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*0,00% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbetrag 1.000 €, 12 Raten à 83,33 € mtl., Gesamtbetrag 1.000 €. Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 6,30% Sollzins geb. p.a., 6,49% eff. Zins p.a., 12 Raten à 86,21 € p.M., Gesamtbetrag 1.034,52 €. Solarisbank AG, Cuvrystraße 53, 10997 Berlin

Inhalt dieser Seite
  1. Was ist ein Privatkredit?
  2. Kostenloser Vertragsmuster
  3. Bankkredit oder Kredit von privat?
  4. Privatkredit von einer Bank
  5. Kredit von Privatpersonen
  6. Überblick: Die unterschiedlichen Privatkredite im Vergleich
Das sagen unsere Kunden
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Zielsicher zum passenden Privatkredit

Welcher Privatkredit ist der richtige Sie? Wir erklären, für wen sich die Kreditaufnahme über spezielle Vermittlungsplattformen lohnt und wann ein Darlehen von der Bank günstiger ist. Mit unserem Privatkredit-Vergleich finden Sie einfach und schnell einen Kredit zum Top-Zins.

Was ist ein Privatkredit?

Der Begriff Privatkredit kann unterschiedliche Bedeutungen haben, bezeichnet aber immer einen Kredit, der zu nicht gewerblichen Zwecken an eine Privatperson vergeben wird. Kommt der Privatkredit von einer Bank, handelt es sich meist um einen ganz normalen Ratenkredit.

Der Begriff Privatkredit wird aber auch für Darlehen verwendet, bei denen der Kredit von Privatpersonen zur Verfügung gestellt wird. Ein solcher „Kredit von privat“ oder auch „Peer-to-Peer-Kredit“ wird über spezielle Online-Plattformen vergeben, die Kreditinteressenten und private Geldgeber zusammenbringt.

Darüber hinaus werden Privatkredite aber auch direkt zwischen zwei Personen abgeschlossen – zum Beispiel innerhalb der Familie oder unter engen Freunden. Bei einem solchen Darlehen verzichten Geldgeber oft auch ganz oder teilweise auf Zinsen.

Verivox empfiehlt: Vertragsmuster nutzen

Damit es später keinen Streit ums Geld gibt, sollten alle wichtigen Rahmenbedingungen wie Kreditbetrag, Laufzeit, die monatliche Rate und gegebenenfalls der Zinssatz in einem privaten Kreditvertrag festgehalten werden. Eine kostenlose Vorlage für Ihren privaten Kreditvertrag können Sie hier herunterladen.

Privater Kreditvertrag: Muster-PDF

Bankkredit oder Kredit von privat? Vor- und Nachteile

Die meisten Privatkredite werden von Banken vergeben. Sie prüfen die Bonität des Kreditnehmers und entscheiden danach, ob und zu welchen Konditionen sie ein Darlehen vergeben. Nur wer sich die monatliche Rate dauerhaft leisten kann, erhält auch einen Kredit. Ein wichtiges Kriterium für die Bonitätsprüfung ist deshalb die Höhe und die Sicherheit des monatlichen Einkommens. Außerdem prüft die Bank mit einer Schufa-Abfrage, ob es in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten gegeben hat. Verbraucher mit Negativmerkmalen in der Schufa-Auskunft erhalten in der Regel keinen Privatkredit von einer Bank.

Bei einem Kredit von Privatpersonen sind die Anforderungen oft weniger streng. Auf spezialisierten Online-Plattformen für die Vermittlung von Peer-to-Peer-Krediten können auch Verbraucher mit schwächerer Bonität und negativen Schufa-Einträgen häufig noch ein Darlehen erhalten. Dadurch steigt aber auch das Risiko für die privaten Geldgeber. Deshalb zahlen Kreditnehmer hier in der Regel einen höheren Jahreszins und zusätzlich oft auch noch eine Vermittlungsgebühr an den Betreiber der Plattform.

Für Verbraucher mit normaler Bonität ist ein Privatkredit von einer Bank fast immer deutlich günstiger als ein Kredit von privat. Wichtig ist ein umfassender Anbietervergleich. Mit dem Kreditvergleich von Verivox holen Sie in einem Schritt individuelle Kreditangebote von zahlreichen Banken ein und suchen sich dann ganz bequem den Privatkredit mit den günstigsten Konditionen aus. Das zahlt sich aus! Im Schnitt zahlen Verivox-Kunden über 35 Prozent weniger Zinsen als Kreditnehmer im Bundesdurchschnitt.

Privatkredit von einer Bank

Suchen Sie nach einem bestimmten Privatkredit-Angebot? Folgende Banken und Vermittler bieten ihre Kredite unter dem entsprechenden Namen an:

Grundsätzlich wird aber jeder Ratenkredit, der für nicht geschäftliche Zwecke an eine Privatperson vergeben wird, als Privatkredit bezeichnet. Eine Übersicht aktueller Privatkredit-Angebote und Konditionen erhalten Sie im Kreditrechner bei Verivox. Dafür geben Sie einfach Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an und tragen Ihre persönlichen Daten ein. Unmittelbar nach Ihrer Anfrage sehen Sie, welche Banken Ihnen einen Kredit anbieten und zu welchen Bedingungen. Aus diesen individuellen Angeboten suchen Sie sich dann das passende aus.

