Autokredit mit Schlussrate

Mit der Ballonfinanzierung zum Traumauto!

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist, als das günstigste vergleichbare Kreditangebot bei Verivox, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto, wenn Sie den Kredit über Verivox abschließen.

Mehr erfahren

Autokredit
  • Top-Zinsen mit über 35% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten 2019 mit einem durchschnittlich 36,6% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 36% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,87%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2019, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 28.04.2020)

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich Ratenkredit
Siegel_ServiceValue_Die-Welt_Preis-Champions_optimiert

*0,00% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbetrag 1.000 €, 12 Raten à 83,33 € mtl., Gesamtbetrag 1.000 €. Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 6,30% Sollzins geb. p.a., 6,49% eff. Zins p.a., 12 Raten à 86,21 € p.M., Gesamtbetrag 1.034,52 €. Solarisbank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

Neues Auto dank Ballonfinanzierung

Die wenigsten Verbraucher verfügen über genügend Eigenkapital, um ein Auto direkt zu kaufen. Ein Großteil der in Deutschland gekauften Neuwagen sind daher fremdfinanziert. Eine Möglichkeit dazu ist die Ballonfinanzierung, bei welcher auf geringe monatliche Ratenzahlungen eine höhere Schlussrate folgt. Im Vergleich zu einem Ratenkredit kann sie jedoch teurer werden. Wir zeigen, mit welchen Kosten Sie rechnen sollten und welche Vor- und Nachteile ein Autokredit mit Schlussrate bietet.

Inhalt dieser Seite
  1. Ballonfinanzierung beantragen
  2. Autofinanzierungen im Vergleich
  3. Was ist eine Ballonfinanzierung?
  4. Die Vor- und Nachteile
  5. Wann lohnt sich ein Kredit mit Schlussrate?
  6. Unterschied zum Leasing
  7. Häufig gestellte Fragen
Das sagen unsere Kunden
4.8
  • 250078

    Bewertungen zu Verivox abgegeben

  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen

Bewertungen anzeigen

Ballonfinanzierung direkt bei Verivox beantragen

Eine der Verivox-Partnerbanken für die Ballonfinanzierung ist die Santander Bank. Hier können Sie für Ihren Autokredit eine Schlussrate auswählen und profitieren von flexiblen Rückzahlungsoptionen: Einmalzahlung, Anschlussfinanzierung, Weiterverkauf oder Rückgabe an den Händler. Das Darlehen wird Ihnen direkt nach erfolgreich bestätigtem Kreditantrag ausgezahlt und Sie können den Händler oder Hersteller in bar auszahlen. Wenn Sie ein Angebot für eine Ballonfinanzierung erhalten möchten, wenden Sie sich direkt an die Verivox-Kreditexperten unter unserer kostenlosen Hotline.

Kredite

Montag - Freitag 8-20 Uhr

Samstag 10-18 Uhr

[email protected]

Autofinanzierungen im Vergleich

Ein Autokauf sollte gut überlegt sein, genauso wie dessen Finanzierung. Es empfiehlt sich, verschiedene Optionen zu prüfen, um die passende Finanzierung zu finden: ob direkt beim Händler, über eine Ballonfinanzierung oder einen unabhängigen Ratenkredit. Mit dem Verivox-Kreditrechner können Sie mehrere Autokredite verschiedener Banken einfach und unverbindlich miteinander vergleichen. So finden Sie die passende Finanzierung für Ihr Wunschauto.

  1. Kreditangebote einsehen: Geben Sie die benötigte Kreditsumme, die geplante Laufzeit und den Verwendungszweck „Auto / Motorrad“ an. Nun erscheint eine erste Übersicht mit allen verfügbaren Banken und deren bestmöglichen Angeboten.
  2. Konditionsanfrage stellen: Für einen aussagekräftigen Kreditvergleich können Sie direkt über den Kreditrechner eine unverbindliche Konditionsanfrage mit individuellem effektiven Jahreszins an alle Banken stellen. Tragen Sie dazu Ihre bonitätsrelevanten Angaben in den Fragebogen ein. Die Anfrage erfolgt in Sekundenschnelle, ist unverbindlich und Schufa-neutral. Anschließend können Sie alle Kreditangebote vergleichen.
  3. Kredit beantragen: Wenn Sie ein passendes Kreditangebot gefunden haben, können Sie den Kredit direkt über Verivox beantragen. Einfach den Kreditantrag herunterladen oder digital unterschreiben, mit allen Unterlagen an die Bank schicken und per Videochat verifizieren lassen. Ist der Kredit bewilligt, wird das Darlehen innerhalb weniger Tage ausgezahlt.

