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TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum fünften Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2021 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2020 hat Verivox in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht. Hinter der breit angelegten Kundenbefragung zur Preisbegeisterung stehen insgesamt rund 1 Mio. Kundenurteile zu 3.000 Unternehmen und 270 Branchen.

Inhalt dieser Seite
  1. Die Kreditzinsen steigen
  2. Zinsticker für Ratenkredite
  3. Aktuelle Kreditzinsen vergleichen
  4. In 3 Schritten zum besten Zins
  5. Was sind Zinsen?
  6. Zinsen beim Ratenkredit
  7. Effektiver Jahreszins
  8. Günstige Rate dank Umschuldung
  9. Verwendungszweck angeben
  10. Kreditberatung bei Verivox
  11. Häufig gestellte Fragen

Die Kreditzinsen steigen

Wer im November 2021 einen Kredit über 10.000 Euro für 60 Monate abgeschlossen hat, hat im günstigen Marktsegment einen durchschnittlichen Zinssatz von 2,99% erhalten – das heißt, sein Kredit kostete insgesamt 767,83 Euro. Im Oktober 2022 lag der durchschnittliche Zinssatz im günstigen Marktsegment schon bei 5,38% – derselbe Kredit kostete also 1392,07 Euro, also satte 624,24 Euro mehr.

Dieselbe Entwicklung zeigt sich bei vielen Anbietern. Dennoch lohnt sich ein Kreditvergleich, da bei den Banken immer noch große Unterschiede herrschen.

Zinsvorteil bei Verivox

So liegt etwa der effektive Zinssatz von easycredit, den die Teambank AG unter anderem über Volks- und Raiffeisenbanken vertreibt, bei 2/3 aller Kunden bei 10,19% (Stand 31.10.2022)

Aufgrund der wirtschaftlichen Lage und Inflationsdruck ist mit weiteren Zinsanstiegen zu rechnen. Daher sollten Verbraucher nicht auf sinkendes Zinsniveau hoffen, sondern sich jetzt den Zins sichern. Denn im historischen Vergleich sind die Zinsen noch vergleichsweise günstig. Der durchschnittliche Zins aller in Deutschland abgeschlossenen Kredite lag in September 2022 laut der Bundesbank-Zinsstatistik bei 6,34% – deutlich höher als vor einem Jahr (5,46% im September 2021), aber viel günstiger als vor 11 Jahren (7,53 % in September 2011).

Zinsticker für Ratenkredite

aktuelle Konditionen der Santander

aktuelle Konditionen der Degussa Bank

Aktuelle Konditionen der Oldenburgischen Landesbank

Aktuelle Kreditzinsen vergleichen

Wollen Sie ein Darlehen aufnehmen, gilt es zuerst, den für Sie besten Kreditgeber zu finden. Doch die Höhe der Kreditzinsen unterscheidet sich bei den meisten Banken je nach individueller Bonität des Kreditnehmers. Bei Verivox können Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten angeben, um Ihre aktuellen persönlichen Kreditkonditionen bei über 20 Anbietern in Sekundenschnelle zu erfahren. So können Sie Ihre individuellen Zinsen vergleichen und mit Sicherheit den günstigsten Kredit finden.

Das sagen unsere Kunden
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In 3 Schritten zum Kredit mit den besten Zinsen

1

Kreditvergleich starten

Machen Sie im Kredit-Rechner Angaben zu Höhe, Laufzeit und Verwendungszweck Ihres gewünschten Kredits. Sie erhalten unverbindliche Zinsspannen.

2

Zinsen vergleichen

Geben Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten an, um individuelle Angebote von über 20 Kreditgebern einzuholen. Wählen Sie das Angebot mit den besten Zinsen aus.

3

Kredit abschließen

Reichen Sie den Kreditantrag bei Ihrem gewählten Anbieter ein. Im Anschluss erhalten Sie Ihr Geld – innerhalb weniger Tage.

Was sind Zinsen?

Frau mit Prozent-Denkblase

Zinsen: Definition und Erklärung

Eine allgemeine Definition von Zinsen und Zinseszinseffekt.

Zinsen: Definition und Erklärung

Sollzins und Effektivzins

Sollzins und Effektivzins

Die Unterschiede zwischen dem Sollzins und dem Effektivzins.

Sollzins und Effektivzins

Zinsen beim Ratenkredit

Wer mit dem Kredit etwa eine neue Einrichtung, eine Urlaubsreise oder ein Fahrzeug finanzieren will, nimmt normalerweise einen Ratenkredit auf. Die Zinsen für diese Kreditart fallen meist günstiger aus als bei Rahmen- oder Dispokrediten, aber höher als bei einer Baufinanzierung. Bei Ratenkrediten besteht eine Sollzinsbindung über die gesamte Laufzeit, das heißt, der Zinssatz bleibt konstant und kann nicht geändert werden.

Die Höhe der Zinsen kann je nach Bank neben dem Leitzins von Faktoren wie dem Verwendungszweck, der Laufzeit, dem Kreditbetrag und der Bonität des Kunden abhängen. Letzteres ist allerdings nur der Fall, wenn bonitätsabhängige Zinsen im Kreditvertrag festgeschrieben sind. Vor einer individuellen Bonitätsprüfung geben Banken in diesem Fall keine verbindlichen Zinssätze an, sondern eine Spanne: Den günstigsten Sollzins erhalten die Kunden mit der besten Kreditwürdigkeit. Die Bonität berechnet jede Bank unterschiedlich anhand von Faktoren wie dem Einkommen und Daten der Schufa. Bei bonitätsunabhängigen Zinsen ist dagegen ein Festzins festgeschrieben, der für jeden Kreditnehmer gilt.

