Kredit aufnehmen zum über 40 % günstigeren Zinssatz
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
- Schnelle Zusage und Auszahlung
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Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Wir konnten Sie mit unserem Know-how und Fachwissen besonders beeindrucken: FOCUS MONEY hat Verivox als das Vergleichsportal mit der höchsten Kompetenz im Versicherungs- und Finanzbereich ausgezeichnet und zum Testsieger 2024 gekürt.
Dafür untersuchte das Wirtschaftsmagazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, welche Anbieter mit ihren Produkten und Leistungen bei den Konsumenten als sehr kompetent gelten. Insgesamt standen 1.122 Unternehmen aus 48 Branchen auf dem Prüfstand.
Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).
- Video: In wenigen Schritten zum Wunschkredit
- Kreditsumme und Laufzeit festlegen
- Besten Kredit ermitteln
- Kreditanfrage stellen
- Kredit richtig beantragen
- Geld erhalten
- Ratenzahlung oder Kreditaufnahme?
- Umschuldung des Dispo
- Kurzzeitkredit aufnehmen
Günstigen Kredit online aufnehmen
Bevor Verbraucher einen Kredit aufnehmen, sollten sie die Konditionen unterschiedlicher Banken vergleichen. Bei Verivox können sie verschiedene Angebote schnell einholen und ihre individuellen Zinsen ermitteln – unverbindlich und Schufa-neutral. Steht der günstigste Kredit fest, können sie ihn online beantragen. Je nach Bank können sie auch ihre Identitätsprüfung online durchführen. In wenigen Arbeitstagen ist das Geld auf dem Konto verfügbar.
Video: In wenigen Schritten zum Wunschkredit
Kreditsumme und Laufzeit festlegen
Der erste Schritt auf dem Weg zur Kreditaufnahme ist der Kreditvergleich. Um den Vergleich zu starten, geben Verbraucher ihre geplante Kredithöhe und Laufzeit an, denn sie beeinflussen die Konditionen stark. Die meisten Banken bieten Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten an. Wenn Verbraucher ein längerfristiges Darlehen aufnehmen möchten, verringert sich die Anzahl der Kreditgeber spürbar: Nur wenige Geldinstitute bieten Kredite mit einer Laufzeit von 8 bis 10 Jahren an. Noch längere Kreditlaufzeiten sind nahezu ausschließlich bei Immobilienkrediten erhältlich. Für Darlehen mit langer Laufzeit können Banken wegen des erhöhten Ausfallrisikos und der schwer abschätzbaren Refinanzierungskosten höhere Zinsen verlangen.
Für den Verbraucher bedeutet eine kurze Laufzeit eine höhere monatliche Rate. Längere Laufzeiten bedeuten aber zusätzliche Kosten, da die Zinsen länger gezahlt werden müssen.
Besten Kredit ermitteln
Der effektive Jahreszins ist maßgeblich beim Kreditvergleich. Er enthält alle mit dem Darlehen verbundenen Nebenkosten. Doch viele Banken berechnen je nach der Bonität des Kreditnehmers einen unterschiedlichen persönlichen Zinssatz. Diesen erhält der Kreditsuchende erst bei einer konkreten Anfrage. Der nächste Schritt bei der Kreditaufnahme ist daher die Angabe persönlicher Informationen, um unverbindliche Kreditangebote von vielen Banken zu erhalten. Erst dann können Sie die Kredite wirksam vergleichen.
Davor können Sie sich nur anfolenden Werten orientieren:
- Top-Zins, welchen nur Kreditnehmer mit der besten Bonität erhalten.
- Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel, welchen mindestens 2/3 aller Kunden der jeweiligen Bank erhalten haben.
Kein Nachteil bei der Schufa
Sie können sicher sein: Eine Kreditanfrage bei Verivox wird Ihren Schufa-Wert nicht beeinflussen. In unserem Kreditvergleich werden automatisch nur Konditionsanfragen gestellt, bevor Sie einen unterschriebenen Antrag einreichen. Diese Anfragen werden bei der Schufa gespeichert, haben aber keinen Einfluss auf Ihre Bonität.
