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Autofinanzierung für Freiberufler oder Unternehmer

Autokredit für Selbständige 04/2024: jetzt vergleichen

Verivox NGG Siegel

Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.

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Autokredit
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    Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

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  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV geprüftes Vergleichsportal

Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger

Zum siebten Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2023 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2022 haben die Heidelberger in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht.

Verivox-Kunden sparten in den letzten fünf Jahren mit einem im Mittel 41,53% günstigeren eff. Jahreszinssatz über 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (bundesweiter durchschnittlicher eff. Jahreszinssatz für Ratenkredite mit mehr als 5 Jahren Laufzeit: 6,82%. Errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft von Januar 2019 bis Dezember 2023, Quelle: Deutsche Bundesbank | Zinsstatistik vom 05.02.2024).

Inhalt dieser Seite
  1. Autofinanzierung für Selbstständige
  2. Als Selbstständiger Auto finanzieren: Was brauche ich?
  3. Steuerliche Behandlung der gewerblichen Kfz-Finanzierung
  4. Autokredit für Selbstständige bei Verivox
  5. Soll ich ein Auto leasen oder finanzieren als Selbstständiger?

Autofinanzierung für Selbstständige

Wer als Selbstständiger ein Auto kaufen will, benötigt dafür eine Finanzierung, wenn er den Kaufpreis nicht aus eigenen Ersparnissen aufbringen kann. Banken bieten für solche Zwecke dieselben Finanzierungsformen an wie für die private Autofinanzierung:

Während Ballonkredite, 3-Wege-Finanzierungen und Leasing überwiegend von Autohändlern angeboten werden, können Selbstständige einen Ratenkredit auch bei ihrer Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut abschließen.

Eingeschränkte Auswahl für Selbstständige

Bei der Suche nach einer Autofinanzierung sollten Selbstständige beachten, dass manche viele Banken Kredite nur an Arbeitnehmer dann vergeben, wenn der Kreditnehmer regelmäßiges Einkommen wie etwa Lohn oder Rente beziehen. Bei der Kreditvergabe an Selbstständige schränken einige Geldinstitute den Kreis der möglichen Kunden ein, indem sie zwar Freiberufler oder Einzelunternehmer, aber keine Kapitalgesellschaften wie GmbH oder Aktiengesellschaft als Kunden akzeptieren.

Als Selbstständiger Auto finanzieren: Was brauche ich?

Wenn Arbeitnehmer einen Autokredit aufnehmen, müssen sie der Bank darlegen, dass ihr Einkommen für die Zahlung der monatlichen Raten ausreicht. Als Nachweis verlangt die Bank üblicherweise aktuelle Gehaltsabrechnungen. Dies ist jedoch bei Freiberuflern und Gewerbetreibenden nicht möglich, weil sie kein festes Gehalt beziehen, sondern ihr Einkommen praktisch dem Gewinn aus ihrer selbstständigen Tätigkeit entspricht.

Statt einer Gehaltsabrechnung können Selbstständige der Bank die Einkommensteuerbescheide der Vorjahre vorlegen, aus denen der steuerpflichtige Gewinn ihres Unternehmens bzw. ihrer selbständigen Tätigkeit hervorgeht. Alternativ dazu ist auch die Vorlage der aktuellen betriebswirtschaftlichen Auswertungen (BWA) möglich, die der Steuerberater meist monatlich erstellt.

Welche Einkommensnachweise die Bank verlangt, können Freiberufler und Selbstständige entweder in den Informationen zur Kreditanfrage finden oder beim Kreditinstitut erfragen.

Unterschiedliche Branchenrisiken

Bei der Prüfung des Einkommens berücksichtigt die Bank, dass der Gewinn von Freiberuflern und Unternehmern schwanken kann. Daher nehmen Geldinstitute bei der Bewertung des Einkommens von Selbstständigen häufig einen Sicherheitsabschlag vor. Wie hoch dieser ausfällt, hängt unter anderem von der Branche ab: Wer in einem Wirtschaftszweig mit hohen Schwankungs- und Verlustrisiken tätig ist, muss mit einer kritischeren Bewertung seines Einkommens rechnen als ein Selbstständiger, dessen Geschäftsmodell von der Bank als stabil und krisenresistent eingestuft wird.

