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    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18)   
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*Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 0,49% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbeträge 1.000-3.000 €, 12-24 Raten/Monate à 83,55-125,64 €, Gesamtbeträge 1.002,65-3.015,30 €.
solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

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Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
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15.07.2019 um 19:02 Uhr Der Wechsel ging problemlos.
15.07.2019 um 15:42 Uhr Preisvergleich übersichtlich und detailliert. Live-Chat-Angebot habe ich genutzt und zufriedenstellende Antworten auf meine Fragen erhalten. Kann *** guten Gewissens weiterempfehlen.
14.07.2019 um 21:44 Uhr Schnelle und sehr klare Information
14.07.2019 um 11:25 Uhr Hat alles gut und schnell funktioniert. Prima.
14.07.2019 um 07:54 Uhr *** wechseln der Anbieter!
Inhalt dieser Seite
  1. Ihre Vorteile bei Verivox
  2. Video: In wenigen Schritten zum Wunschkredit
  3. Kredit mit 35% Zinsersparnis
  4. Banken im Kreditvergleich
  5. Der Verwendungszweck
  6. Baufinanzierung und Renovierung
  7. Wie die Kreditaufnahme online funktioniert
  8. Kredite für Studenten
  9. Kredite für Arbeitslose
  10. Häufig gestellte Fragen
  11. Schon gewusst? Wissenswertes und Hilfreiches zum Thema Kredite

Ihre Vorteile bei Verivox

Größter Online-Marktüberblick

Der Verivox-Kreditrechner überprüft die Ratenkreditzinsen von Hunderten von Finanzinstituten. Wählen Sie den Filter „Alle Bankangebote“ aus, um einen umfassenden Marktüberblick zu erhalten.

Ausgezeichneter Vergleich

Verivox hat laut einer repräsentativen Kundenumfrage von n-tv den besten Vergleichsrechner Deutschlands. DIE WELT-Studie „Preis-Champions 2019“ zeichnete Verivox als bestes Vergleichsportal aus.

Persönliche Beratung

Auf Wunsch kümmert sich ein persönlicher Kreditexperte kostenlos um Ihre Kreditanfrage. Er optimiert Ihren Zinssatz, hilft, das passende Angebot auszuwählen und den Kreditantrag auszufüllen, und beantwortet alle offenen Fragen.

So geht's: In wenigen Schritten zum Wunschkredit

Einfach, schnell und mit persönlicher Beratung

Von der Kreditanfrage bis zur Auszahlung. Jetzt Erklärvideo ansehen und entdecken, wie unser Kreditvergleich funktioniert.

Kredit mit 35% Zinsersparnis

Die Kosten eines Kredits hängen von vielen Faktoren ab: von der Bank über die Kreditsumme bis hin zur Bonität des Interessenten. Mit dem Online-Kreditvergleich bei Verivox können Verbraucher individuelle Kreditangebote einholen und den passenden Kredit schnell finden und beantragen. Dabei sparen Verivox-Kunden im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer.

Durchschnittlicher effektiver Jahreszins bei Verivox im Vergleich zum Bundesdurchschnitt

Verivox_Kredit_Durchschnittszinsen

Beispiel 2017: Effektiver Jahreszins im Bundesdurchschnitt: 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 22.01.19. Effektiver Jahreszins bei Verivox betrug 2017 im Durchschnitt 3,7%.

Ausgewählte Banken im Kreditvergleich

Wofür wird die Kreditsumme verwendet?

Je sicherer das Darlehen für den Kreditgeber, desto besser die Konditionen. So haben Verbraucher mit einer hohen Bonität oder mit einem zweiten Kreditnehmer besonders niedrige Zinsen und Raten sowie gute Chancen auf die Kreditvergabe. Aus dem gleichen Grund können für einen zweckgebundenen Kredit mehr Angebote oder günstigere Konditionen zur Auswahl stehen als für ein Darlehen zur freien Verwendung.

Kredit für das neue Auto

So berechnen manche Banken günstigere Zinsen für einen Kfz-Kredit bei Abtretung de 2. Teils der Zulassungsbescheinigung. In diesem Fall geht die Absicherung über die reine Gehaltsabtretung und Schufa-Auskunft hinaus: Wird der Kredit nicht ordentlich zurückgezahlt, kann die Bank das Auto weiterverkaufen und somit die offene Restschuld begleichen. Eine Neu- oder Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Zweckbindung ist aber flexibler – damit kann der Kreditnehmer das Auto jederzeit selber privat verkaufen. In beiden Fällen hat der Kreditnehmer gegenüber einer Null-Prozent-Finanzierung den Vorteil, dass er einen Barzahler-Rabatt verhandeln kann.

