Kfz-Kredite im Vergleich

Günstige Autokredite vergleichen und über 3000 Euro sparen!

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Autokredit
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    Verivox-Kunden sparten 2020 mit einem durchschnittlich 39,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,82%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2020, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 09.02.2021)

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Autokredit auf Verivox abschließen und mehr fürs Geld bekommen

Fast 60 Prozent aller Ratenkredite werden für den Autokauf verwendet. Kein Wunder, denn die Deutschen lassen sich ihren Traumwagen einiges kosten: Für einen Neuwagen investieren Autokäufer im Schnitt 36.340 Euro, Gebrauchte wechseln für durchschnittlich 14.730 Euro den Besitzer. Das Gute: Viele Banken bieten für Autokredite besonders günstige Konditionen. Doch wer einfach zur nächstbesten Bank geht, zahlt fast immer zu viel. Mit einem Kreditvergleich über Verivox sparen Verbraucher im Schnitt rund 40 Prozent Zinskosten verglichen mit einem Kredit zum bundesweiten Durchschnittszins (5,82 %). Bei einem Kredit mit sieben Jahren Laufzeit für einen durchschnittlich teuren Neuwagen macht das 3.149,48 Euro Ersparnis – genug, um davon noch die Ledersitze oder eine andere Sonderausstattung von der Aufpreisliste zu bezahlen.

Inhalt dieser Seite
  1. Kreditvergleich und -abschluss
  2. Kreditberatung
  3. Tipps für den passenden Autokredit
  4. Was ist ein Autokredit?
  5. Wie funktioniert der Kredit fürs Auto?
  6. Voraussetzungen
  7. Finanzierungsmöglichkeiten
Das sagen unsere Kunden
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Autokredit vergleichen und abschließen

So wie Sie sich vor dem Autokauf mehrere Autos angesehen haben, sollten Sie auch beim Autokredit verschiedene Angebote einholen und miteinander vergleichen, um die passende Finanzierung zu finden. Beim Vergleichsprofi Verivox finden Sie schnell und unkompliziert das Top-Kreditangebot für Ihre Autofinanzierung. Einfach Kreditüberblick aufrufen, individuelles Kreditangebot erhalten, Kredit beantragen und Auto kaufen.

So geht's: In wenigen Schritten zum Wunschkredit

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1. Kreditsumme bestimmten

Wie teuer das Auto sein darf, hängt auch davon ab, welche monatliche Rate Sie sich leisten können. Der folgende Autokreditrechner hilft Ihnen dabei zu ermitteln, welcher Kredit mit einer maximalen Laufzeit von sieben Jahren in Ihr Haushaltsbudget passt und welchen Kaufpreis Sie damit finanzieren können.

2. Schnellcheck – Kreditbetrag, Laufzeit, Verwendung

Um einen ersten Marktüberblick zu erhalten, tragen Sie die ermittelte Kreditsumme in den Kreditvergleich ein und geben Sie noch die Kreditlaufzeit und den Verwendungszweck „Auto“ ein. Der Kreditrechner ermittelt für Sie, welche Banken für Ihr Finanzierungsvorhaben in Frage kommen, welche Konditionen diese anbieten und ob Sondertilgungen oder Rückzahlungspausen möglich sind.

Nutzen Sie den Direktvergleich im Kreditrechner, um verschiedene Kredite einfach miteinander zu vergleichen. Unter Kreditdetails können Sie zusätzliche Parameter abfragen, wie Angaben zum Mindest- oder Maximalalter oder eine Liste der einzureichenden Unterlagen. Die günstigsten angezeigten Zinssätze erzielen dabei Kunden mit einer sehr guten Bonität – ihren individuellen bonitätsabhängigen Zinssatz erhalten Kunden im nächsten Schritt.

Tipp: 2/3-Zins vergleichen

Für einen aussagekräftigen Autokreditvergleich ist der effektive Jahreszins entscheidend: Der unter jedem Angebot angegebene 2/3-Zins zeigt, welchen Jahreszins die Mehrheit der Kunden erhält. So erhalten Sie eine erste Orientierung, mit welchen Zinsen Sie rechnen sollten.