Nachdem Sie individuelle Angebote erhalten haben, können Sie beim Vergleich der Angebote auch folgende Kriterien beachten.
Sondertilgung
Die vorzeitige Tilgung von Verbraucherkrediten ist gegen die Bezahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung jederzeit möglich. Für Kreditnehmer vorteilhaft ist eine vertragliche Vereinbarung, wonach das Geldinstitut auf die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet. Manche Banken begrenzen den maximalen Betrag, andere erlauben eine kostenlose Gesamttilgung.
Ratenpause
Ebenfalls als hilfreich erweisen kann sich die Klausel, dass jährlich eine einmalige Ratenaussetzung gestattet ist. Doch auch andere Geldinstitute können zu einer Veränderung des Ratenplanes bereit sein, wenn sich das Einkommen des Kreditnehmers während der Laufzeit wider Erwarten verringert und die pünktliche Bezahlung der Kreditraten schwerfällt. Der Kunde wendet sich in diesem Fall am besten so früh wie möglich an einen Berater der Kreditbank.
Banken für Selbstständige und Freiberufler
Selbstständige und Freiberufler können bei einigen Banken grundsätzlich keinen Kredit aufnehmen. Wählen Sie einfach den Verwendungszweck "Gewerbe / Selbstständige" statt "Freie Verfügung" aus, um solche Anbieter auszuschließen und das beste Angebot für Sie zu finden.
Kreditanfrage stellen
Steht das optimale Angebot fest, können Sie den Kreditantrag mit den besten Konditionen herunterladen, unterschreiben und zusammen mit den geforderten Unterlagen an die Bank senden. Bei manchen Banken können Sie den Antrag auch digital unterschreiben und die Unterlagen hochladen.
Legitimation
Wer bisher kein Kunde der jeweiligen Bank war, muss seine Identität vor der Kreditaufnahme überprüfen lassen. Das können Sie beim Absenden des Kreditantrags in der Postfiliale mit dem Postident-Verfahren erledigen. Alternativ können Sie sich bei vielen Banken auch von zuhause aus mit dem Videoident-Verfahren legitimieren – je nach Anbieter ist das auch rund um die Uhr möglich.
Kredit richtig beantragen
Um einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie einen ausgefüllten Kreditantrag an die Bank schicken. Dafür haben Sie bei Verivox mehrere Möglichkeiten:
- Teilweise online: Geben Sie im Kreditrechner zuerst den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Zweck an, wählen Sie dann "In 7 Min. zum Angebot" und füllen Sie die Antragestrecke aus. Sie erhalten individuelle Kreditangebote von jeder Bank, die zur Kreditvergabe bereit wäre. Für jedes Angebot können Sie den Kreditantrag herunterladen, ausdrücken, ausfüllen und per Post verschicken.
- Ausgedruckten Antrag erhalten: Sie müssen den Antrag aber nicht selbst ausdrucken, sondern können ihn bei Verivox auch zugeschickt bekommen.
- Komplett online: Die Angebote vieler Banken können Sie alternativ auch online abschließen. Nach dem Videoident können Sie den Antrag digital signieren und die Unterlagen entweder hochladen oder komplett umgehen, indem Sie sich für den digitalen Kontoblick entscheiden. Der Kontoblick ist die schnellste Option und ermöglicht eine Auszahlung in 48 Stunden.
- Komplett offline: Statt Ihre Daten im Kreditrechner anzugeben, können Sie über ein PDF-Formular die Verivox-Kreditexperten mit der Durchführung des Vergleichs und der Zusendung der Angebote auf dem Postweg beauftragen.
Hier müssen Sie angeben, ob Sie den Kredit allein oder zu zweit, beispielsweise mit dem Partner, aufnehmen möchten. In der Regel erhöht ein Mitantragsteller die Wahrscheinlichkeit, günstigere Zinsen zu erhalten – vorausgesetzt, er verfügt über ein festes Einkommen. Auch bei anderen Konstellationen kann ein solventer Mitantragsteller die Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen.
