Bonitätsabhängiger Zins

Bonitätsabhängigen Zinssatz berechnen

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*0,00% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbetrag 1.000 €, 12 Raten à 83,33 € mtl., Gesamtbetrag 1.000 €. Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 6,30% Sollzins geb. p.a., 6,49% eff. Zins p.a., 12 Raten à 86,21 € p.M., Gesamtbetrag 1.034,52 €. Solarisbank AG, Cuvrystraße 53, 10997 Berlin

Ratenkredite mit bonitätsabhängigem Zinssatz

Sie wollen eine Anschaffung tätigen, die über Ihren aktuellen finanziellen Rahmen hinausgeht? Dann kann die Aufnahme eines günstigen Kredits die Lösung sein. Allerdings lassen sich die Kreditkosten der meisten Banken nicht auf den ersten Blick vergleichen, da sie die Höhe der Zinsen anhand der Kreditwürdigkeit bzw. der Bonität des Antragstellers bestimmen. Wir erklären Ihnen, wie bonitätsabhängige Zinsen funktionieren und wie Sie in wenigen Minuten Ihren persönlichen Zinssatz bei über 20 Banken berechnen.

Inhalt dieser Seite
  1. So berechnen Sie Ihren bonitätsabhängigen Zinssatz
  2. Was ist ein bonitätsabhängiger Zinssatz?
  3. Was ist ein bonitätsunabhängiger Zinssatz?
  4. Das repräsentative Beispiel
  5. Häufig gestellte Fragen
Das sagen unsere Kunden
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So berechnen Sie Ihren bonitätsabhängigen Zinssatz

  1. Geben Sie im Kreditrechner den gewünschten Kreditbetrag sowie die Laufzeit und den Verwendungszweck ein und klicken Sie auf "Weiter".
  2. Geben Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten an. Verivox sendet diese an über 20 Banken und Kreditanbieter, damit Sie Ihren günstigsten Zinssatz finden.
  3. Auf Basis Ihrer Daten und einer unverbindlichen Konditionsanfrage berechnet jede Bank, ob und zu welchem Zinssatz sie diesen Kredit gewähren würde. Die Abfrage beeinflusst Ihren Schufa-Score nicht. Ihre Daten werden sicher und vertraulich behandelt.
  4. In Sekundenschnelle erfahren Sie Ihren persönlichen bonitätsabhängigen Zinssatz bei jeder Bank, die Ihren Kreditwunsch akzeptieren würde.
  5. Das beste Kreditangebot können Sie auf Wunsch direkt aus dem Vergleich beantragen.

Zum Vergleich

Was ist ein bonitätsabhängiger Zinssatz?

Bei einem Kredit mit bonitätsabhängigem Zinssatz fließt Ihre Bonität (Zahlungsfähigkeit und -willigkeit) in die Berechnung der zu zahlenden Zinsen ein. Das geschieht bei den meisten Ratenkrediten, denn eine hohe Bonität gibt der Bank Sicherheit, dass der Kredit ordentlich zurückgezahlt wird. Zur Bonitätsprüfung lässt sich die Bank von Ihnen zur Abfrage der relevanten Daten bei einer Auskunftei berechtigen. Die bekannteste darunter ist die Schufa Holding AG, die entsprechende Daten über Privatpersonen und Unternehmen sammelt. Nach erfolgter Prüfung erfahren Sie, welchen Zinssatz der Kreditgeber Ihnen anbieten kann. Die Bonitätsprüfung ist nicht einheitlich – jede Bank gewichtet die Faktoren unterschiedlich. Sie beinhaltet etwa folgende Fragen:

  • Wie hoch ist Ihr verfügbares Einkommen?
  • Welche finanziellen Verpflichtungen haben Sie?
  • Wie sicher ist Ihr Arbeitsplatz?

Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen die Bank den Kredit vergibt. Bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.

Wichtig:

Die Bank muss bei der Bewerbung eines Verbraucherkredits darauf hinweisen, ob bonitätsabhängige Zinsen mit dem Kreditangebot einhergehen.

Was ist ein bonitätsunabhängiger Zinssatz?

Bei manchen Banken erhalten Kreditnehmer einen Festzins. Dabei handelt es sich um einen bonitätsunabhängigen Zinssatz, der für alle Darlehensnehmer gleich ausfällt. Das bedeutet allerdings nicht, dass die Kreditwürdigkeit des Antragstellers bei solchen Angeboten unwichtig ist. Denn auch einen Kredit mit bonitätsunabhängigem Zins gewähren Banken nur bei ausreichender Bonität des Kreditnehmers. Die Messlatte kann bei bonitätsunabhängigen Krediten sogar höher liegen, denn hier kann die Bank ein höheres Kreditausfallrisiko nicht durch einen höheren Zinssatz ausgleichen.

Unser Tipp:

Über die Filtereinstellung im Verivox-Kreditrechner können Sie gezielt nach Festzinsangeboten suchen. Bei bonitätsabhängigen Kreditangeboten ist die entsprechende Zinsspanne ausgewiesen.

Das repräsentative Beispiel

Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Rahmenbedingungen ihrer Darlehens in einem repräsentativen Beispiel zu verdeutlichen, wenn sie mit ihren Kreditkonditionen werben. Das gewählte Beispiel darf jedoch nicht den günstigsten Zinssatz ausweisen, da in der Realität nur ein kleiner Teil der Kunden diesen „optimalen“ Zins erhält. Vielmehr muss der Zins für mindestens zwei Drittel der zustande kommenden Verträge gelten. Das heißt, zwei Drittel der Kunden müssen entweder den angegebenen oder einen noch günstigeren Zinssatz erhalten. Aus diesem Grund wird hier auch vom 2/3-Zins gesprochen. Das Beispiel muss klar und verständlich formuliert sein und in auffallender Weise präsentiert werden. Es muss folgende Angaben enthalten:

  • Nettodarlehensbetrag
  • Vertragslaufzeit
  • Sollzinssatz
  • Sonstige Kosten
  • Effektiver Jahreszins

Im Verivox-Kreditrechner finden Sie das repräsentative Beispiel inklusive 2/3-Zins unter jedem Kreditangebot angegeben.

Kostenlose Kreditberatung auf Verivox

Haben Sie Fragen zum bonitätsabhängigen Zinssatz oder zu den jeweiligen Formularen der Kreditangebote? Unsere Berater helfen Ihnen gern weiter und betreuen Ihr Anliegen vertraulich.

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Häufig gestellte Fragen

Je besser Ihre Bonität ausfällt, desto niedrigere Zinsen müssen Sie bei der Kreditaufnahme zahlen. Eine schlechte Bonität bedeutet für die Bank ein hohes Kreditausfallrisiko. Der entsprechend höhere Zins entspricht gewissermaßen einem Risikoaufschlag bei der Vergabe des Kredits.

Nein. Die meisten Banken bieten allerdings bonitätsabhängige Zinsen an, da die Höhe der Zinsen so an das individuelle Kreditausfallrisiko angepasst werden kann. Die Bonitätsprüfung entscheidet darüber, welchen Zinssatz der Kreditnehmer innerhalb einer festlegten Bandbreite möglicher Zinsen entrichten muss.

Auch bei einem Kredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen führt die Bank eine Bonitätsprüfung durch. Das Ergebnis der Prüfung entscheidet aber nicht über die Höhe des Zinssatzes, sondern nur darüber, ob Ihnen der Kredit gewährt wird.

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