Kfz-Versicherung Vergleich 2020/2021

So sparen Sie bis zu 60% Bei Ihrer Kfz-Versicherung

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Kfz-Versicherung
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  • FINANZTIP (09/2020): "Beste Preise bei Verivox"

    FINANZTIP-Kfz-Studie (09/2020)

    Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigstenPreisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Die besten Angebote gibt es bei Verivox. Verivox hat die niedrigste durchschnittliche Abweichung vom günstigsten Marktpreis.

    FINANZTIP empfiehlt: Ein doppelter Vergleich – d.h. eine Kombination von Portal und Direktversicherer - liefert die besten Ergebnisse.

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FINANZTIP-Kfz-Studie (09/2020)

Das unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie nach den günstigstenPreisen für Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Die besten Angebote gibt es bei Verivox. Verivox hat die niedrigste durchschnittliche Abweichung vom günstigsten Marktpreis.

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Wie berechnen wir die Ersparnis?
Günstigstes Angebot: 542,07 Euro
Teuerstes Angebot: 1403,20 Euro
Ersparnis: 861,13 Euro jährlich
Modellfall – Nur leistungsstarke Tarife im Vergleich:
Tarifleistungen: freie Werkstattwahl, Schutz bei grober Fahrlässigkeit, Marderschäden inkl. Folgeschäden, erweiterte Wildschäden
Volvo V50 T5 (9101/AJL); Erstzulassung 06/2012; Kauf 01/2018
Beamter (50) in Heidelberg (PLZ 69123); weiterer Fahrer: Kind (20); Jahresfahrleistung 6.000 km
Haftpflicht und Vollkasko mit 300/150 Euro Selbstbehalt bei SF 12
Quelle: Verivox Versicherungsvergleich GmbH, Oktober 2020.

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Studie: Die beste Kfz-Versicherung gibt es bei VERIVOX

202009_Finanztip_Empfehlung_KFZ-Versicherungsvergleich_ContentDas unabhängige Verbraucherportal FINANZTIP hat in seiner aktuellen Studie (09/2020) nach den günstigsten Kfz-Versicherungen gesucht. Das Ergebnis: Die besten Angebote gibt es bei VERIVOX. Vertrauen auch Sie auf unsere über 20 Jahre Erfahrung und sichern Sie sich Ihre günstige Kfz-Versicherung. Wir vergleichen für Sie über 330 Tarife günstiger Autoversicherungen und ermöglichen einen kostenlosen und stressfreien Vertragsabschluss in nur wenigen Minuten.

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Inhalt dieser Seite
  1. So einfach ist der Vergleich
  2. Kfz-Haftpflicht & Kaskoversicherung
  3. Das beeinflusst die Kosten
  4. Wichtige Tarifmerkmale
  5. Die 7 besten Tipps für günstige Tarife
  6. Wechsel & Kündigung
  7. Der VERIVOX Vergleich
  8. Häufig gestellte Fragen
  9. Das ist Verivox

So einfach ist der Kfz-Versicherungsvergleich

  1. Kfz-Versicherungsvergleich starten: Geben Sie einfach Ihre versicherungsrelevanten Daten wie Postleitzahl und gewünschten Versicherungsschutz für den kostenlosen Vergleich von über 330 Autoversicherungen an.
  2. Günstigste Kfz-Versicherung wählen: Vergleichen Sie jetzt schnell und stressfrei die Angebote von über 30 Versicherungsanbietern auf einen Blick. Für Fragen und Antworten stehen Ihnen unsere Kfz-Versicherungsexperten kostenlos am Telefon zur Verfügung.
  3. Wunschtarif abschließen: Schließen Sie Ihre Kfz-Versicherung jetzt direkt online ab! Sie erhalten Ihre eVB-Nummer sowie Ihre Versicherungsunterlagen bequem per E-Mail.

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Tipp: Besonders schnell geht der Vergleich, wenn Sie bereits Ihren Fahrzeugschein, Ihren Führerschein sowie Unterlagen zu Vorversicherungen bereit halten.

