Prestito in Germania

Come richiedere un credito in Germania con VERIVOX

Ci sono due modi per ottenere un credito su verivox.de.

Non parli tedesco?

Chiama la nostra assistenza gratuita e richiedi una consulenza in italiano. Ti guideremo nel processo di confronto e a scegliere il credito giusto per te. Ci assicureremo che tu ottenga i migliori tassi d’interesse possibili e ti aiuteremo a compilare la domanda di finanziamento.

Parli tedesco?

Usa il nostro calcolatore gratuito per i finanziamenti qui sopra e calcola i tassi d’interesse del tuo prestito personale in diverse banche tedesche. Successivamente, puoi richiedere il prestito più conveniente per te. Puoi trovare maggiori informazioni qui sotto nella sezione “Come ottenere il tuo credito in quattro passaggi”.

L’assistenza di VERIVOX per il tuo credito

Non crediamo nei call center. Per questo motivo con VERIVOX hai un/a consulente personale che parla la tua lingua e ti sosterrà in tutti i passaggi fino a quando non riceverai il tuo credito, e anche dopo. Ti offriamo i seguenti servizi su richiesta:

• Ti guidiamo nel processo di comparazione tra i vari finanziamenti;
• Ci assicuriamo di ottenere tassi d’interesse favorevoli e che il tuo credito venga erogato nel più breve tempo possibile;
• Ti aiutiamo a individuare l’importo corretto della rata in base al tuo budget;
• Completiamo insieme a te la domanda di credito;
• Ti spieghiamo quali sono i documenti necessari per la richiesta;
• Seguiamo la tua richiesta di credito con la banca;
• Ti contattiamo qualora la banca richieda ulteriori informazioni o documenti e ti supportiamo anche in questa fase;
• Anche dopo che hai ricevuto il tuo credito, rimaniamo a tua disposizione. Chiamaci se hai bisogno di assistenza per la rinegoziazione del credito, per la sospensione delle rate o per l’estinzione parziale o totale anticipata del prestito.

Come ottenere il tuo credito in quattro passaggi

Se parli tedesco, puoi seguire i quattro passaggi qui sotto per confrontare le banche con il nostro calcolatore e ottenere un credito a un prezzo vantaggioso.

1. Visualizza i finanziamenti disponibili

Inserisca l'importo desiderato del prestito in Euro e la durata dei mesi nel calcolatore del credito VERIVOX sopra. Può anche indicare il motivo del credito, che può portare a condizioni migliori:

• "Freie Verwendung": "Libero utilizzo". Lei vede tutti i prestiti privati generali, ma non i prestiti auto o i prestiti di ammodernamento.

• "Umschuldung / Kreditablösung": "Consolidamento dei debiti/ riscatto del prestito". Quando lei non sceglie questa opzione, la banca presuppone che il nuovo prestito verrà aggiunto ai prestiti esistenti, determinando così un interesse annuale più elevato.

• "Auto / Motorrad": "Auto / Moto". Con questa scelta, può vedere dei prestiti auto speciali oltre ai prestiti personali generali. La maggior parte dei prestiti auto offre un tasso di interesse inferiore, ma il mutuatario deve fornire il certificato di immatricolazione del veicolo parte 2 come garanzia.

• "Modernisierung / Renovierung": "Ammodernamento / Ristrutturazione". In questa opzione vengono mostrati anche i prestiti per i proprietari di immobili oltre ai prestiti personali generici. Questi prestiti non sono garantiti da un'ipoteca. I mutuatari devono solo fornire la prova di possedere l'immobile e normalmente anche il fatto che il denaro verrà utilizzato per scopi abitativi.

• "Ausgleich Girokonto": "Saldo conto corrente". Se lei utilizza costantentemente il suo conto corrente, può conventirlo da un conto scoperto ad alto interesse ad un prestito personale ad interesse inferiore, per risparmiare soldi.

• "Gewerbe / Selbstständige": "Commerciale / lavoratore autonomo". Con questa opzione vengono mostrate solo le banche che accettano lavoratori autonomi o aziende.

Lei riceve una lista di Banche che offrono prestiti entro questi parametri.

In ogni offerta è indicato il tasso annuo nominale (TAN – "Sollzins") e il tasso annuale effettivo globale (TAEG – "eff. Zins p.a.") più alto e più basso. Sotto ogni offerta trovi l’esempio rappresentativo, che mostra il TAN e il TAEG più favorevoli che ricevono almeno i 2/3 dei clienti ("2/3 aller Kunden erhalten:"). I consumatori con un punteggio Schufa medio possono usare questo esempio per avere un’idea del tasso d’interesse che verrà applicato.

