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Mieter bleiben oder  Immobilie kaufen?

Kaufen oder mieten? Das ist die erste Frage, die sich angehende Bauherren stellen. Im Kauf-/Mietrechner ermitteln Sie, welche Variante sich für Sie eher lohnt.

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Inhalt dieser Seite
  1. Mieten oder Kaufen? Die richtige Entscheidung treffen
  2. Mieten oder kaufen: Rechner
  3. Wichtige Entscheidungsfaktoren
  4. Mieten: Vor- und Nachteile 
  5. Kaufen: Vor- und Nachteile
  6. Berücksichtigung der Lebensplanung
  7. Wie Sie Eigentum gegen Miete aufrechnen
  8. Beispielrechnung

Mieten oder Kaufen? Die richtige Entscheidung treffen

"Mieten oder kaufen?" Diese Entscheidung gehört zu den wichtigsten im Leben und kann sowohl langfristige Auswirkungen auf die finanzielle als auch persönliche Situation haben. Erfahren Sie alles über die Vor- und Nachteile beider Optionen sowie praktische Tipps zur Entscheidungsfindung. Wir zeigen Ihnen auch, wie Sie durch einfache Rechnungen und Vergleiche herausfinden können, ob es sich für Sie eher lohnt, eine Immobilie zu mieten oder zu kaufen. Lesen Sie weiter, um fundierte Entscheidungen in Bezug auf Ihr Zuhause und Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.

Das sagen unsere Kunden über uns
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Mieten oder kaufen: Rechner nutzen

Mit unserem Kauf- oder Mietrechner erfahren Sie, ob der Erwerb einer Immobilie günstiger ist als ein langjähriges Mietverhältnis. Betrachten Sie beide Modelle im Detail mit nur wenigen Angaben.

Wichtige Entscheidungsfaktoren

Bei der Entscheidung zwischen Kaufen oder Mieten spielen verschiedene Faktoren eine entscheidende Rolle. Es ist wichtig, diese sorgfältig abzuwägen, um die beste Wahl für Ihre persönliche Situation zu treffen.

Flexibilität

Beim Mieten einer Wohnung oder eines Hauses genießen Mieter eine hohe Flexibilität. Im Gegensatz zum Kauf einer Immobilie sind sie nicht an einen bestimmten Ort gebunden. Das bedeutet, dass sie sich leichter auf neue Lebensumstände einstellen können, sei es aufgrund eines Jobwechsels, persönlicher Veränderungen oder anderer Gründe. Die Möglichkeit, spontan umzuziehen, ohne sich um den Verkauf einer Immobilie kümmern zu müssen, ist ein bedeutender Vorteil des Mietens.

Gestaltungsfreiheit

Ein wichtiger Faktor, der beim Mieten oder Kaufen einer Immobilie berücksichtigt werden muss, ist die Gestaltungsfreiheit. Als Mieter haben sie oft wenig Spielraum, um die Immobilie nach eigenen Wünschen zu gestalten. Sie müssen sich an die Vorgaben des Vermieters halten und können nicht frei über Renovierungen oder Veränderungen entscheiden. Im Gegensatz dazu bietet der Kauf einer Immobilie die Möglichkeit, der eigene Herr zu sein und die Immobilie ganz nach den eigenen Vorstellungen zu gestalten. Sie können Entscheidungen über Renovierungen, Umbauten und Ausstattungen treffen, ohne die Zustimmung eines Vermieters einholen zu müssen. Diese gestalterische Freiheit ist für viele Menschen ein entscheidender Vorteil beim Kauf einer Immobilie.

Pflege und Instandhaltung

Ein weiterer Vorteil des Mietens ist die geringere Verantwortung für Reparaturen und Modernisierungen. Als Mieter sind sie nicht für die Instandhaltung der Immobilie verantwortlich, diese Aufgaben liegen beim Vermieter. Daher fallen die Nebenkosten beim Mieten einer Immobilie in der Regel geringer aus als beim Kauf. Somit sind auch die Wohnkosten stabiler und planbarer.

Mieten oder kaufen? Die Vor- und Nachteile auf einen Blick

Die folgenden Tabellen zeigen Ihnen die wichtigsten Vor- und Nachteile der Optionen Kaufen oder Mieten.

Mieten: Vor- und Nachteile 

Vorteile
Nachteile
Ortsunabhängigkeit steigende Mieten
geringe Kosten für Pflege und Instandhaltung Abhängigkeit vom Vermieter
geringe Nebenkosten wenig Gestaltungsfreiheit
weniger Verantwortung Altersvorsorge muss zusätzlich privat erfolgen

Kaufen: Vor- und Nachteile

Vorteile
Nachteile
individuelle Wohnbedürfnisse Ortsgebundenheit
Geldanlage fürs Alter Instandhaltungskosten
günstige Baukredite höhere Wohnnebenkosten
der eigene Herr sein Erwerbs- & Baunebenkosten

Berücksichtigung der Lebensplanung

Die Rahmenbedingungen der Baufinanzierung sind seit einigen Jahren günstig, dennoch ist der Bau bzw. Kauf eines Hauses in der Regel eine Investition fürs Leben. Sich vor der Entscheidung für die eigenen vier Wände ausreichend Gedanken über seine jetzige Situation und die Lebensplanung zu machen, ist daher absolut notwendig.

