Bausparvertrag-Vergleich

Der passende Bausparvertrag für Ihr Vorhaben

Bausparvertrag-Vergleich
Bausparziel: Wie wahrscheinlich ist es, dass Sie das Darlehen in Anspruch nehmen?
  • Persönliche Beratung

  • Über 30 Bauspartarife im Direktvergleich

  • Angebot in 5 Minuten

TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich Ratenkredit
Siegel_ServiceValue_Die-Welt_Preis-Champions_optimiert
Inhalt dieser Seite
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. So funktioniert der Bausparrechner
  3. Was ist ein Bausparvertrag?
  4. Die Ansparphase
  5. Die Zuteilungsphase
  6. Die Finanzierungsphase
  7. Welcher Bausparvertrag passt zu Ihnen?
  8. Vor- und Nachteile
Das sagen unsere Kunden
4.8
  • 248896

    Bewertungen zu Verivox abgegeben

  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen

Bewertungen anzeigen

Das Wichtigste in Kürze

  • Bausparverträge unterscheiden sich nach Ansparvolumen, Zinssatz für das Guthaben und Zinssatz für das spätere Darlehen. Bausparer, die einen hohen Zinssatz in der Ansparphase erwirtschaften möchten, müssen also beim Darlehen tiefer in die Tasche greifen.
  • Das Darlehen wird zugeteilt, wenn der Anspargrad des Guthabens und die Bewertungsziffer erreicht sind. Die Berechnung der Bewertungsziffer unterscheidet sich je nach Bausparkasse.
  • Die Finanzierungsphase ist oft kürzer als bei einem Hypothekendarlehen. Das bedeutet höhere Raten, aber niedrigere Gesamtkosten des Darlehens.

So funktioniert der Bausparrechner

1.

Bausparziel auswählen

Wählen Sie zuerst aus, ob Sie sich ein günstiges Bauspardarlehen sichern wollen oder eine gute Geldanlage suchen.

2.

Bausparkasse wählen

Sie entscheiden sich für die Bausparkasse, welche das für Sie passende Produkt anbietet, und erfassen alle notwendigen Daten für ein Angebot.

3.

Antrag einreichen

Sie erhalten einen Antrag für das optimale Angebot. Reichen Sie diesen Antrag unterschrieben bei der Bausparkasse ein, kommt direkt ein Bausparvertrag zustande.

Was ist ein Bausparvertrag?

Ein Bausparvertrag bietet Bauherren die Möglichkeit, Sparen mit einem Kredit zu kombinieren, um ein Baudarlehen schneller zu erhalten. Bausparverträge basieren auf dem Umlageverfahren und bestehen aus drei Phasen: der Anspar-, der Zuteilungs- und der Darlehensphase. In der Ansparphase zahlen Bausparer einen bestimmten Prozentsatz des benötigten Darlehens ein. Sie erhalten Zinsen auf das eingezahlte Guthaben. Die Zahlungen selbst werden an diejenigen weitergeleitet, die bereits einen Darlehensanspruch haben. Nachfolgende Bausparer finanzieren dann wiederum die Hypotheken der Vorgänger.

Bausparvertrag

1. Die Ansparphase (Startphase)

Die Ansparphase eines Bausparvertrages richtet sich nach den Rahmenbedingungen. Können die Bausparer eine Wohnungsbauprämie in Anspruch nehmen, beträgt die Ansparphase sieben Jahre, wovon das letzte Jahr ein Ruhejahr darstellt. Gleiches gilt, wenn der Vertrag im Rahmen der vermögenswirksamen Leistungen bespart wird. Die Regelanspardauer beträgt normalerweise je nach Tarif zwischen sechs und zehn Jahren und richtet sich natürlich auch nach der Liquidität des Immobilienerwerbers.

Die Zwischenfinanzierung

Während der Ansparphase kommt es in der Regel zu einer parallelen Finanzierung in Höhe der Bausparsumme bis zur Zuteilung des Bausparvertrages. Diese Finanzierung kann über eine Bank erfolgen oder direkt über die Bausparkasse. Zwischenfinanzierung und Ansparrate für das spätere Darlehen lassen Bausparverträge gerade zu Beginn der Finanzierung deutlich teurer erscheinen als ein klassisches Hypothekendarlehen. Dieser Sachverhalt relativiert sich aber, wenn man die Kosten über die gesamte Finanzierungsdauer vergleicht. Dies wird im Abschnitt über die Finanzierungsphase deutlich.

2. Die Zuteilungsphase

Die Zuteilung des Darlehens hängt von zwei Kriterien ab. Zum einen muss natürlich der Anspargrad des Guthabens erreicht sein, zum anderen muss die Bewertungsziffer erreicht sein. Die Bewertungsziffer basiert auf einer von Anbieter zu Anbieter nicht harmonischen Formel, welche Bausparsumme, Ansparphase und die Höhe der Sparrate berücksichtigt.

Die Zuteilung eines Bausparvertrages kann durch zusätzliche Sonderzahlungen beschleunigt werden. Wie bereits erwähnt, stellt die Zuteilungsphase den kritischen Zeitraum bei einer Bausparfinanzierung dar. Wurde die Zwischenfinanzierung über eine Bank geregelt und die Darlehensdauer auf die Zeit bis zur Zuteilung der Bausparfinanzierung abgeschlossen, kann es zu einer Lücke kommen. In diesem Fall muss das Bankdarlehen durch eine Zwischenfinanzierung der Bausparkasse abgelöst werden.