Jetzt Autokredite vergleichen

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist, als das günstigste vergleichbare Kreditangebot bei Verivox, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto, wenn Sie den Kredit über Verivox abschließen.

Mehr erfahren

Autokredit
  • Top-Zinsen mit über 35% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten 2019 mit einem durchschnittlich 36,6% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 36% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,87%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2019, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 28.04.2020)

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

Was ist eine Ballonfinanzierung?

Ballonfinanzierungen sind Kredite, die für Fahrzeuge konzipiert wurden – egal ob Neu-, Gebrauchtwagen, Wohnmobil oder Motorrad. Der Ballonkredit bietet dem Kreditnehmer die Möglichkeit, die Monatsrate in Abhängigkeit von der Haltedauer des Fahrzeuges zu bestimmen. Die Haltedauer entspricht der Laufzeit der Ballonfinanzierung.

Dabei wird der Fahrzeugpreis während der Laufzeit nur zum Teil getilgt. Mit den monatlichen Raten begleicht der Kreditnehmer sozusagen den Wertverlust des Autos während der Nutzung. Die Restschuld – der zu erwartende Verkehrswert des Fahrzeugs nach der Laufzeit – wird anschließend in einer höheren Schlussrate fällig. Für die Schlussrate kann eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden.

Die Kosten

Die regulären monatlichen Raten einer Ballonfinanzierung sind niedriger als bei einem Ratenkredit, da die Schlussrate nicht getilgt wird. Sie wird allerdings verzinst. Die Kosten fallen im Endeffekt etwas höher als beim Ratenkredit aus, da die Tilgung aufgeschoben wird.

Ballonfinanzierung mit Sondertilgung

Manche Anbieter erlauben bei der Ballonfinanzierung Sondertilgungen. Der Verbraucher muss darauf achten, dass die Möglichkeit dafür im Vertrag aufgeführt ist. Mit Sondertilgungen im Ballonkredit können Verbraucher die Laufzeit verkürzen oder die hohe Schlussrate der Ballonfinanzierung reduzieren. In beiden Fällen spart der Kreditnehmer bei der Verzinsung.

So funktioniert der Autokredit mit Schlussrate

Die Finanzierung besteht aus zwei oder drei Phasen:

  1. Möchte oder muss der Käufer eine Anzahlung leisten, ist das die erste Phase. Diese Anzahlung reduziert bereits den Nettodarlehensbetrag des Ballonkredits.
  2. Die zweite Phase ist die monatliche Ratenzahlung. Ausschlaggebend für die Höhe der regulären Monatsrate ist die geplante Nutzungsdauer des Fahrzeuges. Aus der Nutzungsdauer ergibt sich der Restwert.
  3. Die Schlussrate der Ballonfinanzierung entspricht dem Restwert des Autos und ist damit deutlich höher als die monatlichen Raten während der Kreditlaufzeit – sie gleicht einem Ballon.

Rechenbeispiel

Dazu ein Beispiel: Der Kaufpreis des Autos beträgt 35.000 Euro. Der Käufer zahlt 5.000 Euro an. Er plant, den Wagen drei Jahre lang zu fahren, der Restwert des Fahrzeugs beläuft sich nach drei Jahren auf 12.000 Euro. Die Finanzierung sieht dann folgendermaßen aus: Das Darlehen beträgt 30.000 Euro. Abzüglich der letzten Rate von 12.000 Euro verbleiben 18.000 Euro, die während der dreijährigen Laufzeit zu tilgen sind. Dies entspricht einer jährlichen Rückführung von 6.000 Euro oder monatlich 500 Euro zuzüglich der vereinbarten Zinsen. Die verbleibenden 12.000 Euro werden am Schluss gezahlt.

Zahlung der Schlussrate

Mit Zahlung der letzten regulären Rate des Ballonkredits stehen dem Kreditnehmer mehrere Optionen offen, um die Schlussrate zu tilgen.

  • Die Schlussrate wird als klassischer Ratenkredit im Rahmen einer Anschlussfinanzierung weitergeführt. Ist sie komplett getilgt, befindet sich das Fahrzeug im Besitz des Kreditnehmers.
  • Der Kreditnehmer bezahlt die hohe Schlussrate in einer Summe und übernimmt das Auto endgültig. Will er das Fahrzeug nicht behalten, kann er es privat verkaufen und den Erlös zur Tilgung der Ballonrate nutzen.
  • Wird der Kredit mit Schlussrate als eine sogenannte Drei-Wege-Finanzierung angeboten, hat der Kreditnehmer eine zusätzliche Option: Er kann das Fahrzeug an den Händler zurückgeben. Das Darlehen erlischt damit. Ist der Restwert aber geringer als die Schlussrate, beispielsweise durch zu viel gefahrene Kilometer, wird eventuell noch eine Nachzahlung fällig.

