Autokredit für Selbständige 12/2024: jetzt vergleichen

Autofinanzierung für Selbstständige

Wer als Selbstständiger ein Auto kaufen will, benötigt dafür eine Finanzierung, wenn er den Kaufpreis nicht aus eigenen Ersparnissen aufbringen kann. Banken bieten für solche Zwecke dieselben Finanzierungsformen an wie für die private Autofinanzierung:

• Ratenkredite,
• Ballonkredite mit Schlussrate,
• 3-Wege-Finanzierungen mit der Option, das Auto am Ende der Laufzeit an den Händler zurückzugeben sowie
• Leasing.

Während Ballonkredite, 3-Wege-Finanzierungen und Leasing überwiegend von Autohändlern angeboten werden, können Selbstständige einen Ratenkredit auch bei ihrer Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut abschließen.

Eingeschränkte Auswahl für Selbstständige

Bei der Suche nach einer Autofinanzierung sollten Selbstständige beachten, dass viele Banken Kredite nur an Verbraucher vergeben, die regelmäßiges Einkommen wie etwa Lohn oder Rente beziehen. Auch solche Geldinstitute, die Kredite an Selbstständige vergeben, können den Kreis der möglichen Kunden einschränken: Zum Beispiel können sie Freiberufler oder Einzelunternehmer, aber keine Kapitalgesellschaften wie GmbH oder Aktiengesellschaft als Kunden akzeptieren. Banken, die Kredite an natürliche Personen vergeben, können Sie im Verivox-Rechner vergleichen. Die folgende Tabelle zeigt Anbieter, die Kredite an Unternehmen – insbesondere KMU – vergeben.

Als Selbstständiger Auto finanzieren: Was brauche ich?

Wenn Arbeitnehmer einen Autokredit aufnehmen, müssen sie der Bank darlegen, dass ihr Einkommen für die Zahlung der monatlichen Raten ausreicht. Als Nachweis verlangt die Bank üblicherweise aktuelle Gehaltsabrechnungen. Dies ist jedoch bei Freiberuflern und Gewerbetreibenden nicht möglich, weil sie kein festes Gehalt beziehen, sondern ihr Einkommen praktisch dem Gewinn aus ihrer selbstständigen Tätigkeit entspricht.

Statt einer Gehaltsabrechnung können Selbstständige der Bank die Einkommensteuerbescheide der Vorjahre vorlegen, aus denen der steuerpflichtige Gewinn ihres Unternehmens bzw. ihrer selbständigen Tätigkeit hervorgeht. Alternativ dazu ist auch die Vorlage der aktuellen betriebswirtschaftlichen Auswertungen (BWA) möglich, die der Steuerberater meist monatlich erstellt.

Welche Einkommensnachweise die Bank verlangt, können Freiberufler und Selbstständige entweder in den Informationen zur Kreditanfrage finden oder beim Kreditinstitut erfragen. Weiterführende Informationen finden Sie auch unter Kredit für Selbstständige ohne BWA.

Unterschiedliche Branchenrisiken

Bei der Prüfung des Einkommens berücksichtigt die Bank, dass der Gewinn von Freiberuflern und Unternehmern schwanken kann. Daher nehmen Geldinstitute bei der Bewertung des Einkommens von Selbstständigen häufig einen Sicherheitsabschlag vor. Wie hoch dieser ausfällt, hängt unter anderem von der Branche ab: Wer in einem Wirtschaftszweig mit hohen Schwankungs- und Verlustrisiken tätig ist, muss mit einer kritischeren Bewertung seines Einkommens rechnen als ein Selbstständiger, dessen Geschäftsmodell von der Bank als stabil und krisenresistent eingestuft wird.

Steuerliche Behandlung der gewerblichen Kfz-Finanzierung

Bei der steuerlichen Behandlung einer Autofinanzierung kommt es zuallererst darauf an, ob der Selbstständige das Fahrzeug als Privatperson oder für seinen Betrieb erwirbt:

• Befindet sich das Fahrzeug im Privatvermögen, hat die Finanzierung keine Auswirkung auf die Einkommensteuer.
• Firmenfahrzeuge wirken sich auf die Steuer aus. Dabei ist zu unterscheiden, ob es sich um eine Leasing- oder Kreditfinanzierung handelt.

Finanzierung mit einem Autokredit

Wenn ein Fahrzeug Teil des Betriebsvermögens ist, können die dazugehörigen Finanzierungszinsen als betriebliche Aufwendungen geltend gemacht werden. Die Zinsaufwendungen mindern dann den Gewinn und senken die Steuerlast.

Leasing

Beim Leasing ist das betrieblich genutzte Fahrzeug kein Bestandteil des Betriebsvermögens, weil der Leasinggeber Eigentümer ist. Die Leasingraten von Firmenfahrzeugen können Selbstständige als Betriebskosten steuermindernd in ihre Gewinn- und Verlustrechnung mit aufnehmen.

Autokredit für Selbstständige bei Verivox

Im Verivox-Vergleichsrechner können Sie gezielt nach einer Autofinanzierung für Freiberufler und Gewerbetreibende suchen. Gehen Sie dabei wie folgt vor:

Soll ich ein Auto leasen oder finanzieren als Selbstständiger?

Ob ein Leasingvertrag oder die Finanzierung auf Kredit besser geeignet ist, hängt von individuellen Faktoren und Vorlieben ab – eine pauschale Empfehlung gibt es nicht. Die nachfolgende Tabelle zeigt die jeweiligen Vor- und Nachteile von Leasing und Autokrediten für Selbstständige.