Darlehenszinsen vergleichen und Top-Angebot sichern!

Aktuelle Darlehenszinsen bei Verivox vergleichen

Wer bei einer Bank oder bei einem anderen Kreditgeber ein Darlehen aufnimmt, muss die Kreditsumme plus Zinsen zurückzahlen. Da die Darlehenszinsen je nach Bank und Kreditnehmer stark voneinander abweichen können, lohnt sich vor der Kreditaufnahme ein Vergleich. Bei Verivox können Sie Ihre individuellen Zinsen für Ratenkredite direkt online vergleichen und aktuelle Bauzinsen berechnen lassen. So wissen Sie genau, mit welchen Kosten Sie rechnen müssen.

In 3 Schritten Darlehenszinsen vergleichen

Mit unseren Verivox-Kreditrechnern können Sie die Zinsen für Ihren Ratenkredit oder Ihre Baufinanzierung schnell und bequem in nur drei Schritten vergleichen:

1. Zinsvergleich starten: Stellen Sie im entsprechenden Kreditrechner den gewünschten Betrag, die Laufzeit bzw. Sollzinsbindung und den Verwendungszweck Ihres Darlehens ein und geben Sie anschließend Ihre persönlichen Daten an.
2. Günstigen Kredit auswählen: Mit der Ratenkredit-Anfrage erhalten Sie bis zu 20 individuelle unverbindliche Angebote von Banken und Finanzdienstleistern für Ratenkredite, die Sie direkt miteinander vergleichen können. Bei der Baufinanzierung sehen Sie die mögliche Zinsspanne für Ihr Vorhaben bei über 400 Finanzpartnern.
3. Kredit beantragen oder Beratung erhalten: Um einen Ratenkredit zu beantragen, müssen Sie sich nur noch legitimieren, den Kreditantrag unterschrieben und zusammen mit den geforderten Unterlagen bei der Bank einreichen. So erhalten Sie in wenigen Tagen Ihr Geld. Für die Finanzierung Ihrer Immobilie können Sie einen persönlichen Beratungstermin per Video, telefonisch oder in einer Filiale vor Ort vereinbaren

Der Effektivzins ist entscheidend

Um verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen zu können, müssen Kreditnehmer den Effektivzins eines Kredits beachten. Banken unterscheiden zwischen dem Sollzins und dem Effektivzins. Der Sollzins bezeichnet die reinen Darlehenszinsen, die ein Kreditgeber für einen Ratenkredit oder eine Baufinanzierung berechnet. Doch aufgrund der unterschiedlichen Tilgungsverrechnung und eventueller obligatorischer Gebühren muss der Kreditnehmer am Ende eine höhere Summe zahlen, die im Effektivzinssatz zusammengefasst wird. Kosten, die bei der Kreditaufnahme nicht zwangsläufig entstehen – etwa Bereitstellungszinsen, die Gebühr für eine Restschuldversicherung oder eine Vorfälligkeitsentschädigung – sind darin allerdings nicht enthalten und werden separat berechnet.

Zinsunterschiede je Darlehen

Viele Verbraucher nehmen einen dieser drei Kredite im Laufe ihres Lebens in Anspruch: einen Ratenkredit, eine Baufinanzierung oder den Dispositionskredit. Bei allen Darlehen ist der Effektivzins ausschlaggebend für die Gesamtkosten. Bei diesen Krediten wird der Zins jeweils unterschiedlich berechnet.

Zinsen beim Immobiliendarlehen

Baufinanzierungen und Immobilienkredite werden meist erst ab einer Kreditsumme von 100.000, manchmal auch schon ab 30.000 Euro vergeben. Sie sind mit einer Grundschuld abgesichert und dienen dem Kauf oder Bau einer Immobilie. Durch die Absicherung sind Bauzinsen oft günstiger als andere Darlehenszinsen. Weitere Informationen bietet der Baudarlehen-Vergleich.

So entwickeln sich die Bauzinsen

Die Marktzinsen für Immobilienkredite orientieren sich an Renditen für langfristige Anleihen und Pfandbriefe. Die Daten der Bundesbank zeigen seit 2009 eine negative Entwicklung beim durchschnittlichen Effektivzins für die Baufinanzierung, die sich allerdings mit der Zeit stabilisiert. Für angehende Immobilienbesitzer bedeutet diese Niedrigzinsphase günstige Darlehenszinsen.

Ratenkreditzinsen

Bei klassischen Konsumentenkrediten wie dem Ratenkredit vergeben Banken Kreditbeträge zwischen 1.000 und 100.000 Euro für Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren. Sie sind meist nicht zweckgebunden, doch einige Banken bieten zweckgebundene Autokredite oder Wohnkredite zu günstigeren Konditionen.

