreditgeber zu finden. Doch die Höhe der Kreditzinsen unterscheidet sich bei den meisten Banken je nach individueller Bonität des Kreditnehmers. Bei Verivox können Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten angeben, um Ihre aktuellen persönlichen Kreditkonditionen bei über 20 Anbietern in Sekundenschnelle zu erfahren. So können Sie Ihre individuellen Zinsen vergleichen und mit Sicherheit den günstigsten Kredit finden.

Inhalt dieser Seite
  1. Kreditzinsen vergleichen
  2. Was sind Zinsen?
  3. Zinsen beim Ratenkredit
  4. Ratenkreditzinsen
  5. Effektiver Jahreszins
  6. Umschuldung
  7. Häufig gestellte Fragen
Das sagen unsere Kunden
4.8
  • 251094

    Bewertungen zu Verivox abgegeben

  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen

Bewertungen anzeigen

In 3 Schritten zum Kredit mit den besten Zinsen

1.

Kreditvergleich starten

Machen Sie im Kredit-Rechner Angaben zu Höhe, Laufzeit und Verwendungszweck Ihres gewünschten Kredits. Sie erhalten unverbindliche Zinsspannen.

2.

Zinsen vergleichen

Geben Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten an, um individuelle Angebote von über 20 Kreditgebern einzuholen. Wählen Sie das Angebot mit den besten Zinsen aus.

3.

Kredit abschließen

Reichen Sie den Kreditantrag bei Ihrem gewählten Anbieter ein. Im Anschluss erhalten Sie Ihr Geld – innerhalb weniger Tage.

Was sind Zinsen?

Frau mit Prozent-Denkblase

Zinsen: Definition und Erklärung

Eine allgemeine Definition von Zinsen und Zinseszinseffekt.

Zinsen: Definition und Erklärung

Sollzins und Effektivzins

Sollzins und Effektivzins

Die Unterschiede zwischen dem Sollzins und dem Effektivzins.

Sollzins und Effektivzins

Zinsen beim Ratenkredit

Wer mit dem Kredit etwa eine neue Einrichtung, eine Urlaubsreise oder ein Fahrzeug finanzieren will, nimmt normalerweise einen Ratenkredit auf. Die Zinsen für diese Kreditart fallen meist günstiger aus als bei Rahmen- oder Dispokrediten, aber höher als bei einer Baufinanzierung. Bei Ratenkrediten besteht eine Sollzinsbindung über die gesamte Laufzeit, das heißt, der Zinssatz bleibt konstant und kann nicht geändert werden.

Die Höhe der Zinsen kann je nach Bank neben dem Leitzins von Faktoren wie dem Verwendungszweck, der Laufzeit, dem Kreditbetrag und der Bonität des Kunden abhängen. Letzteres ist allerdings nur der Fall, wenn bonitätsabhängige Zinsen im Kreditvertrag festgeschrieben sind. Vor einer individuellen Bonitätsprüfung geben Banken in diesem Fall keine verbindlichen Zinssätze an, sondern eine Spanne: Den günstigsten Sollzins erhalten die Kunden mit der besten Kreditwürdigkeit. Die Bonität berechnet jede Bank unterschiedlich anhand von Faktoren wie dem Einkommen und Daten der Schufa. Bei bonitätsunabhängigen Zinsen ist dagegen ein Festzins festgeschrieben, der für jeden Kreditnehmer gilt.

Wie viel Zinsen Verbraucher für neu abgeschlossene Kredite durchschnittlich bezahlen, veröffentlicht die Bundesbank jeden Monat in ihren Zinsstatistiken. Zum Vergleich hat Verivox ausgewertet, wie viel Zinsen Verbraucher zum selben Zeitpunkt bei den günstigsten Banken bezahlen mussten. Ausgewertet wurde der sogenannte 2/3-Zins – zwei Drittel aller Kunden der Bank erhalten diesen oder einen noch günstigeren Zinssatz. Die folgende Grafik zeigt, wie stark sich die Durchschnittszinsen und die Zinssätze bei günstigen Banken unterscheiden.

Effektiver Jahreszins: Der wichtigste Kreditzins

Wer Kreditzinsen vergleicht, sollte in erster Linie den Effektivzins beachten. Er berücksichtigt den reinen Sollzins, die Tilgungsverrechnung und alle obligatorischen Kreditkosten. Nicht darin enthalten sind lediglich Zusatzleistungen wie eine freiwillige Restschuldversicherung. Wird der Kredit aber nur zusammen mit einer Versicherung vergeben, muss der Effektivzins deren Kosten beinhalten.

Als Anhaltspunkt für den Vergleich von bonitätsabhängigen Zinsen kann das repräsentative Beispiel dienen. Dieses müssen Banken veröffentlichen, um die Rahmenbedingung der Inanspruchnahme eines Kredits zu veranschaulichen. Das Beispiel enthält neben dem Nettodarlehensbetrag und der Vertragslaufzeit auch Angaben zum Sollzinssatz und zum effektiven Jahreszins. Bei der Berechnung wird der 2/3-Zins zugrunde gelegt.

