Persönliche Bauzinsen berechnen

Bauzinsrechner

Bauzinsrechner

  • Individuellen Top-Zins berechnen

  • Beste Konditionen

  • Unkompliziert Finanzierungs-Eckdaten berechnen

Das sagen unsere Kunden

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24.05.2019 um 22:12 Uhr Super!
24.05.2019 um 21:40 Uhr Ich bin sehr zufrieden mit der Abwicklgung. Hat bis jetzt immer super geklappt.
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24.05.2019 um 20:51 Uhr alles tipp top

Das Wichtigste in Kürze

  • Der Bauzinsrechner berechnet Ihren ersten persönlichen Zinssatz, wenn bereits alle grundlegenden Informationen zum Finanzierungsvorhaben vorliegen.
  • Der Bauzinsrechner braucht nur wenige Angaben zur Immobilie, dem Darlehensbedarf und zu Ihrer Person.
  • Die Nutzung ist unverbindlich und kostenfrei.
  • Im Anschluss erhalten Sie einen Tilgungsplan und können ein persönliches Angebot inklusive Beratung online anfordern.

Ihr Bauzinsrechner

Jedes Finanzierungsvorhaben beginnt mit einer gründlichen Vorbereitung. Dazu zählt auch, im Vorfeld die anfallenden Bauzinsen zu berechnen. Waren Immobilienerwerber früher darauf angewiesen, dass ein Bankmitarbeiter die Kalkulation vornahm, hilft heute der Bauzinsrechner auf Verivox.de.

Mit dem Bauzinsrechner lässt sich eine komplette Baufinanzierung unter verschiedenen Gesichtspunkten simulieren. Der Tilgungsplan gibt Auskunft, wann die Restschuld in welcher Höhe besteht. Erwerber haben die Möglichkeit, ihre Finanzierung für die gesamte Laufzeit durchzuplanen, um alle Eventualitäten auszuschließen.

So funktioniert der Bauzinsrechner

Unter Baukredit erhalten Bauherren bereits mit der Eingabe von gewünschter Sollzinsbindung, Kaufpreis und Eigenkapital einen ersten Überblick über den vermutlichen Jahreszins. Die Angaben lassen sich allerdings mit dem persönlichen Bauzinsrechner noch verfeinern. Dies erfordert folgende Angaben:

  • Vorhaben (Bau, Kauf, Sanierung, Anschlussfinanzierung)
  • Beschäftigung des Darlehensnehmers
  • Gewünschte Sollzinsbindung
  • Nutzung (Vermietung, selbst bewohnt)
  • Wert der Immobilie bzw. des Grundstücks
  • Nettodarlehensbetrag
  • Postleitzahl
  • Anfänglich gewünschter Tilgungssatz oder Volltilgung

Sollzins und effektiver Jahreszins

Beim Vergleich sollten Bauherren vor allem darauf achten, wie hoch ihr effektiver Jahreszins ist. Beim Baukredit darf zwar keine Bearbeitungsgebühr erhoben werden. Dennoch gibt es neben dem reinen Sollzins diverse Zusatzkosten, die im Effektivzins zusammengefasst werden. Der effektive Jahreszins bildet die Grundlage zur Berechnung der monatlichen Raten.

Bauzinsen berechnen und monatliche Rate festlegen

Es spielt keine Rolle, welches Vorhaben finanziert werden soll: Der Bauzinsrechner schafft Klarheit über die Höhe der anfallenden Zinsen und, fast wichtiger noch, über die Höhe der Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist. Niedrige Bauzinsen sind verlockend. Verbunden mit einer niedrigen anfänglichen Tilgung lässt sich eine Baufinanzierung leicht stemmen. Das Risiko lauert hier aber, wenn die Zinsbindung endet.

Niedrige Zinsen bedeuten, dass das Darlehen langsamer getilgt wird. Die monatliche Rate eines Annuitätendarlehens besteht nämlich aus zwei Bestandteilen: Die Zinsen für den Baukredit und die Tilgung des Darlehens selbst. Weil der abzuzahlende Kredit durch die Tilgung von Monat zu Monat abnimmt, sinkt auch jedes Mal die Zinsbelastung, die der Kreditnehmer für das verbleibende Darlehen zu zahlen hat. Die Höhe der monatlichen Rate ist beim Annuitätendarlehen aber immer gleich. Der Tilgungsanteil steigt so über die Jahre immer weiter an. Mit einem höheren Sollzins lässt sich deshalb ein Baukredit schneller zurückzahlen als mit einem niedrigen.