3. Individuelle Kreditangebote einholen

Um ein individuelles Kreditangebot mit persönlichem Jahreszinssatz zu erhalten, müssen Sie einigen Angaben zu Ihrer Person, zu Ihrem Beruf, Haushalt und zum Hersteller und Kaufpreis des zu finanzierenden Fahrzeugs machen. Das dauert im Schnitt nur sieben Minuten – Ihre persönlichen Daten werden dabei vertraulich behandelt und nicht an unbeteiligte Dritte weitergegeben, sondern nur an die Kreditgeber entsprechend den aktuellen Sicherheitsstandards und Datenschutzbestimmungen übertragen. Wenn Sie noch auf der Suche nach dem Auto sind, geben Sie einfach an, welcher Hersteller es voraussichtlich wird und mit welchem Kreditbedarf Sie ungefähr rechnen. Die Angaben sind an der Stelle für den Kunden unverbindlich.

Anschließend erhalten Sie Angebote von allen Banken, die Ihnen einen Kredit gewähren würden – garantiert Schufa-neutral, unverbindlich und kostenlos. Die unterschiedlichen Kreditangebote können Sie nun in Ruhe miteinander vergleichen und das günstigste auswählen.

4. Kredit beantragen

Haben Sie sich für einen Autokredit entschieden, können Sie diesen direkt beantragen. Dafür müssen Sie nur den Kreditantrag unterschreiben, sich legitimieren und den unterschriebenen Antrag mit den geforderten Unterlagen an die Bank schicken.

  • Am schnellsten geht das online mittels VideoIdent, elektronischer Signatur und Dokumenten-Upload. Auf Wunsch führen unsere Berater Sie schrittweise durch den gesamten Prozess.
  • Sie mögen es lieber analog oder haben mehr Zeit? Natürlich können Sie sich auch in der Postfiliale mit dem Postident-Verfahren legitimieren lassen und den Kredit per Einsendung der Papierunterlagen beantragen.

Zu den Unterlagen, die eine Bank verlangt, gehören in der Regel Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge. Beim Autokredit verlangen einige Banken als zusätzliche Sicherheit die Zulassungsbescheinigung Teil IIden Fahrzeugbrief. Welche Unterlagen die von Ihnen ausgewählte Bank im Einzelfall benötigt, geht aus dem Kreditangebot der Bank hervor. Gern können Sie dazu auch die Verivox-Kreditberater befragen. Wenn Sie die notwendigen Voraussetzungen erfüllen, steht Ihrem Autokredit nichts mehr im Wege.

Jetzt Autokredite vergleichen

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Tipp: Kreditberatung bei Fragen und für Eilige

Für Ihre Fragen zu den einzelnen Angeboten stehen Ihnen unsere Kreditberater gern unter der kostenlosen Hotline zur Verfügung. Wenn Sie es besonders eilig mit der Auszahlung haben, etwa weil der Traumwagen nur wenige Tage für Sie reserviert ist, sprechen Sie Ihren Kreditberater darauf an. Er kennt die aktuellen Bearbeitungs- und Auszahlungsfristen der Banken und stellt gemeinsam mit Ihnen sicher, dass das Geld zum richtigen Zeitpunkt zur Verfügung steht.

Kredite

06221 79617216

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Tipps für den passenden Autokredit

Mit dem richtigen Autokredit können Sie nicht nur bei den Zinsen viel Geld sparen, sondern auch beim Autokauf selbst: Einige Autohäuser bieten einen Rabatt an, wenn das Auto nicht über den Händler finanziert wird, sondern direkt bezahlt wird. Ob das Geld dabei angespart wurde oder als Kredit aufgenommen wurde, macht für das Autohaus keinen Unterschied. Fragen Sie den Händler, zu welchem Preis Sie das Auto bekommen, wenn Sie es bar bezahlen beziehungsweise den Betrag direkt überweisen. Den passenden Autokredit erhalten Sie bei Verivox.

