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400.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital aufnehmen

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Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.

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Zum siebten Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2023 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2022 haben die Heidelberger in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht.

Inhalt dieser Seite
  1. Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 400.000 Euro Kredit?
  2. Kann ich 400.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital aufnehmen?
  3. Mit welchen Zinskosten muss ich rechnen?
  4. Worauf sollte ich bei einem Hauskredit ohne Eigenkapital achten?
  5. Wann kommt ein Hauskredit ohne Eigenkapital in Frage?
Das sagen unsere Kunden über uns
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Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 400.000 Euro Kredit - einfach und schnell berechnen!

Die nachfolgende Übersicht zeigt Ihnen, in welchem Rahmen sich die aktuellen Zinskonditionen von Banken für einen Kredit in Höhe von 400.000 Euro bewegen. Je nach Immobilie und persönlicher Situation können die individuellen Zinsangebote davon abweichen.

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Kann ich 400.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital aufnehmen?

People Component Oliver Maier

Bauherren und Eigenheimerwerber sollten möglichst rund 20 Prozent des Immobilienpreises sowie sämtliche Nebenkosten aus den eigenen Ersparnissen aufbringen können. Wer deutlich weniger Eigenkapital in die Finanzierung einbringt, muss oft Abstriche beim Zinssatz machen und ungünstigere Konditionen hinnehmen. Achten Sie außerdem auf eine ausreichend hohe Tilgungsrate. Da die meisten Menschen im Ruhestand nur noch über ein geringeres Einkommen verfügen, planen Sie die Gesamtlaufzeit Ihrer Immobilienfinanzierung am besten so, dass der Kredit bis dahin komplett abbezahlt ist.

Oliver Maier Geschäftsführer Verivox Finanzvergleich GmbH

Bei der Finanzierung einer Immobilie bringen Kreditnehmer in den meisten Fällen einen gewissen Eigenkapitalanteil mit ein. Aus Sicht der Bank ist dies vorteilhaft, da sich durch den finanziellen Puffer das Ausfallrisiko bei der Kreditvergabe reduziert.

Allerdings sind Banken bereit, eine Immobilienfinanzierung auch ohne Eigenkapital zu genehmigen. Für das finanzierende Kreditinstitut stellt dies dann eine Kreditvergabe dar, die teilweise unbesichert erfolgt. Grund für diese Sichtweise ist, dass Banken bei der Bewertung der Immobilie einen Sicherheitsabschlag vornehmen. Bei der Finanzierung einer Wohnung zum Kaufpreis von 400.000 Euro ohne Eigenkapital kann dies bedeuten, dass ein Anteil von 40.000 Euro nicht durch die Grundschuld abgedeckt ist, wenn die Bank einen Bewertungsabschlag von 10 Prozent vornimmt.

Voraussetzungen für die Finanzierung ohne Eigenkapital

Weil bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital keine vollständige Absicherung des Kreditbetrags durch den Immobilienwert erfolgt, legen Banken ein besonderes Augenmerk auf die Bonität des Kreditnehmers. Voraussetzung für eine solche Finanzierung ist im Regelfall ein überdurchschnittlich hohes Einkommen sowie ein möglichst krisensicherer Arbeitsplatz.

Keine Mitfinanzierung der Nebenkosten

Die Finanzierung ohne Eigenkapital bezieht sich im Regelfall auf den reinen Kaufpreis der Immobilie. Weil sich die beim Kauf anfallenden Nebenkosten in Form von Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklergebühr nicht wertsteigernd auf die Immobilie auswirken, werden sie üblicherweise von Banken nicht mitfinanziert.

Wer also ohne Eigenkapital einen Immobilienkaufpreis von 400.000 Euro finanzieren möchte, muss bei 6,5 % Grunderwerbsteuer und 1,5 Prozent Notar- und Grundbuchgebühr Nebenkosten in Höhe von insgesamt 32.000 Euro aus eigenen Mitteln bestreiten.

