Autokredit für Azubis und Studenten: jetzt vergleichen

Gibt es Autokredite für Azubis und Studenten?

Auch Azubis und Studenten müssen mobil sein, um zur Ausbildungsstätte, Berufsschule oder Hochschule zu gelangen. Ist dies mit öffentlichen Verkehrsmitteln nicht möglich, benötigen sie ein eigenes Auto. Eine Autofinanzierung hilft, wenn das vorhandene Guthaben für die Zahlung des Kaufpreises nicht ausreicht.

Zwar gibt es keine Autokreditangebote, die sich speziell an Azubis und Studenten richten. Doch unter bestimmten Voraussetzungen können auch junge Menschen, die sich in Ausbildung oder im Studium befinden, ein Auto finanzieren.

Finanzierungsmöglichkeiten beim Autohändler

Die meisten Autohändler vermitteln Finanzierungen, wenn der Käufer dies wünscht. Dabei kann es sich um unterschiedliche Finanzierungsmodelle handeln:

• Ratenkredite haben eine feste Laufzeit, und die Monatsrate ist so kalkuliert, dass der Kredit am Ende der Laufzeit komplett getilgt ist.
• Ballonfinanzierungen sind Ratenkredite mit einer niedrigen Monatsrate. Daher bleibt am Ende der Laufzeit eine Restschuld bestehen, die der Kreditnehmer entweder ablösen oder umschulden muss.
• 3-Wege-Finanzierungen funktionieren wie Ballonkredite. Allerdings kann hier der Kreditnehmer die Restschuld am Ende begleichen, indem er das Auto wieder an den Händler zurückgibt.
• Beim Leasing handelt es sich nicht um einen Kredit, sondern um einen Mietvertrag. Der Leasingnehmer zahlt monatliche Raten für die Nutzung des Fahrzeugs und gibt dies am Ende der Vertragslaufzeit wieder an den Leasinggeber zurück.

Da Autohändler im Regelfall nur mit einem einzigen Finanzierungsgeber kooperieren, ist es sinnvoll, die jeweiligen Angebote mit den Konditionen von anbieterunabhängigen Banken zu vergleichen.

Autokredite von Banken

Banken vergeben Ratenkredite für unterschiedliche Finanzierungszwecke, darunter auch den Kauf eines Autos. Als Kreditnehmer können Sie das finanzierende Kreditinstitut unabhängig davon aussuchen, bei welchem Händler Sie das Auto gekauft haben. Damit können Sie – am einfachsten im oben angezeigten Verivox-Vergleichsrechner – die Zinsen einzelner Banken vergleichen und das günstigste Angebot heraussuchen.

Voraussetzungen für junge Leute

Für Azubis und Studenten gilt wie für andere Kreditsuchende auch: Der Abschluss eines Kredites ist nur möglich, wenn die Bank die Kreditwürdigkeit positiv einschätzt. Junge Leute, die sich in Ausbildung oder im Studium befinden, sollten dabei einige Besonderheiten beachten.

Alter und Wohnsitz

Wer einen rechtswirksamen Kreditvertrag abschließen will, muss volljährig sein – diese Altersgrenze gilt auch beim Autokredit. Damit ist für Minderjährige die Kreditaufnahme nicht möglich. Darüber hinaus verlangen Banken in aller Regel, dass der Kreditnehmer seinen Hauptwohnsitz in Deutschland hat.

Schufa

Junge Menschen haben häufig einen eher unterdurchschnittlichen Schufa-Score. Dieser Wert gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Kreditnehmer seine Verpflichtungen pünktlich erfüllen wird. Ein wichtiger Grund für die zurückhaltende Einschätzung der Schufa ist bei jungen Leuten der Mangel an Daten und Erfahrungswerten – oft haben sie noch nie einen Kredit abgeschlossen, und Verträge mit Handyanbietern oder anderen Abo-Diensten bestehen noch nicht lange.

Besonders wichtig ist, dass kein Negativmerkmal vorliegt. Gerichtliche Mahnverfahren, Pfändungen oder Privatinsolvenzen werden der Schufa gemeldet und erschweren die Kreditaufnahme ganz erheblich.

