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Inhalt dieser Seite
  1. So funktioniert der Kreditvergleich ohne persönliche Daten
  2. Kreditvergleich anonym durchführen: Was ist damit möglich?
  3. Welchen Zinssatz bekomme ich?
  4. Im Kreditrechner den tatsächlichen Zinssatz ermitteln
  5. Jetzt Kreditvergleich starten
  6. Was passiert mit meinen Daten im Kreditrechner?

Kreditrechner ohne persönliche Daten

Berechnen Sie mit nur wenigen anonymen Angaben den Zins, die Rate und die Zusagewahrscheinlichkeit für Ihre Kreditanfrage.

So funktioniert der Kreditvergleich ohne persönliche Daten

Mit dem anonymen Kreditrechner von Verivox können Sie einen ersten Kreditvergleich ohne persönliche Daten durchführen. Dafür haben wir unsere Kreditabschluss-Statistik ausgewertet und die Eingaben ausgesucht, die einen statistisch signifikanten Einfluss auf die Zinshöhe und die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe haben.

Wenn Sie diese Eingaben ausfüllen, zeigt Ihnen der Verivox-Rechner auf einer Skala, in welcher Zinsspanne voraussichtlich Ihre Kreditangebote liegen werden. Zusätzlich wird die zu erwartende Monatsrate, der zu erwartende effektive Zinssatz und die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditbewilligung angezeigt. Auf diese Weise können Sie nicht nur die möglichen Kosten für Ihr Finanzierungsvorhaben abschätzen, sondern durch die Änderung von einzelnen Vorgaben auf einen Blick erfassen, welche Auswirkungen dies auf Zinssatz und Kosten hat. Möchten Sie anschließend Ihren genauen persönlichen Zinssatz berechnen oder einen Kredit aufnehmen, nutzen Sie unseren Ratenkreditrechner.

Dieser Rechner betrifft nur Ratenkredite – aktuelle Bauzinsen können Sie im Immobilienkreditrechner vergleichen.

Das sagen unsere Kunden über uns
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4.9 von 5

  • 268180

    Bewertungen

  • 96% zufriedene Kunden

  • 100% neutrale Bewertungen

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4.9 von 5

Kreditvergleich

  • 738 Bewertungen bei Trustpilot
  • seit Dezember 2022

Kreditvergleich anonym durchführen: Was ist damit möglich?

Den Kreditrechner anonym und ohne persönliche Daten zu nutzen, lohnt sich vor allem dann, wenn Sie noch am Überlegen sind, ob Sie überhaupt einen Kredit aufnehmen wollen oder Alternativen bevorzugen. In diesem Fall brauchen Sie noch keine Formulare mit persönlichen Daten ausfüllen und auch noch keine konkrete Konditionenanfragen an Banken richten. Stattdessen erhalten Sie mit dem anonymen Kreditrechner von Verivox einen ersten realitätsnahen Überblick über die voraussichtlichen Finanzierungskosten.

Vorteil ist, dass Sie nur einen minimalen Aufwand bei der Eingabe der erforderlichen anonymen Vorgaben haben. Überdies können Sie jedes einzelne Merkmal ändern und sehen sofort, wie die Änderung den erwarteten Zinssatz und die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditbewilligung beeinflusst.

Welchen Zinssatz bekomme ich tatsächlich?

Der Kreditvergleich ohne persönliche Angaben beruht auf statistischen Daten von Verivox und zeigt Ihnen sowohl den zu erwartenden Zinssatz als auch den Korridor, innerhalb dessen sich voraussichtlich die Konditionen der teilnehmenden Banken bewegen.

Welchen Zinssatz Ihnen die Bank bei einer konkreten Konditionenanfrage verbindlich anbietet, hängt von den individuellen Merkmalen ab, die Sie in Ihrer Anfrage angeben. Wenn diese stark von den Eckwerten im Verivox-Rechner abweichen, kann der tatsächlich Zinssatz dementsprechend über oder unter dem erwarteten Zins liegen.

Somit ist der anonym ermittelte erwartete Zinssatz ein realitätsnaher Statistikwert, der jedoch nicht unbedingt dem Zinssatz entspricht, den Banken auf Basis von Personendaten nach der Bonitätsprüfung im individuellen Angebot nennen. Um einen verbindlichen Zinssatz für ein Finanzierungsvorhaben zu erhalten, ist daher die Konditionenanfrage mit Angabe persönlicher Daten bei der Bank erforderlich.

Im Kreditrechner den tatsächlichen Zinssatz ermitteln

Das können Sie im folgenden Verivox-Rechner in wenigen Minuten durchführen. Dabei werden persönliche Daten erfragt und eine Schufa-Auskunft eingeholt. Sie ist jedoch unverbindlich und führt garantiert zu keinem Schufa-Nachteil. Weitere Informationen dazu finden Sie unter Konditionenanfrage.

Jetzt Kreditvergleich starten

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

Mehr erfahren

Kreditvergleich
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

Was passiert mit meinen Daten im Kreditrechner?