Die erste Prämie für die Vollkaskoversicherung oder der Satz Winterreifen: Die Kosten eines Autos gehen oftmals über den Kaufpreis hinaus. Mittlerweile ist es bei vielen Banken möglich, eine Kreditsumme aufzunehmen, die über die Höhe des Kaufpreises des Autos hinausgeht. Beispiel: Ihr Auto kostet 19.000 Euro, Sie nehmen aber mit Blick auf Versicherung und Winterreifen einen Gesamtbetrag von 20.000 Euro auf – zum gleichen Jahreszins. Denken Sie also rechtzeitig vor dem Kauf daran, welche Kosten noch auf Sie zukommen. Wer von Anfang an richtig kalkuliert, kann einen weiteren Kredit bzw. den Aufwand einer Umschuldung umgehen.

Einige Banken vergeben Autokredite zu besonderen Konditionen. Um davon zu profitieren, wählen Sie beim Verwendungszweck „Auto/Motorrad“ aus. Im Vergleich erhalten Sie sowohl zweckgebundene Autokredite als auch Ratenkredite zur freien Verwendung und können das günstigste Angebot auswählen.

Sie wissen nicht, wie lange Sie Ihr Auto behalten möchten? Um Ihr Auto noch während der Laufzeit des Kredits verkaufen zu können, wählen Sie im Kreditvergleich eine Bank aus, die keine Hinterlegung des Kfz-Briefes (Zulassungsbescheinigung Teil II) verlangt. Denn: Ohne dieses Dokument lässt sich das Fahrzeug nicht verkaufen. Die Bank händigt den Fahrzeugbrief erst dann aus, wenn der Kredit vollständig getilgt ist. Es ist also unmöglich, das Fahrzeug zu verkaufen und mit dem Erlös die Restschuld abzulösen.

Gerade Haus- oder Händlerbanken arbeiten oftmals mit dieser Sicherheit. Wenn Sie flexibel bleiben wollen, helfen Ihnen unsere Berater gerne, einen Anbieter ohne Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung und ohne Sicherungsübereignung auszuwählen.

Überlegen Sie vorab, wann Sie das Geld für das Darlehen benötigen. Einige Anbieter erlauben flexible Auszahlungstermine. Ihr Vorteil: Die Zinsen fallen erst an, wenn Sie den Kredit tatsächlich benötigen. Fragen Sie uns.

Banken stellen an den Kreditnehmer verschiedene Anforderungen. Grundsätzlich bleibt es Ihnen überlassen, wie Sie Ihr Auto versichern. Bei einigen Händlerfinanzierungen wird jedoch eine Vollkaskoversicherung verlangt. Gerade bei der Finanzierung eines Neuwagens mit langer Laufzeit ist hier Vorsicht geboten. Denn: Auch ein Neuwagen verliert an Wert. Ab einem bestimmten Alter ist es daher sinnvoll zu prüfen, ob der Vollkaskoschutz noch rentabel ist.

Ist die Vollkaskoversicherung Pflicht, müssen Sie deren hohe Kosten bis zum Schluss zahlen. Die Daumenregel lautet: Ab einem Alter von fünf Jahren lohnt die Vollkaskoversicherung nicht mehr. Bei einer Finanzierung über 84 Monate können zwei Jahre „Vollkaskopflicht“ Zusatzkosten in Höhe von mehreren hundert Euro bedeuten.

In den vergangenen Jahren sind Autokredite immer konsumentenfreundlicher geworden. Dazu zählen auch lange Laufzeiten von mittlerweile bis zu 120 Monaten, also zehn Jahren. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar eine geringere monatliche Rate, doch bei einem 120-Monatskredit fallen auch zehn Jahre lang Zinsen an. Das summiert sich selbst im aktuellen Zinstief.

Außerdem sollten Sie vorab überlegen, wie lange Sie das Fahrzeug nutzen wollen. Im Idealfall passen Sie die Laufzeit an die Nutzungsdauer an. Wer sein Auto fünf Jahre fahren möchte, sollte es also nach fünf Jahren komplett abbezahlt haben, damit er keinen neuen Autokredit braucht, während der alte noch läuft.

Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld, Bonuszahlungen: Einige Anbieter erlauben Sonder- oder Gesamttilgungen, mit denen Sie die Kreditlaufzeit verkürzen, schneller schuldenfrei werden und Zinskosten sparen können. Überlegen Sie, wie wichtig Ihnen solche Optionen sind. Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe erhöhen Ihre Flexibilität. Dann können Sie zum Beispiel Ihr Auto verkaufen und mit dem Erlös sofort das Darlehen ablösen.

Einen Autokredit nehmen Sie nicht alle Tage auf. Lassen Sie sich bei Fragen oder Zusatzwünschen von einem Kreditexperten beraten. Im Gespräch lässt sich erörtern, wo Ihre Bedürfnisse liegen. Zudem helfen Ihnen Online-Rechner, vorab verschiedene Szenarien durchzuspielen. Denken Sie daran: Ein günstiger Zinssatz ist wichtig, die letztendlichen Kosten eines Kredits hängen aber von vielen weiteren Faktoren wie Tilgungsoptionen oder auch der Laufzeit ab. Unsere kostenfreie Beratung erreichen Sie unter 0800 723 454 6.

Was ist ein Autokredit?

Die meisten Banken bieten zur Autofinanzierung ganz normale Ratenkredite mit freiem Verwendungszweck an. Doch manche bieten unter dem Namen "Autokredit" Ratenkredite mit einer speziellen Zweckbindung, die nur für die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden können. Die Kreditsumme liegt zwischen 1.000 und 100.000 Euro und die Laufzeit bei 12 bis 120 Monaten. Neben einem Pkw können auch Motorräder ab 125 Kubikzentimeter und Wohnmobile oder Wohnwagen finanziert werden.

Wie funktioniert der Kredit fürs Auto?

Wie bei jedem anderen Ratenkredit wird der Kreditbetrag als gesamte Summe ausgezahlt und die Kreditsumme anschließend in monatlichen Raten getilgt. Die monatlichen Raten bleiben während der gesamten Laufzeit gleich und bieten dem Kreditnehmer so mehr Planungssicherheit. Daneben erlauben manche Banken auch kostenlose Sondertilgungen und sogar Gesamttilgungen, sodass der Kredit schneller zurückzahlt werden kann.

Zweckgebundene Autofinanzierung kann günstiger sein

Wer einen Autokredit mit Zweckbindung abschließt, übergibt der Bank üblicherweise den Fahrzeugbrief im Rahmen einer Sicherungsübereignung. Somit wird die Bank während der Laufzeit zum Eigentümer des Autos. Dadurch hat sie das Recht, das Fahrzeug zu veräußern, sollte der Kreditnehmer den Zahlungen nicht nachkommen. Das bietet ihr zusätzliche Sicherheit: Wird bei einem zweckfreien Ratenkredit das Geld für schnelllebige Konsumgüter oder eine Urlaubsreise ausgegeben, kann die Bank bei Forderungen nicht auf substanzielle Werte zurückgreifen. Im Gegenzug für diese Sicherheit bieten die Banken im Rahmen dieser speziellen Autokredite günstigere Konditionen an.

Daneben können Verbraucher auch einen Ratenkredit ohne Verwendungszweck für den Kauf des Autos aufnehmen. In dem Fall muss der Kreditnehmer nicht nachweisen, wofür er den Kredit verwendet und kann sein Auto während der Laufzeit auch ohne Zustimmung der Bank verkaufen und bleibt somit flexibler. Mitunter muss er dafür mit höheren Zinsen rechnen.

Voraussetzungen für den Autokredit

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • deutsches Girokonto
  • sicheres pfändbares Einkommen, das für die Rate ausreicht
  • ausreichende Bonität (keine Negativmerkmale bei der Schufa – weitere Kriterien variieren je nach Bank)

Tipp: Mitantragssteller für bessere Chancen

Bei den meisten Banken haben zwei Kreditnehmer oft bessere Chancen auf einen günstigen Kredit als lediglich ein Kreditnehmer. Denn die zwei sicheren Einkommen bieten der Bank mehr Sicherheit und senken das Risiko eines Zahlungsausfalls. Das belohnen sie in der Regel durch günstigere Zinsen.

