Sorgenfrei mit Einkommensschutzbrief

Was ist ein Einkommensschutzbrief?

Fixkosten für Wohnen, Strom und Gas, Verträge, Abos oder auch die Tilgung eines Kredits – für die meisten Menschen ist ein regelmäßiges Einkommen zur Deckung der laufenden Kosten unerlässlich. Doch was tun, wenn der monatliche Verdienst unerwartet einbricht?

Wird man arbeitslos oder durch Krankheit oder einen Unfall plötzlich arbeitsunfähig, entsteht trotz Anspruch auf Arbeitslosen- oder Krankengeld eine deutliche Einkommenslücke. Mit einem Einkommensschutzbrief können Sie Ihr monatliches Einkommen gegen unverschuldete Erwerbsausfälle absichern und Ihre Rechnungen und Lastschriften weiterhin unbesorgt und pünktlich begleichen.

Wie viel Geld bekommt man bei Arbeitslosengeld oder Krankengeld?

Arbeitslosigkeit kann jeden treffen. Gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten häufen sich Kündigungswellen – selbst bei Top-Arbeitgebern wie Automobilherstellern oder Technologiekonzernen. Wer in Deutschland unverschuldet arbeitslos wird, erhält zwar grundsätzlich ab dem ersten Monat ohne Beschäftigung Unterstützung durch das Sozialversicherungssystem. Doch die Höhe des Arbeitslosengelds beträgt in der Regel nur etwa 60 Prozent des bisherigen monatlichen Nettogehalts. Es entsteht eine Einkommenslücke von rund 40 Prozent, die viele Menschen zu drastischen Einsparungen zwingt.

Auch eine Arbeitsunfähigkeit, zum Beispiel aufgrund einer langen Krankheit oder eines Unfalls, kann die monatlichen Einnahmen reduzieren. Stellt ein Arzt eine Arbeitsunfähigkeit fest, haben Angestellte in Deutschland Anspruch auf Krankengeld durch die gesetzliche Krankenkasse. In der Regel wird dieses ab der siebten Woche nach Krankschreibung ausgezahlt. Es beträgt 70 Prozent des letzten sozialversicherungspflichtigen Gehalts, maximal aber 90 Prozent des Nettogehalts, und wird individuell berechnet. Laut Faustregel entspricht das Krankengeld etwa 76 Prozent des monatlichen Nettogehalts. Damit entsteht für den Zeitraum der Arbeitsunfähigkeit eine Einkommenslücke von rund 24 Prozent.

Wie funktioniert eine Einkommensversicherung?

Ein Einkommensschutzbrief sichert Angestellte mit sozialversicherungspflichtiger Tätigkeit finanziell vor Einkommensausfällen ab. Abgedeckt sind die Versicherungsfälle Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit. Tritt eines von beiden ein, zahlt die Versicherung monatlich finanzielle Leistungen direkt auf Ihr Konto, die das Arbeitslosen- oder Krankengeld ergänzen. Die Ansprüche bestehen pro Fall bis zu 12 Monate lang. Bei mehrfachen Einkommensverlusten innerhalb der Versicherungsdauer sind Bezüge für bis zu 24 Monate möglich.

Die Höhe der monatlichen Absicherungssumme wählen Sie als Versicherungsnehmer in der Regel selbst. Die Vertragsdauer ist grundsätzlich unbeschränkt, endet jedoch spätestens mit Vollendung des 67. Lebensjahres.

Kosten einer Einkommensschutzversicherung

Die monatliche Versicherungsprämie einer Einkommensschutzversicherung ist überschaubar, sie startet bereits im niedrigen zweistelligen Bereich. Beim Abschluss wählen Sie eine Absicherungssumme aus, die Ihre monatliche Versicherungsprämie bestimmt. Die Kosten sinken oder steigen parallel zu Ihrer gewünschten Geldleistung im Versicherungsfall. Abgesichert werden können in der Regel höchstens 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens.

Hinweis: Möchten Sie den Einkommensschutz aufgrund eines Kredits abschließen, sollte sich die Höhe der Versicherungsleistung an der monatlichen Kreditrate orientieren. Wählen Sie also idealerweise die nächsthöhere abschließbare Absicherungssumme aus.

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Kredit und Einkommensschutz abschließen

Sie möchten einen Kredit abschließen und mit einer Einkommensschutzversicherung Ihre Ratentilgung absichern? So einfach geht's:

Diese Vorteile bringt ein Einkommensschutz

• Sorgenfrei durch Absicherung: Beugen Sie finanziellen Sorgen vor, indem Sie Ihr monatliches Einkommen bei Erwerbsausfall absichern.
• Erhalt Ihres Lebensstandards: Wählen Sie Ihre Einkommensschutzversicherung so, dass Sie und Ihre Familie Ihren gewohnten Lebensstil fortsetzen können.
• Höhe individuell wählbar: Vereinbaren Sie Ihren Einkommensschutz nach Bedarf – von Zusatzzahlungen von ein paar hundert Euro monatlich bis hin zum vollständigen Erhalt Ihres gewohnten Nettoeinkommens.
• Geld zur freien Verfügung: Die Zahlungen durch den Versicherer sind nicht an Ihre Fixkosten oder eine Kredittilgung gebunden. Sie erhalten das Geld direkt auf Ihr Konto und entscheiden selbst, wofür Sie es verwenden.
• Keine Gesundheitsfragen: Um einen Einkommensschutzbrief abzuschließen, brauchen Sie keine Gesundheitsfragen beantworten. Sie müssen lediglich die nachfolgenden Voraussetzungen erfüllen.

Voraussetzungen für einen Einkommensschutz

Versicherung für Angestellte: Um Ihr monatliches Nettogehalt mit einem Einkommensschutz absichern zu können, sollten Sie die nachfolgenden Voraussetzungen erfüllen.

• Sie sind mindestens 18 Jahre alt.
• Sie üben eine unbefristete, sozialversicherungspflichtige Tätigkeit von mindestens 18 Wochenstunden in Deutschland aus.
• Sie sind seit mindestens 12 Monaten angestellt, davon zumindest die letzten 6 Monate beim selben Arbeitgeber.

Kredit absichern mit Einkommensschutzversicherung

Ein Einkommensschutz ist geeignet, um sich im Falle einer Einkommenslücke vor Zahlungsschwierigkeiten bei einem laufenden Kredit zu schützen. Die monatliche finanzielle Leistung im Versicherungsfall kann individuell so gewählt werden, dass Ihre monatliche Kredittilgung abgedeckt ist.

Wer sich aufgrund seines Kredits für eine Einkommensabsicherung entscheidet, beugt einem Zahlungsverzug und somit möglichen Zusatzkosten oder einem negativen Schufa-Eintrag vor. Möchten Sie einen neuen Kredit abschließen, kann sich eine laufende Einkommensschutzversicherung bei manchen Anbietern zudem positiv auf Ihre Kreditkonditionen auswirken. Anders als bei einer Restschuldversicherung ist die Versicherungsleistung beim Einkommensschutzbrief aber nicht an einen Kreditvertrag und dessen Höhe geknüpft, sondern frei verwendbar. Ein weiterer Vorteil eines Einkommensschutzbriefes gegenüber einer Restschuldversicherung ist die monatliche Kündbarkeit.

Im Vergleich: Restschuldversicherung und Einkommensschutzbrief

Einkommensschutzbriefe lassen sich oft besser an individuelle Bedürfnisse anpassen als Restschuldversicherungen. Die Tabelle stellt die Eckdaten einer klassischen Restschuldversicherung denen eines Einkommensschutzbriefes gegenüber.