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Kreditablösung: Kosten und Sparpotenzial der Umschuldung berechnen

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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Umschuldung
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten im laufenden Jahr mit einem im Mittel 39,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz bundesweit: 5,71%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2022 bis Juli 2022, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 08.09.2022)

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum fünften Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2021 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2020 hat Verivox in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht. Hinter der breit angelegten Kundenbefragung zur Preisbegeisterung stehen insgesamt rund 1 Mio. Kundenurteile zu 3.000 Unternehmen und 270 Branchen.

Inhalt dieser Seite
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. Vorzeitige Kreditablösung: Kredite vergleichen
  3. Jetzt Kreditvergleich starten
  4. Sparpotenzial der Kreditablösung berechnen
  5. Kreditablösung: Kosten berechnen

Das Wichtigste in Kürze

  • Mit einer Kreditablösung und Umschuldung können Verbraucher häufig entweder Zinskosten sparen oder ihre monatliche Rate reduzieren.
  • Verbraucher dürfen Ratenkredite jederzeit und ohne Einhaltung einer Frist ablösen.
  • Die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung beträgt höchstens 1 Prozent der Restschuld.
  • Mit dem Verivox-Umschuldungsrechner kann jeder Kreditnehmer ganz leicht das individuelle Sparpotenzial einer vorzeitigen Kreditablösung ausrechnen.
Das sagen unsere Kunden
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  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen

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Vorzeitige Kreditablösung: Kredite vergleichen

Bei Ratenkrediten lohnt sich die Umschuldung immer dann, wenn die Zinsersparnis höher ist, als die Entschädigung, die Verbraucher an die alte Bank zahlen müssen, wenn sie den alten Kredit ablösen. Kreditnehmer sollten also zuerst Restschuld, Restlaufzeit und die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ermitteln. Daraus können sie ableiten, wie hoch die Summe für die Kreditablösung sein muss.

Mit einem Kreditvergleich prüfen sie anschließend die verfügbaren Konditionen für ihren neuen Ratenkredit. Wichtig: Um einen günstigen Darlehenszins für die Kreditablösung zu erhalten, sollten Sie bei der Anfrage unbedingt den Verwendungszweck „Umschuldung / Kreditablösung“ auswählen. Nur dann kann die Bank bei der Bonitätsprüfung über die Schufa berücksichtigen, dass Sie mit dem neuen Darlehen lediglich einen bestehenden Kredit ablösen und keinen weiteren aufnehmen. Das verbessert Ihre Kreditwürdigkeit und Sie erhalten einen günstigeren Zinssatz.

Jetzt Kreditvergleich starten

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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Kreditvergleich
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten im laufenden Jahr mit einem im Mittel 39,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz bundesweit: 5,71%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2022 bis Juli 2022, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 08.09.2022)

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

Sparpotenzial der Kreditablösung berechnen

„Wer seinen bestehenden Kredit durch ein neues Darlehen zu günstigeren Konditionen ablöst, kann seine Haushaltskasse spürbar entlasten“, empfiehlt der Verivox-Finanzexperte Oliver Maier. Am einfachsten berechnen lässt sich das Sparpotenzial, wenn das neue Darlehen genauso lange läuft, wie auch der alte Kredit noch gelaufen wäre. In der vorliegenden Beispielrechnung erhalten Sie einen Einblick darüber, welches Sparpotenzial Sie bei einem Umschuldungskredit gegenüber einem bereits abgeschlossenen Kredit erhalten:

Alter Kredit
Umschuldungskredit
Effektiver Jahreszins 6% 5%
Restlaufzeit 34 Monate 34 Monate
Monatliche Rate 300 Euro 295,76 Euro
= abzulösender Kredit 9.884,69 Euro 9.884,69 Euro
Zu zahlender Betrag 10.800 Euro 10.647,37 Euro
Zinsersparnis 152,63 Euro

Bei einem Unterschied von nur ein Prozent des effektiven Jahreszins können Sie schon dreistellige Ersparnisse realisieren.

Rechner für das Sparpotenzial der Kreditablösung

Wer jetzt sein individuelles Sparpotenzial der Kreditablösung berechnen möchte, kann dies mit unserem Umschuldungsrechner machen. Tragen Sie dazu einfach die Werte Ihres bestehenden Kredits und den effektiven Jahreszins des ablösenden Kredits ein.

Kreditablösung: Kosten berechnen

Kreditnehmer können ihren laufenden Ratenkredit jederzeit ganz oder teilweise ablösen. Der zu zahlende Restbetrag des alten Kredits wird durch das neue Darlehen zu günstigeren Konditionen abbezahlt. Diese Umschuldung kann mit Angeboten anderer Banken oder intern durch denselben Anbieter erfolgen. Bei einer Kreditablösung berechnet die Bank eine Ausgleichszahlung für die entgangenen Zinsen: die Vorfälligkeitsentschädigung.

Wie hoch fällt die Vorfälligkeitsentschädigung aus?

Der Betrag für die Vorfälligkeitsentschädigung wird anhand der restlichen Laufzeit des alten Kredits sowie der Restschuld bestimmt. Da der prozentuale Anteil gesetzlich geregelt ist, gibt es zwei Prozentsätze, die bei einer Ausgleichszahlung infrage kommen:

  • Restlaufzeit bei Kreditablösung weniger als 1 Jahr – maximal 0,5%
  • Restlaufzeit bei Kreditablösung über 1 Jahr – maximal 1%

Um Ihnen anhand eines Beispiels klarer zu machen, wie Sie die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen können, beziehen wir uns auf die Werte der vorherigen Beispielrechnung.

Alter Kredit
Restlaufzeit 34 Monate
Prozentsatz max. 1%
Abzulösender Kredit 9.884,69 Euro
Vorfälligkeitsentschädigung 98,85 Euro

Gibt es Kredite ohne Vorfälligkeitsentschädigung?

Manche Kredite können Verbraucher auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung ablösen. Wenn die Konditionen des alten Kredites kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe erlauben, ist die vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten möglich. Anders als ein Ratenkredit können Dispokredite und Rahmenkredite generell jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung komplett getilgt werden. Die Umfinanzierung von Immobilien- und Unternehmenskrediten ist komplizierter. In diesem Fall hilft Innen unser Vorfälligkeitsentschädigungsrechner, die Kosten einer vorzeitigen Umschuldung Ihrer Baufinanzierung abzuschätzen.

Kreditablösung berechnen: Wirkliches Sparpotenzial

Eine Umschuldung bei einem Ratenkredit lohnt sich immer dann, wenn der Betrag der Zinsersparnis höher ist als die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung. Daher ist es immer von Vorteil, die Kosten einer Kreditablösung zu berechnen.

Umschuldungskredit
Zinsersparnis 152,63 Euro
Vorfälligkeitsentschädigung 98,85 Euro
wirkliches Sparpotenzial = Zinsersparnis - Vorfälligkeitsentschädigung 44,63 Euro
Verbraucheratlas Deutschland

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