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Zum siebten Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2023 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2022 haben die Heidelberger in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht.

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Inhalt dieser Seite
  1. Gibt es Autokredite für Azubis und Studenten?
  2. In 3 Schritten zum passenden Tarif
  3. Voraussetzungen für junge Leute
  4. Worauf achten Banken bei Azubis und Studenten?
  5. Zweiter Kreditnehmer verbessert die Chancen
  6. Kredit richtig beantragen
  7. Alternativen zur Autofinanzierung

Gibt es Autokredite für Azubis und Studenten?

Auch Azubis und Studenten müssen mobil sein, um zur Ausbildungsstätte, Berufsschule oder Hochschule zu gelangen. Ist dies mit öffentlichen Verkehrsmitteln nicht möglich, benötigen sie ein eigenes Auto. Eine Autofinanzierung hilft, wenn das vorhandene Guthaben für die Zahlung des Kaufpreises nicht ausreicht.

Zwar gibt es keine Autokreditangebote, die sich speziell an Azubis und Studenten richten. Doch unter bestimmten Voraussetzungen können auch junge Menschen, die sich in Ausbildung oder im Studium befinden, ein Auto finanzieren.

Finanzierungsmöglichkeiten beim Autohändler

Die meisten Autohändler vermitteln Finanzierungen, wenn der Käufer dies wünscht. Dabei kann es sich um unterschiedliche Finanzierungsmodelle handeln:

  • Ratenkredite haben eine feste Laufzeit, und die Monatsrate ist so kalkuliert, dass der Kredit am Ende der Laufzeit komplett getilgt ist.
  • Ballonfinanzierungen sind Ratenkredite mit einer niedrigen Monatsrate. Daher bleibt am Ende der Laufzeit eine Restschuld bestehen, die der Kreditnehmer entweder ablösen oder umschulden muss.
  • 3-Wege-Finanzierungen funktionieren wie Ballonkredite. Allerdings kann hier der Kreditnehmer die Restschuld am Ende begleichen, indem er das Auto wieder an den Händler zurückgibt.
  • Beim Leasing handelt es sich nicht um einen Kredit, sondern um einen Mietvertrag. Der Leasingnehmer zahlt monatliche Raten für die Nutzung des Fahrzeugs und gibt dies am Ende der Vertragslaufzeit wieder an den Leasinggeber zurück.

Da Autohändler im Regelfall nur mit einem einzigen Finanzierungsgeber kooperieren, ist es sinnvoll, die jeweiligen Angebote mit den Konditionen von anbieterunabhängigen Banken zu vergleichen.

Autokredite von Banken

Banken vergeben Ratenkredite für unterschiedliche Finanzierungszwecke, darunter auch den Kauf eines Autos. Als Kreditnehmer können Sie das finanzierende Kreditinstitut unabhängig davon aussuchen, bei welchem Händler Sie das Auto gekauft haben. Damit können Sie – am einfachsten im oben angezeigten Verivox-Vergleichsrechner – die Zinsen einzelner Banken vergleichen und das günstigste Angebot heraussuchen.

In 3 Schritten zum passenden Tarif:

1

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Kreditvergelich starten

Kreditsumme und Laufzeit wählen und ersten Zinsüberblick erhalten.

2

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Persönliche Zinssätze einholen

Schufa-neutrale Anfrage starten und individuelle Angebote erhalten.

3

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Antrag ausfüllen, per Post abschicken, Geld erhalten und Wünsche erfüllen!

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Das sagen unsere Kunden über uns
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Voraussetzungen für junge Leute

Für Azubis und Studenten gilt wie für andere Kreditsuchende auch: Der Abschluss eines Kredites ist nur möglich, wenn die Bank die Kreditwürdigkeit positiv einschätzt. Junge Leute, die sich in Ausbildung oder im Studium befinden, sollten dabei einige Besonderheiten beachten.

Alter und Wohnsitz

Wer einen rechtswirksamen Kreditvertrag abschließen will, muss volljährig sein – diese Altersgrenze gilt auch beim Autokredit. Damit ist für Minderjährige die Kreditaufnahme nicht möglich. Darüber hinaus verlangen Banken in aller Regel, dass der Kreditnehmer seinen Hauptwohnsitz in Deutschland hat.