Voraussetzungen an das Fahrzeug

Viele unserer Finanzierungspartner haben keinerlei Anforderungen an das zu finanzierende Fahrzeug. Dennoch können sich die Voraussetzungen bezüglich der zugelassenen Fahrzeuge bei einigen Banken deutlich unterscheiden. So gibt es mitunter Einschränkungen in Bezug auf:

  • Motorräder, Trikes oder Quad-Bikes
  • Oldtimer oder Sammlerstücke
  • Fahrzeuge, die älter als 10 Jahre sind
  • Fahrzeuge mit überdurchschnittlichem Anschaffungspreis aus dem Luxus-Segment (etwa Bentley, Ferrari, Maserati, Bugatti, Lamborghini, Maybach oder Rolls-Royce)
  • gewerblich genutzte Fahrzeuge
  • Wohnmobile und Wohnwagen

Welche Einschränkungen zu beachten sind, weiß Ihr persönlicher Verivox-Kreditberater, der Sie bei der Anfrage von Beginn an bis zur Auszahlung kompetent begleitet.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?

Die passende Finanzierung kann genauso individuell sein wie das richtige Auto. Sie kann von vielen Faktoren abhängig sein – angefangen bei Zinsen und Rabatten und bis hin zur gewünschten Flexibilität und zum Kaufpreis des Autos. Wer etwa mit dem Händler einen hohen Barzahlerrabatt vereinbart, kann mit einem unabhängigen Kredit oft sparen, auch wenn der Jahreszins höher ist als bei einer Händlerfinanzierung. Der Rechner für Autofinanzierungen hilft Ihnen, hier die günstigste Variante zu ermitteln.

Herkömmlicher Autokredit mit gleichbleibenden Raten

Bei dieser Form der Autofinanzierung gibt es weder Anzahlung noch Schlussrate. Der Kreditnehmer leistet über die gesamte Laufzeit die gleiche Monatsrate. Am Ende der Laufzeit gehört ihm das Auto. Viele Käufer entscheiden sich für diese Form der Autofinanzierung, weil sie transparent und einfach zu planen ist und die besten Chancen bietet, das individuell genau passende Angebot zu sichern.

Weitere Vorteile eines unabhängigen Autokredits sind der Barzahlrabatt beim Händler durch die einmalige Kreditauszahlung, die freie Bankenauswahl sowie oft kostenlose Sondertilgungen und mitunter Ratenpausen oder sogar eine kostenfreie vorzeitige Rückzahlung des Kredits.

Null-Prozent-Finanzierung: Ratenkredit ohne Zinsen

Bei der Null-Prozent-Finanzierung schließt der Kunde üblicherweise einen Kreditvertrag mit der zum Händler gehörigen Bank ab. Das Besondere: Der Kreditnehmer zahlt keine Zinsen für die festgelegte Laufzeit. Doch die Null-Prozent-Finanzierung muss nicht die günstigste Variante sein:

  • Die Null-Prozent-Finanzierung gilt oft nur für eine kurze Laufzeit, auf welche eine hohe Schlussrate folgt.
  • Beim Kaufpreis gibt es wenig Verhandlungsspielraum.
  • Die Finanzierung ist mitunter an einzelne Modelle oder Aktionszeiträume gebunden.
  • Die Parameter der Finanzierung lassen sich selten auf die persönlichen Bedürfnisse zuschneiden (Sondertilgung, Ratenpausen usw.)

Darüber hinaus sind bei Null-Prozent-Finanzierungen Anzahlungen üblich – der Käufer muss also vorab über etwas Eigenkapital verfügen. Der Teufel steckt also im Detail. Kunden sollten daher bedenken, dass die Null-Prozent-Finanzierung in erster Linie für Händler eine Maßnahme für mehr Umsatz ist.

