Kredit für Arbeitnehmer und Angestellte

Arbeitnehmerkredit: Jetzt schnell und einfach vergleichen

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*0,00% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbetrag 1.000 €, 12 Raten à 83,33 € mtl., Gesamtbetrag 1.000 €. Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 6,30% Sollzins geb. p.a., 6,49% eff. Zins p.a., 12 Raten à 86,21 € p.M., Gesamtbetrag 1.034,52 €. Solarisbank AG, Cuvrystraße 53, 10997 Berlin

Arbeitnehmerkredit: schnell und unkompliziert

Fast jeder Haushalt kennt eine Situation, in der das Geld plötzlich knapp wird: Die Waschmaschine geht kaputt, die neue Wohnungseinrichtung kostet mehr als veranschlagt oder die Werkstatt teilt zum denkbar ungünstigsten Zeitpunkt mit, dass das Auto nicht mehr durch die Hauptuntersuchung kommt. Für solche Ausgaben empfiehlt sich die Aufnahme eines Kredits. Arbeitnehmer können in einem solchen Fall bei Verivox einen günstigen Bankkredit finden oder einen Kredit beim Arbeitgeber aufnehmen. Verivox informiert Sie über die Unterschiede sowie die jeweiligen Vor- und Nachteile.

Inhalt dieser Seite
  1. Was ist ein Arbeitnehmerkredit?
  2. Darlehen beim Arbeitgeber im Detail
  3. Ratenkredit für Arbeitnehmer im Detail
  4. Arbeitnehmerkredite vergleichen
  5. Häufig gestellte Fragen
Das sagen unsere Kunden
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Was ist ein Arbeitnehmerkredit?

Grundsätzlich stehen Arbeitnehmern unterschiedliche Möglichkeiten zur Aufnahme eines Kredits zur Verfügung. Ein von der Bank vergebener Ratenkredit ist für Arbeitnehmer häufig die erste Wahl, wenn es einen finanziellen Engpass gibt, aber eine bestimmte Neuanschaffung nötig oder gewünscht ist. Bei kurzfristigen Engpässen bis zum nächsten Gehaltseingang können sie einen eventuell vorhandenen Dispokredit in Anspruch nehmen.

Darüber hinaus besteht unter Umständen auch die Möglichkeit, ein Darlehen vom Arbeitgeber zu bekommen.

Darlehen beim Arbeitgeber im Detail

Ein Arbeitgeberdarlehen, Mitarbeiterdarlehen oder Personalkredit ist eine Alternative zum klassischen Ratenkredit. In diesem Fall vergibt nicht die Bank das Darlehen, sondern der Arbeitgeber. Einen Anspruch auf ein Darlehen haben Arbeitnehmer nicht – es ist eine freiwillige Leistung des Unternehmens. Doch Nachfragen lohnt sich, denn beide Seiten können von einem solchen Kreditvertrag profitieren:

  • Der Arbeitnehmer kann mit Zinsen in oftmals geringerer Höhe rechnen als bei einer Bank.
  • Der Arbeitgeber bindet seinen Mitarbeiter wiederum enger an das Unternehmen.

Es kann jedoch auch zu Nachteilen für den Kreditnehmer kommen: Wird der Arbeitsvertrag gekündigt, kann das Unternehmen eine komplette Tilgung innerhalb von drei Monaten verlangen, wenn das Arbeitgeberdarlehen noch nicht abbezahlt ist. Alternativ kann im Vertrag vereinbart werden, dass bei Kündigung die ursprünglich günstigen Zinsen auf das marktübliche Niveau steigen. Die finanziellen Vorteile eines Arbeitgeberdarlehens gleichen sich so für den Mitarbeiter durch den Verlust an Flexibilität teilweise wieder aus.

Ratenkredit für Arbeitnehmer im Detail

Moderne Ratenkredite können dank einem schlanken und automatisierten Vergabeprozess schnell und unkompliziert ausgezahlt werden. Eine der wesentlichen Ursachen hierfür ist, dass Kreditgeber meist auf weitere Sicherheiten außer der Lohn- und Gehaltsabtretung verzichten. Daher ist die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes besonders wichtig: Viele Banken verlangen, dass Kreditnehmer seit über sechs Monaten angestellt sind, ihre Probezeit bereits beendet haben und ihr Arbeitsvertrag nicht innerhalb der Darlehenslaufzeit ausläuft. Durch solche Beschränkungen entfällt ein längerer Prüfungsprozess.

