Privatkredit zu günstigen Zinsen – über 20 Banken vergleichen | 12/2025

Privatkredit mit Verivox – Ihre Vorteile

Mit dem kostenlosen Verivox-Kreditrechner finden Sie schnell heraus, welche Bank Ihnen das günstigste Privatdarlehen bietet. Der Rechner ermöglicht Ihnen, schnell unterschiedliche Kreditbeträge und Laufzeiten bis zu 120 Monaten online auszuprobieren und so verschiedene Szenarien für Ihre private Finanzierung durchzuspielen. Das sind Ihre Verivox-Vorteile:

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Definitionen: Was ist ein Privatkredit?

Als Privatkredit oder auch Privatdarlehen bezeichnet man in erster Linie klassische Ratenkredite für Privatpersonen bei einer Bank. Darüber hinaus gibt es noch weitere Möglichkeiten, einen privaten Kredit aufzunehmen. Wichtig ist vor allem die Trennung zweier Privatkreditarten:

1. Privatkredit bei einer Bank: Kreditinstitute unterscheiden bei der Vergabe von Darlehen stets zwischen privaten und gewerblichen Kreditnehmern – alle privaten Bankdarlehen werden daher als Privatkredite zusammengefasst. Mit einem Ratenkredit können Konsumenten wie Arbeitnehmer, Selbstständige, Beamte und Rentner private Vorhaben und Anschaffungen wie zum Beispiel ein Auto über eine Bank finanzieren. Von solchen Ratenkrediten nochmal abzugrenzen sind private Immobilien- und Baufinanzierungen, für die andere Rahmenbedingungen und Voraussetzungen gelten. Gut zu wissen: Auch Ratenzahlungen, Klarna-Käufe ("Buy-now, pay later") und Händlerfinanzierungen sind nichts anderes als ein privater Ratenkredit – der Händler ist der Bank lediglich vorgeschaltet und verdient als Vermittler mit.
2. Privatdarlehen ohne Bank: Im Gegensatz zum Bankkredit kann auch ein Kredit zwischen zwei Privatpersonen gemeint sein. Wer wegen einer schlechten Schufa-Auskunft oder aus anderen Gründen keinen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchte, kann nämlich auch sein Umfeld um ein Darlehen bitten – etwa Familienmitglieder, Freunde oder andere Personen, die bereit sind, Geld zu verleihen. In diese Kategorie fallen auch sogenannte P2P-Kredite mit anonymen Kreditgebern. Auch rund um private Kreditverträge bietet Ihnen diese Seite hilfreiche Tipps, Vorlagen und Rechner.

Tipps: So bekommt jeder einen Privatkredit

Mehr Auswahl, bessere Kreditchancen: Mit dem Verivox-Vergleich können Sie schnell und einfach Ihre persönlichen Konditionen bei über 20 Banken Schufa-neutral und unverbindlich anfragen. Durch die große Anbieterauswahl steigt auch die Chance, trotz geringer Bonität Kreditangebote zu erhalten oder sich bessere Zinsen als bei der Hausbank zu sichern. Das bestätigen auch die vielen Erfahrungen unserer Kreditkunden.

Detaillierte Infos und Tipps zu Privatkrediten für verschiedenste berufliche und finanzielle Situationen finden Sie in unseren Ratgebern:

• Kredit als Privatperson aufnehmen (nichts Nachstehendes zutreffend)
• Privatkredit trotz negativer Schufa-Einträge
• Kredit in der Probezeit
• Kredit trotz Kurzarbeit aufnehmen
• Kredit in der Elternzeit
• Kredite für Hausfrauen und Hausmänner
• Privatkredit trotz Arbeitslosigkeit
• Privatdarlehen mit bereits laufendem Kredit
• Privatkredit trotz Überschuldung

Welcher Privatkredit ist der richtige?

Einen klassischen Privatkredit bei einer Bank aufnehmen, über den Händler auf Raten finanzieren oder im Bekanntenkreis um ein Darlehen bitten? Die Entscheidung, wie man eine private Investition oder dringende Zahlungen günstig finanziert, fällt nicht immer leicht. Denn alle genannten Privatkreditformen haben Vor- und Nachteile, die die nachfolgende Tabelle in Übersicht zeigt:

Privatkredit bei der Bank aufnehmen: Das gibt's zu beachten

Privatdarlehen gibt es bei Banken in verschiedensten Varianten. In der Regel handelt es sich um klassische Ratenkredite, die zuzüglich der Zinsen in monatlich gleichbleibenden Raten an das Kreditinstitut zurückgezahlt werden. Die Spanne der Kreditbeträge, die Privatpersonen bei Verivox beantragen können, reicht von 50 bis 100.000 Euro.
Beim Kreditvergleich legen Sie zuerst die Höhe des Nettodarlehensbetrags fest – je nachdem, ob es um die Finanzierung eines neuen E-Bikes, eines Autos, Ihrer Hochzeit, einer Wohnungsrenovierung oder schlichtweg um finanzielle Engpässe geht.
Kleinere Kredite zwischen 1.000 und 10.000 Euro eignen sich für private Wünsche und Käufe, zum Dispo-Ausgleich oder zur günstigeren Umschuldung eines bestehenden Darlehens.

