Von günstigen Zinsen profitieren

Anschlussfinanzierung

Sichern Sie sich durch eine Umschuldung frühzeitig feste Zinsen und sparen Sie mehrere Tausend Euro. Mit unserem unverbindlichen und kostenlosen Vergleich kommen Sie sicher zum besten Darlehen für Ihre Bedürfnisse.

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Das Wichtigste in Kürze

  • Wenn bei einem Haus- oder Wohnungskredit die Sollzinsbindung ausläuft, ist das Darlehen meist noch nicht ganz abbezahlt.
  • Für die Restschuld müssen Eigenheimbesitzer dann eine Anschlussfinanzierung aufnehmen.
  • Sie können bei der gleichen Bank bleiben (Prolongation) oder eine neue Bank mit günstigeren Zinsen suchen.
  • In beiden Fällen müssen sie die Konditionen neu verhandeln. Grundbuch- und Notargebühren fallen nur bei Bankwechsel an.

Was ist die Anschlussfinanzierung?

Wenn ein Baukredit am Ende der Zinsbindung noch nicht komplett abbezahlt ist, muss eine Anschlussfinanzierung her. Das heißt: Der Hauseigentümer muss mit der geldgebenden Bank neu verhandeln oder sich einen anderen Geldgeber suchen. Wer keinen Cent verschenken will, kümmert sich schon frühzeitig vor Ablauf der Zinsbindung um eine passende Finanzierung. Mindestens drei Monate, besser noch ein halbes Jahr vor Ablauf der Zinsbindungsfrist sollte der Kreditnehmer von seiner Bank ein Angebot für die Prolongation erhalten und parallel Gegenangebote von anderen Kreditgebern für eine eventuelle Umschuldung einholen.

Vergleich der Zinsen lohnt sich

Da sich die Angebote am Markt durchaus unterscheiden können, ist ein umfassender Vergleich gefragt. Welchem Sollzins Sie für Ihre Baufinanzierung bei einem günstigen Anbieter erhalten, ermittelt der Bauzinsrechner. Alternativ können Sie unter Darlehensantrag einen konkreten Finanzierungsvorschlag anfragen. Beide Angebote sind selbstverständlich unverbindlich und kostenlos.

Lohnt sich bei der Anschlussfinanzierung ein Wechsel der Bank?

Mit dem Rechner für die Anschlussfinanzierung können Kreditnehmer berechnen, ob sich ein Wechsel der Bank für sie lohnt. Zwar fallen beim Wechsel des Kreditgebers Kosten für die Grundbuchumschreibung und den Notar in Höhe von einigen Hundert Euro an, jedoch können diese durch eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung wieder hereingeholt werden. Denn eine um 0,5 Prozentpunkte günstigere Immobilienfinanzierung kann eine Zinsersparnis von einigen Tausend Euro bringen.

Welche Nebenkosten bei der Anschlussfinanzierung entstehen, können Sie im Grundbuch- und Notarkostenrechner berechnen.

Frühzeitig günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern

Darlehensnehmer sollten rechtzeitig Anschlussfinanzierungen vergleichen lassen, um ein passendes Darlehen mit günstigen Konditionen zu finden. Wenn die Zinsbindung für ein bestehendes Darlehen ausläuft, schickt die Hausbank spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein Prolongationsangebot zu, das man meist innerhalb von wenigen Wochen annehmen muss. Dann ist die Zeit aber oft zu knapp, um sich nach preiswerteren Angeboten umzuschauen und in Ruhe zu vergleichen.

Sinnvoll ist es, sich mindestens ein halbes Jahr vor Ablauf der Sollzinsbindung zu informieren. Wenn die Zinsen niedrig sind, macht es oft auch Sinn, sich noch früher zu kümmern. Denn viele Banken bieten aktuell günstige Zinsen schon jetzt an, auch wenn die Anschlussfinanzierung erst in sechs Monaten oder einem Jahr abgerufen wird. Sogar bei einer noch längeren Vorlaufzeit kann man über sogenannte Forward-Darlehen günstige Angebote nutzen.

Forward-Darlehen: günstige Zinsen für die Zukunft

Bei einem Forward-Darlehen vereinbaren Kreditnehmer mit der Bank, dass sie an einem bestimmten zukünftigen Zeitpunkt eine Baufinanzierung in Anspruch nehmen werden. Vor der Auszahlung fallen weder Bereitstellungs- noch Bauzinsen an. Der Zinssatz wird ausgehend vom aktuellen Zinsniveau berechnet, doch normalerweise erhebt die Bank einen kleinen Aufschlag für jeden Monat, um welchen die Auszahlung verzögert wird. Wenn die Bank jedoch davon ausgeht, dass der allgemeine Zinssatz am Markt in Zukunft weiter sinkt, kann sie ein Forward-Darlehen auch ohne Zinsaufschlag gewähren.

Attraktive Konditionen für die Anschlussfinanzierung

Gerade bei der Anschlussfinanzierung haben die Banken oft gute Angebote. Denn Eigenheimbesitzer haben seit Abschluss ihrer ersten Finanzierung durch die regelmäßige Tilgung der Raten ihre Kreditwürdigkeit unter Beweis gestellt. Zudem haben sie vielleicht ein höheres Einkommen und einen größeren finanziellen Spielraum als Jahre davor, als der erste Kredit aufgenommen wurde.

Eine hohe Tilgung ist empfehlenswert

Gerade bei der Anschlussfinanzierung ist eine hohe Tilgung wichtig. Jetzt sollten Darlehensnehmer die Weichen für ihre Schuldenfreiheit stellen. Sie sollten ihre monatliche Rate trotz der niedrigen Zinsen möglichst beibehalten, oder – besser noch – hochsetzen, damit sie ihre Restschuld schneller zurückzahlen können. Da nicht selten ein größerer finanzieller Spielraum im Vergleich zur Zeit der Erstfinanzierung besteht, ist auch eine höhere Rate bei der Anschlussfinanzierung für viele machbar.

Umschuldung des Darlehens vor Ende der Zinsbindung

Ein Haus- oder Wohnungskredit kann auch vor Ende der Sollzinsbindung mit einer vorzeitigen Tilgung abgelöst werden, wenn der Darlehensnehmer zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen wechseln will. Nach Ablauf von 10 Jahren ist das jederzeit unter Einhaltung der Kündigungsfrist möglich. Wer das davor ablösen will, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Da das Zinsniveau vor fünf oder zehn Jahren noch deutlich über den aktuellen Bestsätzen lag, können viele Verbraucher mit einem neuen Darlehensvertrag sparen.

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