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Kfz-Haftpflicht & Kaskoversicherungen

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist ein Muss für alle Autofahrer! Ohne eine Haftpflicht dürfen Sie Ihr Auto nicht fahren. Bauen Sie einen Unfall, so übernimmt die Kfz-Haftpflicht die Kosten für entstandene Personen- und Sachschäden Dritter. Die Angebote einzelner Kfz-Versicherer können sich hier in Preis und Leistung deutlich unterscheiden. Diese Deckungssummen sind gesetzliche vorgeschrieben und müssen von jedem Kfz-Versicherungsanbieter angeboten werden:

  • Personenschäden: mind. 7,5 Millionen Euro
  • Sachschäden: mind. 1,12 Millionen Euro
  • Vermögensschäden: mind. 0,05 Millionen Euro

Die Teilkaskoversicherung ist ein erweiterter Schutz Ihrer Kfz-Versicherung. Sie zahlt Schäden, die an Ihrem eigenen Fahrzeug entstanden sind, beispielsweise bei Schäden durch

  • Hagelkörner,
  • bei Brandschäden,
  • bei Diebstahl oder auch
  • bei Wildunfällen.

Wichtig: Welche Schäden in welcher Höhe von Ihrer Kfz-Versicherung übernommen werden, finden Sie in den Vertragsdetails. Bei VERIVOX listen wir die Tarifdetails zur Teilkaskoversicherung übersichtlich in unserem Kfz-Versicherungsvergleich auf. So können Sie Preis- und Leistungsverhältnis ganz bequem miteinander vergleichen.

Die Vollkaskoversicherung bietet ähnlich wie die Teilkasko einen erweiterten Schutz, wenn es um Schäden am eigenen Auto geht. Dabei greift der Schutz der Vollkaskoversicherung noch bei weiteren Schadensfällen, wie beispielsweise

  • einen zusätzlicher Schutz bei Schäden durch Vandalismus,
  • bei Unfällen mit Fahrerflucht oder auch
  • bei eigens verursachten Schäden.

Wichtig: Wie bei der Teilkasko unterscheiden sich die Leistungspakete und die Kosten für eine Vollkaskoversicherung je nach Anbieter. Vergessen Sie daher nicht, sich vorher über die besten Tarifkonditionen im VERIVOX Kfz-Vergleich zu informieren. Damit Sie nicht nur die günstigste, sondern auch die beste Autoversicherung abschließen.

Vollkasko vs. Teilkasko: Was passt zu Ihnen?

Generell lohnt sich eine Vollkaskoversicherung nur bei Neuwagen, über Kredit finanzierten Autos oder Leasing-Fahrzeugen.

Tipp: Versichern Sie Ihr Kfz nach Nutzungsjahren! Ist ein Fahrzeug älter als 5 Jahre, empfehlen wir eine Teilkaskoversicherung. Im Schadensfall erhalten Sie in der Regel den Zeitwert des Autos erstattet. Das bedeutet: Je älter das Fahrzeug und so schlechter der Zustand, desto geringer die ausgezahlte Schadenssumme.

Diese Faktoren haben Einfluss auf Ihre Kfz-Beiträge

In 2019 gibt es insgesamt 413 Zulassungsbezirke für Fahrzeuge. Diese sind in unterschiedliche Regionalklassen eingeteilt. Wie bei den Typklassen gibt es auch bei Regionalklassen Unterschiede, abhängig von der Teilkasko, Vollkasko oder Haftpflicht.

Was beschreibt die Regionalklasse?

Bei der Prämienberechnung der Kfz-Versicherung wird in Betracht gezogen, wie viele Schäden an Ihrem Wohnort an Autoversicherer gemeldet werden. Diese Schadensbilanz wird in Vergleich zum Bundesdurchschnitt gesetzt. Es kann also sein, dass unterschiedliche Zulassungsbezirke die gleiche Schadensbilanz haben – und somit der gleichen Regionalklasse angehören. Auch hier wird jedes Jahr eine neue Bilanz erstellt, bezugnehmend auf die gemeldeten Schadensfälle der letzten fünf Jahre.

Die Schadenfreiheitsklasse (auch: SF-Klasse) bzw. der Schadenfreiheitsrabatt hat einen großen Einfluss auf die Höhe des Kfz-Versicherung Beitrags. Je länger Sie ohne einen Schaden fahren, desto höher ist die Stufe Ihrer SF-Klasse – und desto günstiger wird die Kfz-Versicherungsprämie.

Entsteht ein Schaden am eigenen Fahrzeug, der über die Vollkasko abgedeckt ist, so werden Sie auch nur innerhalb der Vollkasko in eine niedrigere SF-Klasse zurückgestuft. Die Kfz-Haftpflicht bleibt in diesem Beispiel unberührt. Da jeder Kfz-Versicherungsanbieter unterschiedliche Einstufung der SF-Klasse vornimmt, empfehlen wir einen Tarifvergleich vor Abschluss eines Vertrags.

