Unterschiedliche Hypothekenrechner im Überblick

Zins-Check

Hier bekommen Sie schnell und einfach eine Auskunft über Ihre Zinsen.

Zinsentwicklung

Hypothekenrechner helfen, viele wichtige Fragen vor dem Kauf oder Bau einer Immobilie zu klären. Dazu gehört in allererster Linie die Immobilienfinanzierung. Zinsen für Hypotheken hängen von vielen Faktoren ab – vom Darlehensbetrag über die Bonität und den Eigenkapitalanteil bis hin zu den Möglichkeiten zur Sondertilgung. Für einen Laien ist es deshalb schwierig und zeitaufwendig, die einzelnen Anbieter miteinander zu vergleichen und das günstigste Angebot für den eigenen Bedarf zu finden. Ein Hypothekenrechner erleichtert diese Aufgabe erheblich.

Mit dem Hypothekenrechner zu den besten Zinsen

Ein wichtiger Punkt bei einer Baufinanzierung sind die anfallenden Zinsen. Auch ein geringer Zinsunterschied kann im Laufe der Jahre eine beträchtliche Summe ausmachen. Um hier möglichst günstig abzuschließen, ist ein Vergleich der Anbieter über einen Hypothekenrechner sinnvoll. Der oben eingebundene Rechner bietet die einfachste Möglichkeit, den Zinssatz für das eigene Bauvorhaben schnell und unverbindlich zu berechnen. Nach wenigen Angaben erhalten Sie die mögliche Zinsspanne.

Den Zinsrechner

Für Kunden, die den Zinssatz genau berechnen möchten, steht ein anderer Hypothekenrechner zur Verfügung. Nachdem Sie die Fragen zum gewünschten Darlehen beantworten, erhalten Sie einen Überblick des Soll- und Effektivzinses, der Höhe der Sondertilgung und weiterer Konditionen, die für Ihr Darlehen möglich sind. Sie können außerdem einen Tilgungsplan erstellen. Anschließend können Sie mit einem Klick ein unverbindliches Angebot für die dargestellten Konditionen einholen. Individuelle Wünsche wie zum Beispiel die Möglichkeit zum Stunden einzelner Raten können als Kommentar eingetragen oder sogar in einem persönlichen Gespräch mit dem Finanzierungsberater geklärt werden.

Ein Hypothekenrechner für die Tilgungshöhe

Wer die anfallenden Hypothekenzinsen bereits kennt, kann mit dem folgenden Hypothekenrechner die Tilgung ausrechnen und einen Tilgungsplan erstellen. Darin können Sie auch eingeben, ob Sie eine einmalige Sondertilgung oder einen bestimmten jährlichen Betrag leisten möchten. Außerdem können Sie die Tilgung innerhalb der Laufzeit mehrmals anpassen.

Der Budgetrechner

Wer die Wunschimmobilie noch nicht gefunden hat, kann mit dem folgenden Hypothekenrechner bestimmen, wie viel sie kosten darf. Die maximale Darlehenshöhe, die eine Bank vergibt, richtet sich vor allem nach 2 Faktoren:

  • dem Einkommen, das nach dem Abzug der Lebenserhaltenskosten und der Unterhaltungskosten der Immobilie für die Kreditrate verfügbar ist
  • dem Eigenkapital, den der Kunde mitbringt

Aber auch die Nebenkosten, der Sicherheitsabschlag und weitere Kosten müssen vom Kreditbetrag abgezogen werden.

Unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten

Es gibt verschiedene Arten der Baufinanzierung. Die geläufigste davon ist eine Grundschuld, seltener ist eine Hypothek. Beide werden als Belastung in das Grundbuch eingetragen. Solange die Hypothek beziehungsweise Grundschuld nicht getilgt ist, hat der Darlehensgeber Zugriff auf die Immobilie. Sie dient als Sicherheit für den Fall, dass der Darlehensnehmer zahlungsunfähig wird. Im schlimmsten Fall kann die Bank sie veräußern, um die Restschuld zu begleichen.

Normalerweise wird die Baufinanzierung als Annuitätendarlehen abgeschlossen. Bei einem solchen Kredit verringert sich die Restschuld Jahr für Jahr durch die vereinbarte feste Ratenzahlung (Annuität). Die Höhe der Tilgungsrate hat also direkten Einfluss auf die Laufzeit der Hypothek. Sie bestimmt außerdem natürlich mit, wie hoch die monatliche Belastung für den Darlehensnehmer ausfällt.

Zu weiteren Finanzierungsmöglichkeiten zählt etwa das Forward-Darlehen. Es kommt zum Tragen, wenn sich der Kreditnehmer im Voraus ein zukünftiges Darlehen sichert. Er vereinbart mit dem Kreditgeber einen Zinssatz, der auf aktuellen Zinsen basiert, nimmt den Kredit aber nach mehreren Monaten oder Jahren in Anspruch.

Eine weitere Möglichkeit bietet ein endfälliges Darlehen. Es wird während der Laufzeit nicht getilgt – der Kreditnehmer zahlt nur die Zinsen. Stattdessen schließt er eine Kapitallebensversicherung ab oder legt das Geld zum Beispiel in Fonds an. Am Ende der Laufzeit tilgt er mit dem angesparten Kapital den gesamten Darlehensbetrag auf einmal.

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