Neuwagen-Finanzierung: Online Angebote vergleichen

Neuwagen mit günstigem Autokredit finanzieren

Wer einen Neuwagen kaufen möchte, hat selten den gesamten Kaufpreis angespart – eine Neuwagen-Finanzierung muss her. Doch welches Finanzierungsmodell lohnt sich? Wir stellen Ihnen unterschiedliche Finanzierungen vor und zeigen Ihnen, mit welchen Rabatten Sie rechnen können. Im Kreditrechner auf Verivox können Sie anschließend einen günstigen Autokredit finden und direkt online beantragen.

Neuwagen-Finanzierungen schnell und einfach vergleichen

Beim Autokauf ist es wichtig, alle Optionen zu vergleichen. Denn die Neuwagen-Finanzierung muss zum Käufer und seiner Lebenssituation passen, schließlich bedeutet sie eine langfristige Verpflichtung. Mit dem Verivox-Kreditrechner können Sie den passenden Autokredit direkt online finden und beantragen.

1. Kreditübersicht erstellen: Der Kreditvergleich zeigt die Konditionen und aktuelle Zinssätze für Autokredite an. Geben Sie dafür den gewünschten Kreditbetrag und die Kreditlaufzeit ein und wählen Sie die Verwendung „Auto / Motorrad“ aus. Klicken Sie auf „Jetzt vergleichen“, um eine erste Übersicht über die Konditionen verschiedener Banken zu erhalten.
2. Individuelle Kreditangebote erhalten: Die genaue Höhe der Zinsen basiert unter anderem auf der Bonität, die Ihnen die Bank zuweist. Um diese zu erfahren, können Sie direkt aus dem Rechner eine unverbindliche Konditionsanfrage ohne Schufa-Nachteil an alle Partnerbanken von Verivox stellen. Geben Sie dazu im nächsten Schritt Ihre persönlichen und bonitätsrelevanten Daten in den Rechner ein. Mitunter sind auch Angaben zum Fahrzeug notwendig. Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie persönliche Angebote von allen Banken, die Ihnen eine Finanzierung anbieten würden.
3. Kredit beantragen: Wählen Sie unter den erhaltenen Kreditangeboten die optimale Neuwagen-Finanzierung aus. Um diese zu beantragen, können Sie den Kreditantrag herunterladen, unterschreiben und mit den geforderten Unterlagen an die jeweilige Bank schicken. Für die Identifizierung lassen Sie in einer Postfiliale Ihren Ausweis abgleichen. Wer den Kredit komplett digital abschließen möchte, kann die Unterlagen hochladen, den Antrag elektronisch unterschreiben und sich über per Videoident ausweisen. Nach erfolgreicher verbindlicher Prüfung des Antrags und der Bonität durch die Bank wird der Kredit innerhalb weniger Tage ausgezahlt.

Neuwagen mit einem Autokredit finanzieren

Bei einem Autokredit fallen während der gesamten Laufzeit gleich hohe monatliche Raten an. Die Bank braucht keine Anzahlung – wer einen Teil des Kaufpreises sofort zahlen kann, nimmt einfach einen geringeren Kreditbetrag auf. Bereits während der Laufzeit gehört das neue Auto dem Käufer.

Wenige Banken gewähren für Autokredite noch günstigere Konditionen, wenn das Auto als Sicherheit dient. In diesem Fall – der Sicherungsübereignung – gehört das Fahrzeug der Bank, bis die Neuwagen-Finanzierung komplett abgeschlossen ist. Als Nachweis erhält sie die Zulassungsbescheinigung Teil II. Kann der Käufer die Monatsraten nicht mehr zahlen, hat die Bank das Recht, das Auto zu verkaufen, um die ausstehende Kreditsumme auf diesem Wege zu erhalten.

Ballonfinanzierung und Vario-Finanzierung

Eine Alternative zum üblichen Ratenkredit ist ein Autokredit mit Schlussrate: eine Ballonfinanzierung. Dabei ist die regulär zu zahlende Monatsrate niedrig, wodurch die Schlussrate am Ende der Laufzeit umso höher ausfällt. Denn je weniger der Darlehensnehmer von der Gesamtsumme während der Vertragslaufzeit tilgt, – ob mit den Raten oder durch die Anzahlung – desto mehr muss am Ende der Finanzierung bezahlt werden. Zudem können Anbieter bei einer längeren Kreditlaufzeit einen höheren Zinssatz erheben. Am Ende ist eine Ballonfinanzierung damit oft teurer als ein Autokredit ohne Schlussrate.

Am Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit – meistens nach drei oder fünf Jahren – hat der Kreditnehmer die Wahl zwischen diesen Optionen:

• Er tilgt die Restsumme mit einem Mal und ist nun Besitzer des Fahrzeugs.
• Er verkauft das Auto und bezahlt die Schlussrate mit dem Verkaufserlös. Dabei sollte der Verkäufer beachten, dass Abnutzung oder Beschädigungen den Restwert des Fahrzeugs mindern und er womöglich nicht die komplette Kreditsumme mit dem Erlös abdecken kann.
• Um die Schlussrate zu bezahlen, kann er mit dem Kreditinstitut die Konditionen einer neuen Finanzierung verhandeln, eine sogenannte Anschlussfinanzierung.

