Finanzierung zu günstigen Zinsen sichern

Günstige Finanzierung für Ihr Vorhaben finden

Für den Kauf einer neuen Küche, eines Autos, für den Wohnungskauf oder Hausbau benötigen die meisten Verbraucher eine Finanzierung. Je nach Verwendungszweck bieten Banken und Kreditgeber Finanzierungsleistungen mit unterschiedlichen Konditionen an. Deshalb lohnt sich schon ab kleinen Krediten ein Vergleich der Zinsen, Laufzeiten und zusätzlichen Leistungen der Banken. Auf Verivox können Sie verschiedene Finanzierungen wie Ratenkredite, Autofinanzierungen und Immobilienkredite online vergleichen, sich beraten lassen und direkt beantragen.

Was ist eine Finanzierung?

Bei der Finanzierung geht es darum, für eine Anschaffung die entsprechenden Mittel bereitzustellen. Diese Investition wird von den Verbrauchern entweder gänzlich mit eigenen Mittel (Eigenkapital) bezahlt oder es werden zum Teil oder sogar im Ganzen fremde Mittel hinzugezogen: Fremdkapital wie Kredite. Das Eigenkapital ist die Summe, die verbleibt, wenn alle Fixkosten und Verbindlichkeiten vom Vermögen abgezogen werden.

Bevor ein Verbraucher eine Finanzierung beantragt, sollte er überprüfen, welche eigenen finanziellen Mittel ihm zur Verfügung stehen. Dabei kann der Haushaltsrechner von Verivox behilflich sein. Mit diesem können Verbraucher ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen und so ihre monatlich frei verfügbaren Gelder ermitteln. Auf Basis dessen können sie eine passende Fremdfinanzierung suchen – einen Kredit oder ein Darlehen.

Kredit und Darlehen

Obwohl beide Begriffe synonym verwendet werden können, wird umgangssprachlich je nach Höhe der Finanzierung entweder von Kredit oder Darlehen gesprochen. Ein Darlehen bezeichnet meist eine Finanzierung ab 100.000 Euro beispielsweise für den Kauf oder Bau einer Immobilie. Bis zu dieser Summe spricht man von Krediten, zum Beispiel von Ratenkredit. Für Summen unter 1.000 Euro vergeben darauf spezialisierte Anbieter Kurzzeitkredite.

Bereits bei einem Kredit ab 1.000 Euro lohnt sich der Vergleich mit dem Kreditrechner. Besonders wichtig wird der Vergleich, je höher das Darlehen ist und je länger die Laufzeit gewählt wird. Handelt es sich beispielsweise um die Finanzierung einer Immobilie, lassen sich durch kleinste Zinsunterschiede Einsparungen von bis zu 50.000 Euro realisieren.

Bonitätsabhängige und -unabhängige Zinsen

Die Höhe der Zinsen eines Kredits hängt fast bei jeder Bank von der Sicherheit der Finanzierung und der Kreditwürdigkeit des Kunden ab – sogenannte bonitätsabhängige Zinsen. In die Berechnung fließen viele Faktoren ein, die jede Bank unterschiedlich bewertet, sodass die Bonität desselben Kunden je nach Anbieter unterschiedlich eingestuft wird. Deshalb rät Verivox dazu, mehrere persönliche Angebote einzuholen und zu vergleichen.

Daneben bieten Banken auch Finanzierungen mit einem Festzins an. Dabei erhalten alle Kreditnehmer unabhängig von ihrem Einkommen und ihrer Kreditwürdigkeit den gleichen festen Zinssatz, der sich über die gesamte Vertragslaufzeit nicht ändert.

Finanzierung mit einem Ratenkredit

Ratenkredite werden in der Regel ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro bis hin zu 100.000 Euro vergeben. Sie eigenen sich somit beispielsweise für den Kauf neuer Möbel oder eines Autos oder die Modernisierung und Renovierung des Eigenheims.

Für Ratenkredite vereinbaren Banken oft einen bonitätsabhängigen Zinssatz, der zusammen mit der Kreditsumme in gleichbleibenden monatlichen Raten innerhalb der Laufzeit (bis zu zehn Jahren) zurückgezahlt wird. Neben den Monatsraten können Kunden auch Sondertilgungen leisten, um den Kredit schneller zurückzuzahlen. Dafür erheben Banken meist eine Vorfälligkeitsentschädigung bis zu einem Prozent der Restschuld bei einer verbleibenden Laufzeit über einem Jahr oder 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr. Viele Anbieter ermöglichen aber bis zu einer bestimmten Höhe kostenlose Sondertilgungen.

Kostenlose Ratenkredit-Beratung

Unsere Verivox-Kreditexperten helfen Ihnen gern weiter und unterstützen Sie bei der Auswahl des passenden Angebots für Sie sowie bei der Beantragung des Kredits. Rufen Sie einfach unter der kostenlosen Hotline an.