Beispiel-Rechnung

Bei einer Kreditsumme von 30.000 Euro und einem effektiven Zinssatz von 3% zahlt der Käufer bereits mit 6,5 Prozent Barzahlrabatt über 4 Jahre Laufzeit 100 Euro weniger als bei einer Null-Prozent-Finanzierung ohne weiteren Preisnachlass. Ein händlerunabhängiger Kredit mit günstigem Jahreszins kann also bares Geld sparen.

Daher lohnt es sich, vor der Kreditentscheidung einen Überblick über die Zinsangebote bei Verivox zu holen. Das Auto können Sie auch einen Tag reservieren. Im Idealfall sparen Sie mit einem kurzen Zinsvergleich genug Geld für den Satz Winterreifen oder die erste Versicherungsprämie. Ein weiterer Vorteil: Zu Hause können Sie noch einmal in Ruhe prüfen, welche Autofinanzierung Ihnen die besten Konditionen bietet.

Ballonfinanzierung: Autokredit mit Schlussrate

Bei einer Ballonfinanzierung zahlt der Käufer während der Laufzeit zunächst eine geringe monatliche Rate. Am Ende der Laufzeit fällt jedoch eine hohe Schlussrate – der Ballon – an. Die macht oft mehr als 50 Prozent des Kaufpreises aus. Dieser Kredit scheint gerade für Verbraucher mit einem geringeren oder unregelmäßigen Einkommen verlockend, da die monatlichen Raten meist deutlich niedriger als beim herkömmlichen Ratenkredit sind.

Trotz der niedrigeren monatlichen Raten ist die Ballonfinanzierung in aller Regel teurer als ein klassischer Autokredit. Schließlich fallen auf die hohe Schlussrate über die gesamte Laufzeit Zinsen an. Viele Autokäufer verlieren zudem aus den Augen, dass am Ende der Laufzeit eine höhere Summe anfällt. Wer das Geld für die Schlussrate nicht aufbringen kann, muss das Auto zum Restwert verkaufen und hoffen, dass der Wiederverkauf die fällige Kreditsumme abdeckt. Eine Alternative ist die Anschlussfinanzierung – gegebenenfalls zu schlechteren Konditionen.

Drei-Wege-Finanzierung: Der Käufer hat die Wahl

Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine besondere Variante der Ballonfinanzierung, die hauptsächlich Autobanken anbieten. Am Ende der Kreditlaufzeit haben Kunden die Wahl zwischen drei Optionen:

  1. Die Schlussrate vollständig zu begleichen und damit Eigentümer des Fahrzeugs zu werden
  2. oder für die Schlussrate einen neuen Kredit mit veränderten Zinsen aufzunehmen.
  3. Als dritte Möglichkeit können Kreditnehmer das Fahrzeug ohne Schlussrate an die Bank zurückgeben, um die noch offene Kreditsumme zu tilgen. In diesem Fall tragen Käufer allerdings das Risiko für den Zustand des Autos. Weicht der Restwert vom vertraglich vereinbarten Wert ab, fällt eine Nachzahlung an.

Leasing: Für Selbstständige mit Steuervorteil

Auch beim Leasing fallen monatliche Raten an. Der Leasingnehmer zahlt jedoch über einen vereinbarten Zeitraum praktisch für die Nutzung des Autos und übernimmt als Nutzer alle Kosten für Wartung und Instandhaltung. Am Ende der Laufzeit kann sich der Leasingnehmer entscheiden, ob er das Fahrzeug an den Eigentümer zurückgibt oder zum Restwert erwirbt. Leasing lohnt sich in erster Linie für Selbstständige, da sie im Gegensatz zu Privatpersonen die Raten direkt als Betriebsausgaben steuerlich absetzen können.

Autoabo: Flexibel, bequem und etwas teurer

Das Autoabo ist eine vergleichsweise neue Finanzierungsform. Sie ist anzusiedeln zwischen einer langfristigen Autovermietung und dem Leasing – kombiniert mit Leistungen wie Versicherung und Wartung. Lediglich das Tanken kostet extra. Der Kunde erwirbt das Auto nicht, sodass das Autoabo keine klassische Finanzierung ist. Es richtet sich vielmehr an Kunden, die zwischen drei und zwölf Monaten ein neues Fahrzeug fahren möchten, ohne sich um Themen wie Wartung oder Versicherung zu kümmern. Service und Flexibilität haben ihren Preis: Neben einer Aufnahmegebühr werden im Abo jeden Monat mehrere Hundert Euro fällig.