Von den Einnahmen jedes Kreditnehmers zieht die Bank eine Haushaltspauschale ab, um die Lebenshaltungskosten abzudecken. Sie ist umso höher, je mehr Personen gegenüber der Kreditnehmer unterhaltspflichtig ist – also Kinder und Ehepartner. Diese müssen bei der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen mit angegeben werden.
Die genaue Höhe der Haushaltspauschale unterscheidet sich je nach Bank, aber im Rechner Wie viel Kredit kann ich mir leisten? können Sie Ihre Einnahmen mit einen Durchschnittswert vergleichen. Geben Sie einfach die Anzahl der Personen im Haushalt an.
Wer den Kredit zu zweit aufnimmt, sollte beachten: Leben die Antragsteller in zwei verschiedenen Haushalten, werden auch zwei separate Haushaltspauschalen angerechnet, zum Beispiel bei getrenntlebenden Paaren.
Leben Paare in eheähnlichen Beziehungen in einem Haushalt zusammen, wird dagegen eine geringere Haushaltspauschale angerechnet.
Möchten die Bewohner einer Wohnungsgemeinschaft dagegen einen gemeinsamen Kredit aufnehmen – zum Beispiel Freunde oder Geschwister – und sind diese jeweils nicht untereinander unterhaltspflichtig, so werden trotz gemeinsamer Wohnung zwei Haushaltspauschalen angerechnet.
Geben Sie hier an, ob Sie Angestellter (Festlohn), Arbeiter (Stundenlohn), Beamter, Angestellter im öffentlichen Dienst, Rentner, Student oder selbstständig sind und wo Sie tätig sind. Der Arbeitgeber wird dabei nicht kontaktiert. Viele Banken unterscheiden bei der Kreditvergabe entsprechend ihrer internen Richtlinien, an welche Berufsgruppen sie einen Kredit vergeben.
Auch der Status Ihrer Anstellung ist entscheidend für die Konditionen und letztendlich für die Kreditvergabe. So sollte das Arbeitsverhältnis während der Abzahlung des Kredits möglichst seit sechs Monaten bestehen und unbefristet sein. Das ist vor allem bei Nebenjobs und Erwerbsminderungsrenten zu beachten. Wer einen Kredit mit einem befristeten Arbeitsvertrag aufnehmen möchte, sollte sich mit der Verivox-Kundenberatung absprechen.
Den Unterschied zwischen Arbeitern und Angestellten erklärt unser Ratgeber.Um Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen und Ihr Zahlverhalten bewerten zu können, prüfen Banken Ihre Einnahmen und Ausgaben. Damit stellen sie sicher, dass sich Kreditnehmer die monatlichen Raten auch leisten können. Zu den Ausgaben zählen etwa Miete, Nebenkosten, Versicherungen und Unterhaltszahlungen. Zu den Einnahmen zählen das Gehalt oder der Lohn sowie die Altersrente oder Pension und je nach Bank zum Beispiel auch Nebeneinkünfte oder Mieteinnahmen. Vorsicht: Die Banken berücksichtigen nur pfändbares Einkommen.
Tipp: Das Gehalt sollte genau, aber ohne Kommastellen angeben werden. Empfehlenswert ist, das niedrigste Einkommen aus den letzten drei Monaten zu wählen, abzüglich von Boni-Zahlungen oder Weihnachtsgeld.
Kreditnehmer sollten angeben, ob sie bereits einen anderen Kredit abzahlen: Dazu zählen neben Bankkrediten und Baufinanzierungen etwa auch Ratenzahlungen, Null-Prozent-Finanzierungen (bei Möbelhäusern, Elektrofachmärkten, Autohäusern), Handyverträge oder Kreditkarten. Diese beeinflussen ebenfalls die Einschätzung der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers. Eine Umschuldung sollten Kreditnehmer bereits als Verwendungszweck angeben.