Autofinanzierung vergleichen

Wer einen Gebraucht- oder Neuwagen finanzieren will, hat mehrere Optionen zur Auswahl:

• Ein Auto über einen gewöhnlichen Ratenkredit finanzieren: Hier gibt es keine Anzahlung und keine Schlussrate. Die Kreditsumme wird in gleichbleibenden monatlichen Raten abbezahlt. Wer eine Anzahlung leisten will, nimmt einfach eine geringere Summe auf. Einige Banken verlangen bei einem Autokredit die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) als Sicherheit und vergeben im Gegenzug besonders günstige Konditionen.
• Bei einer Finanzierung mit Schlussrate (Ballonfinanzierung oder Drei-Wege-Finanzierung) zahlt der Kunde niedrigere Raten, weil er nur einen Teil der Kreditsumme tilgt. Am Ende der Laufzeit hat er eine hohe Restschuld, die er entweder mit einer einzelnen Schlussrate oder über eine Anschlussfinanzierung tilgen kann.
• Beim Leasing leiht der Kreditnehmer das Auto aus und bezahlt entweder nur den Wertverlust oder nur die gefahrenen Kilometer. Am Ende der Vertragslaufzeit gibt er das Fahrzeug zurück, es sei denn, im Vertrag wurde eine Kaufoption vereinbart.

Günstige Immobilienfinanzierungen vergleichen

Immobilienfinanzierungen werden meist ab einer Summe von 100.000 Euro und aufwärts aufgenommen. Entsprechend länger fällt die Laufzeit des Darlehens aus, die in einzelne Zinsbindungsphasen gegliedert ist. Für die Zinsbindungen – je nach Vereinbarung zwischen 5 und 20 Jahren – werden die Tilgung und die Zinsen festgelegt, die als eine Summe in gleichbleibenden Monatsraten getilgt werden. Für die Restschuld wird im Anschluss eine neue Finanzierung vereinbart.

Für die Finanzierung einer Immobilie fordern die Banken eine Sicherheit in Form eines Pfandrechts durch eine Grundschuld oder Hypothek ein. Diese erlaubt dem Kreditgeber, die Immobilie zu versteigern oder zu verkaufen, wenn der Kreditnehmer der Zahlung nicht nachkommt.

Schritt für Schritt zur passenden Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung zu beantragen erfordert mehr Zeit und dafür sind mehr Unterlagen notwendig als bei einem Ratenkredit. Entsprechend sollten sich angehende Immobilienbesitzer auf die Finanzierungsberatung und -gespräche vorbereiten. Auf Verivox finden Sie nützliche Rechner, die Sie dabei unterstützen:

• Zuerst sollte die tragbare monatliche Rate ermittelt werden – also welcher Teil des Einkommens für die Tilgung des Darlehens zur Verfügung steht. Dabei kann der Haushaltsrechner behilflich sein.
• Wurde die Immobilie noch nicht ausgewählt, hilft der Budgetrechner, die maximalen Kosten für den Bau oder den maximalen Kaufpreis zu ermitteln.
• Stehen diese Eckdaten fest, können Sie im Bauzinsrechner den günstigsten Zinssatz für Ihre Finanzierung ausrechnen.

Bei der Auswahl der passenden Bank für Ihre Finanzierung sollten neben den Zinsen auch weitere Konditionen eine Rolle spielen. Mit Sondertilgungen können Sie Ihren Immobilienkredit schneller tilgen und Geld sparen. Beim Hausbau kann die Anzahl der bereitstellungszinsfreien Monate wichtig sein – denn wenn die Auszahlung verzögert wird, erhebt die Bank normalerweise jeden Monat Zinsen dafür, dass sie das Darlehen bereithält.

Zwischenfinanzierung bei einem Bausparvertrag

Mitunter wird bei einer Immobilienfinanzierung eine Zwischenfinanzierung gebraucht, etwa um die Zeit bis zur Auszahlung eines Bausparvertrags zu überbrücken. Dafür bieten Banken und Bausparkassen eine Bausparvertrag-Vorfinanzierung bis zur Zuteilungsreife des Bausparvertrags an – ein Zwischenkredit in Höhe der Bausparsumme. Für diesen werden nur die Zinsen gezahlt, getilgt wird er mit Bausparguthaben aus dem zuteilungsreifen Vertrag.

Umschuldung einer bestehenden Finanzierung

Neben dem Erwerb eines Gutes können Verbraucher auch einen neuen Kredit nutzen, um eine bestehende Finanzierung abzulösen und umzuschulden. Ist der aktuelle Marktzins niedriger als zur Aufnahme des Kredits, können Sie mitunter Geld sparen, wenn Sie mithilfe eines günstigeren Kredits den alten komplett tilgen und den neuen Kredit mit niedrigeren Zinsen weiter abzahlen. Vor der Umschuldung eines Kredits sollten Sie jedoch die Vorfälligkeitsentschädigung gegen die Zinsersparnis rechnen. Nur so sehen Sie, ob sich eine Umschuldung wirklich rentiert. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung erfahren Sie direkt von Ihrer Bank.