Häufig gestellte Fragen

Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität des Antragstellers. Auf Grundlage verschiedener Faktoren wie den monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der beruflichen Situation und bestehenden Verbindlichkeiten bewertet die Bank das Kreditausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.

Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen die Bank den Kredit vergibt. Bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder gar keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.

Der Kreditrechner auf Verivox.de weist für bonitätsabhängige Kreditangebote die entsprechende Zinsspanne aus.

Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz bonitätsabhängig. Je nach Kreditwürdigkeit erhält jeder Kreditnehmer einen individuellen Zins.

Der bonitätsunabhängige Zins hingegen ist ein Einheitszins. Alle Kreditnehmer erhalten denselben Zinssatz. Unwichtig ist die Kreditwürdigkeit des Antragstellers aber trotzdem nicht. Denn auch einen Kredit mit bonitätsunabhängigem Zins gewähren Banken nur bei ausreichender Bonität des Kreditnehmers. Die Messlatte liegt bei bonitätsunabhängigen Krediten oft sogar höher.

Denn während Banken beim bonitätsabhängigen Kreditzins ein höheres Kreditausfallrisiko durch einen höheren Zinssatz ausgleichen können, ist ein solcher Risikoausgleich bei bonitätsunabhängigen Krediten nicht möglich.

Über eine entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf Verivox.de können Interessierte gezielt nach Festzinsangeboten suchen.

Wie alle Ratenkredite können Sie auch einen Autokredit jederzeit ohne Einhaltung einer Frist ablösen und auf ein günstigeres Darlehen umschulden. Allerdings dient bei vielen Autofinanzierungen das Fahrzeug als Sicherheit und die kreditgebende Bank behält die Zulassungsbescheinigung Teil II – also den sogenannten Kraftfahrzeugbrief – als Pfand ein. Diese Kreditsicherheit muss bei einer Umschuldung auf die neue Bank überschrieben werden.

Falls die neue Bank den Fahrzeugbrief nicht als Sicherheit verlangt, muss das Dokument Ihnen ausgehändigt werden und weist Sie fortan als Eigentümer des Fahrzeugs aus

Die Kreditanfrage über Verivox ist für Sie völlig unverbindlich und kostenfrei. Banken benötigen die IBAN aus zwei Gründen:

  1. Durch die IBAN sieht die Bank, dass Sie Ihr Konto in Deutschland haben. Das ist bei allen Banken eine Grundvoraussetzung für die Kreditvergabe.
  2. Banken benötigen Ihre IBAN, um Ihr Kreditangebot zu erstellen. Wenn es zum Kreditabschluss kommt, wird das Geld auf dieses Konto überwiesen und von hier werden auch die monatlichen Raten abgebucht.

Selbstverständlich werden all Ihre Angaben absolut vertraulich behandelt. Wir verwenden Ihre Daten ausschließlich dafür, Kreditangebote für Sie einzuholen. Kommt es nach Ihrer Anfrage nicht zum Kreditabschluss, werden alle gespeicherten Daten wieder gelöscht.

Ralph Wefer

Author

Ralph Wefer

Senior Online-Redakteur Finanzen

Ralph kam 2017 zu Verivox, um unsere Kunden bei ihrer Suche nach günstigen Finanzprodukten zu unterstützen. Zuvor hat er mehrere Jahre als Verbraucher-Journalist bei t-online.de gearbeitet.

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Geschäftsführer Verivox Finanzvergleich GmbH

Oliver leitet bei Verivox den Bereich Finanzen – ein Team aus Bankexperten, Kreditberatern, Datenanalysten und Produktentwicklern. Er bürgt mit seiner Expertise für die Qualität unserer Inhalte.

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