Effektiver Jahreszins: Der wichtigste Kreditzins

Wer Kreditzinsen vergleicht, sollte in erster Linie den Effektivzins beachten. Er berücksichtigt den reinen Sollzins, die Tilgungsverrechnung und alle obligatorischen Kreditkosten. Nicht darin enthalten sind lediglich Zusatzleistungen wie eine freiwillige Restschuldversicherung. Wird der Kredit aber nur zusammen mit einer Versicherung vergeben, muss der Effektivzins deren Kosten beinhalten.

Als Anhaltspunkt für den Vergleich von bonitätsabhängigen Zinsen kann das repräsentative Beispiel dienen. Dieses müssen Banken veröffentlichen, um die Rahmenbedingung der Inanspruchnahme eines Kredits zu veranschaulichen. Das Beispiel enthält neben dem Nettodarlehensbetrag und der Vertragslaufzeit auch Angaben zum Sollzinssatz und zum effektiven Jahreszins. Bei der Berechnung wird der 2/3-Zins zugrunde gelegt.

Weitere Kriterien beim Kreditvergleich

So wichtig die Zinsen beim Kreditvergleich sind, sollten Sie auch weitere Kriterien beachten, zum Beispiel die Konditionen für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Tilgung des gesamten Kredits. Wer überraschend zu Geld kommt und die Kreditsumme auf einmal zurückzahlen will, muss an die Bank eine Entschädigung zahlen – es sei denn, der Kreditvertrag erlaubt kostenlose Tilgungen.

Günstige Rate dank Umschuldung

Mit einer Umschuldung können Sie einen alten Kredit ablösen und die Konditionen optimieren. Wer etwa einen teuren Dispokredit abbezahlen muss, kann mit einem Ratenkredit günstigere Zinsen sichern. Wer einen Kredit mit zu hoher Rate bedienen muss, kann mit iner Umschuldung die Laufzeit verlängern, um die Raten zu senken.

Hierzu nehmen Sie bei einer anderen Bank einen zweiten Kredit in Höhe der Restschuld auf und tilgen mit der neuen Kreditsumme das alte Darlehen. Ist im Kreditvertrag keine kostenlose Gesamttilgung vereinbart, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in folgender Höhe erheben:

  • Bei einer Restlaufzeit ab 1 Jahr: 1 Prozent der Restschuld.
  • Bei einer Restlaufzeit unter 1 Jahr: 0,5 Prozent der Restschuld.

Aus diesem Grund sollten Sie bei der Aufnahme des neuen Kredits die Höhe der Entschädigung einberechnen. Ist die Ersparnis durch den günstigeren effektiven Jahreszins höher als die Entschädigung, lohnt sich die Umschuldung.

Verwendungszweck angeben

Achten Sie darauf, im Kreditrechner "Umschuldung" als Verwendungszweck anzugeben, damit die Banken Ihre Bonität richtig einschätzen. Sonst nehmen sie an, der neue Kredit kommt zum alten hinzu, und verlangen höhere Kreditzinsen.

Kreditberatung bei Verivox

Haben Sie Fragen zum Kreditzinsen-Vergleich oder zu den jeweiligen Formularen für die Beantragung eines Darlehens? Unsere Verivox-Berater helfen Ihnen gern weiter und betreuen Ihr Anliegen vertraulich.

Kredite

06221 796 172 16

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Montag - Freitag 8-20 Uhr

Samstag 10-18 Uhr

[email protected]

Häufig gestellte Fragen

Die meisten Kredite gehen mit bonitätsabhängigen Zinsen einher. Faktoren, die den Zinssatz für den Kredit beeinflussen, sind beispielsweise Ihr regelmäßiges Einkommen, Ihr Vermögen, Ihre finanziellen Verpflichtungen und die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes. Auch Ihr bisheriges Rückzahlungsverfahren und das Vorliegen von gerichtlichen Mahnverfahren sind ausschlaggebend. Die niedrigsten Kreditzinsen zahlen Sie bei solchen Darlehen mit einer einwandfreien Bonität. Bei einem bonitätsunabhängigen Zinssatz gilt für jeden Kredit der gleiche Zinssatz.

Wie sich die Kreditzinsen entwickeln, wird im Wesentlichen vom Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst. Welche Kreditzinsen jeweils aktuell sind, erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Bei einem Verbraucherkredit wird keine zusätzliche Bearbeitungsgebühr erhoben. Die entsprechende Regelung wurde vom Bundesgerichtshof (BGH) im Mai 2014 verabschiedet.

Haus aus Holzblöcken auf Notizblock auf Holztisch

Baufinanzierung

Wer eine Baufinanzierung plant, kann hier seine Hypothekenzinsen berechnen und ein günstiges Angebot einholen.

Baufinanzierung

Immobilienzinsen dargestellt mit einfachen Hausmodellen aus Holz

Sollzins und Effektivzins

Wie Banken die Zinsen für die Immobilienfinanzierung und weitere Darlehen berechnen.

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Hand stapelt Münzen auf Tisch im Garten

Tilgungsrechner

Optimale Tilgung, Laufzeit und Rate für Ihre Baufinanzierung berechnen.

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