Wer bietet Ballonfinanzierungen an?

Die Autofinanzierung mit Schlussrate wird sowohl von Händlern, Herstellern als auch von unabhängigen Banken angeboten. Käufer sind deshalb nicht wie bei der Drei-Wege-Finanzierung an den Autohändler gebunden und können die Ballonfinanzierung auch bei einem günstigeren Kreditanbieter beantragen.

Für die Aufnahme eines Kredits bei einer unabhängigen Bank spricht der Barzahlerrabatt: Wer dem Händler den gesamten Kaufpreis auf einmal in bar bezahlen kann, hat gute Chancen, einen Rabatt auszuhandeln. Damit kann unter Umständen der effektive Jahreszins des aufgenommenen Ratenkredits ausgeglichen werden.

Die Vor- und Nachteile

Eine Ballonfinanzierung bietet dem Käufer und dem Händler Vorteile. Für den Händler erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass er dem Kreditnehmer nach Ablauf der Darlehensdauer ein neues Fahrzeug verkaufen kann. Der Autokäufer muss sich nicht bereits bei Erwerb des Fahrzeugs entscheiden, ob er den Wagen übernehmen möchte, sondern zu einem sehr viel späteren Zeitpunkt. Sollte er nicht in der Lage sein, die hohe Schlussrate vom Ballonkredit zu zahlen, kann er sich für eine der oben genannten Optionen nach Laufzeitende entscheiden.

Gegenüber einem herkömmlichen Ratenkredit ist eine Ballonfinanzierung allerdings durch die aufgeschobene Tilgung teurer. Zudem kann es sein, dass Die Gesamtkosten des Darelehens durch eine Anschlussfinanzierung steigen. Etwa dann, wenn die Zinsen am Markt während der Laufzeit der Ballonfinanzierung gestiegen sind oder sich die die Bonität des Käufers inzwischen verschlechtert hat.

Die folgende Tabelle zeigt die Vor- und Nachteile für Verbraucher auf einen Blick.

Vorteile Nachteile
kein bis geringes Startkapital nötig höhere Gesamtkosten
niedrige monatliche Raten höhere Zinsen bei Anschlussfinanzierung möglich
Käufer kann sich später entscheiden, ob er das Fahrzeug behalten möchte. Wer das Auto behalten möchte, muss neben den Raten für die Schlussrate sparen.
Fehlt das Geld für die Schlussrate, kann der Wagen verkauft werden. Wertverlust beim Verkauf des Autos möglich

Unser Tipp

Käufer sollten sich überlegen, bereits während der Finanzierungsphase ein finanzielles Polster zu bilden, um den Rückkaufswert mit einer Einmalzahlung zu begleichen – sofern sie das Auto behalten möchten.

Wann lohnt sich ein Kredit mit Schlussrate?

Bei der Suche nach dem passenden Darlehen für die Autofinanzierung sollten sich Verbraucher nicht von den niedrigen Ballonraten beeinflussen lassen. Denn die Gesamtkosten fallen beim Autokredit mit Schlussrate letztendlich höher aus. Deswegen eignet sich eine Ballonfinanzierung vor allem dann, wenn zum Zeitpunkt des Autokaufs für einen Ratenkredit nicht genügend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen. Dafür sollte am Ende der Laufzeit eine hohe Einzahlung erwartet werden – zum Beispiel durch die Auflösung einer langfristigen Geldanlage.

Autoverkauf ohne Wertverlust

Wer das Auto nach Ablauf der Kreditlaufzeit verkaufen möchte, um die Schlussrate zu tilgen, sollte den Wert des Autos kennen. Denn wenn der Verbraucher das Auto nicht zum kalkulierten Restwert verkaufen kann, besteht eine Finanzierungslücke und er muss die fehlende Restsumme aus eigenen Mitteln aufwenden. Schäden am Auto oder zu viel gefahrene Kilometer können neben den kalkulierten Abnutzungserscheinungen zum Wertverlust führen.

