Günstigen Kredit für Freiberufler finden

Unkomplizierte Kreditlösungen für Freiberufler

Rechtsanwalt, Steuerberater, selbstständiger Journalist, Arzt, Ingenieur, Designer oder Naturwissenschaftler: Trotz mitunter hohem Einkommen gestaltete sich die Kreditvergabe für Freiberufler bisweilen schwierig. Durch ein erhöhtes Aufkommen an Online- und Direktbanken können Freiberufler inzwischen wesentlich leichter einen Ratenkredit erhalten – auch ohne größeren Aufwand. Entscheidend für die Kreditvergabe ist lediglich die Bonität. Im Verivox-Rechner können Sie Anbieter, die Kredite an Freiberufler vergeben, auf einen Blick vergleichen.

So geht der Kreditvergleich

Sie sind Freiberufler und suchen einen günstigen Kredit? Ersparen Sie sich endlose Gespräche mit Ihrer Hausbank. Auf Verivox.de finden Sie schnell heraus, welche Bank Ihnen zu günstigen Konditionen Ihren Wunschkredit auszahlt. Mit einer unverbindlichen Kreditanfrage können Sie bei einer Vielzahl von Banken Angebote einholen und prüfen, wo Sie persönlich den besten Jahreszins erhalten. Sie können auch weitere Konditionen, etwa die Möglichkeit einer Sondertilgung, übersichtlich vergleichen.

1. Bankenübersicht abrufen: Tragen Sie die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck "Gewerbe / Selbstständige" in den Rechner ein und Sie erhalten eine Übersicht der Banken, die solche Kredite an Freiberufler vergeben.
2. Persönliches Kreditangebot einholen: Um Kreditangebote mit Ihrem persönlichen effektiven Jahreszins und den gewünschten Konditionen zu erhalten, geben Sie weitere bonitätsrelevante sowie personenbezogenen Informationen ein – unverbindlich und Schufa-neutral.
3. Kreditangebote vergleichen: In wenigen Minuten erhalten Sie mehrere persönliche Angebote, die Sie vergleichen können, um den bestmöglichen Kredit für sich zu finden .
4. Kredit beantragen: Drucken Sie sich den bevorzugten Kreditantrag aus, unterschreiben Sie ihn und schicken Sie ihn gemeinsam mit den angeforderten Unterlagen postalisch an die Bank. Der Kreditgeber prüft nun Ihre verbindlich Ihre Bonität. Stimmen alle Angaben überein, wird der Kredit gewährt und Sie erhalten das gewünschte Darlehen innerhalb von wenigen Tagen auf Ihr Konto.

Zum Kreditvergleich

Verivox-Berater helfen Ihnen gern bei der Wahl des passenden Kreditangebots und darüber hinaus unter unserer kostenlosen Hotline 06221 79617216.

Achten Sie neben dem günstigsten effektiven Jahreszins der Kreditangebote auch auf weitere Konditionen, etwa Rückzahlungspausen und kostenlose Sondertilgungen. Diese Zusatzleistungen können Sie im Kreditvergleich unter den Filtereinstellungen auswählen.

Kredite für Freiberufler

Um private Anschaffungen zu tätigen, die über die finanziellen Mittel hinausgehen, eignet sich ein Ratenkredit. Damit können sich auch Freiberufler unbürokratisch Geld leihen, zum Beispiel für eine neue Küche, die Renovierung des Eigenheims oder für ein neues Auto. Viele Ratenkredite sind zudem frei in der Verwendung, wodurch auch mehrere Anschaffungen oder Pläne umgesetzt werden können.

Einige Ratenkredite sind dagegen zweckgebunden, wodurch Kreditgeber niedrigere Zinsen als bei einem herkömmlichen Ratenkredit anbieten können – zum Beispiel Autokredite. Dabei verlangen einige Anbietern als Sicherheit den Fahrzeugbrief, andere nur einen Kaufbeleg. Auch bei einem Umschuldungskredit oder Wohnkredit ist der Zweck wichtig. Um einen zweckgebundenen Kredit im Verivox-Rechner zu finden, geben Sie den gewünschten Zweck ein und filtern den Vergleich anschließend nach Angeboten für Selbstständige.

Freiberufler, die sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen möchten, können eine Baufinanzierung in Anspruch nehmen.

Kredite für berufliche Investitionen

Wer dagegen berufliche Investitionen tätigen möchte oder Arbeitsmaterial einkaufen möchte, kann auf einen Firmenkredit oder Betriebsmittelkredit zurückgreifen. Anders als beim Ratenkredit müssen Freiberufler hier mit einer ausführlicheren Prüfung der Geschäftsunterlagen rechnen und die finanzielle Lage des eigenen Unternehmens darstellen.

Welche Banken vergeben Kredite an Freiberufler?

