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Kredit ohne Festanstellung

Kredit ohne Festvertrag: Ist das möglich?

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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Kleinkredit
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis

    Verivox-Kunden sparten im laufenden Jahr mit einem im Mittel 39,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz bundesweit: 5,71%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2022 bis Juli 2022, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 08.09.2022)

  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum fünften Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2021 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2020 hat Verivox in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht. Hinter der breit angelegten Kundenbefragung zur Preisbegeisterung stehen insgesamt rund 1 Mio. Kundenurteile zu 3.000 Unternehmen und 270 Branchen.

Inhalt dieser Seite
  1. Das Wichtigste in Kürze
  2. Hintergründe zur Kreditvergabe
  3. Kredit ohne Festanstellung: Für Selbstständige meist kein Problem
  4. Studierende
  5. Arbeitslose
  6. Rentnerinnen und Rentner

Das Wichtigste in Kürze

  • Verbraucher ohne festen Arbeitsvertrag können im Verivox-Rechner mit einer einzelnen unverbindlichen, Schufa-neutralen Kreditanfrage ihre Kreditchancen bei über 20 Banken überprüfen.
  • Geben Sie im Verivox-Kreditrechner zuerst die Eckdaten zu Ihrem Kreditwunsch und im nächsten Schritt Daten zu Ihrer Person und Ihrem Einkommen an.
  • Verivox-Partnerbanken und -Kreditanbieter berechnen in wenigen Sekunden, ob und zu welchem Zinssatz sie Ihnen auf Basis dieser Daten einen Kredit gewähren würden.
  • Anschließend können Sie den Kredit bei dem Anbieter Ihrer Wahl beantragen.
Das sagen unsere Kunden
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Hintergründe zur Kreditvergabe

Wer bei einer Bank oder Sparkasse einen Kreditantrag stellt, muss dabei seine Einkünfte offenlegen. Diejenigen, die einen unbefristeten Anstellungsvertrag haben oder sogar verbeamtet sind, haben keine Probleme beim Nachweis eines regelmäßigen Einkommens. Für die finanzierende Bank ist dies eine wichtige Information, denn die Bewertung der Kreditwürdigkeit hängt auch von der finanziellen Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers ab – und lässt sich mit einem regelmäßigen und sicheren Einkommen nachweisen.

Das bedeutet im Umkehrschluss jedoch nicht, dass der Zugang zu einem Kredit ohne Festanstellung nicht möglich ist. Auch Verbraucher, die weder Angestelltenvertrag noch Beamtenstellung vorweisen können, müssen nicht zwangsläufig mit der Ablehnung einer Kreditanfrage rechnen. Allerdings sollten Betroffene in solchen Fällen frühzeitig überlegen, wie sie der Bank plausibel machen können, dass sie ihre Verbindlichkeiten pünktlich zurückzahlen können – nicht zuletzt auch im eigenen Interesse, denn der Zahlungsverzug bei Kreditverpflichtungen kann schnell in die Überschuldung und im schlimmsten Fall sogar in die Privatinsolvenz führen.

Kredit ohne Festanstellung: Für Selbstständige meist kein Problem

Dass man auch ohne feste Anstellung finanziell erfolgreich sein kann, zeigen die vielen Selbstständigen und Freiberufler, die von ihrer Geschäftsidee dauerhaft gut leben können. Wer beruflich selbstständig ist und für private oder unternehmerische Zwecke einen Kredit benötigt, muss zunächst einmal ebenso wie ein Arbeitnehmer die Bank über seine Einkünfte informieren.

Maßgebend ist hierbei in aller Regel der steuerliche Jahresgewinn. Diesen können Selbstständige entweder auf Basis von Steuerbescheiden oder über eine vom Steuerberater bestätigte Gewinn- und Verlustrechnung bzw. Einnahmen-Überschussrechnung dokumentieren. Um die jährlichen Einkommensschwankungen besser einschätzen zu können, verlangen Banken häufig die letzten drei Steuerbescheide als Einkommensnachweis. Welche Dokumente genau benötigt werden, hängt von der Bank ab.

Als Selbstständiger sollten Sie beachten, dass Banken bei der Bewertung von Einkünften und laufenden Kosten oft eine höhere monatliche Liquiditätsreserve verlangen als bei Arbeitnehmern. Grund dafür ist das Risiko von Einkommensminderungen oder -ausfällen, das bei Selbstständigen höher ist als bei Angestellten oder Beamten.

Wenn Sie im Verivox-Kreditrechner den Verwendungszweck "Gewerbe / Selbstständige" auswählen, sehen Sie eine Liste der Banken, die Selbstständige und / oder Freiberufler akzeptieren.

Studierende

Abgesehen von Nebenjobs haben Studierende in aller Regel kein eigenes Einkommen. Daher verlangt die Bank meist, dass eine andere Person mit regelmäßigem Einkommen für die Rückzahlung des Kredites mithaftet. Dies geschieht meist, indem sie im Kreditvertrag als Mitantragsteller angegeben wird. Auch Bürgschafen sind möglich.

Arbeitslose

Zwar verfügen Arbeitslose über regelmäßige Einkünfte in Form des Arbeitslosengeldes, doch dieses ist meist deutlich niedriger als das zuvor erzielte Arbeitseinkommen. Oftmals gehen Banken dann bei der Bonitätsprüfung davon aus, dass der enger gewordene finanzielle Spielraum nicht ausreicht, um zusätzliche Zins- und Tilgungszahlungen leisten zu können. Erforderlich ist dann meist eine Bürgschaft oder die Mitunterzeichnung des Kreditvertrags durch eine Person, die über ein ausreichend hohes regelmäßiges Einkommen verfügt.

Rentnerinnen und Rentner

Bei der Bonitätseinstufung von Rentnern geht es nicht nur um die Frage, ob die Rentenhöhe ausreichend Einkommensreserven für die Rückführung des Kredites reicht. Darüber hinaus spielt das Alter eine wichtige Rolle, denn beim Ableben des Kreditnehmers könnten die Hinterbliebenen das Erbe ausschlagen, wenn nur Schulden vorhanden sind – und dann müsste die Bank die Restschuld abschreiben. Daher haben jüngere Rentnerinnen und Rentner meist bessere Chancen auf einen Kredit als hochbetagte Senioren.

Klein-, Haus- und Autokredite ohne Festvertrag

Grundsätzlich gilt: Je niedriger die Kreditsumme, umso besser ist der Zugang auch für Verbraucher ohne feste Anstellung zum Kredit. In aller Regel ist es meist einfacher, einen kleineren Ratenkredit zu erhalten als einen Hauskredit ohne Festvertrag bei einem Arbeitgeber.

Auch die Sicherheiten können bei der Entscheidung über einen Kreditantrag mit ausschlaggebend sein. So können Kreditsuchende bei einem Autokredit ohne Festvertrag ihre Chancen verbessern, wenn sie bereit sind, bei der kreditgebenden Bank die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) bis zur vollständigen Rückzahlung der Schulden als Pfand zu hinterlegen.

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Kreditvertrag unterschrieben: Kann noch was schief gehen?

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