Um über Verivox individuelle Kreditkonditionen von über 20 Banken zu vergleichen, ist die Eingabe von persönlichen Daten wie Name und Adresse, berufliche Situation und Einkommen sowie Angaben zu bestehenden Krediten erforderlich.

Sicherheit der Daten bei Verivox

Beim Umgang mit Kundendaten gelten für Verivox die hohen Standards der deutschen Datenschutzgesetze. Die Speicherung von Kundendaten erfolgt bei Verivox unter Einhaltung modernster Sicherheitstechnologie, um den bestmöglichen Schutz vor missbräuchlichem Zugriff zu gewährleisten.

Bankgeheimnis

Wenn eine Bank im Rahmen einer individuellen Konditionenabfrage Daten von Verivox-Nutzern erhält, darf sie diese nur unter Einhaltung von Datenschutzrecht und Bankgeheimnis verwenden.

Keine Schufa-Nachteile

Bei der Anbahnung von Verbraucherkreditverträgen tätigen Banken eine Meldung an die Schufa. Dabei ist zu unterscheiden, ob sich der Kreditsuchende seine persönlichen Konditionen anbieten lässt (Konditionenanfrage) oder einen Antrag auf Genehmigung eines Kredites stellt (Kreditanfrage):

  • Die Konditionenanfrage wird von der Schufa registriert, ist jedoch für andere Kreditinstitute nicht einsehbar und beeinflusst nicht den für die Bonitätseinstufung wichtigen Schufa-Score. Damit bleiben Konditionenanfragen unabhängig von deren Anzahl ohne Auswirkung auf die Einstufung des Kreditnehmers bei der Schufa.
  • Die Kreditanfrage wird von der Schufa registriert und ist für andere Kreditinstitute einsehbar. Wenn im Anschluss daran kein Kreditvertrag zustande kommt, hat dies eine negative Auswirkung auf den Schufa-Score. Das kann in ungünstigen Fällen für den Verbraucher bedeuten, dass mehrere Kreditanträge ohne Vertragsabschluss später den Zugang zu günstigen Krediten erschweren.

Verivox bietet Unterstützung

Wenn Sie Ihre Daten im Verivox-Kreditrechner angeben, um Bankangebote einzuholen, wird nur eine Konditionenanfrage an die Schufa gestellt. Erst wenn Sie eines der Angebote auswählen und einen unterschriebenen Kreditvertrag an die jeweilige Bank schicken, stellt die Bank eine Kreditanfrage.

Um sicherzustellen, dass die Anfrage nicht wegen Unstimmigkeiten im Antrag abgelehnt wird, werden Sie dabei von einem Verivox-Kreditberater kontaktiert, der Ihren Antrag überprüft. Außerdem können Sie beim Ausfüllen auf die folgenden Tipps achten.

Kredit richtig beantragen

Informationen zum Kreditabschluss finden Sie auch in anderen Sprachen als Deutsch:

Um einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie einen ausgefüllten Kreditantrag an die Bank schicken. Dafür haben Sie bei Verivox mehrere Möglichkeiten:

  1. Teilweise online: Geben Sie im Kreditrechner zuerst den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Zweck an, wählen Sie dann "In 7 Min. zum Angebot" und füllen Sie die Antragestrecke aus. Sie erhalten individuelle Kreditangebote von jeder Bank, die zur Kreditvergabe bereit wäre. Für jedes Angebot können Sie den Kreditantrag herunterladen, ausdrücken, ausfüllen und per Post verschicken.
  2. Ausgedruckten Antrag erhalten: Sie müssen den Antrag aber nicht selbst ausdrücken, sondern können ihn bei Verivox auch zugeschickt bekommen.
  3. Komplett online: Die Angebote vieler Banken können Sie alternativ auch online abschließen. Nach dem Videoident können Sie den Antrag digital signieren und die Unterlagen entweder hochladen oder komplett umgehen, indem Sie sich für den digitalen Kontoblick entscheiden. Der Kontoblick ist die schnellste Option und ermöglicht eine Auszahlung in 48 Stunden.
  4. Komplett offline: Statt Ihre Daten im Kreditrechner anzugeben, können Sie über ein PDF-Formular die Verivox-Kreditexperten mit der Durchführung des Vergleichs und der Zusendung der Angebote auf dem Postweg beauftragen.

Hier müssen Sie angeben, ob Sie den Kredit allein oder zu zweit, beispielsweise mit dem Partner, aufnehmen möchten. In der Regel erhöht ein Mitantragsteller die Wahrscheinlichkeit, günstigere Zinsen zu erhalten – vorausgesetzt, er verfügt über ein festes Einkommen. Auch bei anderen Konstellationen kann ein solventer Mitantragsteller die Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen.

Von den Einnahmen jedes Kreditnehmers zieht die Bank eine Haushaltspauschale ab, um die Lebenshaltungskosten abzudecken. Sie ist umso höher, je mehr Personen gegenüber der Kreditnehmer unterhaltspflichtig ist – also Kinder und Ehepartner. Diese müssen bei der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen mit angegeben werden.