Der Unterschied zwischen Ballonfinanzierung und Leasing

Auf den ersten Blick gleicht die Ballonfinanzierung dem Leasing. Der Erwerber leistet unter Umständen eine Anzahlung, zahlt über mehrere Jahre gleichbleibende Raten und gibt das Auto am Ende der Laufzeit zurück. Der Unterschied ist allerdings ein grundsätzlicher. Zum einen fällt auf die Leasingraten Mehrwertsteuer an – ein unnötiger Kostenfaktor für Endverbraucher bei einer Autofinanzierung. Zum anderen bezeichnet Leasing nur eine Leihe. Der Fahrzeugnutzer leiht den Wagen lediglich gegen Gebühr von der Leasinggesellschaft, ist aber nicht der Eigentümer. Für Nicht-Selbstständige zeigt sich der Ballonkredit häufig als günstigere Alternative zum Leasing.

Alternative Finanzierung: Der Ratenkredit

Bei einem Ratenkredit fallen weder Anzahlungen noch besondere Schlussraten an. Die Raten bleiben während der gesamten Laufzeit gleich. Der Zinssatz ist meist bonitätsabhängig.

Eine Finanzierung mit einem Ratenkredit oder eine Ballonfinanzierung über eine Händler unabhängige Bank ermöglicht dem Käufer eine Barzahlung beim Händler durch die einmalige Auszahlung der Kreditsumme. Bei der Barzahlung kann der Händler zusätzliche Rabatte auf den Kaufpreis gewähren. Damit gehört das Fahrzeug von Anfang dem Käufer, sofern er nicht die Zulassungsbescheinigung Teil II bei der Bank hinterlegt hat. Ist dies nicht der Fall kann der Käufer das Auto nach Belieben weiterverkaufen, um mit dem Verkaufserlös den Kredit zu tilgen oder ein neues Auto kaufen.

Häufig gestellte Fragen

Bei der Ballonfinanzierung wird am Ende der Laufzeit eine höhere Zahlung fällig, die dem Restwert des Autos nach der Laufzeit entspricht: die Schlussrate. Meist wird diese beim Abschluss der Finanzierung mit der Bank festgelegt. Die Schlussrate ist abhängig von dem Gesamtkredit, der Laufzeit und den monatlichen Raten, die der Käufer zahlen kann. Fallen die Monatsraten hoch aus, ist die Schlussrate niedrig, bei niedrigen monatlichen Raten wird eine höhere Schlussrate fällig. Nachzahlungen durch einen Wertverlust können die Schlussrate zudem erhöhen.

Wer die Schlussrate am Ende einer Ballonfinanzierung nicht auf einmal zahlen kann, kann eine Anschlussfinanzierung beantragen. Oft wird der erneute Kredit von der Bank höher verzinst als zuvor und damit teurer. Das kann an einem allgemein gestiegenen Zinsniveau liegen oder daran, dass die Bank die Bonität des Käufers nun schlechter einschätzt. Mit einer Anschlussfinanzierung fallen die Gesamtkosten für den Autokauf deutlich höher aus.

Statt einer erneuten Finanzierung kann der Käufer das Auto verkaufen und mit dem Erlös die Restschuld tilgen. Dafür muss er beim Verkauf jedoch mindestens den Restwert des Autos erzielen.

Paar in Oldtimer unterwegs auf Landstraße

Leasing oder Finanzierung?

Rechenbeispiele für die Autokosten beim Autokredit, beim Leasing und bei einer Drei-Wege-Finanzierung.

Leasing oder Finanzierung?

Lächelnde Frau am Steuer lehnt sich aus dem Autofenster mit Autoschlüssel in der Hand

Gebrauchtwagen-Finanzierung

Neben Ballonfinanzierungen haben Autokäufer auch weitere Möglichkeiten, um den Fahrzeugpreis zu finanzieren.

Gebrauchtwagen-Finanzierung

Junger Mann mit Brille vor einem Laptop

Kredit mit Sondertilgung

Welche Banken bieten einen Kredit mit kostenloser Sondertilgung und Gesamttilgung an?

Kredit mit Sondertilgung

Mehr rund um Kredite

Das ist Verivox

Erfahren
Team bei einer Besprechung

Seit 1998 haben unsere Experten über 8 Millionen Verbrauchern beim Vergleichen und Sparen geholfen.

Mehr erfahren
Zuverlässig
Mann nimmt Mädchen bei der Hand

Sie können bei Verivox stets auf aktuelle Tarifangebote und einen mehrfach ausgezeichneten Kundenservice vertrauen.

Mehr erfahren
Transparent
Transparentes Sparschwein mit Euromünzen

Wir finanzieren uns durch Provisionen und sind dennoch unabhängig - dank unserer größtmöglichen Marktabbildung.

Mehr erfahren