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Kreditausfallversicherung: Jetzt vergleichen

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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    Verivox-Kunden sparten im laufenden Jahr mit einem im Mittel 39,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz bundesweit: 5,71%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2022 bis Juli 2022, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 08.09.2022)

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TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum fünften Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2021 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2020 hat Verivox in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht. Hinter der breit angelegten Kundenbefragung zur Preisbegeisterung stehen insgesamt rund 1 Mio. Kundenurteile zu 3.000 Unternehmen und 270 Branchen.

Inhalt dieser Seite
  1. Versicherung separat vom Kredit abschließen
  2. Die passende Versicherung für Ihren Kredit
  3. Was ist eine Kreditausfallversicherung?
  4. Die Voraussetzung für eine Kreditausfallversicherung
  5. Kredit und Kreditausfallversicherung: zwei Verträge
  6. Kritik an der Kreditausfallversicherung
  7. Kann ich die Kreditausfallversicherung kündigen?
  8. Mehr rund um Kredite

Versicherung separat vom Kredit abschließen

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Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung mit fallender Summe kann als Ersatz für die Kreditausfallversicherung im Todesfall dienen.

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Kreditnehmer ihren Versicheurngsschutz erweitern.

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Die passende Versicherung für Ihren Kredit

Die Kreditausfallversicherung springt ein, wenn der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin arbeitsunfähig, unverschuldet beschäftigungslos wurde oder verstarb. Die Kreditausfallversicherung oder Restschuldversicherung kann nur in direktem Zusammenhang mit einem Kredit abgeschlossen werden.

Das sagen unsere Kunden
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Was ist eine Kreditausfallversicherung?

Bei einer Kreditausfallversicherung handelt es sich um eine reine Risikoversicherung. Die Leistung wird nur erbracht, wenn der versicherte Schadensfall eintritt. Versicherbare Risiken sind:

  • Lohnausfall durch krankheitsbedingte Arbeitsunfähigkeit
  • Unverschuldeter Verlust des Arbeitsplatzes
  • Tod des Kreditnehmers oder der Kreditnehmerin

Die Todesfallleistung kann als einzelne Komponente abgesichert werden. Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit und / oder unverschuldeter Beschäftigungslosigkeit bieten die Versicherer in Kombination mit dem Todesfallrisiko an.

Die Versicherung ist so konstruiert, dass die Versicherungssumme parallel zur Restschuld des Darlehens während der Laufzeit abnimmt.

Die Voraussetzung für eine Kreditausfallversicherung

Im Gegensatz zu einer klassischen Risikolebensversicherung setzt die Kreditausfallversicherung immer einen Kreditvertrag voraus. Dabei kann diese Police nicht im Nachhinein abgeschlossen werden, sondern nur zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses des Kredites.

Analog zu anderen Lebens- oder Personenversicherungen darf die versicherte Person keine gravierenden Vorerkrankungen aufweisen. Die Absicherung für die Erwerbslosigkeit greift erst, wenn die versicherte Person mindestens sechs Monate ohne Erwerbstätigkeit war. Die Beschäftigungslosigkeit darf aber erst nach Abschluss des Kreditvertrages eintreten und darf nicht im Vorfeld, beispielsweise bei einer bereits ausgehandelten Abfindung, bekannt gewesen sein.

Kredit und Kreditausfallversicherung: zwei Verträge

Bei dem Kredit und der Kreditausfallversicherung handelt es sich um zwei rechtlich völlig selbstständige Produkte von zwei unterschiedlichen Anbietern. Der Kredit kommt von einem Kreditinstitut, die Absicherung von einer Versicherungsgesellschaft. Wird der Kredit regulär getilgt, erlischt auch die Kreditausfallversicherung.

Üblicherweise wird die Prämie für die Restschuldversicherung im Rahmen der Kreditaufnahme als Einmalprämie mitfinanziert. Angenommen, der Kreditbetrag beläuft sich auf 10.000 Euro, die Prämie für die Restschuldversicherung bei einer Kreditlaufzeit von sieben Jahren auf 500 Euro. Der zu finanzierende Kreditbetrag läuft damit bei 10.500 Euro aus.

Kritik an der Kreditausfallversicherung

Verbraucherschutzverbände monieren schon seit vielen Jahren, dass die Prämie für die Restschuldversicherung nicht in die Berechnung des effektiven Jahreszinses einfließt. Sie argumentieren, dass es sich dabei ganz klar um Kosten handelt, die in direktem Bezug zum Kredit stehen. Ohne Kredit gäbe es keine Kreditausfallversicherung.

Die Banken vertreten den Standpunkt, dass der Beitrag nicht in den effektiven Jahreszins einfließen kann, da es sich um zwei getrennte Verträge handelt.

Für Darlehensnehmer erschweren die separaten Verträge den Kreditvergleich. Wer einen preiswerten Kredit im Kreditvergleich findet und sich eine Kreditausfallversicherung wünscht, kann feststellen, dass der Vertragspartner des Kreditinstitutes die teuerste Police anbietet. In der Summe wird der günstigste Kredit somit zu einem eher teuren Angebot. Kooperiert die Bank mit den höchsten Zinsen mit der Versicherung mit den niedrigsten Prämien, kann dieses Angebot im Umkehrschluss günstiger ausfallen.

Interessenten und Interessentinnen können daher nur eines tun. Sie müssen alle Angebote sowohl mit Kreditausfallversicherung als auch ohne Absicherung anfordern, um zu sehen, welches Paket am Ende die niedrigste Rate bedeutet. Im folgenden Kreditvergleich sehen Sie alle Angebote, ob mit oder ohne Versicherung.

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Kann ich die Kreditausfallversicherung kündigen?

Die Kreditausfallversicherung ist dann kündbar, wenn das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird. Mit dem Wegfall des Kredites entfällt auch die Geschäftsgrundlage der Kreditausfallversicherung. Eine vorzeitige Vertragsauflösung bei noch andauernder Kreditrückzahlung ist nicht möglich.

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Restschuldversicherung kündigen

Weitere Informationen zur Kündigung.

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Kredit kündigen

Was Sie beachten sollten, wenn Sie auch den Kredit an sich kündigen möchten.

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Seit 1998 haben unsere Experten über 8 Millionen Verbrauchern beim Vergleichen und Sparen geholfen.

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