Einkommen

Ein wichtiger Aspekt ist das Einkommen: Wie sicher ist die Arbeitsstelle des Hauptverdieners? Könnte in den nächsten Jahren ein Arbeitsort-Wechsel anstehen? Ist es absehbar, dass er im kommenden Jahr versetzt wird, sollte man den Kauf eines Eigenheims besser noch nicht angehen. Aufgrund der Nebenkosten und des Aufwands ist es wenig sinnvoll, ein neu bezogenes Haus gleich wieder zu verkaufen und diesen Kraftakt womöglich am neuen Standort noch einmal in Angriff zu nehmen.

Verwenden Sie den Verivox-Haushaltsrechner, um zu prüfen, ob Sie die monatliche Rate für Ihren Kredit problemlos stemmen können. Der Rechner berücksichtigt Ihre Einnahmen und Ausgaben, um den verfügbaren Betrag für die Finanzierung genau zu ermitteln.

Abstriche im Konsumverhalten

Ohne Schönfärberei: Der Kauf eines Hauses bedeutet gerade in den Anfangsjahren eine hohe Belastung, die auch mit der einen oder anderen Entbehrung verbunden ist. Fragen Sie sich daher ernsthaft: Möchten und können Sie diese Abstriche in Ihrem Konsumverhalten in Kauf nehmen?

Altersvorsorge

Auch das Thema Altersvorsorge sollten Sie frühzeitig in Ihre Überlegungen einbeziehen. Wer im Alter schuldenfrei im eigenen Haus wohnt, kann Mietpreissteigerungen und einer Inflation gelassen entgegen sehen. Mieter hingegen sollten ihre Altersvorsorge stets so ausrichten, dass sie auch als Rentner steigende Wohnkosten tragen können.

Finanzielle Rücklagen

Immobilieneigentum verpflichtet! Reparaturen und Renovierungen müssen in die Hand genommen werden. Dafür müssen Sie schon frühzeitig finanzielle Rücklagen bilden. Wer ein Haus baut, sollte also weitsichtig denken.

Wie Sie Eigentum gegen Miete aufrechnen

Die Frage nach Wohneigentum oder Miete hängt ganz entscheidend von den finanziellen Rahmenbedingungen ab und von der Frage: Was ist günstiger? Über Jahre Miete zahlen oder in ein eigenes Haus investieren? Um die zu beantworten, sollten Interessenten die Vermögensentwicklung der Immobilie im Verlauf der Jahre betrachten.

Dazu stellt man den Immobilienwert abzüglich der Restschuld aus dem Finanzierungsplan dem Eigenkapital inklusive der zusätzlichen jährlichen Ersparnisse sowie der Anlagezinsen gegenüber. Das Ergebnis zeigt, ab wann sich die Investition in Wohneigentum lohnt.

Die Regel ist: In den ersten Jahren bezahlen Bauherren und Hauskäufer mehr als Mieter, langfristig kehrt sich das Verhältnis allerdings um.

Beispielrechnung

Ein Ehepaar kauft ein Haus zum Preis von 200.000 Euro, die Nebenkosten betragen 15.000 Euro. Als Eigenkapital bringt es 50.000 Euro ein. Somit wird ein Darlehen von 165.000 Euro zu einem Zinssatz von 3 Prozent und einem Tilgungssatz von 2 Prozent aufgenommen. Der Einfachheit halber wird mit einem konstanten Zinssatz über die gesamte Darlehenslaufzeit gerechnet, woraus sich eine Kreditrate von 8.250 Euro pro Jahr ergibt.

Als Instandhaltungskosten werden 1.000 Euro pro Jahr angesetzt. Als Miete für den Vergleichszeitraum müsste das Ehepaar 9.000 Euro im Jahr ausgeben. Die geschätzte Mietpreissteigerung sowie die Wertsteigerung der Immobilie betragen jährlich jeweils 1 Prozent. Als Anlagezins für das Vermögen des Mieters werden 4 Prozent vor Steuern (Steuersatz 25 Prozent) angenommen. Somit ergibt sich folgendes Bild, wenn man das Vermögen von Käufer und Mieter über die Jahre vergleicht.

Verlauf
Restschuld
Vermögen Käufer
Vermögen Mieter
Zu Beginn 165.000 Euro 35.000 Euro 50.000 Euro
nach 2 Jahren 158.301 Euro 45.719 Euro 54.286 Euro
nach 5 Jahren (Käufer im Vorteil) 147.480 Euro 62.722 Euro 60.585 Euro
nach 20 Jahren 76.328 Euro 167.710 Euro 88.379 Euro

Das Vermögen des Käufers ist nach fünf Jahren 2.137 Euro mehr als das des Mieters. Nach 20 Jahren besitzt er einen Vorteil von 79.331 Euro.

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