Ein Finanzierungsmodell, das dem Ballonkredit ähnelt, ist die sogenannte Vario- beziehungsweise Drei-Wege-Finanzierung. Bei dieser behält der Kreditnehmer am Ende der Laufzeit die zusätzliche Option, das Fahrzeug an den Händler zurückzugeben. Sowohl bei der Ballon- als auch bei der Vario-Finanzierung wird häufig eine Anzahlung verlangt.

Per Händlerfinanzierung zum Neuwagen

Oft bieten Autohändler ihren Kunden auch eine eigene Neuwagen-Finanzierung an. Viele werben zudem mit besonders niedrigen Zinsen bis hin zur Null-Prozent-Finanzierung. Das erscheint auf den ersten Blick zwar lukrativ, doch nicht selten gleicht der Verkäufer den Verzicht auf Zinsen durch einen höheren Kaufpreis aus. Außerdem entfällt die Möglichkeit, als Barzahler aufzutreten und einen Rabatt auszuhandeln.

Der Barzahlerrabatt

Bei einem Barkauf kann der Käufer hohe Rabatte aushandeln. Wird der Kaufpreis nämlich sofort bezahlt, gehen Händler keinerlei finanzielles Risiko ein, weswegen sie Barzahlung bevorzugen und diese ihren Kunden mit besonders attraktiven Preisen schmackhaft machen.

Ebenfalls als Barzahlung gilt ein Kredit bei einer unabhängigen Bank. Der Käufer finanziert hierbei den Neuwagen nicht durch eine mit dem Händler kooperierende Bank, sondern nimmt einen Kredit bei einer anderen Bank auf. Beim Händler selbst erwirbt er das Fahrzeug mit einer einmaligen Barzahlung und profitiert dadurch von den Vergünstigungen des Händlers. Zwar liegt der Jahreszins über 0 Prozent. Doch wer einen Rabatt auf den Kaufpreis von über 5 Prozent aushandeln kann, liegt mit dieser Art Autofinanzierung oft schon günstiger als mit einer Null-Prozent-Finanzierung.

Lohnt sich eine Finanzierung beim Händler?

Mit dem Zinsersparnisrechner sehen Sie, ab welchem Rabatt sich für Sie ein Neuwagenkredit bei einer unabhängigen Bank eher lohnt als eine Finanzierung direkt beim Händler. Der Barzahlungsrechner ermittelt, wie hoch der Rabatt ausfallen sollte, damit sich ein unabhängiger Kredit lohnt.

Per Leasing den Neuwagen finanzieren

Wer regelmäßig ein neues oder anderes Fahrzeugmodell fahren möchte, für den kann das Leasing eine interessante Alternative zur Finanzierung sein, besonders, wenn die Mehrwertsteuer später verrechnet werden kann. Das trifft vor allem auf Geschäftsleute und Selbstständige zu, die einen Dienstwagen leasen. Privatpersonen haben es deutlich schwieriger, die fürs Leasing gezahlte Mehrwertsteuer später abzurechnen.

Beim Leasing wird das Fahrzeug lediglich gemietet, der Leasingnehmer zahlt ähnlich wie bei einem Kredit für einen festgelegten Zeitraum Leasingraten. Danach gibt er das Auto zurück. Wurde eine Kaufoption vereinbart, kann er alternativ mit einer Schlussrate den Restwert des Fahrzeugs bezahlen. Dieses geht damit endgültig in seinen Besitz über.

Gibt der Leasingnehmer das gebrauchte Fahrzeug nach der vereinbarten Zeit zurück, bekommt er ein neues Auto gestellt. Die Kosten für Reparaturen aufgrund von Verschleiß gehen nicht zulasten des Leasingnehmers. Darüber hinaus gehende Schäden muss er selbst bezahlen, schließlich gehört ihm das Fahrzeug nicht. Wer selten lange Strecken fährt, der sollte das Kilometer-Leasing in Erwägung ziehen, bei dem sich der Restwert aus der gefahrenen Kilometerzahl errechnet. Für Vielfahrer kann hingegen das Restwert-Leasing sinnvoll sein, bei dem die Kostenberechnung vor allem den Zustand des Fahrzeugs berücksichtigt.

Weitere Sparmöglichkeiten

Eine Vollkaskoversicherung ist für einen Neuwagen ein Muss, kann jedoch teuer ausfallen. Nutzen Sie den Vollkaskovergleich bei Verivox, um den Anbieter mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis zu finden. Wem jedoch eine Finanzierung eines Neuwagens noch zu kostspielig ist, kann mit Alternativen wie Jahreswagen, Tageszulassungen oder Vorführwagen weitere Kosten einsparen.

Verivox-Kreditberatung

Der Erwerb eines Neuwagens sollte wohlüberlegt sein – ebenso wie seine Finanzierung. Unsere Kreditberater stehen Ihnen deshalb gern für Ihre Fragen rund um das Thema Autokredit und Finanzierung zur Verfügung, vom Vergleich der Angebote über die Auswahl bis hin zum Abschluss und bei Problemen auch darüber hinaus. Sie erreichen die Verivox-Kundenberater telefonisch unter der folgenden kostenlosen Hotline.