Kreditangebote einholen und vergleichen

Günstige Kreditangebote auf einen Blick

Wer für ein neues Auto, eine Eigentumswohnung oder andere Wünsche nicht über die finanziellen Mittel verfügt, kann mit einem günstigen Kredit Abhilfe schaffen. Um sich mehrere Kreditangebote einzuholen, müssen Sie aber nicht einzeln an verschiedene Banken schreiben. Auf Verivox können Sie ganz bequem und von zu Hause aus Kreditangebote von über 20 Banken gleichzeitig anfordern und vergleichen. Mit der unverbindlichen Konditionsanfragen erfahren Sie zudem innerhalb weniger Minuten, welchen effektiven Jahreszins Ihnen die Banken anbieten können – ohne Schufa-Nachteil.

So vergleichen Sie Kreditangebote

In wenigen Schritten können Sie mit unserem Verivox-Vergleichsrechner mehrere Kreditangebote vergleichen und Ihren persönlichen Wunschkredit beantragen.

1. Kreditvergleich starten: Tragen Sie in den Rechner einfach den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit sowie den Verwendungszweck ein. Danach erhalten Sie einen ersten Überblick über die Konditionen der einzelnen Banken.
2. Persönliche Kreditangebote einholen: Um individuelle Kreditangebote von über 20 Banken einzuholen, geben Sie im nächsten Schritt einige persönliche und bonitätsrelevante Informationen ein. Ihre Daten werden vertraulich und datenschutzkonform an die Banken übermittelt, garantiert ohne negative Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score.
3. Kreditangebote vergleichen: Vergleichen Sie nun alle Kreditangebote in Ruhe. Achten Sie dabei auf einen günstigen effektiven Jahreszins sowie auf die Konditionen der einzelnen Kreditgeber.
4. Kredit beantragen: Haben Sie ein passendes Kreditangebot gefunden? Dann laden Sie den Kreditantrag herunter und unterschreiben ihn. Identifizieren Sie sich online oder über PostIdent und schicken Sie den Kreditantrag per Post an die Bank.
5. Wunsch erfüllen: Wurde der Kredit genehmigt, ist das Geld bereits nach wenigen Tagen auf Ihrem Konto.

Sie haben Fragen? Unsere Verivox-Kreditberater stehen Ihnen gern während des gesamten Prozesses und darüber hinaus über unsere kostenlose Hotline für Ihre Fragen zur Verfügung.

Welche Kreditangebote gibt es?

Die Renovierung der eigenen vier Wände, der wohlüberlegte Autokauf, die Hochzeit mit der ganzen Familie oder der Ausgleich des Girokontos: Für alle diese Fälle kommt in der Regel ein Ratenkredit infrage. Einen Ratenkredit können Sie bis zu einer Summe von 100.000 Euro beantragen, sowohl zweckgebunden als auch ohne Angabe eines Verwendungszwecks. In der Regel werden diese Kredite innerhalb einer fest vereinbarten Laufzeit von 12 bis 120 Monaten in gleichbleibenden monatlichen Raten zu einem bestimmten Zinssatz zurückgezahlt.

Wer dagegen ein Haus bauen, eine Immobilie kaufen oder eine Anschlussfinanzierung vornehmen möchte, benötigt einen Immobilienkredit mit einer Darlehenssumme im fünf- bis sechsstelligen Bereich. Bei einer solchen Baufinanzierung wird die Bank mit ins Grundbuch eingetragen.

Kredite mit und ohne vorgegebener Verwendung

Banken können einen Kredit zur freien Verfügung oder lediglich für einen bestimmten Verwendungszweck anbieten. Regelmäßig besteht eine Zweckbindung für die Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung. Auch bei einem Ratenkredit ist die Bindung an einen speziellen Verwendungszweck möglich. Häufig kommt das bei einem Autokredit vor, insbesondere wenn das neue Fahrzeug von der zum Herstellerkonzern gehörenden Bank finanziert wird. Als Immobilienbesitzer können Sie einen zweckgebundenen Wohnkredit nutzen, um die Modernisierung und Sanierung der eigenen Immobilie zu finanzieren. Dafür verlangen die Banken ebenfalls einen Nachweis über den Besitz.

