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TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum fünften Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2021 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2020 hat Verivox in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht. Hinter der breit angelegten Kundenbefragung zur Preisbegeisterung stehen insgesamt rund 1 Mio. Kundenurteile zu 3.000 Unternehmen und 270 Branchen.

Inhalt dieser Seite
  1. Was ist ein Privatkredit?
  2. Vertragsmuster herunterladen
  3. Privatkredit von der Bank: Vor- und Nachteile
  4. Privatkredit bei bestimmten Banken
  5. Rahmenbedingungen für Privatkredite
  6. Kreditberatung bei Verivox
  7. Privatkredit-Arten im Vergleich

Privatkredit-Leitfaden

Was ist ein Privatkredit?

Der Begriff Privatkredit kann unterschiedliche Bedeutungen haben, bezeichnet aber immer einen Kredit, der (im Unterschied zum Businesskredit) zu nicht gewerblichen Zwecken an eine Privatperson vergeben wird. Kommt der Privatkredit von einer Bank, handelt es sich meist um einen ganz normalen Ratenkredit.

Der Begriff Privatkredit wird aber auch für Darlehen verwendet, bei denen der Kredit von Privatpersonen zur Verfügung gestellt wird. Ein solcher „Kredit von privat“ oder auch „Peer-to-Peer-Kredit“ wird über spezielle Online-Plattformen vergeben, die Kreditinteressenten und private Geldgeber zusammenbringt.

Darüber hinaus werden Privatkredite aber auch direkt zwischen zwei Personen abgeschlossen – zum Beispiel innerhalb der Familie oder unter engen Freunden. Bei einem solchen Darlehen verzichten Geldgeber oft auch ganz oder teilweise auf Zinsen.

Verivox empfiehlt: Vertragsmuster nutzen

Damit es später keinen Streit ums Geld gibt, sollten alle wichtigen Rahmenbedingungen wie Kreditbetrag, Laufzeit, die monatliche Rate und gegebenenfalls der Zinssatz in einem privaten Kreditvertrag festgehalten werden. Eine kostenlose Vorlage für Ihren privaten Kreditvertrag können Sie hier herunterladen.

Privater Kreditvertrag: Muster-PDF

Das sagen unsere Kunden
4.8
  • 255807

    Bewertungen zu Verivox abgegeben

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Kundenbewertungen für den Kreditvergleich bei VERIVOX

Vom 1.1.2021 bis zum 31.12.2021 haben verifizierte Verivox-Kunden nach ihrem Kreditabschluss 1908 Bewertungen hinterlassen. 98.7% der Kunden haben eine positive Bewertung hinterlassen. Zusammengefasst ergibt sich ein Score von 4,94 aus 5 Sternen.

Privatkredit von der Bank: Vor- und Nachteile

Die meisten Privatkredite werden von Banken vergeben. Sie prüfen die Bonität des Kreditnehmers und entscheiden danach, ob und zu welchen Konditionen sie ein Darlehen vergeben. Nur wer sich die monatliche Rate dauerhaft leisten kann, erhält auch einen Kredit. Ein wichtiges Kriterium für die Bonitätsprüfung ist deshalb die Höhe und die Sicherheit des monatlichen Einkommens. Außerdem prüft die Bank mit einer Schufa-Abfrage, ob es in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten gegeben hat. Verbraucher mit Negativmerkmalen in der Schufa-Auskunft erhalten in der Regel keinen Privatkredit von einer Bank.

Bei einem Kredit von Privatpersonen sind die Anforderungen oft weniger streng. Auf spezialisierten Online-Plattformen für die Vermittlung von Peer-to-Peer-Krediten können auch Verbraucher mit schwächerer Bonität und negativen Schufa-Einträgen häufig noch ein Darlehen erhalten. Dadurch steigt aber auch das Risiko für die privaten Geldgeber. Deshalb zahlen Kreditnehmer hier in der Regel einen höheren Jahreszins und zusätzlich oft auch noch eine Vermittlungsgebühr an den Betreiber der Plattform.

Für Verbraucher mit normaler Bonität ist ein Privatkredit von einer Bank fast immer deutlich günstiger als ein Kredit von privat. Wichtig ist ein umfassender Anbietervergleich. Mit dem Kreditvergleich von Verivox holen Sie in einem Schritt individuelle Kreditangebote von zahlreichen Banken ein und suchen sich dann ganz bequem den Privatkredit mit den günstigsten Konditionen aus. Das zahlt sich aus! Im Schnitt zahlen Verivox-Kunden über 40 Prozent weniger Zinsen als Kreditnehmer im Bundesdurchschnitt.

Expertenmeinung

People Component Oliver Maier

Noch vor einigen Jahren hatten es bestimmte Kundengruppen schwer, einen Kredit aufzunehmen. Doch mittlerweile gibt es mehrere Banken und professionelle Kreditvermittler, bei denen auch Selbstständige und Personen mit einer angespannten Schufa-Auskunft einen Kredit erhalten. Der Vorteil bei einem Ratenkredit vom Profi: Hier sind Verbraucherinnen und Verbraucher durch den Gesetzgeber besonders geschützt. Sie können den Kreditvertrag zum Beispiel innerhalb von 14 Tagen widerrufen und profitieren oft von flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten wie Ratenpausen oder kostenfreien Sondertilgungen.