Achtung!

Die meisten Banken vereinbaren im Kreditvertrag bonitätsabhängige Zinsen. Das bedeutet, dass es eine Bandbreite möglicher Zinsen gibt. Welchen Zinssatz Sie tatsächlich erhalten, hängt davon ab, wie gut Ihre Bonität ist. Anders sieht es aus, wenn ein Festzins vereinbart wird: In diesem Fall zahlt jeder Darlehensnehmer den gleichen Zinssatz – die Bonität bestimmt nur, ob der Kredit gewährt wird.

Um Ihre Zahlungswilligkeit und -fähigkeit bestmöglich einschätzen zu können, lässt sich die Bank im Rahmen der Konditionsanfrage zur Abfrage Ihrer relevanten Daten bei einer Wirtschaftsauskunftei berechtigen. Je besser Ihr Schufa-Score ist, desto geringer ist das Kreditausfallrisiko für den Kreditgeber. Negative Einträge können zur Ablehnung führen.

Im Zuge der Bonitätsprüfung wird aber nicht nur Ihr bisheriges Rückzahlungsverhalten geprüft. Unter anderem werden auch Ihr Haushaltseinkommen und aktuell laufende finanzielle Verpflichtungen beleuchtet. Mithilfe dieser Faktoren versucht die Bank, das Risiko einzuschätzen, dass der Kredit nicht ordentlich zurückgezahlt wird. Kreditinstitute berechnen ihre Zinssätze so, dass sie die möglichen Risiken decken. Können Sie die monatlichen Rückzahlungsraten neben Ihren sonstigen Haushaltsausgaben aus dem Arbeitslohn begleichen, wird Ihnen in der Regel ein Arbeitnehmerkredit gewährt.

Arbeitnehmerkredite vergleichen

Ob Sie die Konditionen Ihres Arbeitgeberdarlehens mit den aktuellen Marktkonditionen vergleichen möchten oder einfach nur einen günstigen Kredit finden möchten: Der Verivox-Kreditrechner hilft Ihnen dabei.Der Kreditvergleich findet in mehreren Schritten statt.

1. Vorläufiger Vergleich

Tragen Sie zuerst die Höhe, Laufzeit und den Verwendungszweck für Ihren Kredit ein. Sie erhalten eine Übersicht, in welcher für die meisten Kredite statt einem einzelnen Zinswert eine Bandbreite möglicher Zinsen angegeben ist. Welchen Zinssatz Sie tatsächlich erhalten, hängt von der Bonitätsprüfung ab.

2. Konditionsanfrage stellen

Um Ihre persönlichen Zinsen zu vergleichen, können Sie im Rechner Ihre bonitätsrelevanten Daten angeben. Der Rechner stellt unverbindliche Konditionsanfragen an die Anbieter, die daraufhin Ihnen jeweils ein individuelles Kreditangebot stellen. Die Anfrage erfolgt in wenigen Sekunden, ist unverbindlich und hat keine Schufa-Nachteile. Das günstigste Angebot können Sie direkt aus dem Vergleich beantragen und innerhalb von wenigen Tagen das Geld erhalten.

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Häufig gestellte Fragen

Die Höhe der Zinsen hängt unter anderem davon ab, ob das Darlehen an den Arbeitnehmer vom Arbeitgeber oder von der Bank gewährt wird. Ersteres kann einen billigeren Kredit ermöglichen, aber die oftmals günstigeren Zinsen können im Fall einer Kündigung angehoben werden. Bei einem Bankdarlehen wird meist ein bonitätsabhängiger Zinssatz vereinbart. Je besser Ihre Bonität ist, desto weniger Zinsen müssen Sie zahlen.

In diesem Fall erhöht sich das Kreditausfallrisiko für die Bank. Aus diesem Grund verschlechtern sich die Konditionen, zu denen der Kredit vergeben wird. Es ist ebenfalls möglich, dass die Bank Ihnen kein Darlehen gewährt. Bei einem Kredit mit Festzins hat Ihre Bonität keine Auswirkung auf den Zinssatz. Sie entscheidet allerdings darüber, ob die Bank den gewünschten Kredit bewilligt.

Ein Darlehen, das vom Arbeitgeber an einen Arbeitnehmer vergeben wird, basiert auf Freiwilligkeit. Der Arbeitgeber ist nicht dazu verpflichtet, dem Arbeitnehmer einen Kredit zu gewähren.

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