Kreditanfrage stellen

Konditionsanfrage ohne Schufa-Nachteil

Kreditvergleich

  • Top-Zinsen mit über 35% Ersparnis
    Verivox-Kunden sparten 2017 mit einem durchschnittlich 35,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt über 35% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,77%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2017, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 05.03.18)   
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral

TÜV Saarland geprüftes Vergleichsportal Preisvergleich Ratenkredit
Siegel_ServiceValue_Die-Welt_Preis-Champions_optimiert

Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.: 0,49% eff. Zins+Sollzins geb. p.a., Nettokreditbeträge 1.000-3.000 €, 12-24 Raten/Monate à 83,55-125,64 €, Gesamtbeträge 1.002,65-3.015,30 €.
solarisBank AG, Anna-Louisa-Karsch-Straße 2, 10178 Berlin

Das sagen unsere Kunden

4.7 / 5
  • 205669 Bewertungen zu Verivox abgegeben
  • 96 % unserer Kunden sind zufrieden
  • 100% neutrale Kundenbewertungen
25.05.2019 um 00:17 Uhr Absolut Übersichtlich
24.05.2019 um 22:12 Uhr Super!
24.05.2019 um 21:40 Uhr Ich bin sehr zufrieden mit der Abwicklgung. Hat bis jetzt immer super geklappt.
24.05.2019 um 21:14 Uhr Ich musste mich um nichts kümmern und es hat bisher alles sofort geklappt.
24.05.2019 um 20:51 Uhr alles tipp top
Inhalt dieser Seite
  1. Was ist eine Kreditanfrage?
  2. Erster Schritt: allgemeiner Kreditvergleich
  3. Zweiter Schritt: Konditionsanfrage – persönliche Zinsen ermitteln
  4. Dritter Schritt: Kredit beantragen
  5. Vierter Schritt: Identitätsprüfung
  6. Die Kreditanfrage und die Kreditvergabe
  7. Weiterführende Links

Was ist eine Kreditanfrage?

Bei einer Kreditanfrage will ein Verbraucher konkret einen Kredit bei einer bestimmten Bank aufnehmen. Will er sich nur über die Kreditkonditionen informieren, ohne gleich ein Darlehen aufzunehmen, spricht man von einer Konditionsanfrage. Bei Verivox können Nutzer Kredite unverbindlich und ohne Schufa-Nachteil vergleichen und anschließend eine Kreditanfrage an die optimale Bank stellen.

So funktioniert die Konditionsanfrage

Im Gegensatz zur Kreditanfrage ist die reine Konditionsanfrage unverbindlich. Sie kann nicht abgewiesen werden, da der Kreditnehmer nicht versucht, ein Darlehen aufzunehmen. Negativer Einfluss auf die Bonität (Kreditwürdigkeit) ist daher ausgeschlossen. Eine Konditionsanfrage ist das Mittel der Wahl, um sich unverbindlich über die Kreditkonditionen einer Bank zu informieren.

Wer ein direktes Kreditgespräch mit einem Bankberater führt, sollte stets klarmachen, ob es sich um eine Konditions- oder Kreditanfrage handelt. Im Online-Kreditvergleich von Verivox stellen Sie immer eine unverbindliche Konditionsanfrage.

So funktioniert die Kreditanfrage

Erst wenn Banken einen ausgefüllten und unterschriebenen Kreditantrag erhalten, melden sie Kreditanfragen bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei. Die Kreditanfrage ist verbindlich und beeinflusst die Bonität. Erst wenn der Kunde sicher ist, dass er ein Darlehen bei einem bestimmten Kreditgeber aufnehmen will, soll er daher einen unterschriebenen Antrag einreichen.

Erster Schritt: allgemeiner Kreditvergleich

Da sich die Zinssätze für Kredite je nach Bank deutlich unterscheiden, ist ein Kreditvergleich empfehlenswert. Der Vergleich selbst ist jederzeit unverbindlich und stellt noch keinen konkreten Antrag an eine Bank dar. Er dient lediglich dem Vergleich der Zinssätze und sonstiger Kreditkonditionen verschiedener Banken.

Interessenten, die die Konditionen vergleichen möchten, geben im Verivox-Rechner ihren Kreditwunsch ein. Dabei müssen sie neben der Kreditsumme und -laufzeit auch den Verwendungszweck festlegen. Denn für einen Küchenkredit, Autokredit oder eine Umschuldung bestehender Darlehen können die Banken unterschiedliche Konditionen bieten. Sind diese Angaben gemacht, findet ein erster, allgemeiner Vergleich statt.

Im ersten Vergleich werden Zinsen ohne Bonität ermittelt. Doch viele Banken bieten Kreditnehmern mit guter Bonität niedrigere Zinssätze an. Der erste Vergleich gibt für solche Angebote eine Zinsspanne an. Nur Kreditinstitute mit bonitätsunabhängigen Zinsen zeigen die endgültigen Konditionen an.