3. Die Finanzierungsphase (Darlehensphase)

Sobald das Bauspardarlehen zur Zuteilung kommt, beginnt die reine Finanzierungsphase. Während Immobilienerwerber bei einer Bankenfinanzierung die Tilgung frei wählen können, ist diese bei einem Bausparvertrag tarifbedingt fest vorgegeben. Standard ist eine monatliche Belastung um die sechs Promille.

Die Darlehensphase bei einem Bausparvertrag dauert zwischen neun und 15 Jahren, Abweichungen sind natürlich möglich. Diese Laufzeit ist deutlich kürzer als bei einer klassischen Baufinanzierung – entsprechend höher sind meist auch die monatlichen Raten, um die höhere Tilgungsleistung zu gewährleisten. In der Gesamtbetrachtung führt die kurze Darlehenslaufzeit aber auch zu einem niedrigeren Zinsaufkommen, sodass eine Finanzierung über einen Bausparvertrag insgesamt günstiger ausfallen kann.

Welcher Bausparvertrag passt zu Ihnen?

Im Bausparvertrag-Vergleich von Verivox können Sie die unterschiedlichen Tarife der Bausparkassen übersichtlich gegenüberstellen. Die Tarife unterscheiden sich in drei Punkten:

  • Ansparvolumen
  • Zinssatz für das Guthaben in der Ansparphase
  • Zinssatz für den späteren Kredit

Das Ansparvolumen beträgt zwischen 40 und 60 Prozent der Bausparsumme. Für die Höhe der Sparrate bedeutet dies eine monatliche Leistung zwischen drei und zehn Promille der Bausparsumme, abhängig vom Tarif.

Bausparer, die einen hohen Zinssatz in der Ansparphase erwirtschaften möchten, müssen auch beim Darlehen tiefer in die Tasche greifen. Bausparverträge mit hohen Zinssätzen haben es jedoch selten zum Ziel, tatsächlich für eine Finanzierung eingesetzt zu werden, sondern dienen eher als Kapitalanlage, beispielsweise im Rahmen der vermögenswirksamen Leistungen. Immobilienerwerber, die auch tatsächlich auf das Darlehen zurückgreifen möchten, wählen meist gleich zu Beginn eine Tarifvariante mit niedrigeren Zinsen.

Bausparer können deshalb gleich zu Beginn des Vergleichs bei Verivox angeben, ob sie das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen wollen oder den Bausparvertrag vor allem als Geldanlage nutzen wollen.

Vor- und Nachteile

Die Funktion der Bausparkassen besteht darin, Immobilienerwerbern mittels eines Umlageverfahrens günstige Darlehen zu gewähren. Bausparverträge sind zwar mit einer deutlich höheren Tilgung als Immobilienkredite bei Banken ausgestattet, bieten dafür aber auch günstigere Zinsen. In Zeiten hoher Zinsen kann eine Bausparfinanzierung sehr sinnvoll sein.

Die frühen achtziger Jahre zeigten jedoch auch die Risiken: Bei einem Hypothekenzinssatz von durchschnittlich zehn Prozent war die Nachfrage nach Darlehen größer als der Mittelzufluss. Die Konsequenz war, dass die Darlehensnehmer in der Spitze bis zu sechs Jahren auf die Zuteilung ihres Darlehens warten mussten. Teure Zwischenfinanzierungen waren die Folge. Zu Zeiten niedriger Baukreditzinsen verlieren Bausparverträge allerdings deutlich an Attraktivität.

Außerordentliche Kündigung

Bausparvertrag kündigen

In diesem Ratgeber finden Sie alle Informationen zur Kündigung Ihres Vertrags.

Bausparvertrag kündigen

Jetzt informieren

Paar mit Sparschwein und Umzugskarton

Renovierungskredit

Sie wollen renovieren? Mit einem Renovierungskredit kein Problem.

Renovierungskredit

Jetzt vergleichen

Nullenergiehaus

Immobilienkredit

Jetzt Traumhaus mit einem Immobilienkredit sichern!

Immobilienkredit

Jetzt vergleichen

Bausparvertrag-Vergleich starten

Bausparvertrag-Vergleich
Bausparziel: Wie wahrscheinlich ist es, dass Sie das Darlehen in Anspruch nehmen?
  • Persönliche Beratung

  • Über 30 Bauspartarife im Direktvergleich

  • Angebot in 5 Minuten

Mehr rund um Baufinanzierung

Das ist Verivox

Erfahren
Team bei einer Besprechung

Seit 1998 haben unsere Experten über 8 Millionen Verbrauchern beim Vergleichen und Sparen geholfen.

Mehr erfahren
Zuverlässig
Mann nimmt Mädchen bei der Hand

Sie können bei Verivox stets auf aktuelle Tarifangebote und einen mehrfach ausgezeichneten Kundenservice vertrauen.

Mehr erfahren
Transparent
Transparentes Sparschwein mit Euromünzen

Wir finanzieren uns durch Provisionen und sind dennoch unabhängig - dank unserer größtmöglichen Marktabbildung.

Mehr erfahren