Tilgung, Laufzeit und Restschuld berechnen

Tilgungsrechner und Tilgungsplan

Tilgungsrechner

  • Optimale Tilgungshöhe ermitteln

  • Individueller Tilgungsplan für Ihre Bedürfnisse

  • Kein Taschenrechner notwendig

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Inhalt dieser Seite
  1. Der Tilgungsrechner zeigt, wann Ihr Haus wirklich Ihnen gehört
  2. Wie lange dauert die Tilgung des Darlehens?
  3. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung
  4. Anschlussfinanzierung im Tilgungsrechner
  5. Mit Sondertilgungen die Laufzeit verkürzen
  6. Tilgungsveränderungen
  7. Tilgungsdarlehen

Der Tilgungsrechner zeigt, wann Ihr Haus wirklich Ihnen gehört

Der Tilgungsrechner von Verivox hilft Bauherren und Hauskäufern dabei, den Verlauf ihrer Baufinanzierung zu berechnen und zu planen. Die Nutzung des Rechners ist kostenlos. Die Interessenten können nach der Berechnung ein unverbindliches Angebot für ihre Baufinanzierung einholen, die Anschlussfinanzierung berechnen oder einen Tilgungsplan herunterladen.

Wie lange dauert die Tilgung des Darlehens?

Der Tilgungsrechner ermittelt, wie lange es dauert, bis das Darlehen zurückgezahlt ist und die finanzierte Immobilie dem Bauherren endgültig gehört. Zur Berechnung muss der Interessent neben dem Darlehensbetrag angeben, für welchen Zeitraum die Höhe der Sollzinsen festgelegt wurde, welchen Sollzins er für die Finanzierung zahlen muss und welchen Prozentsatz er für die anfängliche Tilgung leisten möchte.

Zinsrechner

Steht der Sollzins noch nicht fest? Im Bauzinsrechner erfahren Sie, mit welchen Zinsen Sie für Ihre Baufinanzierung rechnen können.

Anfängliche Tilgung oder gewünschte Rate?

Alternativ zur anfänglichen Tilgung können Kreditnehmer auch ihre gewünschte Ratenhöhe angeben. Der Tilgungsrechner ermittelt den Tilgungsanteil, indem er den Sollzins von der Rate subtrahiert. Der Haushaltsrechner hilft zu berechnen, welche monatliche Rate ins Budget passt.

Bei Angabe der Ratenhöhe statt der Tilgung wird die Häufigkeit der Ratenzahlung wichtig. Anders als bei einem klassischen Ratenkredit erfolgt die Ratenzahlung bei einer Baufinanzierung häufig nicht monatlich, sondern vierteljährlich, halbjährlich oder auch nur einmal im Jahr, was eine höhere Rate bedeutet.

Wann wird der Kredit ausgezahlt?

Außerdem benötigt der Tilgungsrechner das Auszahlungsdatum der Darlehenssumme. Bei einer Baufinanzierung findet die Darlehensauszahlung meist nicht direkt nach Vertragsabschluss statt. Die Finanzierung ist bei einem Kauf von der Eintragung der Grundschuld abhängig. Bei einem Bauvorhaben wird der Kredit in mehreren Teilbeträgen entsprechend dem Baufortschritt ausgezahlt, wie die folgende Grafik zeigt.

Baufortschritt

Laufzeit des Darlehens und Tilgungsplan

Nach Eingabe der benötigten Daten zeigt der Tilgungsrechner eine Übersicht der geplanten Baufinanzierung:

  • Welcher Betrag während der Zinsbindungsfrist getilgt wird;
  • welche Restschuld verbleibt;
  • die gesamte Kreditlaufzeit, falls das Darlehen weiter zum gleichen Zins- und Tilgungssatz fortgeführt wird (die notwendige Zinsbindungsfrist für eine Volltilgung);
  • die Veränderung der Ratenhöhe bei Anstieg der Sollzinsen am Ende der Zinsbindung.

Ein Mausklick eröffnet einen detaillierten Tilgungsplan, sodass Bauherren und Käufer ihre Immobilienfinanzierung langfristig planen können.

Die Restschuld am Ende der Zinsbindung

Der Tilgungsrechner ermittelt, welche Restschuld am Ende der Sollzinsbindung noch zu zahlen ist. Bei Baufinanzierungen wird eine Zinsbindungsfrist für die Sollzinsen vereinbart, die in der Regel zwischen fünf und dreißig Jahren dauert. Je niedriger die Sollzinsen ausfallen, umso längere Sollzinsbindungen sind gefragt, denn Darlehensnehmer wollen möglichst lange von den günstigen Zinssätzen profitieren.

Da es sich bei einer Immobilienfinanzierung meist um höhere Beträge handelt, ist das Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung in der Regel nicht abbezahlt­. Daher zeigt der Tilgungsrechner auch die Höhe der Restschuld an, die am Ende der Sollzinsbindung noch besteht.

Anschlussfinanzierung im Tilgungsrechner

Für die Restschuld brauchen Bauherren normalerweise eine Anschlussfinanzierung. Im Tilgungsrechner können sie diese im Anschluss an die Erstfinanzierung bequem berechnen.

Tipp: Günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern

Mit einem Forward-Darlehen können sich Bauherren eine frühzeitige Anschlussfinanzierung zu einem günstigen Zinssatz sichern. Wenn der Darlehensnehmer für die folgenden Jahre mit steigenden Zinsen rechnet, kann er mehrere Monate oder Jahre vor Ablauf der Zinsbindung ein Forward-Darlehen zum aktuellen Zins abschließen. Die Bank berechnet dabei für die Garantie des zukünftigen Zinssatzes einen geringen Zinsaufschlag.

Mit Sondertilgungen die Laufzeit verkürzen

Wer eine einmalige oder auch regelmäßige Sonderzahlung zu leisten plant, kann diese im Tilgungsrechner unter "Weitere Angaben zur Tilgung" eintragen. Damit können Kreditnehmer die Laufzeit der Baufinanzierung verkürzen und gleichzeitig ihre verbindliche Tilgungshöhe gering halten.

Da eine kürzere Laufzeit die Kosten des Darlehens reduziert, begrenzen die Banken erlaubte Sondertilgungen. Die Sonderzahlung kann etwa

  • auf einen festen Betrag
  • auf mehrere Prozent der Restschuld pro Jahr
  • auf mehrere Prozent der Darlehenssumme während der gesamten Laufzeit

begrenzt sein. Wer diesen Betrag überschreitet oder die Baufinanzierung umschulden und auf einmal tilgen will, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung leisten.

Tilgungsveränderungen

Unter "Weitere Angaben zur Tilgung" können Sie im Tilgungsrechner angeben, ob Sie ab einem bestimmten Laufzeitjahr eine Tilgungsveränderung planen. Manche Banken erlauben es, die Tilgungsrate während der Sollzinsbindung an veränderte Lebensumstände anzupassen.

Tilgungsdarlehen

Geben Sie im Tilgungsrechner eine monatliche Rate von 0 Euro an, um ein Tilgungsdarlehen zu berechnen.

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