Oliver Maier Geschäftsführer Verivox Finanzvergleich GmbH

Privatkredit bei bestimmten Banken

Suchen Sie nach einem bestimmten Privatkredit-Angebot? Folgende Banken und Vermittler bieten ihre Kredite unter dem entsprechenden Namen an:

Grundsätzlich wird aber jeder Ratenkredit, der für nicht geschäftliche Zwecke an eine Privatperson vergeben wird, als Privatkredit bezeichnet. Eine Übersicht aktueller Privatkredit-Angebote und Konditionen erhalten Sie im Kreditrechner bei Verivox. Dafür geben Sie einfach Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an und tragen Ihre persönlichen Daten ein. Unmittelbar nach Ihrer Anfrage sehen Sie, welche Banken Ihnen einen Kredit anbieten und zu welchen Bedingungen. Aus diesen individuellen Angeboten suchen Sie sich dann das passende aus.

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Rahmenbedingungen für Privatkredite

Privatkredite dienen häufig der Neuanschaffung langlebiger Konsumgüter wie Haushaltsgeräten, Möbeln oder Kraftfahrzeugen. Ein weiterer möglicher Verwendungszweck ist die Umschuldung eines meistens deutlich teureren Dispositionskredites oder die Ablösung bestehender Kredite mit höheren Zinsen. Die Laufzeit kann bei einem Privatkredit je nach Kreditgeber zwischen 12 und 84 Monaten betragen. Sie sollte jedoch nicht über die Nutzungsdauer der finanzierten Waren oder Dienstleistungen hinausgehen. Der mögliche Kreditbetrag liegt meist zwischen 1.000 und 50.000 Euro.

Zinsen

Wie viel Zinsen die Bank verlangt, hängt meistens von Ihrer Bonität ab. Je besser die Bank Ihre Kreditwürdigkeit einschätzt, desto günstiger ist Ihr individueller Zinssatz. Das entscheidende Kriterium beim Vergleich ist der effektive Jahreszins. Dieser enthält nicht nur die Kreditzinsen, sondern auch alle anderen von der Bank berechneten Kosten und Gebühren. Ist der Zinssatz für einen Privatkredit erst einmal festgelegt, so gilt er für die gesamte Laufzeit.

Restschuldversicherung

Privatkredite werden zuweilen mit einer Restschuldversicherung ergänzt, die meist im Todes- oder Krankheitsfall die Zahlung der noch ausstehenden Kreditraten übernimmt. Teilweise trägt die Restschuldversicherung auch bei Arbeitslosigkeit Zinsen und Tilgung des Privatkredites für eine meist befristete Zeitspanne. Wird eine Restschuldversicherung als Voraussetzung der Kreditvergabe verlangt, so müssen ihre Kosten in den Effektivzinssatz eingerechnet werden.

Privatkredit kündigen

Kreditnehmer können einen Privatkredit von einer Bank jederzeit kündigen und zurückzahlen. Allerdings darf das Kreditinstitut Ihnen dann unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu einem Prozent der noch ausstehenden Restschuld berechnen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist vertraglich geregelt. Werfen Sie einen Blick in Ihren Darlehensvertrag: Einige Banken erlauben kostenfreie Sondertilgungen in beliebiger Höhe. Dann entstehen durch die vorzeitige Rückzahlung keine zusätzlichen Kosten. Angesichts des derzeit niedrigen Zinsniveaus kann es sich aber auch dann lohnen, bestehende Kredite zu überprüfen und in einen zinsgünstigeren Privatkredit umzuschulden, wenn die alte Bank Ihnen dafür eine Entschädigungszahlung in Rechnung stellt.

Kreditberatung bei Verivox

Sollten Sie vor, während oder nach der Kreditanfrage Unterstützung brauchen, können Sie sich jederzeit an die Kreditexperten von Verivox wenden. Unsere Kreditberater helfen Ihnen gerne beim Vergleich, überprüfen Ihren Kreditantrag und beantworten all Ihre Fragen.

Kredite

06221 796 172 16

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Montag - Freitag 8-20 Uhr

Samstag 10-18 Uhr

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Überblick: Die unterschiedlichen Privatkredite im Vergleich

Privatkredit von der Bank
Kredit von privat (P2P)
Direkter Kredit von einem privaten Geldgeber
Geld kommt von einer Bank. Geld kommt von zahlreichen privaten Anlegern. Geld kommt von einzelner Privatperson – meist aus dem engen persönlichen Umfeld.
Bei schwacher Bonität und negativer Schufa unter Umständen keine Kreditvergabe. Kreditaufnahme teilweise auch mit negativer Schufa und schwächerer Bonität möglich. Keine Bonitätsprfung, keine Schufa-Abfrage.
Oft deutlich günstigere Zinsen als beim Kredit von privat. Zinsen meist deutlich höher als beim Bankkredit. Zinsen frei verhandelbar – auch zinsfreies Darlehen möglich.
Miniaturhaus auf Händen vor Kornfeld

Immobilienkredit

Bei einem Immobiliendarlehen ist ein höherer Kreditbetrag möglich als bei einem Ratenkredit.

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Sanduhr auf Holzboden

Restschuldversicherung

Ist diese Versicherung sinnvoll oder lediglich verschenktes Geld?

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