Kein Einfluss auf Teilkasko

Für die Teilkasko greift der Schadenfreiheitsrabatt allerdings nicht. Denn die Schäden werden nicht durch das Fahrverhalten beeinflusst, sondern entstehen durch Sturm, Hagel, etc.

Jedes Fahrzeug wird einer Typklasse zugeordnet. Die Einstufung erfolgt durch den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Die Typklasse beschreibt die Statistik, wie oft ein gewisser Autotyp in Unfälle und Schäden verwickelt ist. Dabei werden allerdings nur Schäden berücksichtigt, die auch an Versicherungsanbieter gemeldet wurden.

Allgemein gilt bei also bei Typklassen: Je weniger Unfälle mit einem Fahrzeugtyp gemeldet werden, desto niedriger ist die Typklasse – und desto niedriger sind die Kosten für die Kfz-Versicherung.

Typklassen nach Versicherungsart

Je nach Vollkasko, Teilkasko und Kfz-Haftpflicht gibt es unterschiedliche Typklassen.

Es kann sein, dass sich die Typklasse Ihres Autos im Laufe der Zeit ändert. Ist das der Fall, erhalten Sie die Information in einem Schreiben Ihres Kfz-Versicherers zum Jahreswechsel.

Folgende Faktoren können ebenfalls Einfluss auf die Kosten Ihrer Kfz-Versicherung nehmen:

Fahrzeugnutzung:

  • Wie oft wir das Auto genutzt?
  • Ist die Nutzung des PKWs privat oder gewerblich?
  • Wo wird das Auto geparkt?

Fahrzeughalter:

  • Wer fährt das zu versichernde Fahrzeug?
  • Ist bereits ein anderes Auto auf den gleichen Versicherungsnehmer versichert?
  • Haben Sie bereits Punkte in Flensburg?
  • Welchen Beruf üben Sie aus?
  • Besitzen Sie Wohneigentum?
  • Besitzen Sie ein Abo eines öffentlichen Verkehrsunternehmens?
  • Sind Sie Mitglied eines Automobilclubs?

Tarifdetails:

  • Zahlen Sie Ihre Kfz-Versicherung lieber monatlich oder jährlich?
  • Haben Sie eine Werkstattbindung akzeptiert?

Kfz-Versicherungskosten: Hinweise zur Beitragshöhe

Während insbesondere die Schadenfreiheitsklasse, die Typ- sowie Regionalklasse die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung beeinflussen, so gibt es auch weitere relevante Berechnungsfaktoren, die den Preis für Ihre Autoversicherung senken oder erhöhen können. Dazu zählen beispielsweise auch die Fahrzeugnutzung oder die Unterstellung Ihres Autos in der Nacht. Ändert sich einer dieser Faktoren, so teilen Sie das Ihrer Kfz-Versicherung umgehend mit! So können Sie sich einzelne Rabatte sichern und ganz einfach bei Ihrer Autoversicherung sparen.

Tipp: Viele Kfz-Versicherungen bewerten diese weichen Kostenfaktoren anders - hier lohnt es sich besonders, einen Autoversicherungsvergleich zu nutzen. So können Sie sicherstellen, wirklich die günstigste Kfz-Versicherung abzuschließen.

Wichtige Tarifmerkmale Ihrer Autoversicherung

Damit Ihre Autoversicherung nicht nur günstig ist, sondern Sie auch bestens schützt, achten Sie auf folgende wichtige Tarifmerkmale.

Relevant für Kfz-Haftpflichtversicherung und Teil- bzw. Vollkasko

  • Erhöhte Deckungssummen: Dieses Tarifmerkmal erhalten Sie bei den meisten Kfz-Versicherungen ohne Aufpreis. Wählen Sie diese Tarifoption, um sich mit einer minimalen Deckungssumme von 50 - 100 Millionen Euro abzusichern.
  • Mallorca-Police: Sind Sie oft mit einem Mietwagen im Ausland unterwegs? Dann sichern Sie sich eine erhöhte Versicherungssumme mit dem Tarifzusatz Mallorca-Police. Auch hier erheben nur die wenigsten Anbieter einen Kostenaufschlag auf die Kfz-Versicherungskosten.