Ratenkreditzinsen sind in der Regel höher als Bauzinsen, da als Sicherheit für den Ratenkredit nur die Gehaltsabtretung des Verbrauchers dient. Aber auch hier wirken sich Niedrigzinsphasen günstig für die Kreditnehmer aus. Die folgende Grafik zeigt die aktuelle Entwicklung der Ratenkreditzinsen anhand von 2 Durchschnittswerten. Zum einen zeigt sie, wie viel Zinsen Verbraucher in Deutschland für neu abgeschlossene Kredite durchschnittlich bezahlen – diese Daten veröffentlicht die Bundesbank jeden Monat in ihren Zinsstatistiken. Zum anderen zeigt sie, wie viel Zinsen Verbraucher im Durchschnitt zum selben Zeitpunkt bei den günstigsten Banken bezahlen mussten. Ausgewertet wurde der sogenannte 2/3-Zins – zwei Drittel aller Kunden der Bank erhalten diesen oder einen noch günstigeren Zinssatz.

Die Dispozinsen

Im Gegensatz zu den anderen Darlehensarten muss der Dispokredit nicht beantragt werden – bei der Eröffnung eines Girokontos räumt die Bank gleich einen Kreditrahmen ein. Der Disporahmen richtet sich nach dem Geldeingang des Kontoinhabers. Den Dispo können Verbraucher nutzen, um finanzielle Engpässe bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken.

Der Dispokredit muss – im Gegensatz zum Raten- und Immobilienkredit – nicht in regelmäßigen Raten zurückgezahlt werden. Die Rückzahlung erfolgt stattdessen variabel: Sobald Geld auf das Konto eingeht, wird der Dispo getilgt. Dementsprechend werden die Dispozinsen taggenau berechnet. Mitunter verlangen Banken Zinsen über zehn Prozent . Für den Kreditnehmer ist diese Kreditvariante sehr bequem und flexibel, aber auch teuer. Aktuelle Dispozinsen der jeweiligen Girokonten können Sie im Girokontovergleich einsehen.

Was beeinflusst den Darlehenszins?

Neben den Marktzinsen können auch die Bonität des Kunden, die Laufzeit und die Höhe des Kredits die Zinsen eines Darlehens beeinflussen.

Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers

Nur wenige Darlehensgeber bieten jedem Interessenten den gleichen Zinssatz an – in diesem Fall spricht man von Festzins. Die meisten Banken berechnen stattdessen für jeden Darlehensnehmer einen individuellen Sollzins. Für die Höhe des Zinssatzes ist die Bonität der Antragsteller – seine Kreditwürdigkeit – entscheidend. Die Banken ermitteln anhand verschiedener Faktoren die Wahrscheinlichkeit dessen, dass das Darlehen wie vereinbart zurückgezahlt wird. Zur Einschätzung der Bonität werden zum Beispiel das Einkommen der Antragsteller, ihre Wohnsituation, finanzielle Lage und Auskünfte der Schufa oder anderer Auskunfteien herangezogen. Je positiver die Bonität bewertet wird, umso niedriger sind die Darlehenszinsen, die der Kreditnehmer zahlen muss. Bei der Baufinanzierung ist das Eigenkapital miteintscheidend für die Bauzinsen.

Ein Vergleich der Darlehenszinsen ist also nur dann aussagekräftig, wenn Kreditnehmer genaue Angaben zu ihrem Darlehen und ihren finanziellen Verhältnissen gemacht haben und die Banken auf dieser Grundlage persönliche Angebote für sie erstellt haben. Eine solche Konditionsanfrage können Sie bei Verivox unverbindlich und Schufa-neutral stellen.

Laufzeit und Ratenhöhe

Je niedriger die Darlehenszinsen ausfallen, umso geringer sind auch die Gesamtkosten des Kredits und die monatliche Ratenzahlung. Denn aus dem Darlehensbetrag und den Darlehenszinsen, geteilt durch die Laufzeit, ergibt sich die monatlich zu zahlende Rate. Die Höhe der Rate sollte auf die persönliche finanzielle Situation der Darlehensnehmer abgestimmt sein, sodass die regelmäßige Tilgung ohne Probleme tragbar ist. Um die monatliche Belastung zu senken, haben Verbraucher drei Möglichkeiten:

• den Nettodarlehensbetrag senken;
• einen Darlehensgeber mit günstigeren Zinsen finden – bei einer Baufinanzierung könnten sie zum Beispiel einen Teilbetrag mit einem KfW-Darlehen finanzieren;
• die Laufzeit des Darlehens verlängern. Eine lange Kreditlaufzeit erhöht die Gesamtkosten, verringert aber die monatlichen Zahlungen.

Darlehen umschulden und Jahreszins senken

Wer für einen alten Kredit einen hohen Darlehenszins zahlen muss, kann mit einem Umschuldungskredit die Bank wechseln und günstigere Zinsen sichern. In diesem Fall steht dem Darlehensgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung zu.

Bei einem Ratenkredit beträgt sie:

• 1 Prozent der Restschuld bei einer Restlaufzeit von über einem Jahr;
• 0,5 Prozent der Restschuld, wenn die Restlaufzeit unter einem Jahr liegt.

Bei einer Baufinanzierung ist die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung kompliziert und variiert von Bank zu Bank. Die Entschädigung fällt jedoch nur an, wenn das Darlehen vorzeitig, also vor Ablauf der Zinsbindung, getilgt wird. Wenn das Darlehen vor 10 Jahren oder länger aufgenommen wurde, entfällt die Entschädigung.