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Rahmenbedingungen

Privatkredite dienen häufig der Neuanschaffung langlebiger Konsumgüter wie Haushaltsgeräten, Möbeln oder Kraftfahrzeugen. Ein weiterer möglicher Verwendungszweck ist die Umschuldung eines meistens deutlich teureren Dispositionskredites oder die Ablösung bestehender Kredite mit höheren Zinsen. Die Laufzeit kann bei einem Privatkredit je nach Kreditgeber zwischen 12 und 84 Monaten betragen. Sie sollte jedoch nicht über die Nutzungsdauer der finanzierten Waren oder Dienstleistungen hinausgehen. Der mögliche Kreditbetrag liegt meist zwischen 1.000 und 50.000 Euro.

Zinsen

Wie viel Zinsen die Bank verlangt, hängt meistens von Ihrer Bonität ab. Je besser die Bank Ihre Kreditwürdigkeit einschätzt, desto günstiger ist Ihr individueller Zinssatz. Das entscheidende Kriterium beim Vergleich ist der effektive Jahreszins. Dieser enthält nicht nur die Kreditzinsen, sondern auch alle anderen von der Bank berechneten Kosten und Gebühren. Ist der Zinssatz für einen Privatkredit erst einmal festgelegt, so gilt er für die gesamte Laufzeit.

Restschuldversicherung

Privatkredite werden zuweilen mit einer Restschuldversicherung ergänzt, die meist im Todes- oder Krankheitsfall die Zahlung der noch ausstehenden Kreditraten übernimmt. Teilweise trägt die Restschuldversicherung auch bei Arbeitslosigkeit Zinsen und Tilgung des Privatkredites für eine meist befristete Zeitspanne. Wird eine Restschuldversicherung als Voraussetzung der Kreditvergabe verlangt, so müssen ihre Kosten in den Effektivzinssatz eingerechnet werden.

Kreditberatung bei Verivox

Sollten Sie vor, während oder nach der Kreditanfrage Unterstützung brauchen, können Sie sich jederzeit an die Kreditexperten von Verivox wenden. Sie erreichen unsere Kreditberater unter der Telefonnummer 0800 723 454 6. Die Experten helfen Ihnen gerne beim Vergleich, überprüfen Ihren Kreditantrag und beantworten all Ihre Fragen.

Kündigung

Kreditnehmer können einen Privatkredit von einer Bank jederzeit kündigen und zurückzahlen. Allerdings darf das Kreditinstitut Ihnen dann unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu einem Prozent der noch ausstehenden Restschuld berechnen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist vertraglich geregelt. Werfen Sie einen Blick in Ihren Darlehensvertrag: Einige Banken erlauben kostenfreie Sondertilgungen in beliebiger Höhe. Dann entstehen durch die vorzeitige Rückzahlung keine zusätzlichen Kosten. Angesichts des derzeit niedrigen Zinsniveaus kann es sich aber auch dann lohnen, bestehende Kredite zu überprüfen und in einen zinsgünstigeren Privatkredit umzuschulden, wenn die alte Bank Ihnen dafür eine Entschädigungszahlung in Rechnung stellt.

Kredit von Privatpersonen

Alternativ zum Privatkredit von der Bank können sich Verbraucher auch bei einer oder mehreren Privatpersonen Geld leihen. Dann wird das Darlehen entweder direkt von einer anderen Privatperson vergeben – meist aus dem engen Familien- oder Freundeskreis. Oder die Kreditvergabe läuft über eine Online-Plattform, die sich auf die Vermittlung sogenannter Peer-to-peer-Kredite (P2P-Kredite) spezialisiert hat.

Auf diesen Plattformen stellen Kreditinteressenten ihren Finanzierungswunsch vor. Die privaten Geldgeber stellen das Kapital für den Kredit zur Verfügung, um mit den Zinseinnahmen eine Rendite zu erzielen. Um ihr Risiko zu begrenzen, verteilen die Anleger ihr Geld meist auf viele verschiedene Finanzierungsprojekte. Die einzelnen Privatkredite werden in der Regel von mehreren privaten Geldgebern finanziert, die jeweils nur einen Teil des Gesamtkreditbetrags beisteuern.

In der Regel prüfen auch die Plattformen die Bonität der Kreditnehmer und teilen sie in Risikoklassen ein. Je größer das Risiko ist, dass Kreditnehmer ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, desto höheren Jahreszinsmüssen sie zahlen. Allerdings bewerten die Plattformen die Bonität der Kreditinteressenten nach anderen Kriterien, als es Banken tun. Deshalb können hier häufig auch Verbraucher mit einem negativen Schufa-Eintrag und einer schwächeren Bonität einen Kredit aufnehmen. Weil sich für die Gläubiger aber dadurch auch das Risiko erhöht, sind die Zinsen bei einem solchen Kredit von privat meistens deutlich höher als bei einem Privatkredit von der Bank.

Überblick: Die unterschiedlichen Privatkredite im Vergleich

Privatkredit von der Bank
Kredit von privat (P2P)
Direkter Kredit von einem privaten Geldgeber
Geld kommt von einer Bank. Geld kommt von zahlreichen privaten Anlegern. Geld kommt von einzelner Privatperson – meist aus dem engen persönlichen Umfeld.
Bei schwacher Bonität und negativer Schufa unter Umständen keine Kreditvergabe. Kreditaufnahme teilweise auch mit negativer Schufa und schwächerer Bonität möglich. Keine Bonitätsprfung, keine Schufa-Abfrage.
Oft deutlich günstigere Zinsen als beim Kredit von privat. Zinsen meist deutlich höher als beim Bankkredit. Zinsen frei verhandelbar – auch zinsfreies Darlehen möglich.
Miniaturhaus auf Händen vor Kornfeld

Immobilienkredit

Bei einem Immobiliendarlehen ist ein höherer Kreditbetrag möglich als bei einem Ratenkredit.

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