Relevant nur für Teil- bzw. Vollkasko

  • Keine Einrede bei grober Fahrlässigkeit: Mit diesem Tarifmerkmal sind Sie immer bestens versichert. Auch dann, wenn Sie einen Schaden durch grob fahrlässiges Handeln (beispielsweise das Überfahren einer roten Ampel) verursachen.
  • Marderbisse inkl. Folgeschäden: Marderschäden entstehen oft an Kabeln und Schläuchen. Als Folgeschaden muss im schlimmsten Fall der Motor ausgetauscht werden. Damit Sie die Kosten hier nicht tragen müssen, lohnt sich dieser Zusatz in der Kfz-Versicherung.
  • Erweiterter Wildschadenschutz: Kollidieren Sie mit einem Reh auf einer Landstraße, ist dieser Schaden bereits durch die Kaskoversicherung abgedeckt. Bei einem Zusammenstoß mit Pferden oder Kühen zahlt die Versicherung nur dann, wenn Sie erweiterte Wildschäden in Ihrem Tarif gebucht haben.

Die 7 besten Tipps für eine günstige Kfz-Versicherung

Beachten Sie für eine preiswerte und leistungsstarke Autoversicherung folgende Tipps:

  1. Kein Einwand der Versicherung bei grober Fahrlässigkeit.
  2. Der Versicherer deckt Marderbiss samt Folgeschäden Ihres Fahrzeugs ab.
  3. Kostendeckung bei Unfällen mit Tieren und dem entstehender Schaden am eigenen Fahrzeug.
  4. Haftpflicht mit Versicherungsschutz im Ausland (Mallorca-Police).
  5. Deckungssumme von 100 Millionen Euro.
  6. Wählen Sie eine jährliche Zahlweise
  7. Akzeptieren Sie eine Werkstattbindung

Mehr Tipps für eine günstige Kfz-Versicherung und wie sich genau die Preise berechnen finden Sie auf unserer Themenseite Kfz-Versicherung berechnen.

Wechsel & Kündigung Ihrer Autoversicherung

Bei einer Vertragslaufzeit bis Jahreswechsel (1. Januar) muss die Kündigung des Versicherungsvertrags bis zum 30.11. beim Versicherungsunternehmen vorliegen. Die Kündigung der Kfz-Versicherung muss schriftlich via Brief, Fax oder (nur bei einigen Versicherungen möglich) E-Mail erfolgen.

Wichtig: Sonderkündigungsrecht

Mit dem Sonderkündigungsrecht können Sie auch während des laufenden Versicherungsjahres Ihre Kfz-Versicherung kündigen. Das Sonderkündigungsrecht greift nach einer Beitragserhöhung, einem Fahrzeug- oder Halterwechsel und nach einem Schadensfall.

Den Wechsel Ihrer Kfz-Versicherung können Sie ganz bequem online abschließen. Generell können Sie Ihre Autoversicherung wechseln, wenn ...

  • ... die Vertragslaufzeit regulär endet.
  • ... eine Beitragserhöhung oder einen Schadensfall vorliegt.
  • ... ein Wechsel des Fahrzeugs oder des Fahrzeughalters stattfindet.

Der VERIVOX Vergleich für Kfz-Versicherungen

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Zum Vergleich

Häufig gestellte Fragen

In 3 Schritten zur günstigsten Autoversicherung:

  • Online vergleichen & regelmäßig wechseln
  • Werkstattbindung akzeptieren
  • Jährliche Zahlweise wählen

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Der Erstbeitrag muss innerhalb der vom Versicherer genannten Frist bezahlt werden. Die Frist beträgt üblicherweise 14 Tage ab Zugang des Versicherungsscheines. Dies gilt nicht nur für die Kfz-Versicherung, sondern für jeden Versicherungsvertrag. Andernfalls kommt die Police nicht zum Tragen.

Die Kfz-Versicherung hat allerdings eine Besonderheit. Wird der Erstbeitrag nicht bezahlt, erlischt der Vertrag und die vorläufige Deckungszusage, die durch die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) erteilt wurde, wird rückwirkend aufgelöst. Das Fahrzeug muss sofort aus dem Verkehr gezogen werden und darf auch nicht mehr auf öffentlichem Gelände abgestellt werden.

Kommt der Versicherungsnehmer mit dem Folgebeitrag in Verzug, sind die Folgen nicht ganz so drastisch. Er erhält zunächst eine Mahnung, den offenen Beitrag zu entrichten.