Kredit zum Ablösen bestehender Kredite

Mit einer Umschuldung können Verbraucher für einen bestehenden Dispo- oder Ratenkredit bei einem anderen Anbieter einen günstigeren Zinssatz sichern oder mehrere Kredite zu einem zusammenführen. Gerade für den Ausgleich eines Minussaldos auf dem Girokonto bietet ein günstiger Kredit hohen Einsparpotenzial. Der effektive Jahreszins ist bei einem Dispokredit oft mehr als doppelt so hoch als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit. Wer den neuen Kredit ohne Angabe des Verwendungszwecks beantragt, riskiert abgelehnt zu werden, wenn die Bank annimmt, dass der alte Kreditvertrag bestehen bleibt und zwei Darlehen gleichzeitig bedient werden.

Baufinanzierung und Renovierung

Hauseigentümer können mit einer klassischen Baufinanzierung renovieren und sanieren. Diese setzt aber eventuell eine kostenpflichtige Grundschuldbestellung voraus. Der Jahreszins für einen klassischen Kredit ist höher als für Immobilienkredite, die Geldmittel stehen aber deutlich schneller zur Verfügung. Daher kann er sich beim Sanieren, Modernisieren oder Renovieren dennoch rechnen – zumindest bis zu einem Nettokreditbetrag von rund 30.000 Euro.

Der KfW-Kredit als flankierende Maßnahme

Bauherren, Studierende und Existenzgründer, die einen Kredit aufnehmen wollen, können oft KfW-Förderung von der staatlichen Förderbank Kreditanstalt für Wiederaufbau beantragen. Sie fördert etwa Sanierungen, die

  • barrierefreies Wohnen ermöglichen;
  • Energieeffizienz durch neue Heizungsanlagen, neue Fenster, Dachabdämmung und Ähnliches steigern;
  • regenerative Energien in den Haushalt integrieren (Solarkredit).

Bei diesen Maßnahmen bietet die KfW nicht nur zinsgünstige Kredite an, sondern zahlt auch die Kosten für einen Gutachter respektive Baubetreuer. Darlehen werden nicht bei der KfW direkt beantragt – sie liefert nur einen Teil der benötigten Summe –, sondern bei der Bank oder Sparkasse, die den restlichen Kreditbetrag zur Verfügung stellt.

Mehr Förderung für einen Hauskauf, -bau oder eine Modernisierung bietet etwa der Wohn-Riester.

Wie die Kreditaufnahme online funktioniert

Im Kreditvergleich von Verivox können Sie den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck eingeben, um die Festzinsen beziehungsweise – bei bonitätsabhängigen Kreditangeboten – die möglichen Zinsspannen zu sehen. Im nächsten Schritt können Sie mit einer unverbindlichen Konditionsanfrage Ihren individuellen Zinssatz bei vielen Banken schnell erfahren.

Achten Sie beim Vergleich nicht nur auf den Sollzins: Der Effektivzins enthält alle zwangsläufig anfallenden Kosten und Gebühren und ist aussagekräftiger. Lediglich die Kosten der Restschuldversicherung kommen ggf. noch hinzu, da diese normalerweise freiwillig ist. Aussagekräftig ist auch die monatliche Rate, aber nur solange Sie Kredite mit gleicher Laufzeit vergleichen. Interessant ist etwa auch die Frage, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind.

Nach dem Kreditvergleich erhalten Sie einen Anruf von einem der Verivox-Kreditexperten. Er beantwortet Ihre offenen Fragen und hilft Ihnen, die Kreditangebote zu vergleichen und den Antrag auszufüllen. Steht die Bank mit den besten Konditionen fest, können Sie den Kreditantrag ausdrucken und an die Bank zusammen mit weiteren Unterlagen schicken. Dazu gehören meist die Kontoauszüge und die Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate. Wer eine Rente bezieht, reicht stattdessen die Rentenbescheide ein. Eine Voraussetzung für Neukunden der kreditgebenden Bank ist die Identitätsprüfung – entweder online mit Videoident oder mit dem Postident-Verfahren.