Schufa

Junge Menschen haben häufig einen eher unterdurchschnittlichen Schufa-Score. Dieser Wert gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Kreditnehmer seine Verpflichtungen pünktlich erfüllen wird. Ein wichtiger Grund für die zurückhaltende Einschätzung der Schufa ist bei jungen Leuten der Mangel an Daten und Erfahrungswerten – oft haben sie noch nie einen Kredit abgeschlossen, und Verträge mit Handyanbietern oder anderen Abo-Diensten bestehen noch nicht lange.

Besonders wichtig ist, dass kein Negativmerkmal vorliegt. Gerichtliche Mahnverfahren, Pfändungen oder Privatinsolvenzen werden der Schufa gemeldet und erschweren die Kreditaufnahme ganz erheblich.

Worauf achten Banken, wenn Azubis und Studenten eine Autofinanzierung beantragen?

Neben den formalen Voraussetzungen wie Volljährigkeit, Wohnsitz im Inland sowie Schufa-Auskunft ohne Negativmerkmale spielt bei der Kreditprüfung auch die Haushaltsrechnung eine wichtige Rolle. Mit der Haushaltsrechnung prüft die Bank, ob sich der Kreditsuchende die Monatsraten wirtschaftlich leisten kann.

Problematisch kann hier für Azubis und Studenten das niedrige Einkommen sein, das nach Abzug der Lebenshaltungskosten nur wenig Spielraum für die Zahlung von Kreditraten lässt. Liegen nachweislich dauerhafte Unterstützungszahlungen durch die Eltern vor, kann dies die Haushaltsrechnung verbessern. Wer mietfrei bei den Eltern wohnt, kann in einem persönlichen Gespräch den Kreditbearbeiter der Bank darauf hinweisen, damit die Bank die laufenden Lebenshaltungskosten entsprechend nach unten korrigiert.

Wie geht es nach dem Abschluss weiter?

Autofinanzierungen laufen meist über mehrere Jahre, und oftmals fällt das Ende der Ausbildung oder des Studiums in diesen Zeitraum. Wenn der Ausbildungsabschluss in absehbarer Zeit ansteht und der Ausbildungsbetrieb schon die Übernahme zugesagt hat, kann dies die Chancen auf eine Autofinanzierung verbessern, weil sich die Einkünfte mit hoher Wahrscheinlichkeit erhöhen werden.

Mit zweitem Kreditnehmer die Chancen auf die Autofinanzierung verbessern

Um gegenüber der Bank ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, können Azubis und Studenten eine weitere Person – beispielsweise ein Elternteil – in den Kreditvertrag mit aufnehmen. Dabei gibt es zwei Varianten: den Mitantragsteller und die Bürgschaft.

Mitantragsteller

Der Mitantragsteller tritt mit den gleichen Pflichten wie der Kreditnehmer in den Kreditvertrag mit ein und haftet somit in vollem Umfang für die Rückzahlung der Verbindlichkeiten. Häufig handelt es sich bei Mitantragstellern um Ehepartner, aber grundsätzlich kann jede beliebige Person den Kreditvertrag mit unterzeichnen.

Bürgschaft

Ein Bürge steht für die Rückzahlung des Kredites gerade, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungspflichten nicht mehr nachkommen kann. Der Bürge muss hierzu die Bürgschaft gegenüber dem Kreditgeber erklären. Aufgrund der finanziellen Tragweite schreibt der Gesetzgeber die Schriftform vor. Aufgrund des Verwaltungsaufwands bieten nicht alle Banken die Möglichkeit, einen Kredit mit einer Bürgschaft zu besichern.

Um Ihnen bei Ihrer ersten Kreditaufnahme zu helfen und den Prozess so reibungslos wie möglich zu gestalten, finden Sie hier weitere nützliche Informationen und Tipps zum Thema Kredit richtig beantragen.