Zweiter Schritt: Konditionsanfrage – persönliche Zinsen ermitteln

Um den individuellen, von der eigenen Kreditwürdigkeit abhängigen Sollzinssatz zu ermitteln, stellen Interessenten eine Konditionsanfrage. Dafür geben sie ihre bonitätsrelevanten persönlichen Daten ein. Inhaber eines persönlichen Verivox-Benutzerkontos können diese teilweise von ihrem Konto übernehmen, um sich Tipparbeit zu sparen.

Um den Jahreszins präzise zu berechnen, ergänzen die Banken diese Selbstauskunft des Verbrauchers durch seinen Schufa-Score. Als Grund für ihre Anfrage bei der Schufa geben sie an, dass der Verbraucher eine Konditionsanfrage gestellt hat. Diese Information speichert die Schufa ein Jahr lang, sie ist aber nicht für Dritte sichtbar und wirkt sich auf den Schufa-Score nicht aus.

In wenigen Sekunden erhalten Verbraucher individuelle, unverbindliche Angebote von allen Banken, die die gewünschten Konditionen anbieten. In wenigen Sekunden sehen sie bereits, welche Banken die nötige Kreditsumme unter welchen Konditionen vergeben würden.

Erst wenn sie im Anschluss an die Bank ihrer Wahl einen unterschriebenen Antrag versenden, stellt die Bank eine erneute Anfrage an die Schufa – diesmal als verbindliche Kreditanfrage gekennzeichnet.

Anfragen direkt bei einer Bank

Wer seine Kreditanfragen nicht online, sondern an die Banken direkt stellt, muss ebenfalls seine persönlichen Daten angeben, um ein Kreditangebot zu erhalten. Dies könnte die Bank bereits als verbindlichen Antrag betrachten und der Schufa bzw. anderen Wirtschaftsauskunfteien melden, dass eine Kreditanfrage stattfand. Kommt ein Kredit dann nicht zustande, kann die Auskunftei dies als Ablehnung eines Kreditantrags bewerten. Die Folge ist eine Verschlechterung der persönlichen Bonität.

Dritter Schritt: Kredit beantragen

Wer sich für das Angebot einer bestimmten Bank entscheidet, muss den Kredit schriftlich beantragen. Ein Antrag kann aus dem Kreditrechner von Verivox auf den eigenen PC heruntergeladen und als PDF-Dokument ausgedruckt werden. Es ist daher nur noch eine Unterschrift erforderlich. Außerdem benötigen die Banken für ihre Bonitätsprüfung weitere Unterlagen, etwa Vermögens- und Einkommensnachweise oder Belege über Zahlungsverpflichtungen.

Vierter Schritt: Identitätsprüfung

Um den Kredit zu erhalten, muss der Antragsteller den Antrag zusammen mit den Kopien der geforderten Unterlagen per Post an die Bank schicken. In der Postfiliale erfolgt die Identitätsprüfung, ohne die eine Bank keine Kredite vergeben kann. Dazu bedienen sich die meisten Banken des Postident-Verfahrens. Der Absender legt dazu den Kreditantrag in einem verschlossenen Briefumschlag zusammen mit dem Postident-Formular, das ebenfalls zum Download bereitsteht, bei einem Postamt vor und weist sich mit seinem Personalausweis aus. Der Postbedienstete prüft die Identität und bestätigt sie auf dem Formular, das er zusammen mit dem Kreditantrag in einem weiteren Umschlag an die Bank schickt.

Eine Alternative zum Postident-Verfahren bietet die bequeme Online-Identitätsprüfung (Videoident).

Die Kreditanfrage und die Kreditvergabe

Nach dem Erhalt des Antrags holt die Bank erneut Informationen über den Kreditnehmer bei der Schufa (oder einer anderen Auskunftei) ein. Diesmal teilt sie mit, dass der Verbraucher eine Kreditanfrage gestellt hat. Diese Information bleibt bei der Schufa ein Jahr lang gespeichert und kann 10 Tage lang von Dritten eingesehen werden.

Die Bank prüft die Bonität eingehend. Wenn sie mit dem Wert übereinstimmt, der aufgrund der Selbstauskunft berechnet wurde, erfolgt die Bewilligung und Auszahlung des Kredits. Ansonsten macht sie ein neues Kreditangebot mit angepassten Konditionen oder lehnt den Kreditwunsch komplett ab.

Erhält der Kunde keinen Kredit, nachdem der Auskunftei eine Kreditanfrage gemeldet wurde, deutet sie dies als Absage seitens der Bank und senkt den Score.

Weiterführende Links

Lächelnde junge Frau hält Sparschwein in der Hand

Kleinkredit

Wer eine Kreditsumme unter 1000 Euro braucht, kann bei Verivox Kleinkredit-Anbieter vergleichen.

Geschäftpartner besprechen ein Projekt am Tablet.

Privatkredit und "Kredit von Privat"

Lesen Sie, welche Arten von Privatkrediten möglich sind und wie sie vergeben werden.

Sanduhr auf Holzboden

Wie schnell sind Sofortkredite?

Lesen Sie, wie lange die Kreditvergabe dauert und wie Sie sie beschleunigen können.