Die Bank überprüft die Unterlagen und holt eine Schufa-Auskunft über den Kreditnehmer ein. Vorsicht: Der Schufa wird dabei eine Kreditanfrage gemeldet. Kommt anschließend kein Kredit zustande, versteht die Schufa dies als Ablehnung, was negativen Einfluss auf die Bonität nehmen kann. Die meisten Banken brauchen mehrere Arbeitstage, um die Unterlagen zu bearbeiten und das Geld auf das angegebene Konto zu überweisen.

Sofortkredit: Kredit komplett online abschließen

Besonders viel Zeit sparen Kreditnehmer mit dem Eilkredit von HeyCash. Im Gegensatz zu den anderen Partnerbanken findet hier auch der Abschluss des Kredits online statt. Und so funktioniert das: Wenn Sie im Rechner die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit eingeben, sehen Sie dieses Angebot an erster Stelle, unabhängig von den Zinsen. Um ihre individuellen Konditionen zu berechnen, können Kreditnehmer mit Online-Banking einfach eine digitale Einsicht in ihre Kontobewegungen gewähren. Dies und die Schufa-Auskunft sind schon wenige Minuten nach dem Kreditvergleich abgeschlossen und der Antrag kann digital unterschrieben werden. Solange Sie den Kredit während der Bankarbeitszeiten beantragen, wird das Geld noch am selben Tag überwiesen. Je nach Bank kann die Überweisung von einem bis zu drei Tage dauern.

Welche Kredite sind für Studenten sinnvoll?

Nicht jeder Student bekommt in ausreichender Höhe BAföG. Für die Eltern stellt die Finanzierung eines Studiums häufig einen Kraftakt dar. Neben dem stark verschulten Bachelor-Studiengang noch arbeiten zu gehen, kann nur selten zeitlich bewältigt werden. Dies sind aber keine Gründe, kein Studium anzufangen.

Studienkredit

Seit einigen Jahren bieten einige Banken, allen voran die KfW, Studienkredite an. Das Geld wird bei der KfW aber nicht in einer Summe ausgezahlt, sondern als monatlicher Betrag zwischen 100 Euro und 650 Euro pro Monat an den Kreditnehmer überwiesen. Die Banken bieten unterschiedliche Konditionen zur Auszahlung an, die Rate ist jedoch meist vergleichsweise gering. Die Tilgung beginnt nicht direkt im Anschluss an das Studium, sondern erst nach einer Karenzzeit.

Der Bildungskredit

Der Bildungskredit wird von der KfW ausgereicht, unterscheidet sich aber vom Studienkredit in einigen Punkten:

  • Zielgruppe: Studierende am Ende des Studiums in den letzten beiden Ausbildungsjahren.
  • Auszahlung: maximal 300 Euro monatlich bis zu einem Gesamtkreditbetrag von 7.200 Euro.
  • Einmalzahlung: möglich.

Beide KfW-Kredite werden auch trotz einem negativen Schufa-Eintrag vergeben. Der Kreditantrag wird nur abgelehnt, wenn harte Negativmerkmale (zum Beispiel ein Insolvenzverfahren) bestehen.

Der Ratenkredit für Studenten

Was, wenn die Höhe der Auszahlungen nicht ausreicht oder die Voraussetzungen für einen der beiden Kredite – etwa das Höchstalter – nicht erfüllt sind? In solchen Fällen empfiehlt sich ein Ratenkredit. Der Kreditrechner zeigt günstige Zinsen für den individuellen Bedarf an. So lässt sich das Studium auf jeden Fall entspannter absolvieren, als wenn die Zeit neben den Vorlesungen und dem abendlichen Lernen auch noch für einen Mitternachtsjob ausreichen muss.

Kredit für Arbeitslose: Mitantragsteller heranziehen

Die Kredit-Annahmerichtlinien deutscher Banken und Sparkassen setzen meist regelmäßiges Einkommen voraus – oder zumindest pfändbare Einnahmen irgendwelcher Art. Vermittler, die einen Arbeitslosenkredit gegen eine Gebühr anbieten oder dafür den Abschluss eines Bausparvertrags oder einer Lebensversicherung voraussetzen, sind meistens unseriös. Um während der Arbeitslosigkeit bei einer deutschen Bank einen Kredit zu erhalten, sollten Interessenten einen Mitantragsteller oder Bürgen finden, der geregeltes pfändbares Einkommen bezieht. Einige Alternativen sind:

  • Policendarlehen
  • Empfänger von Arbeitslosengeld II haben in dringenden Fällen Anspruch auf einen Kredit von der Bundesagentur für Arbeit.
  • Ein Privatkredit bzw. Peer-to-Peer-Kredit (vergeben von Privatpersonen) bietet die Möglichkeit, Darlehensgeber persönlich zu überzeugen. Privatkredit-Plattformen führen jedoch eine Schufa-Prüfung durch und bieten meist einen höheren Zins.

