Baukreditzinsen – jetzt vergleichen und sparen!

Aktuelle Baukreditzinsen berechnen

Bei Verivox können Sie die voraussichtlichen Baukreditzinsen für Ihre Erstfinanzierung, Anschlussfinanzierung oder Ihr Forward-Darlehen schnell berechnen. Anschließend können Sie ein unverbindliches Kreditangebot einholen und eine persönliche Beratung erhalten. Eine genauere Berechnung Ihrer persönlichen Baukreditzinsen können Sie im folgenden Bauzinsrechner mit detaillierten Angaben zu Ihrer Immobilie durchführen.

Zum Bauzinsrechner

Baukreditzinsen beobachten

Wer ein Haus baut, benötigt fast immer einen langfristigen Kredit, um die Kosten aufbringen zu können. Die entsprechenden Baukreditzinsen unterliegen starken Schwankungen. In Zeiten niedriger Zinsen können Darlehen für einen Hausbau daher wesentlich günstiger abgeschlossen werden.

Banken passen ihre Zinsen regelmäßig dem aktuellen weltwirtschaftlichen Geschehen an, denn je günstiger eine Bank selbst Geld leihen kann, desto günstiger kann sie es auch an die Kreditnehmer weiterreichen. Für Bauherren kann sich daher eine Beobachtung der Zinsentwicklung hilfreich sein. Wenn zum Beispiel die aktuellen Baukreditzinsen besonders tief sind, können Bauherren im Voraus ein Forward-Darlehen abschließen, um für ihren zukünftigen Baukredit aktuelle Zinsen zu sichern.

Hypothekenzinsen und die Dauer der Zinsbindung

In Niedrigzinszeiten legen viele Bauherren im Kreditvertrag eine lange Zinsbindung fest, um den Sollzins so lange wie möglich konstant zu halten. Dies ist normalerweise für bis zu zwanzig Jahre, bei manchen Banken bis zu dreißig Jahre möglich. Die Bank darf frühestens nach Ablauf dieser Zeit die Baukreditzinsen für den noch nicht getilgten Rest des Kredites anheben. Auf diese Weise profitieren sie so lange wie möglich von dem günstigen Zinssatz.

Wer dagegen den Kredit zu einer Zeit mit hohen Zinsen aufnimmt, entscheidet sich oft für eine kürzere Zinsbindung, um schnell von sinkenden Zinsen profitieren zu können. Damit gehen Bauherren aber auch das Risiko ein, dass die Zinsen noch weiter steigen. Ein Vorteil einer kürzeren Zinsfestschreibung ist jedoch, dass Banken dafür meist einen günstigeren Jahreszins verlangen.

Baukreditzinsen beeinflussen die Tilgungsrate und Laufzeit

In Zeiten hoher Bauzinsen wird zur Tilgung der Baukredite oft eine Tilgungsrate von 1 Prozent der Kreditsumme pro Jahr empfohlen. In Kombination mit günstigen Hypothekenzinsen bedeutet ein Tilgungssatz von 1 Prozent jedoch eine sehr lange Laufzeit für den Baukredit. Eine höhere Tilgungsrate lohnt sich, solange die finanzielle Situation dies zulässt. Durch diese höhere Rückzahlungsrate verkürzen Sie die Laufzeit Ihres Darlehens. Die Baukreditzinsen können sich daher nicht so lange summieren und die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung sinken.

Sichere Kombinationen wählen

Statt die Baukreditzinsen allein zu betrachten, können Sie auch Anlagemöglichkeiten in Betracht ziehen. Durch gute Kombinationen aus Darlehen und Bausparvertrag können Sie die Kosten Ihres Baukredites gering halten.

Eine klassische Baufinanzierung können Sie auch mit einem günstigen KfW-Kredit kombinieren. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau fördert einerseits den Erwerb von Wohneigentum an sich und andererseits energieeffiziente und altersgerechte Hausbau- und Sanierungsmaßnahmen mit besonders niedrigen Baukreditzinsen. Eine Übersicht der förderfähigen Maßnahmen bietet der Ratgeber KfW-Förderung für Neubau, Kauf und Modernisierung.