Günstige Modernisierungskredite für Immobilienbesitzer

Modernisierung mit einem Kredit finanzieren

Irgendwann kommt bei jeder Immobilie der Zeitpunkt, an dem eine Modernisierung notwendig oder zumindest gewünscht ist, sei es eine neue Küche, die Badezimmersanierung, ein Garagenausbau oder die Dachreparatur – die Kosten dafür können schnell hoch ausfallen. In diesem Fall können Immobilienbesitzer auf einen günstigen Modernisierungskredit zurückgreifen. Vergleichen Sie auf Verivox verschiedene Kreditanbieter und finden Sie den passenden Kredit mit günstigen Zinsen.

Modernisierungskredit berechnen – So gehts

Nur wenige Hausbesitzer wollen oder können eine solche Investition aus den laufenden Einnahmen finanzieren. Wer einen Modernisierungskredit aufnehmen will, kann im Verivox-Kreditrechner seinen persönlichen effektiven Jahreszins erfahren.

1. Angebotsüberblick erstellen: Geben Sie die benötigte Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit sowie den Verwendungszweck „Modernisierung / Renovierung“ in den Kreditrechner ein.
2. Kreditangebote vergleichen: Nun erhalten Sie einen ersten Überblick über mögliche Kreditgeber und sehen, in welchem Rahmen sich die Konditionen und Zinsen bewegen. In den Filterfunktionen können Sie weitere Zusatzleistungen auswählen.
3. Konditionsanfrage stellen: Geben Sie im nächsten Schritt bonitätsrelevante und persönliche Informationen ein, um ihren individuellen Jahreszins bei den dargestellten Banken anzufordern – schnell, unverbindlich, Schufa-neutral. So können Sie sofort vergleichen, welche Bank ihnen die besten individuellen Zinsen bietet.
4. Kredit beantragen: Passenden Kredit gefunden? Dann laden Sie sich den Kreditantrag einfach herunter, unterschreiben ihn und schicken diesen zusammen mit den angeforderten Unterlagen postalisch an die Bank.
5. Kredit erhalten: Die Bank prüft den Kreditantrag und erstellt eine verbindliche Schufa-Anfrage. Im Anschluss wird die Kreditsumme innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto überwiesen.

Steht der Umfang der Modernisierungsmaßnahmen noch nicht fest, hilft der folgende Rechner zu ermitteln, welche maximale Kreditsumme in das Haushaltsbudget passt.

Was ist ein Modernisierungskredit?

Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Kredit, der im Gegensatz zu einer Baufinanzierung ohne Grundbucheintrag erfolgt. Da eine neue Grundschuldbestellung nicht nur Kosten, sondern auch zusätzlichen Aufwand verursacht, ist ein Modernisierungsdarlehen eine attraktive Option. Er kann schnell beantragt und freigegeben werden, ohne viele Unterlagen oder zusätzliche Sicherheiten zu benötigen.

Modernisierungskredit und Ratenkredit

Die meisten Banken vergeben zur Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen gewöhnliche Ratenkredite zur freien Verwendung. Manche Banken bieten als Alternative für Kunden, die den Besitz einer Immobilie nachweisen können, besonders günstige Konditionen unter dem Namen "Modernisierungskredit", "Renovierungskredit" oder auch "Wohnkredit" an. Grund für die niedrigeren Zinsen ist, dass Eigentümer damit Reparaturen und Instandhaltungsmaßnahmen durchführen, die den Wert der Immobilie erhalten oder sogar steigern.

Neben einem Beleg über den Besitz der Immobilie – zum Beispiel einem Grundbuchauszug oder Gebührenabgaben-Bescheid – muss bei einigen Banken der Kreditnehmer außerdem nachweisen, dass der Kredit zur Modernisierung beziehungsweise für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet wird. Dafür kann der Kreditnehmer einen Sanierungsplan oder den Kostenvoranschlag einer Renovierungsfirma vorlegen.

Das macht einen günstigen Modernisierungskredit aus

Der Zinssatz für Modernisierungskredite richtet sich, wie bei allen anderen Darlehen auch, zum einen nach der Laufzeit, zum anderen nach der Bonität des Antragstellers. Kredite mit bonitätsunabhängigem Sollzins (Festzins) bieten eine Ausnahme: Bei solchen Darlehen zahlen alle Kunden, die von der Bank akzeptiert werden, den gleichen festen Zinssatz.

Es empfiehlt sich, mehrere Kreditangebote einzuholen, da jede Bank die Bonität des Antragstellers unterschiedlich einstuft. Im Verivox-Kreditrechner können Interessenten mit einer Anfrage Angebote von über 20 Kreditgebern auf einmal einholen. So sehen Sie sofort, in welchem Rahmen sich die Konditionen bewegen und welche Bank Ihnen den günstigsten effektiven Zinsen bietet.

Kreditsumme und Laufzeit

Bei vielen Banken fangen Modernisierungsdarlehen erst ab einer Summe von 3.000 Euro an und werden bis zu einer Höchstsumme von 50.000 Euro vergeben. Je nach Bank sind auch größere beziehungsweise kleinere Darlehen möglich. Bei höheren Beträgen kann sich eine Baufinanzierung lohnen – die Möglichkeit, durch niedrigere Zinsen zu sparen, wiegt bei hohen Summen oft die Kosten und den Aufwand einer Grundschuldbestellung auf.

Nebenkostenrechner für die Baufinanzierung

Die Laufzeiten für Modernisierungskredite liegen normalerweise zwischen 12 und 84 Monaten. Bei manchen Banken sind auch Zeiträume zwischen sechs und 240 Monaten möglich.

Zusätzliche Fördermöglichkeiten

Ein Modernisierungskredit kommt für diverse Renovierungsmaßnahmen infrage. Standen bis vor einigen Jahren noch klassische Verschönerungsmaßnahmen im Vordergrund, so werden bei Immobilienbesitzern durch die Einführung des Energiepasses Maßnahmen zur energetischen Sanierung immer beliebter.

Im letzteren Fall können sich Modernisierer zusätzliche Förderung für ihre Finanzierung sichern. So bietet etwa die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) dafür günstige KfW-Kredite an. Als Verwendungszweck kommen etwa folgende Maßnahmen infrage:

• Abdämmung des Daches oder der Außenwände
• Baumaßnahmen zur Steigerung der Energieeffizienz
• Altersgerechter Umbau
• Wer bei der Modernisierung eine Photovoltaik-Anlage einbaut, kann die Photovoltaik-Förderung nutzen.

Darüber hinaus sollten sich Eigentümer erkundigen, welche regionalen Förderprogramme sie beim Modernisieren durch Zuschüsse oder günstige Kreditkonditionen unterstützen können.

Alternativen zum Modernisierungskredit

Neben einem Kredit können Sie die Modernisierung auch über einen Bausparvertrag finanzieren. Ein durch die Immobilie besichertes Darlehen kommt ebenfalls infrage: Wenn die Baufinanzierung getilgt ist und die Grundschuld nicht gelöscht wurde, kann sie als Sicherheit für einen Modernisierungskredit benutzt werden.

Kreditberatung von Verivox

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