Voraussetzungen für Privatkredite

Kreditinstitute setzen bei der Kreditvergabe grundsätzlich Volljährigkeit sowie einen Wohnsitz und ein Girokonto in Deutschland voraus. Darüber hinaus entscheiden Banken anhand der Bonität der Kunden, ob sie ein gewünschtes Darlehen bewilligen. Bei den meisten Banken und Sparkassen sind ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe und ein möglichst hoher Schufa-Score für eine positive Bonitätsprüfung ausschlaggebend.

Sicherheiten wie beispielsweise ein beleihbarer Grundbesitz sind bei privaten Ratenkrediten grundsätzlich nicht erforderlich. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers sehen Darlehensverträge in der Regel aber Gehaltsabtretung oder auch Kontopfändung zugunsten der Bank vor.

Bei geringer Bonität können ein zweiter Kreditnehmer zur gemeinschaftlichen Tilgung und Haftung oder ein Pfandrecht (gängig bei Autokrediten) die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen.

Laufzeit beim Privatkredit richtig wählen

Bei Privatkrediten ab 1.000 Euro können Sie Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 10 Jahren auswählen. Die Kreditlaufzeit beeinflusst sowohl die Höhe der monatlichen Raten als auch die Gesamtkosten einer Finanzierung – daher sollten Sie diese mit Bedacht festlegen. Ideal ist eine Laufzeit dann, wenn sie möglichst kurz ist und Sie sich die resultierende Rate dennoch dauerhaft gut leisten können. Folgende Faustregeln sollten Sie bei der Kreditlaufzeit kennen:

1. Je länger die Kreditlaufzeit, umso niedriger sind die monatlichen Raten.
2. Je länger die Dauer eines Kredits, desto mehr Zinsen fallen über die Jahre an und desto höher sind die Gesamtkosten des Darlehens.
3. Die Laufzeit eines Kredites sollte möglichst kürzer sein als die erwartete Nutzungsdauer der Anschaffung.

Beispiel: Finanziert man einen Neuwagen über 5 Jahre, kann man das Auto nach vollständiger Rückzahlung mit etwas Glück noch viele Jahre fahren oder als Gebrauchtwagen verkaufen. Wenig lohnend wäre dagegen ein 5-jähriger Kredit für eine große Urlaubsreise oder eine Hochzeit. Während die Anlässe längst vorüber sind, bestehen die monatlichen Tilgungen noch über Jahre fort und ziehen Zinsen mit sich, ohne dass ein bleibender Sachwert vorhanden ist. Gleiches gilt auch für schnell veraltende Technikartikel.

Verwendungszweck beim Kredit

Ratenkredite können grundsätzlich zur freien Verwendung aufgenommen werden. Kennen Banken jedoch den Grund eines Darlehens, können sie ihr eigenes Kreditrisiko besser einschätzen und Ihnen so möglicherweise günstigere Konditionen anbieten. Beim Verivox-Kreditrechner sollten Sie daher stets den passenden Verwendungszweck auswählen. Typische Gründe für einen Kredit sind:

• Autokredit (Verwendungszweck "Auto / Motorrad"). Hier ist der Ratenkredit an die Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens gebunden. Als Sicherheit behalten sich Banken während der Laufzeit den Fahrzeugbrief ein – gewähren im Gegenzug aber oft günstigere Zinsen.
• Wohnkredit (Verwendungszweck "Modernisierung / Renovierung"). In diesem Fall wird mit dem Kredit eine Sanierungsmaßnahme im Eigenheim wie beispielsweise die Renovierung des Badezimmers verwendet.
• Umschuldung (Verwendungszweck "Umschuldung / Kreditablösung"). Daran erkennt die Bank, dass der neue Kredit zur Tilgung eines bestehenden Darlehens genutzt werden soll.

Privatkredit bei bestimmten Banken beantragen

Suchen Sie nach einem ganz bestimmten Privatkredit-Angebot? Diese Banken bieten ihre Verbraucherdarlehen unter dem Namen Privatkredit an:

• auxmoney GmbH: Privatkredit
• Deutsche Bank: PrivatKredit direkt
• DKB: Privatdarlehen
• Postbank: Privatkredit direkt
• Sparkassen: S-Privatkredit

Wie hoch sind die Zinsen für einen Privatkredit?