Steuerliche Behandlung der gewerblichen Kfz-Finanzierung

Bei der steuerlichen Behandlung einer Autofinanzierung kommt es zuallererst darauf an, ob der Selbstständige das Fahrzeug als Privatperson oder für seinen Betrieb erwirbt:

  • Befindet sich das Fahrzeug im Privatvermögen, hat die Finanzierung keine Auswirkung auf die Einkommensteuer.
  • Firmenfahrzeuge wirken sich auf die Steuer aus. Dabei ist zu unterscheiden, ob es sich um eine Leasing- oder Kreditfinanzierung handelt.

Finanzierung mit einem Autokredit

Wenn ein Fahrzeug Teil des Betriebsvermögens ist, können die dazugehörigen Finanzierungszinsen als betriebliche Aufwendungen geltend gemacht werden. Die Zinsaufwendungen mindern dann den Gewinn und senken die Steuerlast.

Leasing

Beim Leasing ist das betrieblich genutzte Fahrzeug kein Bestandteil des Betriebsvermögens, weil der Leasinggeber Eigentümer ist. Die Leasingraten von Firmenfahrzeugen können Selbstständige als Betriebskosten steuermindernd in ihre Gewinn- und Verlustrechnung mit aufnehmen.

Autokredit für Selbstständige bei Verivox

Im Verivox-Vergleichsrechner können Sie gezielt nach einer Autofinanzierung für Freiberufler und Gewerbetreibende suchen. Gehen Sie dabei wie folgt vor:

In drei Schritten den richtigen Autokredit finden

1

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Schnellcheck

Zunächst geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und als Verwendungszweck "Auto / Motorrad" ein und klicken auf "Jetzt vergleichen".

2

Illustration-Browser-Target
Angebote filtern

Klicken Sie in der Vergleichsliste auf den Button "Filtern". Wählen Sie nun das Auswahlkriterium "Für Selbstständige" an und klicken Sie auf "Ergebnisse anzeigen".

3

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Anbieter vergleichen

Bei den einzelnen Anbietern finden Sie im Bereich "Kreditdetails / Voraussetzungen" Angaben dazu, ob nur Freiberufler oder auch Gewerbetreibende einen Kredit beantragen können.

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Das sagen unsere Kunden über uns
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Soll ich ein Auto leasen oder finanzieren als Selbstständiger?

Ob ein Leasingvertrag oder die Finanzierung auf Kredit besser geeignet ist, hängt von individuellen Faktoren und Vorlieben ab – eine pauschale Empfehlung gibt es nicht. Die nachfolgende Tabelle zeigt die jeweiligen Vor- und Nachteile von Leasing und Autokrediten für Selbstständige.

Autokredit für Selbständige
Leasing für Selbständige
Vorteile keine Einschränkungen bei jährlicher km-Leistung, vorzeitige Kreditrückzahlung und anschließender Fahrzeugwechsel möglich häufig niedrigere monatliche Kosten als bei Krediten, keine Erhöhung der betrieblichen Verschuldung
Nachteile hohe monatliche Kosten bei Ratenkrediten Einschränkungen bei jährlicher km-Leistung, bei Überschreitung zusätzliche Kosten, Vertragsänderungen während der Laufzeit sind nicht oder nur mit Zusatzkosten möglich
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Worauf Banken bei einer Autofinanzierung für Studenten und Azubis achten und welche Voraussetzungen und Alternativen bestehen, erfahren Sie hier.

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Bei einigen Banken ist eine festgelegte Altersgrenze ausschlaggebend für die Kreditvergabe. Rentner sollten also vorab die Bestimmungen der jeweiligen Anbieter prüfen.

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