Für die Erstellung eines Angebots holt die Bank in aller Regel eine unverbindliche Schufa-Auskunft ein, die keinen Einfluss auf die eigene Kreditwürdigkeit hat. Wer einen Kreditantrag über Verivox stellt, muss der Bank dafür eine Einwilligung erteilen. Die Schufa fungiert als zentrale Auskunftei der Kreditwirtschaft und sammelt Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Eine Selbstauskunft muss in der Regel nicht an die Bank geschickt werden.
Wenn Sie anschließend einen unterschriebenen Kreditantrag an die Bank schicken, holt sie für die Prüfung eine erneute Schufa-Auskunft ein – diesmal verbindlich.
Neben dem Antrag an sich müssen Kreditnehmer auch Unterlagen wie Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen einreichen. Dabei sollten sie Folgendes beachten:
- Die Unterlagen sollten gut lesbar sein. Wer sie also online hochladen will, sollte sie lieber einscannen als abfotografieren.
- Ist Fotografieren unvermeidlich, sollten Verbraucher darauf achten, dass das Bild ausreichend und gleichmäßig ausgeleuchtet ist und nicht verschwommen ist. Der Kamerawinkel sollte möglichst 90° betragen, also senkrecht zum Dokument sein, damit das gesamte Foto scharf ist.
- Kontoauszüge mit Schwärzungen akzeptieren die meisten Banken nicht.
Unlesbare Unterlagen müssen neu eingereicht werden, was die Kreditvergabe signifikant verzögern kann.
Wenn nach dem Absenden des Antrags Probleme auftreten, nutzen Sie unsere umfangreiche Ratgebersammlung oder kontaktieren Sie direkt unsere Hotline:
Geld erhalten
Wenn die Bank den Kreditantrag erhält, überprüft sie die Angaben, die der Kunde beim Kreditvergleich gemacht hat, um die Bonität zu gewährleisten. Diesmal wird eine verbindliche Kreditanfrage bei der Schufa gestellt. Kommt dabei kein Kreditvertrag zustande, kann sich dies bei mehrfacher Ablehnung auf Ihren Schufa-Score auswirken. Wenn die persönlichen Daten, die Unterlagen und die Angaben der Schufa übereinstimmen, überweist die Bank das Geld auf das Konto des Kunden.
Ratenzahlung oder Kreditaufnahme?
Für viele Anschaffungen müssen Verbraucher keinen externen Kredit aufnehmen, sondern können direkt mit dem Händler eine Ratenzahlung vereinbaren. Häufig bieten Versandhändler und stationäre Ladengeschäfte sogar eine Nullprozent-Finanzierung an. Die Laufzeit der Teilzahlungsvereinbarung beträgt in vielen Fällen jedoch nicht mehr als ein Jahr. Zudem verleitet die günstige Finanzierung über den Händler dazu, auf einen Preisvergleich zu verzichten und einen unnötig hohen Kaufpreis zu bezahlen. Denn die niedrigen Zinsen werden bei solchen Angeboten normalerweise durch den höheren Preis ausgeglichen. Deswegen lohnt es sich meistens, einen Kreditvergleich durchzuführen und die günstigste Finanzierung zu finden.
Umschuldung des Dispo
Mit einem Dispositionskredit können Verbraucher ohne eine separate Kreditaufnahme einen kurzfristigen Zahlungsengpass überbrücken. Doch die Banken erheben für diese bequeme Kreditart hohe Zinsen. Wird der Dispo nicht innerhalb kürzester Zeit ausgeglichen, kann es sich lohnen, einen Ratenkredit aufzunehmen. Wählen Sie dafür im Rechner „Umschuldung“ als Zweck aus. Das ist ein Hinweis für die Bank, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen. Das geringere Risiko bedeutet für den Kreditnehmer oft bessere Zinsen.
Kurzzeitkredit aufnehmen
Liegt die Kreditsumme unter 1000 Euro? Wer das Geld in 30 Tagen zurückzahlen will, kann statt einem Ratenkredit auch einen Kurzzeitkredit aufnehmen. Die Zinsen für diese Darlehensform sind relativ hoch, fallen aber nur für 30 Tage an. Für Leistungen wie eine schnelle Auszahlung oder eine Verlängerung der Laufzeit können aber hohe Kosten anfallen.