Häufig gestellte Fragen

Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt – Sie also eine Kreditzusage erhalten – sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.

Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.

Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen.

Bei den meisten Ratenkrediten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität des Antragstellers. Auf Grundlage verschiedener Faktoren wie den monatlichen Einnahmen und Ausgaben, der beruflichen Situation und bestehenden Verbindlichkeiten bewertet die Bank das Kreditausfallrisiko und vereinbart mit jedem Kreditnehmer einen individuellen Zinssatz.

Eine einwandfreie Bonität verbessert die Konditionen, zu denen die Bank den Kredit vergibt. Bei einer schlechten Bonität erhöht sich für die Bank das Kreditausfallrisiko. Sie gewährt dann entweder gar keinen Kredit oder sie verlangt einen höheren Zinssatz.

Der Kreditrechner auf Verivox.de weist für bonitätsabhängige Kreditangebote die entsprechende Zinsspanne aus.

Ja, Sie können einen Ratenkredit jederzeit, ohne Einhaltung einer Frist kündigen und zurückzahlen. Weil der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung Zinseinnahmen entgehen, steht ihr häufig eine Ausgleichszahlung zu – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich geregelt. Wenn der Kredit nur noch weniger als ein Jahr läuft, darf die Bank höchstens 0,5 Prozent der noch ausstehenden Restschuld verlangen. Bei einer Restlaufzeit von über einem Jahr sind es maximal 1 Prozent der Restschuld. Die geforderte Vorfälligkeitsentscheidung darf niemals höher sein, als die Summe der Zinszahlungen, die der Bank durch die vorzeitige Ablösung des Kredits entgehen.

Übrigens: Einige Banken bieten auch Ratenkredite mit kostenloser Gesamttilgung an. Kreditnehmer können ein solches Darlehen jederzeit komplett zurückzahlen – ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung. Über eine entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf Verivox.de können Interessierte gezielt nach Ratenkrediten mit kostenloser Gesamttilgung suchen.

Wenn Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten geraten und einzelne Raten nicht bezahlen können, gewähren einige Banken einen Zahlungsaufschub. Bei manchen Ratenkrediten sind die Bedingungen für eine solche Ratenaussetzung bereits im Kreditvertrag geregelt. Andere Banken gewähren eine Ratenaussetzung aber auch nur nach individueller Absprache mit einem Berater.

Auch während einer Ratenaussetzung dürfen Kreditnehmer ihre Zahlungen nicht immer ganz einstellen. Oft müssen sie zumindest den Zinsanteil der Rate auch während einer Ratenaussetzung bezahlen.

Da der Kredit während der Ratenaussetzung nicht getilgt wird, verlängert sich dadurch in der Regel die Kreditlaufzeit. Manche Banken verlangen darüber hinaus auch zusätzliche Gebühren für eine Ratenaussetzung. Über eine entsprechende Filtereinstellung im Kreditrechner auf Verivox.de können Interessierte gezielt nach Krediten mit möglicher Ratenaussetzung suchen.

Der Abschluss eines Ratenkredits ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Folgende Bedingungen müssen Sie in der Regel uneingeschränkt erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz innerhalb Deutschlands
  • Bestehender Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit
  • Eine gemäß den gewählten Parametern (Kreditsumme, Laufzeit) entsprechende Bonität
  • Positive SCHUFA-Auskunft

Im Rahmen der Bonitätsprüfung bewertet eine Bank die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Sie ist dazu gesetzlich verpflichtet. Mit der Bonitätsprüfung will die Bank herausfinden, wie hoch das Kreditausfallrisiko des Antragstellers ist.

Welche Bonitätskriterien genau in die Bonitätsprüfung einfließen und wie diese gewichtet werden, können Kreditinstitute in weiten Teilen selbst festlegen. In der Regel haben aber zumindest die finanzielle und die berufliche Situation des Antragstellers sowie seine SCHUFA-Daten Einfluss auf die Beurteilung der Bonität. Je besser die Bonität eines Kreditnehmers ist, desto günstiger werden die Konditionen für den Kredit.

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