Was ist ein bonitätsabhängiger Zinssatz?

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    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18)   
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*Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 0,49% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbeträge 1.000-3.000 €, 12-24 Raten/Monate à 83,55-125,64 €, Gesamtbeträge 1.002,65-3.015,30 €.
solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
15.07.2019 um 19:02 Uhr Der Wechsel ging problemlos.
15.07.2019 um 15:42 Uhr Preisvergleich übersichtlich und detailliert. Live-Chat-Angebot habe ich genutzt und zufriedenstellende Antworten auf meine Fragen erhalten. Kann *** guten Gewissens weiterempfehlen.
14.07.2019 um 21:44 Uhr Schnelle und sehr klare Information
14.07.2019 um 11:25 Uhr Hat alles gut und schnell funktioniert. Prima.
14.07.2019 um 07:54 Uhr *** wechseln der Anbieter!

Was ist ein bonitätsabhängiger Zinssatz?

Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität des Antragstellers. Auf Grundlage verschiedener Faktoren wie den monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der beruflichen Situation und bestehenden Verbindlichkeiten bewertet die Bank das Kreditausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.

Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen die Bank den Kredit vergibt. Bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder gar keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.

Der Kreditrechner auf Verivox.de weist für bonitätsabhängige Kreditangebote die entsprechende Zinsspanne aus.

Was ist ein bonitätsunabhängiger Zinssatz?

Bei manchen Banken erhalten alle Kreditnehmer den gleichen, bonitätsunabhängigen Zins (Festzins). Unwichtig ist die Kreditwürdigkeit des Antragstellers aber trotzdem nicht. Denn auch einen Kredit mit bonitätsunabhängigem Zins gewähren Banken nur bei ausreichender Bonität des Kreditnehmers. Die Messlatte liegt bei bonitätsunabhängigen Krediten oft sogar höher.

Denn während Banken beim bonitätsabhängigen Kreditzins ein höheres Kreditausfallrisiko durch einen höheren Zinssatz ausgleichen können, ist ein solcher Risikoausgleich bei bonitätsunabhängigen Krediten nicht möglich.

Über eine entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf Verivox.de können Interessierte gezielt nach Festzinsangeboten suchen.

Was ist ein repräsentatives Beispiel?

Banken, die mit ihren Kreditkonditionen werben, müssen sich an gesetzliche Regelungen halten. So müssen die Rahmenbedingungen der Kreditinanspruchnahme in einem repräsentativen Beispiel verdeutlicht werden. Das gewählte Beispiel darf jedoch nicht den günstigsten Zinssatz ausweisen, da in der Realität nur ein kleiner Teil der Kunden diesen „besten“ Zins erhält. Vielmehr muss der Zins für mindestens zwei Drittel der zustande kommenden Verträge gelten (2/3-Zins).

Das repräsentative Beispiel beinhaltet folgende Sachverhalte:

  • Nettodarlehensbetrag
  • Vertragslaufzeit
  • Sollzinssatz
  • sonstige Kosten
  • effektiver Jahreszins

Das Beispiel muss klar und verständlich formuliert sein und in auffallender Weise präsentiert werden.

Wie erfahre ich meinen bonitätsabhängigen Zinssatz?

Dazu können Sie eine unverbindliche Konditionsanfrage stellen. Geben Sie im Kreditrechner von VERIVOX Ihren Kreditwunsch ein und wählen Sie einen der Anbieter aus. Nun können Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten angeben. Diese werden an die Banken Ihrer Wahl geschickt. Aufgrund dieser Selbstauskunft und einer unverbindlichen Schufa-Abfrage berechnet jede Bank den individuellen Zinssatz für Ihren Kredit. Nun können Sie diese bonitätsabhängigen Zinsen vergleichen und das Angebot auswählen, welches für Sie persönlich am günstigsten ist.

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