Mit welchen Zinskosten muss ich rechnen?

Banken kalkulieren nach dem Grundsatz: Je höher das Ausfallrisiko eines Kredites, umso höher ist der Zins. Wie hoch der Zinsaufschlag bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital im Vergleich zu einer Finanzierung mit Eigenkapital ausfällt, kann je nach Bank variieren. Häufig verlangen Kreditinstitute 0,3 bis 0,6 Prozentpunkte mehr Zins, wenn sich der Anteil der Kreditsumme am Kaufpreis von 60 Prozent auf 100 Prozent erhöht.

Bei einer Finanzierungssumme von 400.000 Euro bedeutet dies: Beträgt der Zinsaufschlag 0,5 Prozent, erhöhen sich die jährlichen Zinskosten im Vergleich zu einem 400.000 Euro-Kredit mit Eigenkapital um 2.000 Euro.

Worauf sollte ich bei einem Hauskredit ohne Eigenkapital achten?

Dass die Aufnahme eines Immobilienkredites ohne Eigenkapital mit Risiken verbunden ist, sollten Kreditnehmer nicht auf die leichte Schulter nehmen. Während schon eine herkömmliche Immobilienfinanzierung sorgfältig geplant sein sollte, gilt es bei der Finanzierung ohne Eigenkapital noch weitere Aspekte zu beachten.

Hohe anfängliche Tilgung

Eine schnelle Senkung des Schuldenstandes wirkt sich risikoreduzierend aus. Daher sollten Verbraucher bei einem Kredit ohne Eigenkapital eine möglichst hohe Tilgung einbauen. Wer statt der üblichen 2 Prozent pro Jahr 4 Prozent tilgt, kann im Lauf von fünf Jahren den Kreditsaldo zum zusätzliche 10 Prozent reduzieren.

Die höhere Tilgung ist jedoch mit einem entsprechenden Anstieg der monatlichen Zins- und Tilgungsrate verbunden. So erhöht sich bei einem 400.000-Euro-Kredit die monatliche Rate um 667 Euro, wenn die anfängliche jährliche Tilgung um 2 Prozentpunkte angehoben wird.

Einkommensreserven

Den Verzicht auf das Einbringen von Eigenkapital erkaufen sich Bauherren mit einer deutlich höheren monatlichen Belastung. Es gilt nicht nur den Zinsaufschlag zu finanzieren, sondern auch eine höhere Tilgung als sonst üblich mit einzukalkulieren.

Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, dass das monatliche Einkommen hoch genug ist, um trotz hoher Monatsrate noch die Finanzierung der laufenden Lebenshaltungskosten zu ermöglichen.

Wann kommt ein Hauskredit ohne Eigenkapital in Frage?

Ob ein Kredit ohne Eigenkapital in Frage kommt, hängt von den individuellen Umständen ab. Dabei ist zu unterscheiden, ob die zu finanzierende Immobilie selbst genutzt oder vermietet werden soll.

Selbstgenutztes Eigenheim

Beim Erwerb eines Eigenheims ist die Finanzierung ohne Eigenkapital möglich, wenn der Arbeitsplatz sich und das Einkommen überdurchschnittlich hoch ist. Dann können Erwerber eine günstige Kaufgelegenheit nutzen und das Eigenkapital im nachhinein über eine möglichst schnelle Tilgung bilden.

Steuervorteile für Vermieter

Kapitalanleger können die Finanzierungskosten für die vermietete Wohnung als Werbungskosten von der Steuer absetzen. Unter diesem Gesichtspunkt kann es sinnvoll sein, möglichst wenig Eigenkapital in die Finanzierung einzubringen, um entsprechend hohe absetzbare Zinsaufwendungen vorweisen zu können. Allerdings funktioniert diese Rechnung nur, wenn die Erträge des bei Banken oder in Wertpapieren angelegten Geldvermögens den Sparerpauschbetrag nicht übersteigen und damit steuerfrei sind.

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