Kfz-Versicherungen unterscheiden sich nicht nur beim Preis, sondern auch bei den Leistungen. Hier kommen einige Tipps, die Sie bei der Wahl der Versicherung beachten sollten.

Kfz-Haftpflicht: Deckungssumme
Für die Entschädigung von Unfallopfern sieht das Gesetz eine Mindestdeckung von 7,5 Millionen Euro für Personenschäden und 1,12 Millionen Euro für Sachschäden vor. Ein Unfall mit kann hohe Kosten nach sich ziehen, die leicht die gesetzlichen Deckungsgrenzen überschreiten. Deshalb finden Sie in Vergleichsergebnis von Verivox ausschließlich Tarife mit höheren Versicherungssummen. Für nur wenige Euro mehr können Sie Sachschäden bis zu 100 Millionen Euro und Personenschäden bis 10 oder 15 Millionen Euro je geschädigter Person versichern.

Teil- oder Vollkasko
Die Kaskoversicherung reguliert Schäden am eigenen Fahrzeug. Unterschieden wird zwischen der Teilkasko- und der Vollkaskoversicherung. Die Teilkaskoversicherung reguliert Fahrzeugschäden, die durch Brand, Explosion, Diebstahl, Haarwild, Marderbisse, Glasbruch, Kurzschluss und höhere Gewalt verursacht wurden. Die Vollkaskoversicherung übernimmt zusätzlich die Absicherung von Schäden, die durch Vandalismus, Fahrerflucht oder einen selbstverschuldeten Unfall an Ihrem Fahrzeug entstehen.

Grundsätzlich sollte der Umfang Ihres Versicherungsschutzes in einer vernünftigen Relation zu Alter und Wert des Fahrzeugs stehen. Experten raten, ab einem Fahrzeugalter von fünf oder sechs Jahren die Vollkasko- in eine Teilkaskoversicherung umzuwandeln. In der Regel nehmen die Kosten für einen Teilkaskoversicherungsschutz spürbar ab.
Aber oft hat ein Fahrzeug nach fünf bis sechs Jahren noch immer einen hohen Zeitwert. Auch in diesem Fall lohnt sich die Weiterversicherung Ihres Fahrzeugs in der Vollkaskoversicherung. Mindestens wenn Sie auf das Auto angewiesen sind und bei einem Totalschaden kein neues Auto finanzieren könnten, dann benötigen Sie weiterhin Vollkaskoschutz.

Werkstattbindung – Ja oder nein?
Mit einer Werkstattbindung erklären Sie sich dazu bereit, Kaskoschäden in einer Partnerwerkstatt Ihres Versicherers reparieren zu lassen. Der Versicherer honoriert die Werkstattbindung mit Rabatten zwischen fünf und 20 Prozent auf die Versicherungsprämie. Zusätzlich bieten Versicherer bis zu drei Jahre Garantie auf die Reparatur. Trotz der Prämienersparnis kann eine Werkstattbindung auch Risiken bergen – insbesondere bei Neu- und Leasingfahrzeugen. Der Grund: Mancher Autohersteller verwehrt Kulanzleistungen, wenn im Schadensfall keine Vertragswerkstatt aufgesucht wird. Neuwagengarantien sind nach Angaben des ADACs jedoch nicht gefährdet.Beachten Sie aber, dass Ihre Versicherung Leistungen kürzen kann, wenn Sie Ihr Fahrzeug eigenmächtig bei einer anderen Werkstatt in Reparatur geben.

Selbstbeteiligung
Ist ein Versicherungsnehmer im Schadensfall bereit, einen Teil der Kosten zu übernehmen, d. h. eine Selbstbeteiligung zu zahlen, dann senkt er seinen Versicherungsbeitrag.
Eine Selbstbeteiligung kann sowohl für die Teil- als auch für die Vollkaskoversicherung vereinbart werden. Oft empfehlenswert sind eine Selbstbeteiligung von 150 Euro in der Teilkasko- und 300 Euro in der Vollkaskoversicherung.

Zusätzlicher Versicherungsschutz
Wer häufig im Auto unterwegs ist, sollte überlegen, inwieweit für ihn zusätzliche Versicherungsleistungen sinnvoll sind. Zu empfehlen ist beispielsweise ein Schutzbrief, der Hilfeleistungen bei Pannen, Unfällen oder Diebstählen im In- und europäischen Ausland einschließt. Daneben gibt es die Mallorca-Police, die Insassenunfallversicherung und weitere.