Die genaue Höhe der Haushaltspauschale unterscheidet sich je nach Bank, aber im Rechner Wie viel Kredit kann ich mir leisten? können Sie Ihre Einnahmen mit einen Durchschnittswert vergleichen. Geben Sie einfach die Anzahl der Personen im Haushalt an.

Wer den Kredit zu zweit aufnimmt, sollte beachten: Leben die Antragsteller in zwei verschiedenen Haushalten, werden auch zwei separate Haushaltspauschalen angerechnet, zum Beispiel bei getrenntlebenden Paaren.

Leben Paare in eheähnlichen Beziehungen in einem Haushalt zusammen, wird dagegen eine geringere Haushaltspauschale angerechnet.

Möchten die Bewohner einer Wohnungsgemeinschaft dagegen einen gemeinsamen Kredit aufnehmen – zum Beispiel Freunde oder Geschwister – und sind diese jeweils nicht untereinander unterhaltspflichtig, so werden trotz gemeinsamer Wohnung zwei Haushaltspauschalen angerechnet.

Geben Sie hier an, ob Sie Angestellter (Festlohn), Arbeiter (Stundenlohn), Beamter, Angestellter im öffentlichen Dienst, Rentner, Student oder selbstständig sind und wo Sie tätig sind. Der Arbeitgeber wird dabei nicht kontaktiert. Viele Banken unterscheiden bei der Kreditvergabe entsprechend ihrer internen Richtlinien, an welche Berufsgruppen sie einen Kredit vergeben.

Auch der Status Ihrer Anstellung ist entscheidend für die Konditionen und letztendlich für die Kreditvergabe. So sollte das Arbeitsverhältnis während der Abzahlung des Kredits möglichst seit sechs Monaten bestehen und unbefristet sein. Das ist vor allem bei Nebenjobs und Erwerbsminderungsrenten zu beachten. Wer einen Kredit mit einem befristeten Arbeitsvertrag aufnehmen möchte, sollte sich mit der Verivox-Kundenberatung absprechen.

Den Unterschied zwischen Arbeitern und Angestellten erklärt unser Ratgeber.

Um Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen und Ihr Zahlverhalten bewerten zu können, prüfen Banken Ihre Einnahmen und Ausgaben. Damit stellen sie sicher, dass sich Kreditnehmer die monatlichen Raten auch leisten können. Zu den Ausgaben zählen etwa Miete, Nebenkosten, Versicherungen und Unterhaltszahlungen. Zu den Einnahmen zählen das Gehalt oder der Lohn sowie die Altersrente oder Pension und je nach Bank zum Beispiel auch Nebeneinkünfte oder Mieteinnahmen. Vorsicht: Die Banken berücksichtigen nur pfändbares Einkommen.

Tipp: Das Gehalt sollte genau, aber ohne Kommastellen angeben werden. Empfehlenswert ist, das niedrigste Einkommen aus den letzten drei Monaten zu wählen, abzüglich von Boni-Zahlungen oder Weihnachtsgeld.

Kreditnehmer sollten angeben, ob sie bereits einen anderen Kredit abzahlen: Dazu zählen neben Bankkrediten und Baufinanzierungen etwa auch Ratenzahlungen, Null-Prozent-Finanzierungen (bei Möbelhäusern, Elektrofachmärkten, Autohäusern), Handyverträge oder Kreditkarten. Diese beeinflussen ebenfalls die Einschätzung der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers. Eine Umschuldung sollten Kreditnehmer bereits als Verwendungszweck angeben.

Für die Erstellung eines Angebots holt die Bank in aller Regel eine unverbindliche Schufa-Auskunft ein, die keinen Einfluss auf die eigene Kreditwürdigkeit hat. Wer einen Kreditantrag über Verivox stellt, muss der Bank dafür eine Einwilligung erteilen. Die Schufa fungiert als zentrale Auskunftei der Kreditwirtschaft und sammelt Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Eine Selbstauskunft muss in der Regel nicht an die Bank geschickt werden.

Wenn Sie anschließend einen unterschriebenen Kreditantrag an die Bank schicken, holt sie für die Prüfung eine erneute Schufa-Auskunft ein – diesmal verbindlich.

Neben dem Antrag an sich müssen Kreditnehmer auch Unterlagen wie Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen einreichen. Dabei sollten sie Folgendes beachten:

  • Die Unterlagen sollten gut lesbar sein. Wer sie also online hochladen will, sollte sie lieber einscannen als abfotografieren.
  • Ist Fotografieren unvermeidlich, sollten Verbraucher darauf achten, dass das Bild ausreichend und gleichmäßig ausgeleuchtet ist und nicht verschwommen ist. Der Kamerawinkel sollte möglichst 90° betragen, also senkrecht zum Dokument sein, damit das gesamte Foto scharf ist.
  • Kontoauszüge mit Schwärzungen akzeptieren die meisten Banken nicht.

Unlesbare Unterlagen müssen neu eingereicht werden, was die Kreditvergabe signifikant verzögern kann.

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Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Dieser Rechner ermittelt die maximal mögliche Kredithöhe ausgehend von Ihrem Einkommen.

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