Die Zinsen für Privatkredite variieren von Anbieter zu Anbieter deutlich. Im günstigen Segment lagen die Privatkreditzinsen im November 2025 bei durchschnittlich 6,22 %. Verbraucher sind keineswegs an den Privatkredit ihrer Sparkasse oder Hausbank gebunden – vielmehr haben sie freie Wahl bei der Bank und können das Angebot mit den günstigsten Zinsen abschließen.

Der wichtigste Wert beim Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins. Denn im Gegensatz zum Sollzinssatz berücksichtigt dieser auch sämtliche Nebenkosten eines Darlehens. In vielen Fällen vergeben Banken für Privatkredite keine Festzinsen, sondern bonitätsabhängige Zinssätze, wobei Faktoren wie Einkommen, Schufa-Bewertung und Arbeitsplatzsicherheit entscheidend sind.

Diese Kennzahlen sollten Sie daher beim Verivox-Kreditvergleich kennen:

• Top-Zins der ersten Ergebnisse: Günstigster Kreditzins eines Anbieters, den nur Kunden mit bester Bonität erhalten.
• 2/3-Zins zur Orientierung: Effektiver Jahreszins, den mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer bei der jeweiligen Bank tatsächlich erhalten.
• Individueller Zins: Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszins eines Anbieters, für den zuvor eine Konditionsfrage gestellt werden muss.

Welche Faktoren beeinflussen den Kreditzins?

Einfluss auf die Zinsen von Privatdarlehen nehmen in erster Linie die aktuellen Marktzinsen, die Bonität des Kreditnehmers und der Verwendungszweck des Darlehens.

• Marktzinsen: Das Geld für Privatkredite leihen sich Banken entweder selbst am Kapitalmarkt oder sie nutzen dafür die Spareinlagen ihrer Kunden. In Abhängigkeit von dem Zinssatz, den sie selbst bezahlen müssen, legen Banken dann die Kreditzinsen für Kunden fest.
• Bonität des Kreditnehmers: Ein Teil des Kreditzinses ist aus Sicht der finanzierenden Bank eine Risikoprämie für den Fall, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird. Bei schlechter Bonitätseinschätzung eines Kunden setzt die Bank eine entsprechend höhere Risikoprämie an, weswegen die Zinsen dann höher ausfallen. Oft besonders günstige Zinsen erhalten Kreditnehmer wie Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst, denn die hohe Sicherheit ihres Arbeitsverhältnisses ist ein Bonitätsvorteil.

Privatkredit ohne Bank: Darlehen zwischen zwei Personen

Es gibt verschiedenste Gründe dafür, anstatt bei einer Bank einen Kredit mit einer Privatperson zu vereinbaren:

• Die eigene Kreditwürdigkeit hat sich bei Banken als unzureichend erwiesen.
• Man verspricht sich im privaten Umfeld weniger strenge Voraussetzungen oder schnelleren Zugang.
• Ein privater Kreditgeber bietet günstigere Konditionen oder mehr Flexibilität bei der Rückzahlung.

Wer einen Privatkredit ohne Bank abschließen möchte, muss zunächst eine Person finden, die über die nötigen finanziellen Mittel verfügt und bereit ist, ein Darlehen zu vergeben. Geeignete Personen könnten ein vermögendes Familienmitglied, ein Freund, jemand aus dem Bekanntenkreis oder der eigene Chef sein, sofern er als Privatperson auftritt. Vergibt der Arbeitgeber ein Darlehen aus Unternehmensmitteln, handelt es sich nicht um ein privates, sondern um ein Arbeitgeberdarlehen.

Rahmenbedingungen beim Kredit zwischen Privatpersonen

Wer als privater Kreditgeber Geld verleiht, kann wie beim Bankkredit marktübliche Zinsen verlangen, muss es aber nicht. Die Rahmenbedingungen eines privaten Darlehens können frei verhandelt werden, wobei auch etwaige Sicherheiten im Fall einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers berücksichtigt werden sollten. Auch die Form der Rückzahlung ist beim privaten Kreditvertrag flexibel: Neben einer monatlichen Kreditrate sind auch terminierte Teilzahlungen oder ein Endfälligkeitsdarlehen mit einmaliger Zahlung denkbar. In vielen Fällen entscheiden sich beide Parteien aber wie beim Bankkredit für eine Monatsrate und einen festen Zinssatz.

Zur Ermittlung einer passenden Kreditrate inklusive Zinsen eignet sich der Tilgungsrechner von Verivox. Diesen finden unter Menüpunkt "Anonyme Kreditrechner".