In den letzten Jahren wurde es für Freiberufler etwas einfacher, einen Kredit zu erhalten. Klassische Filialbanken und Sparkassen vergeben jedoch weiterhin eher selten Kredite an Freiberufler. Online-Banken, die keine Filialen unterhalten müssen, haben mehr Spielraum und können sich mehr Risiken leisten. Sie geben zudem ihre Kostenersparnisse an die Kunden in Form von günstigen Krediten weiter. Ein Kreativer mit stabiler Auftragslage mag für solche Anbieter sogar als Kreditnehmer attraktiver sein als ein Arbeitnehmer aus einer krisengeschüttelten Branche.

Kreidt bei der Hausbank

Besitzen Freiberufler bei einer Bank bereits mehrere Konten – zum Beispiel ein privates und ein Geschäftskonto – lohnt es sich, neben dem Online-Vergleich auch hier ein Kreditangebot einzuholen. Fällt dieses schlechter aus, können Sie gegebenenfalls anhand der Online-Angebote versuchen nachzuverhandeln. In der Regel möchten die Banken nämlich ihre Kunden halten. Sagen Sie jedoch vorab, dass es sich um eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage handelt – diese beeinflusst Ihren Schufa-Score nämlich nicht.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Wie bei jedem Kredit müssen auch Freiberufler, um einen Kredit zu beantragen, volljährig sein sowie einen Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem erwarten Kreditgeber eine ausreichende Bonität und einen positiven Schufa-Score.

Um Personalkosten für aufwendige Prüfungen der Sicherheiten zu vermeiden, benutzen viele Banken für Privatkredite mit Darlehenssumme bis zu 100.000 Euro als Kreditsicherheit nur eine Schufa-Auskunft und eine Abtretung von Ansprüchen auf Arbeitseinkommen und Sozialleistungen.

Unterlagen

Anstelle der Gehaltsbescheinigungen wie bei Angestellten werden von Freiberuflern allerdings Unterlagen verlangt, die die finanzielle Lage des Unternehmens bzw. des Antragsstellers darstellen. Je nach Kreditgeber könnten das zum Beispiel folgende Dokumente sein:

• die Einkommensteuerbescheide der vergangenen zwei bis drei Jahre
• eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
• eine aktuelle Gewinn-und-Verlustrechnung
• Kontoauszüge der letzten Monate

Nachdem der Freiberufler ein unverbindliches Kreditangebot bei Verivox eingeholt hat, sieht er, welche Bank welche Unterlagen verlangt. Wenn er diese zusammen mit dem unterschriebenen Antrag an die Bank schickt, prüft sie anhand dieser Dokumente und der verbindlichen Schufa-Auskunft seine Kreditwürdigkeit. Werden die im Kreditvergleich gemachten Angaben damit bestätigt, zahlt die Bank den Kredit aus.

Dauer der Tätigkeit

Oft setzen Banken voraus, dass die freiberufliche Tätigkeit seit mindestens drei Jahren besteht. Wer erst seit kurzer Zeit freiberuflich tätig ist, aber einen Kredit für Investitionen benötigt, kann einen Gründerkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragen. Im Gegensatz zu Ratenkrediten ist dieser jedoch nur für geschäftliche Investitionen gedacht. Wer dagegen bereits seit Längerem selbstständig tätig ist und eine stabile Auftragslage nachweist, kann ebenso bequem und schnell einen Kredit erhalten wie ein Angestellter.

Höhere Zinsen vermeiden

Da freiberuflich Tätige und Selbstständige ohne Gewerbeschein in der Regel über kein regelmäßiges Einkommen verfügen, erheben einige Banken jedoch einen höheren Zinssatz, um die Rückzahlung des Kredits zusätzlich abzusichern.

Denn Banken preisen ein mögliches Ausfallrisiko in die Zinsen ein. Aufgrund der fehlenden Sicherheit in Form der Gehaltsabtretung stellen Freiberufler ein höheres Risiko dar. Deshalb ist es für sie umso wichtiger, mehrere individuelle Angebote im Verivox-Kreditrechner einzuholen und zu vergleichen. Denn jede Bank gewichtet die Faktoren bei der Bonitätsprüfung unterschiedlich und entsprechend kann sich der persönliche effektive Jahreszins je nach Anbieter stark unterscheiden. Nur mit einem Vergleich von individuellen Angeboten können Freiberufler höhere Zinsen vermeiden.

Kreditangebote für Freiberufler bei Verivox

Im Verivox-Kreditrechner finden Sie eine Auswahl an Banken, die einen Kredit für private Zwecke an Freiberufler vergeben. Innerhalb von 7 Minuten können Sie Ihren persönlichen effektiven Jahreszins von über 20 Kreditanbietern anfordern – und im Anschluss den passenden Kreditantrag direkt ausdrucken und an die jeweilige Bank senden oder auch komplett online abschließen.