Kredit richtig beantragen

Informationen zum Kreditabschluss finden Sie auch in anderen Sprachen als Deutsch:

Um einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie einen ausgefüllten Kreditantrag an die Bank schicken. Dafür haben Sie bei Verivox mehrere Möglichkeiten:

  1. Teilweise online: Geben Sie im Kreditrechner zuerst den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Zweck an, wählen Sie dann "In 7 Min. zum Angebot" und füllen Sie die Antragestrecke aus. Sie erhalten individuelle Kreditangebote von jeder Bank, die zur Kreditvergabe bereit wäre. Für jedes Angebot können Sie den Kreditantrag herunterladen, ausdrücken, ausfüllen und per Post verschicken.
  2. Ausgedruckten Antrag erhalten: Sie müssen den Antrag aber nicht selbst ausdrücken, sondern können ihn bei Verivox auch zugeschickt bekommen.
  3. Komplett online: Die Angebote vieler Banken können Sie alternativ auch online abschließen. Nach dem Videoident können Sie den Antrag digital signieren und die Unterlagen entweder hochladen oder komplett umgehen, indem Sie sich für den digitalen Kontoblick entscheiden. Der Kontoblick ist die schnellste Option und ermöglicht eine Auszahlung in 48 Stunden.
  4. Komplett offline: Statt Ihre Daten im Kreditrechner anzugeben, können Sie über ein PDF-Formular die Verivox-Kreditexperten mit der Durchführung des Vergleichs und der Zusendung der Angebote auf dem Postweg beauftragen.

Hier müssen Sie angeben, ob Sie den Kredit allein oder zu zweit, beispielsweise mit dem Partner, aufnehmen möchten. In der Regel erhöht ein Mitantragsteller die Wahrscheinlichkeit, günstigere Zinsen zu erhalten – vorausgesetzt, er verfügt über ein festes Einkommen. Auch bei anderen Konstellationen kann ein solventer Mitantragsteller die Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen.

Von den Einnahmen jedes Kreditnehmers zieht die Bank eine Haushaltspauschale ab, um die Lebenshaltungskosten abzudecken. Sie ist umso höher, je mehr Personen gegenüber der Kreditnehmer unterhaltspflichtig ist – also Kinder und Ehepartner. Diese müssen bei der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen mit angegeben werden.

Die genaue Höhe der Haushaltspauschale unterscheidet sich je nach Bank, aber im Rechner Wie viel Kredit kann ich mir leisten? können Sie Ihre Einnahmen mit einen Durchschnittswert vergleichen. Geben Sie einfach die Anzahl der Personen im Haushalt an.

Wer den Kredit zu zweit aufnimmt, sollte beachten: Leben die Antragsteller in zwei verschiedenen Haushalten, werden auch zwei separate Haushaltspauschalen angerechnet, zum Beispiel bei getrenntlebenden Paaren.

Leben Paare in eheähnlichen Beziehungen in einem Haushalt zusammen, wird dagegen eine geringere Haushaltspauschale angerechnet.

Möchten die Bewohner einer Wohnungsgemeinschaft dagegen einen gemeinsamen Kredit aufnehmen – zum Beispiel Freunde oder Geschwister – und sind diese jeweils nicht untereinander unterhaltspflichtig, so werden trotz gemeinsamer Wohnung zwei Haushaltspauschalen angerechnet.

Geben Sie hier an, ob Sie Angestellter (Festlohn), Arbeiter (Stundenlohn), Beamter, Angestellter im öffentlichen Dienst, Rentner, Student oder selbstständig sind und wo Sie tätig sind. Der Arbeitgeber wird dabei nicht kontaktiert. Viele Banken unterscheiden bei der Kreditvergabe entsprechend ihrer internen Richtlinien, an welche Berufsgruppen sie einen Kredit vergeben.

Auch der Status Ihrer Anstellung ist entscheidend für die Konditionen und letztendlich für die Kreditvergabe. So sollte das Arbeitsverhältnis während der Abzahlung des Kredits möglichst seit sechs Monaten bestehen und unbefristet sein. Das ist vor allem bei Nebenjobs und Erwerbsminderungsrenten zu beachten. Wer einen Kredit mit einem befristeten Arbeitsvertrag aufnehmen möchte, sollte sich mit der Verivox-Kundenberatung absprechen.