Weitere Kriterien beim Kreditvergleich

So wichtig die Zinsen beim Kreditvergleich sind, sollten Sie auch weitere Kriterien beachten, zum Beispiel die Konditionen für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Tilgung des gesamten Kredits. Wer überraschend zu Geld kommt und die Kreditsumme auf einmal zurückzahlen will, muss an die Bank eine Entschädigung zahlen – es sei denn, der Kreditvertrag erlaubt kostenlose Tilgungen.

Unser Tipp:

Kredite sind in diesem Zusammenhang nicht anders als andere Produkten auch: Zusatzleistungen müssen gesondert bezahlt werden. Deswegen sollten Sie sich beim Vergleich der Zinsen für Ihren Kredit darüber im Klaren sein, welche Leistungen Ihnen wichtig sind.

Günstige Kreditzinsen dank Umschuldung

Haben Sie zu einer Zeit von höheren Kreditzinsen einen Ratenkredit aufgenommen, können Sie sich mit einer Umschuldung den aktuellen Zinssatz für Ihren Kredit sichern und sparen. Hierzu nehmen Sie bei einer anderen Bank einen zweiten Kredit in Höhe der Restschuld auf und tilgen mit der neuen Kreditsumme das alte Darlehen. Ist im Kreditvertrag keine kostenlose Gesamttilgung vereinbart, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in folgender Höhe erheben:

  • Bei einer Restlaufzeit ab 1 Jahr: 1 Prozent der Restschuld.
  • Bei einer Restlaufzeit unter 1 Jahr: 0,5 Prozent der Restschuld.

Aus diesem Grund sollten Sie bei der Aufnahme des neuen Kredits die Höhe der Entschädigung einberechnen.

Wichtig:

Eine Umschuldung lohnt sich nur, wenn die Ersparnis durch den günstigeren effektiven Jahreszins höher ist als die Entschädigung. Achten Sie darauf, im Kreditrechner Umschuldung als Verwendungszweck anzugeben, damit die Bank Ihre Bonität richtig einschätzt. Sonst nimmt sie an, der neue Kredit kommt zum alten hinzu, und verlangt höhere Kreditzinsen.

Kreditberatung auf Verivox

Haben Sie Fragen zum Kreditzinsen-Vergleich oder zu den jeweiligen Formularen für die Beantragung eines Darlehens? Unsere Verivox-Berater helfen Ihnen gern weiter und betreuen Ihr Anliegen vertraulich.

Kredite

06221 79617216

06221 79617216

Montag - Freitag 8-20 Uhr

Samstag 10-18 Uhr

[email protected]

Häufig gestellte Fragen

Die meisten Kredite gehen mit bonitätsabhängigen Zinsen einher. Faktoren, die den Zinssatz für den Kredit beeinflussen, sind beispielsweise Ihr regelmäßiges Einkommen, Ihr Vermögen, Ihre finanziellen Verpflichtungen und die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes. Auch Ihr bisheriges Rückzahlungsverfahren und das Vorliegen von gerichtlichen Mahnverfahren sind ausschlaggebend. Die niedrigsten Kreditzinsen zahlen Sie bei solchen Darlehen mit einer einwandfreien Bonität. Bei einem bonitätsunabhängigen Zinssatz gilt für jeden Kredit der gleiche Zinssatz.

Wie sich die Kreditzinsen entwickeln, wird im Wesentlichen vom Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst. Welche Kreditzinsen jeweils aktuell sind, erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Bei einem Verbraucherkredit wird keine zusätzliche Bearbeitungsgebühr erhoben. Die entsprechende Regelung wurde vom Bundesgerichtshof (BGH) im Mai 2014 verabschiedet.

Haus aus Holzblöcken auf Notizblock auf Holztisch

Baufinanzierung

Wer eine Baufinanzierung plant, kann hier seine Hypothekenzinsen berechnen und ein günstiges Angebot einholen.

Baufinanzierung

Immobilienzinsen dargestellt mit einfachen Hausmodellen aus Holz

Sollzins und Effektivzins

Wie Banken die Zinsen für die Immobilienfinanzierung und weitere Darlehen berechnen.

Sollzins und Effektivzins

Hand stapelt Münzen auf Tisch im Garten

Tilgungsrechner

Optimale Tilgung, Laufzeit und Rate für Ihre Baufinanzierung berechnen.

Tilgungsrechner

Jetzt Kreditvergleich starten

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist, als das günstigste vergleichbare Kreditangebot bei Verivox, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto, wenn Sie den Kredit über Verivox abschließen.

Mehr erfahren

Kreditvergleich
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten 2020 mit einem durchschnittlich 39,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,82%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2020, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 09.02.2021)

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

Mehr rund um Kredite

Das ist Verivox

Erfahren
Team bei einer Besprechung

Seit 1998 haben unsere Experten über 8 Millionen Verbrauchern beim Vergleichen und Sparen geholfen.

Mehr erfahren
Zuverlässig
Mann nimmt Mädchen bei der Hand

Sie können bei Verivox stets auf aktuelle Tarifangebote und einen mehrfach ausgezeichneten Kundenservice vertrauen.

Mehr erfahren
Transparent
Transparentes Sparschwein mit Euromünzen

Wir finanzieren uns durch Provisionen und sind dennoch unabhängig - dank unserer größtmöglichen Marktabbildung.

Mehr erfahren