Steigen die Bauzinsen während der Zinsbindung, kann es kritisch werden. Bei einer hohen Restschuld kann die neue Rate für die Anschlussfinanzierung höher ausfallen als für die erste Finanzierungsphase. Wer seine Bauzinsen berechnet, kann genau kalkulieren, wie hoch bei welchem angenommenen Zins für die Anschlussfinanzierung die Tilgung sein muss, um dieses Risiko zu umgehen. Der Tilgungsplan gibt genaue Auskunft über die Restschuld. Zusammengefasst bietet der Bauzinsenrechner alle Möglichkeiten, den Verlauf einer Finanzierung im Vorfeld mit allen Optionen durchzuspielen und dem finanzierenden Institut die konkreten Wünsche vorzulegen.

Die nächsten Schritte zur Baufinanzierung

Steht das persönliche Gerüst für die Finanzierung, erfolgt die Finanzierungsanfrage. Das potenziell finanzierende Institut prüft die Anfrage und erstellt ein Angebot. Nun beginnt das Feintuning auf der Grundlage des ermittelten Finanzierungsplans. Hat eine Bank einer Finanzierung grundsätzlich zugestimmt, wird sie auch auf die persönlichen Wünsche eingehen. Es beginnt der Prozess der Bonitäts- und Beleihungswertprüfung.

Die Bonitätsprüfung des Antragstellers basiert auf den üblichen Daten: Schufa-Auskunft, Gehaltsnachweis, finanzielle Situation.

Die Beleihung beeinflusst die Bauzinsen

Je niedriger der Beleihungsauslauf (die Quote von Beleihungswert und Eigenkapital) ausfällt, umso bessere Bauzinsen bietet die Bank an. Grundsätzlich gibt es vier Stufen, die auch vom finanzierenden Institut abhängen:

  • Bis 40 Prozent des Beleihungswertes (Versicherungen)
  • Bis 60 Prozent des Beleihungswertes (Hypothekenbanken)
  • Bis 80 Prozent des Beleihungswertes (Geschäftsbanken, Bausparkassen, Sparkassen)
  • Über 80 Prozent des Beleihungswertes (Geschäftsbanken, Sparkassen)

Mehr Eigenkapital bedeutet bei einer Baufinanzierung nicht nur einen geringeren Nettodarlehensbetrag, sondern auch einen niedrigeren Jahreszins.

Die Beleihung ermitteln

Für die Beleihungsprüfung benötigt das finanzierende Institut unter anderem folgende Unterlagen:

  • Baubeschreibung
  • Katasterauszug
  • Lageplan
  • Grundbuchauszüge
  • Bei Eigentumswohnungen die Teilungserklärung
  • Fotos des Objektes
  • Eventuell ein Gutachten
  • Brandversicherungsnachweis
  • Eigenkapitalnachweis
  • Notariell beglaubigten Kaufvertrag

Die Beleihungsprüfung erfolgt in zwei Stufen. Zunächst kommt die Vorabprüfung mit der vorläufigen Darlehenszusage. Der Kaufvertrag sollte erst unterzeichnet werden, wenn diese Vorabbestätigung vorliegt. Andernfalls besteht das Risiko, dass der Käufer den Vertrag unterschreibt, aber keine Finanzierung bekommt. Liegt der Kaufvertrag vor, finalisiert die Bank die Beleihungsprüfung und stellt das Darlehen zur Auszahlung.

Eintragung der Grundschuld

Da es sich bei einer Baufinanzierung allerdings um einen Kredit mit dinglichen Sicherheiten handelt, muss zunächst das Grundpfandrecht im Grundbuch eingetragen werden. Dies geschieht mit der Grundschuldbestellung. Im Rahmen der Grundschuldbestellung unterwirft sich der Darlehensnehmer bei einem Zahlungsausfall der sofortigen Vollstreckung. Damit muss die Bank nicht den Umweg über ein Gericht gehen. Die Eintragung der Grundschuld erfolgt über den Notar, der den Kaufvertrag protokollierte. Liegen alle Unterlagen vor, wird das Darlehen entweder direkt an den Verkäufer oder auf ein Notaranderkonto ausbezahlt.

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