Die Beitragsbemessung der Versicherer erfolgt anhand von objektiven und subjektiven Gefahrenmerkmalen. Die objektiven Merkmale umfassen Angaben zum Fahrzeug wie zum Beispiel die Art des Fahrzeugs und die Motorstärke. Subjektive Merkmale sind mit der zu versichernden Person verbunden. Hierzu zählen beispielsweise Wohnort, Beruf, Schadenfreiheitsklasse oder auch die Dauer des Führerscheinbesitzes.

Schadenfreiheitsklasse und Schadenfreiheitsrabatt

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) und der Schadenfreiheitsrabatt (SF-Rabatt) sind maßgeblich für die Höhe der zu zahlenden Prämien in der Kfz-Haftpflicht- und der Vollkaskoversicherung. Die Einstufung in eine der SF-Klassen erfolgt anhand der Anzahl der Jahre, die Sie ununterbrochen schadenfrei in einem bestehenden Versicherungsverhältnis gefahren sind. Die Schadenfreiheitsklasse ist somit Ausdruck Ihres Fahrverhaltens. Während die Bestimmung der SF-Klasse einheitlich geregelt ist (SF-Klasse 8 = 8 schadenfreie Jahre), ist die Zuordnung der Beitragssätze zu den SF-Klassen von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Diese Zuordnung nennt man Schadenfreiheitsrabatt. Beispiel: Besitzt ein Versicherungsnehmer die SF-Klasse 18, kann der ihm zugewiesene Schadenfreiheitsrabatt bei Versicherer A 35 Prozent, bei Versicherer B hingegen 40 Prozent betragen.

Schadenklasse

Die SF-Klassen werden ergänzt durch die Schadenklassen S und M. Die Einstufung in eine Schadenklasse erfolgt, wenn Sie aufgrund eines Schadens in eine niedrigere SF-Klasse zurückgestuft werden sollen. Fahren Sie aber bereits in der niedrigen SF-Klasse, erfolgt die Rückstufung in eine Schadenklasse. Die Schadenklassen finden Anwendung in der Kfz-Haftpflicht- und in der Vollkaskoversicherung.

Regional- und Typklasse

Die Regionalklasse beschreibt einen Indexwert, der für die Berechnung der Beitragsprämien in der Kfz-Versicherung herangezogen wird. Die Bestimmung der Regionalklasse ist unter anderem abhängig von der Unfallhäufigkeit und den Straßenverhältnissen innerhalb des Zulassungsbezirks, in dem der Versicherungsnehmer sein Fahrzeug angemeldet hat. Je höher die Unfallstatistik ausfällt und je schlechter die Straßenverhältnisse sind, desto höher ist die Regionalklasse und desto höher werden auch die Beiträge zur Kfz-Versicherung bemessen. Fahrzeugeigenschaften spielen hingegen bei der Eingruppierung in eine Regionalklasse keine Rolle.

Die Typklasse definiert das individuelle Unfallrisiko eines Fahrzeugmodells basierend auf Auswertungen der jährlichen Schadenstatistik. Ausgehend von dem Grundgedanken der Beitragsgerechtigkeit werden die im Laufe des Jahres entstandenen Schäden den verschiedenen Fahrzeugmodellen zugeordnet. Fällt die Schadens- und Unfallbilanz eines Fahrzeugmodells überdurchschnittlich hoch aus, steigen die Typklasse des Modells und damit gleichzeitig die Kosten für die Kfz-Versicherung. Die Zuordnung von Fahrzeugmodellen zu Typklassen wird jährlich überprüft und angepasst.

In der Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es 16 Typklassen (10-25), in der Vollkaskoversicherung 25 (10-34), in der Teilkasko 24 (10-33). Die Typklasse ihres Fahrzeugs erfahren Autofahrer unter https://www.dieversicherer.de/versicherer/entdecken/typklassenabfrage.

Übersicht: Welche Faktoren spielen bei der Berechnung der Kfz-Versicherungsbeiträge eine Rolle?