2. Ricerca del tuo tasso di interesse personale

Per ricevere offerte personali, clicca sul pulsante arancione e inserisci i tuoi dati personali fino ad arrivare alla fine del processo (ultimo pulsante “Angebote anfragen”). Facendo questo, devi accettare la verifica da parte della Schufa, la più importante azienda in Germania specializzata nei sistemi di informazioni creditizie. Non trattandosi ancora di una richiesta di credito vincolante, questa verifica (Konditionenanfrage) non influenzerà il tuo rating creditizio. Sulla base di questi dati, ogni banca che ti concederà un finanziamento ti darà un’approvazione preliminare dello stesso includendo il tuo tasso di interesse personale.

3. Richiedi un finanziamento

Ora puoi stampare e firmare l’offerta della banca che ti offre le condizioni migliori: questo documento equivale alla tua domanda di prestito. Raccogli tutti gli altri documenti richiesti dalla banca (come la dichiarazione dei redditi o le buste paga) e inviali alla banca insieme alla domanda firmata. Se hai delle domande, chiama la nostra assistenza.

Le banche sono tenute per legge a verificare l’identità di ogni cliente. La verifica può avvenire all’ufficio postale quando invii la domanda di credito. Puoi scoprire di più su questo procedimento al link Postident-Verfahren. Tuttavia, molte banche permettono anche la verifica dell’identità online tramite video chat (Videoident-Verfahren).

4. Ricevi il credito

Quando la banca riceve i tuoi documenti firmati, li confronta con i dati che hai inserito online nel calcolatore. Rieffettua una verifica alla Schufa, questa volta come una richiesta di finanziamento vincolante, che influenzerà il tuo rating creditizio in caso non andasse a buon fine. Per evitare possibili errori, chiama la nostra assistenza gratuita prima di richiedere il finanziamento.

Se tutti i dati corrispondono, la banca concede il credito e trasferisce l’importo richiesto sul tuo conto corrente. Questo processo può richiedere fino a una settimana. Il tuo consulente ti terrà informato\a.

Requisiti per richiedere un credito a rate in Germania

Per ottenere un finanziamento a rate in Germania, è necessario soddisfare i seguenti requisiti:

• Avere almeno 18 anni
• Risiedere in Germania
• Avere un conto corrente tedesco
• Disporre di un reddito regolare pignorabile che sia sufficiente per coprire le rate e le spese quotidiane
• Avere un merito creditizio sufficiente (punteggio Schufa)

Chiunque si registri presso un sistema di informazioni creditizie ha il diritto di consultare i suoi dati una volta all’anno gratuitamente. L’azienda più importante che gestisce le informazioni creditizie è la Schufa. Chiama la nostra assistenza e ti spiegheremo in italiano come ottenere la tui dati. Puoi trovare una spiegazione in tedesco alla pagina Schufa-Auskunft.

Tipi di credito

• “Ratenkredit“ (credito a rate): prestito personale garantito dallo stipendio. Rimborso in rate mensili regolari. Importo del finanziamento: da 1.000 a 100.000 euro. Durata: da 12 a 120 mesi. I tedeschi di solito si riferiscono a questo come a un “Kredit”.
• “Autokredit“ (prestito auto): prestito a rate come descritto sopra per il finanziamento di un’auto. La banca utilizza l’auto come garanzia aggiuntiva e può quindi offrire a volte condizioni più favorevoli che con un credito a rate non garantito. L’acquirente di solito non può vendere l’auto fino a quando il prestito non è stato ripagato.
• “Dispositionskredit“ o “Dispokredit” (fido): linea di credito per scoperti di conto. Di solito viene concesso automaticamente quando il conto viene aperto e non è quindi necessaria una domanda separata.
• “Kreditkarte“ (carta di credito): questo termine è usato in Germania per diversi tipi di carte. Le carte di credito revolving sono chiamate “echte Kreditkarte” o “Kreditkarte mit Kreditrahmen”. Sono disponibili anche carte di credito ("Chargekarte"), carte di debito ("Debitkarte") e carte prepagate ("Prepaid-Kreditkarte").
• “Baufinanzierung“ o “Immobilienkredit“ (mutuo): prestiti a lungo termine per l’acquisto o la costruzione di un immobile, garantiti dall’immobile stesso.

Ottenere un mutuo in Germania

Richiedere un mutuo in Germania è più complesso che ottenere un prestito personale o un prestito auto. Per questo ti consigliamo Vergleich.de.