Den Unterschied zwischen Arbeitern und Angestellten erklärt unser Ratgeber.

Um Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen und Ihr Zahlverhalten bewerten zu können, prüfen Banken Ihre Einnahmen und Ausgaben. Damit stellen sie sicher, dass sich Kreditnehmer die monatlichen Raten auch leisten können. Zu den Ausgaben zählen etwa Miete, Nebenkosten, Versicherungen und Unterhaltszahlungen. Zu den Einnahmen zählen das Gehalt oder der Lohn sowie die Altersrente oder Pension und je nach Bank zum Beispiel auch Nebeneinkünfte oder Mieteinnahmen. Vorsicht: Die Banken berücksichtigen nur pfändbares Einkommen.

Tipp: Das Gehalt sollte genau, aber ohne Kommastellen angeben werden. Empfehlenswert ist, das niedrigste Einkommen aus den letzten drei Monaten zu wählen, abzüglich von Boni-Zahlungen oder Weihnachtsgeld.

Kreditnehmer sollten angeben, ob sie bereits einen anderen Kredit abzahlen: Dazu zählen neben Bankkrediten und Baufinanzierungen etwa auch Ratenzahlungen, Null-Prozent-Finanzierungen (bei Möbelhäusern, Elektrofachmärkten, Autohäusern), Handyverträge oder Kreditkarten. Diese beeinflussen ebenfalls die Einschätzung der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers. Eine Umschuldung sollten Kreditnehmer bereits als Verwendungszweck angeben.

Für die Erstellung eines Angebots holt die Bank in aller Regel eine unverbindliche Schufa-Auskunft ein, die keinen Einfluss auf die eigene Kreditwürdigkeit hat. Wer einen Kreditantrag über Verivox stellt, muss der Bank dafür eine Einwilligung erteilen. Die Schufa fungiert als zentrale Auskunftei der Kreditwirtschaft und sammelt Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Eine Selbstauskunft muss in der Regel nicht an die Bank geschickt werden.

Wenn Sie anschließend einen unterschriebenen Kreditantrag an die Bank schicken, holt sie für die Prüfung eine erneute Schufa-Auskunft ein – diesmal verbindlich.

Neben dem Antrag an sich müssen Kreditnehmer auch Unterlagen wie Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen einreichen. Dabei sollten sie Folgendes beachten:

  • Die Unterlagen sollten gut lesbar sein. Wer sie also online hochladen will, sollte sie lieber einscannen als abfotografieren.
  • Ist Fotografieren unvermeidlich, sollten Verbraucher darauf achten, dass das Bild ausreichend und gleichmäßig ausgeleuchtet ist und nicht verschwommen ist. Der Kamerawinkel sollte möglichst 90° betragen, also senkrecht zum Dokument sein, damit das gesamte Foto scharf ist.
  • Kontoauszüge mit Schwärzungen akzeptieren die meisten Banken nicht.

Unlesbare Unterlagen müssen neu eingereicht werden, was die Kreditvergabe signifikant verzögern kann.

Alternativen zur Autofinanzierung

Wer als Azubi oder Student kein Auto finanzieren kann oder will, kann auf Alternativen zurückgreifen, um flexibel mobil zu sein:

  • Auto-Abo. Der Nutzer kann das Fahrzeug mit Laufzeiten ab einem Monat mieten, bei vielen Anbietern sind flexible Laufzeiten mit monatlicher Kündigung möglich. Im Gegensatz zum Leasing enthält die Monatsrate auch die Versicherung. Auto-Abos eignen sich, wenn das Fahrzeug für einen begrenzten Zeitraum benötigt wird.
  • Carsharing. Hier teilen sich verschiedene Nutzer eines oder mehrere Fahrzeuge. Nach Abschluss der Mitgliedschaft beim Carsharing-Anbieter lassen sich die Autos kurzfristig nutzen, die Abrechnung erfolgt meist stundengenau. Geeignet ist Carsharing für alle, die in der Nähe eines Standorts des Anbieters wohnen und nicht jeden Tag ein Auto brauchen.
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