Worauf achten Banken, wenn Azubis und Studenten eine Autofinanzierung beantragen?

Neben den formalen Voraussetzungen wie Volljährigkeit, Wohnsitz im Inland sowie Schufa-Auskunft ohne Negativmerkmale spielt bei der Kreditprüfung auch die Haushaltsrechnung eine wichtige Rolle. Mit der Haushaltsrechnung prüft die Bank, ob sich der Kreditsuchende die Monatsraten wirtschaftlich leisten kann.

Problematisch kann hier für Azubis und Studenten das niedrige Einkommen sein, das nach Abzug der Lebenshaltungskosten nur wenig Spielraum für die Zahlung von Kreditraten lässt. Liegen nachweislich dauerhafte Unterstützungszahlungen durch die Eltern vor, kann dies die Haushaltsrechnung verbessern. Wer mietfrei bei den Eltern wohnt, kann in einem persönlichen Gespräch den Kreditbearbeiter der Bank darauf hinweisen, damit die Bank die laufenden Lebenshaltungskosten entsprechend nach unten korrigiert.

Wie geht es nach dem Abschluss weiter?

Autofinanzierungen laufen meist über mehrere Jahre, und oftmals fällt das Ende der Ausbildung oder des Studiums in diesen Zeitraum. Wenn der Ausbildungsabschluss in absehbarer Zeit ansteht und der Ausbildungsbetrieb schon die Übernahme zugesagt hat, kann dies die Chancen auf eine Autofinanzierung verbessern, weil sich die Einkünfte mit hoher Wahrscheinlichkeit erhöhen werden.

Mit zweitem Kreditnehmer die Chancen auf die Autofinanzierung verbessern

Um gegenüber der Bank ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, können Azubis und Studenten eine weitere Person – beispielsweise ein Elternteil – in den Kreditvertrag mit aufnehmen. Dabei gibt es zwei Varianten: den Mitantragsteller und die Bürgschaft.

Mitantragsteller

Der Mitantragsteller tritt mit den gleichen Pflichten wie der Kreditnehmer in den Kreditvertrag mit ein und haftet somit in vollem Umfang für die Rückzahlung der Verbindlichkeiten. Häufig handelt es sich bei Mitantragstellern um Ehepartner, aber grundsätzlich kann jede beliebige Person den Kreditvertrag mit unterzeichnen.

Bürgschaft

Ein Bürge steht für die Rückzahlung des Kredites gerade, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungspflichten nicht mehr nachkommen kann. Der Bürge muss hierzu die Bürgschaft gegenüber dem Kreditgeber erklären. Aufgrund der finanziellen Tragweite schreibt der Gesetzgeber die Schriftform vor. Aufgrund des Verwaltungsaufwands bieten nicht alle Banken die Möglichkeit, einen Kredit mit einer Bürgschaft zu besichern.

Um Ihnen bei Ihrer ersten Kreditaufnahme zu helfen und den Prozess so reibungslos wie möglich zu gestalten, finden Sie hier weitere nützliche Informationen und Tipps zum Thema Kredit richtig beantragen.

Alternativen zur Autofinanzierung

Wer als Azubi oder Student kein Auto finanzieren kann oder will, kann auf Alternativen zurückgreifen, um flexibel mobil zu sein:

• Auto-Abo. Der Nutzer kann das Fahrzeug mit Laufzeiten ab einem Monat mieten, bei vielen Anbietern sind flexible Laufzeiten mit monatlicher Kündigung möglich. Im Gegensatz zum Leasing enthält die Monatsrate auch die Versicherung. Auto-Abos eignen sich, wenn das Fahrzeug für einen begrenzten Zeitraum benötigt wird.
• Carsharing. Hier teilen sich verschiedene Nutzer eines oder mehrere Fahrzeuge. Nach Abschluss der Mitgliedschaft beim Carsharing-Anbieter lassen sich die Autos kurzfristig nutzen, die Abrechnung erfolgt meist stundengenau. Geeignet ist Carsharing für alle, die in der Nähe eines Standorts des Anbieters wohnen und nicht jeden Tag ein Auto brauchen.