  • Typklasse
  • Regionalklasse
  • Schadenfreiheitsklasse (Nur bei Haftpflicht und Vollkasko)
  • Schadenfreiheitsrabatt (Nur bei Haftpflicht und Vollkasko)
  • Nutzungsart
  • Alter des Fahrzeugs
  • Alter des Versicherungsnehmers
  • Beruf des Versicherungsnehmers
  • Jährliche Fahrleistung
  • Einträge im Verkehrszentralregister in Flensburg
  • ZahlungsartHöhe der gewünschten Deckungssumme
  • Zahl der berechtigten Fahrer
  • Nachlässe für Eigentümer von Wohnraum
  • Ort des nächtlichen Parkens
  • Besitz der Bahncard oder Mitgliedschaft im Automobilclub
  • Höhe der Selbstbeteiligung
  • Über die genannten Faktoren hinaus können die einzelnen Versicherungsgesellschaften auch weitere Kriterien zur Beitragsbemessung heranziehen.

Mit der elektronischen Versicherungsbestätigung (eVB) können Sie gegenüber der Kfz-Zulassungsstelle nachweisen, dass Ihr anzumeldendes Fahrzeug über einen Kfz-Haftpflichtversicherungsschutz verfügt.

Die eVB-Nummer wird Ihnen vom Versicherungsunternehmen mitgeteilt und behält zumeist 12 Monate ihre Gültigkeit. In den meisten Fällen übermittelt der Versicherer die eVB-Nummer bereits kurz nach Antragstellung an Sie. Sie benötigen die eVB-Nummer, um glaubhaft zu belegen, dass Ihr Fahrzeug über eine vorläufige Deckung im Bereich der Kfz-Haftpflicht verfügt. Die Zulassungsbehörde ruft mithilfe der eVB-Nummer Ihre Daten ab. Nach der Überprüfung anhand der Personalien erfolgt die Zulassung Ihres Fahrzeugs.

Mit einer Werkstattbindung erklären Sie sich dazu bereit, Kaskoschäden in einer Partnerwerkstatt Ihres Versicherers reparieren zu lassen. Der Versicherer honoriert die Werkstattbindung mit Rabatten zwischen fünf und 20 Prozent auf die Versicherungsprämie. Zusätzlich bieten Versicherer bis zu drei Jahre Garantie auf die Reparatur.

Trotz der Prämienersparnis kann eine Werkstattbindung auch Risiken bergen – insbesondere bei Neu- und Leasingfahrzeugen. Der Grund: Mancher Autohersteller verwehrt Kulanzleistungen, wenn im Schadensfall keine Vertragswerkstatt aufgesucht wird. Neuwagengarantien sind nach Angaben des ADAC jedoch nicht gefährdet.

Beachten Sie aber, dass Ihre Versicherung Leistungen kürzen kann, wenn Sie Ihr Fahrzeug eigenmächtig bei einer anderen Werkstatt in Reparatur geben.

Grundsätzlich kann jeder als Fahrer in einer Kfz-Versicherung geführt werden. Dies betrifft nicht nur Kinder, die nicht mehr im Haushalt der Eltern leben. Im Rahmen des Antrags fragen die Versicherer nach dem „Fahrerkreis“. Hier kann der Antragsteller angeben, ob nur er selbst, Ehepartner, Kinder oder sonstige Personen das Auto nutzen. Je größer der Fahrerkreis ausfällt, umso höher ist dann allerdings auch die Prämie, da das Unfallrisiko statistisch steigt.

Versicherer reagieren häufig ein wenig empfindlich, wenn eine Person, die nicht dem im Antrag benannten Fahrerkreis zugehört, einen Unfall verursacht. Im schlimmsten Fall kann es zu Strafzahlungen kommen. Ausnahme ist allerdings, wenn die Fahrt aus einem Notfall heraus resultiert.

Versicherungen berechnen Kfz-Prämien auf Basis von zahlreichen Faktoren. Neben den gängigen Kriterien wie der Schadenfreiheitsklasse oder dem Fahrzeugmodell kann die Höhe der Beiträge unter anderem abhängig sein von einer Mitgliedschaft in einem Automobilclub, der jährlichen Fahrleistung, dem Punktekonto in Flensburg, der Fahrzeugnutzung, dem Besitz von Wohneigentum, dem Besitz einer Bahncard sowie dem Fahrerkreis.

Wir möchten, dass Sie mit unserer Hilfe den am besten passenden Vertrag für Ihr Auto finden. In Ihrem Interesse beziehen wir deshalb in die Berechnung alle wesentlichen Aspekte ein, die zu einem Prämienrabatt führen können.

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