Wer in der Verwendung des Kredits flexibel bleiben möchte, kann auf einen klassischen Ratenkredit zurückgreifen. Grundsätzlich ist ein Kredit zur freien Verfügung vorteilhaft, denn so kann etwa ein Autokäufer das Fahrzeug vor Ende der Laufzeit verkaufen und den Erlös zur Rückzahlung der Kreditsumme nutzen. Die Konditionen eines Kredits mit Zweckbindung können dafür etwas günstiger ausfallen.

Günstige Kreditangebote von Online-Banken

Kreditangebote von Online-Banken bieten nicht nur eine Zeitersparnis, oft weisen sie niedrigere Zinsen auf als Angebote von klassischen Haus- und Filialbanken. Dafür gibt es einen guten Grund: Eine Online-Bank hat deutlich geringere Kosten, da sie keine Filialen bezahlen muss. Diesen Kostenvorteil geben viele Online-Banken mit einem günstigen Kreditangebot an ihre Kunden weiter. Zudem bieten einige Banken auf Vergleichsportalen wie Verivox Sonderkonditionen an.

Tipps für den Kreditvergleich

Nach Eingaben der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit sowie des Verwendungszwecks wird eine Angebotsübersicht erstellt. Beim Vergleich dieser Angebote lohnt es sich, auf den effektiven Jahreszins und die Sondertilgungen zu achten.

Effektiver Jahreszins

Eines der wichtigsten Kriterien beim Vergleich verschiedener Kreditangebote ist der Zinssatz. Zum Vergleich eignet sich nur der effektive Jahreszins „eff. Zins p.a.“, weil er zusätzlich zum Sollzins alle bei der Kreditaufnahme zwingend anfallenden Nebenkosten und Gebühren enthält. Kosten für freiwillige Zusatzleistungen wie zum Beispiel eine Restschuldversicherung sind im effektiven Jahreszins nicht enthalten. Ist der effektive Jahreszins niedrig, fällt auch der Gesamtkreditbetrag, der zurückgezahlt werden muss, kleiner aus. Der in der Übersicht angezeigte Wert ist zunächst der günstigste mögliche Jahreszins. Ihren individuellen Effektivzins erfahren Sie in den individuellen Kreditangeboten der Bank.

Sondertilgungen

Neben der Höhe der Zinsen sind auch die Bedingungen, zu denen ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden kann, wichtig. Dabei sollten Sie die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung berücksichtigen. So können Sie einen Kredit durch zusätzliche Zahlungen in einer vom Kreditgeber festgesetzten Höhe schneller tilgen und sparen Zinskosten. Sind die Sondertilgungen nicht kostenfrei oder möchten Sie den gesamten Kredit auf einmal tilgen, fällt in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Um jederzeit eine Gesamttilgung ohne Gebühren vorzunehmen, sollten Sie nach Krediten mit der Option „kostenlose Gesamttilgung“ filtern.

Vorsicht vor unseriösen Kreditangeboten

Neben günstigen Kreditangeboten ist die Seriösität der Bank und des Kreditangebots entscheidend für einen zufriedenstellenden und sicheren Kredit. Leider gibt es im Kreditgeschäft auch unseriöse Anbieter. Diese erkennen Sie oft an den folgenden Parametern.

• Unseriöse Kreditanbieter werben häufig mit einer schnellen Soforthilfe ohne Bonitätsprüfung. Diese ist jedoch gesetzlich in Deutschland vorgeschrieben und muss somit erfolgen.
• Sie gehen oftmals mit einer Vorauszahlung einher.
• Die jeweiligen Kreditangebote werden aggressiv beworben – etwa durch Telefonwerbung oder Hausbesuche.
• Sie kommen mitunter von ausländischen Finanzdienstleistern, für die häufig andere Regeln als in Deutschland gelten.

Trifft einer der genannten Faktoren zu, sollten Sie weitere Erkundigungen über den Anbieter einholen oder gleich einen zertifizierten Kreditgeber aufsuchen.

Problematisch: Kreditangebote ohne Schufa-Abfrage

Ebenfalls problematisch sind Kreditangebote, die mit einer sogenannten schufafreien Kreditvergabe locken. Entweder handelt es sich bei entsprechenden Angeboten schlicht um Kreditbetrug, oder der Finanzdienstleister lässt sich den entsprechenden Dienst teuer bezahlen. Die wenigen seriösen Banken, die entsprechende Kreditangebote ohne Schufa unterbreiten, gleichen das höhere Risiko durch einen höheren Zinssatz und zusätzliche Gebühren aus. So ist von Kreditangeboten ohne Schufa-Anfrage prinzipiell abzuraten.